Revisión de capital personal 2024:gestión financiera e inversiones gratuitas

Esta revisión de Personal Capital es una actualización de 2024, ya que hemos estado usando la plataforma durante seis años. Mi esposa y yo estamos ocupados administrando nuestro negocio y queremos una manera de optimizar la administración de nuestras finanzas. Capital personal  proporciona una excelente manera de hacer exactamente eso. Si no ha oído hablar de Personal Capital antes, piense en ellos como Mint con inversiones incluidas.

Si bien he podido administrar bien nuestras diversas cuentas financieras y de inversión, me gusta encontrar formas de simplificar mi vida y el servicio me ayuda a lograrlo. Esta revisión de capital personal le ayudará a determinar si es una opción justificable para estar al tanto de sus finanzas.

Antes de pasar a la revisión de Personal Capital, daré una breve descripción general de la empresa. Personal Capital está dirigido por el ex director ejecutivo de PayPal e Intuit, Bill Harris. Fue clave en la recaudación de 28 millones de dólares para iniciar la empresa y muchos dentro de la organización han obtenido la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP).

El sitio y la aplicación de Personal Capital le permiten combinar todas sus cuentas financieras, incluidas:

• Cuentas bancarias
• Cuentas de corretaje en línea
• Préstamos
• Hipotecas
• Tarjetas de crédito

Todo esto se hace como una forma de ayudarle a tener un lugar al que acudir y que realice un seguimiento de todas sus finanzas. También analiza sus inversiones para asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus objetivos.

La belleza de Personal Capital es que puedes configurarlo para administrar tanto o tan poco de tus finanzas como quieras. Puede usarlo para simplemente realizar un seguimiento de todos sus gastos y gastos. También puede usarlo para ver todas sus inversiones en un solo lugar o, por supuesto, puede hacer ambas cosas.

¿Quién puede utilizar el capital personal?

Lo bueno es que cualquiera puede usar Personal Capital. Cualquiera puede abrir una cuenta con Personal Capital y utiliza su plataforma ya que es gratis !

Quizás te preguntes cómo ganan dinero y esa es una pregunta válida.

Personal Capital gana dinero ofreciendo servicios de asesoramiento financiero a quienes tienen al menos 25.000 dólares en activos invertibles. Esos clientes tienen la opción de ser emparejados con un planificador financiero que analizará sus necesidades de inversión. Eso no Se requiere de cualquier manera, pero es una buena opción.

Aquí es donde sus ingresos entran en juego, ya que Personal Capital gana un cierto porcentaje de los ingresos, en función de los activos que administran para usted. El costo de eso es el siguiente:

• $1.000.000 o menos es 0,89%
• $1.000.0001 – $3.000.000 es 0,79%
• $3.000.001 – $5.000.000 es 0,69%
• $5.000.001 – $10.000.000 es 0,59%
• $10.000.001+ es 0,49%

La clave para recordar es que estas tarifas se suman a las tarifas que usted experimentaría al ingresar a uno de los fondos de inversión. Generalmente se trata de un ETF, por lo que en algunos casos podrías buscará alrededor del uno por ciento en gastos, lo cual está en el rango competitivo de los honorarios de gestión de inversiones.

Nuevamente, esto no es obligatorio y puedes usar la plataforma sin pagar un centavo si lo deseas.

Características

La Plataforma es gratuita:  ¿A quién no le gusta lo gratis? He usado Personal Capital durante cuatro años y no me ha costado nada. No se puede discutir con lo gratuito.

Analizador de tarifas:¡Me encanta esta característica de Personal Capital! Lo que hace esta función es analizar las tarifas que estás pagando en cosas como tu 401(k) o fondos mutuos para ayudarte a ver a dónde va exactamente tu dinero.

Además, saber cuánto le cuestan sus inversiones es algo increíblemente importante, ya que puede ser un lastre importante para su cartera general.

Aplicación fácil de usar:  Sé que esto debería darse por sentado, pero no todas las aplicaciones lo cumplen. La aplicación Personal Capital es diferente. Es intuitivo y fácil de usar en una variedad de dispositivos. Lo he usado tanto en un iPad como en mi teléfono con Android y funcionó muy bien en ambos.

Si la seguridad es una preocupación, Personal Capital requiere que se le envíe un código de cuatro dígitos mediante mensaje de texto o llamada para autorizar el dispositivo. También tienen una aplicación Apple Watch, si eso es lo que quieres.

Verificador de inversiones:¿Sabe cómo se comparan sus opciones de inversión con sus puntos de referencia? Si no lo hace, esta es una gran característica Capital personal ofrece y es de uso gratuito.

Después de conectar sus cuentas de inversión, le informarán cómo se asignan sus inversiones y cómo se están desempeñando en comparación con sus puntos de referencia.

El proceso de conectar sus cuentas de corretaje me llevó menos de  diez minutos y fue muy simple y directo de seguir. Básicamente, esto se desglosa en una revisión continua y gratuita de la cartera.

Además, Personal Capital no administra planes 401(k) ni 529, pero pueden incluirse en esta revisión de cartera.

Personal Capital gestiona más de 8.000 millones de dólares en activos de clientes y recientemente añadió la capacidad de invertir en fondos de Inversión Socialmente Responsable (ISR). La SRI es cada vez más demandada por los inversores, por lo que es fantástico ver que los asesores de Personal Capital la ofrecen.

Objetivo de asignación de activos :De la misma manera que el planificador de tarifas y el verificador de inversiones, Personal Capital analiza su cartera para asegurarse de que no esté invirtiendo demasiado o insuficientemente en un sector en particular.

Envío de dinero gratis:  A través de la función Universal Checkbook, Personal Capital le permite enviar fondos a quien desee o depositar fondos directamente en su cuenta bancaria personal.

Yo todavía no he usado la función, pero tienen instrucciones fáciles de seguir para configurarla.

Recordatorios:no sé ustedes, pero la vida es agitada. Es fácil olvidar cosas. Personal Capital le permite configurar recordatorios para recibir notificaciones cuando las facturas vencen o se envían e incluso actualizaciones de su patrimonio neto.

Seguimiento del patrimonio neto:como Personal Capital le permite conectar activos, así como préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito, puede controlar su patrimonio neto.

También realiza un seguimiento de su patrimonio neto y puede recibir recordatorios de cuándo se actualiza. No conecté todo, pero sí conecté nuestras cuentas bancarias y nuestra hipoteca, lo cual, al igual que el verificador de inversiones, fue fácil de seguir.

Educación sobre inversiones:como hemos dicho en muchas de nuestras reseñas de corretaje en línea, la educación es clave y Personal Capital no se queda corto aquí.

Ofrecen numerosos cursos de inversión gratuitos en su sitio para ayudarle a empezar a invertir en el mercado de valores. Yo no he utilizado la educación, pero resisten lo que encontrarías en cualquier corretaje en línea.

Analizador de impuestos:  Personal Capital no lo ayudará con sus impuestos, pero lo ayudará a analizar formas de reducir su obligación tributable general a través de herramientas como la recolección de pérdidas fiscales. Esta es una herramienta increíblemente útil si necesita reducir su responsabilidad fiscal.

Planificador de jubilación :Esta es una herramienta más nueva agregada por Personal Capital. Analizan sus activos de jubilación para indicarle si está en camino de alcanzar sus objetivos de jubilación.

Increíblemente fácil de usar:Ok, esto no es realmente una característica per se, pero quiero señalarlo. Después de haber utilizado el sitio de Personal Capital durante los últimos cuatro años, descubrí que es increíblemente fácil de usar. Sus gráficos y tablas son fáciles de entender, al igual que la mayoría de las funciones del sitio.

Seguridad

Al principio, estaba un poco inseguro de entregar a Personal Capital toda la información de inicio de sesión en nuestras cuentas bancarias y de corretaje. Después de investigar su plataforma, esos temores desaparecieron.

Una vez que estuve bien al entregar esa información, el resto fue muy sencillo. Puede vincular cualquier cuenta relacionada financieramente con tan solo tres clics. Desde allí, requieren que usted pueda iniciar sesión en cada cuenta que esté vinculando, además de solicitar que inicie sesión en cada visita a su cuenta de Personal Capital.

¿Qué significa esto para ti? Significa que puede vincular cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de corretaje y más.

Personal Capital utiliza un sistema de autenticación de dos factores cuando te registras por primera vez para usar una de sus cuentas gratuitas. Primero te obligan a verificar tu contraseña e identificar la computadora que estás usando.

Si intentas iniciar sesión desde otra computadora, te envían una notificación a tu correo electrónico o teléfono para asegurarse de que realmente eres tú. En resumen, proporcionan seguridad de cifrado de 256 bits a nivel bancario.

Además de eso, pueden enviarle resúmenes diarios de la actividad de todas sus cuentas para que pueda estar al tanto de todo lo que sucede. Personal Capital cifra toda la información de su cuenta como lo haría cualquier otro sitio con integridad, además de requerir protección con foto y contraseña.

Capital personal frente a Mint

Personal Capital y Mint son dos de los sistemas de software financiero más populares. Ambos son de gran ayuda para administrar sus finanzas, pero muchos consideran Personal Capital versus Mint y no saben qué plataforma deberían usar.

Ambas plataformas le permiten vincularse a miles de instituciones financieras. También puede recibir notificaciones por correo electrónico e informes de flujo de caja. Las similitudes terminan ahí. Al comparar Mint y Personal Capital, aquí se explica en qué se diferencian:

Menta

• Se centra principalmente en la elaboración de presupuestos
• Le indica formas de ahorrar dinero en sus facturas, aunque sea a través de anuncios
• Monitoreo gratuito de informes de crédito
• Autenticación de dos factores

Capital personal

• Se centra principalmente en las inversiones, pero le permite realizar un seguimiento del flujo de caja
• Servicio sin publicidad
• Planificador de jubilación
• Seguridad más sólida

Ambas plataformas son buenas, pero cada una tiene su propia especialidad. Cuando se compara Personal Capital con Mint, en realidad no son plataformas competidoras.

Puede utilizar ambos para tener una mejor idea de sus finanzas. Si tienes un área particular de necesidad, puedes elegir esa plataforma y estar bien.

Lea nuestra guía sobre competidores de capital personal para obtener más información sobre cómo se comparan las dos plataformas.

Revisión de capital personal

• Costo
• Facilidad de uso
• Atención al cliente
• Funciones y herramientas
• Recursos educativos

Resumen

Personal Capital es una plataforma financiera de uso gratuito que ofrece una gran cantidad de herramientas y recursos para monitorear su patrimonio neto, administrar sus inversiones y estar al tanto de sus finanzas. La empresa también ofrece un servicio de gestión de inversiones si tiene esa necesidad.

Ventajas

✔️ Seguimiento gratuito de patrimonio neto y gastos ✔️ Seguridad a nivel bancario ✔️ El analizador de tarifas te ayuda a identificar ahorros ✔️ El verificador de inversiones te ayuda a ver si tus inversiones están en el objetivo ✔️ Muchos recursos educativos gratuitos

Desventajas

❌ La tarifa de gestión patrimonial, si la elige, es más cara que otras opciones ❌ No ofrece suficientes funciones de presupuesto

• Pruebe Capital personal

Conclusión

Si quieres una herramienta gratuita para gestionar tus finanzas Capital Personal  es una buena herramienta para usar. De hecho, es uno de mis recursos financieros favoritos que uso para administrar nuestro dinero.

La plataforma le permite combinar muchas de sus cuentas financieras, lo que le permite tener una visión general de su situación financiera.

Si desea realizar un seguimiento de su patrimonio neto o ahorrar tiempo obteniendo un resumen rápido de su situación, entonces vale la pena considerar Personal Capital, especialmente considerando que es gratis.

El único problema en contra de Personal Capital es que la plataforma no ofrece ninguna ayuda presupuestaria. En mi opinión, eso no deja de considerar el capital personal, ya que existen muchas herramientas de elaboración de presupuestos, como Mint, You Need A Budget, etc., y muchas de ellas son gratuitas.

Si está buscando una plataforma de elaboración de presupuestos, no hay razón para que no pueda usarla junto con Personal Capital. (Actualización del 30 de junio de 2015:Personal Capital ahora tiene una función de presupuesto y seguimiento de gastos en el sitio que les permite ofrecer las mismas piezas presupuestarias que ofrece Mint. En mi opinión, esto ayuda a inclinar la balanza de Personal Capital frente a Mint hacia Personal Capital.) 

También agregaré que me gustaría verlos ofrecer servicios de administración de patrimonio a aquellos con menos de $25,000 en activos. Muchas otras empresas de robo-advisor ofrecen eso con requisitos de saldo mínimo mucho más bajos. Dicho esto, imagino que perderías el aspecto gratuito por lo que tiene que haber un equilibrio.

Creo que para la persona adecuada, utilizar Personal Capital es una gran opción. Ofrecen un servicio gratuito que le permite realizar un seguimiento de sus inversiones y ver qué cambios pueden ayudarle. Más allá de eso, Personal Capital proporciona una excelente manera de administrar sus finanzas de manera integral para ayudar a aumentar su patrimonio neto.

Si desea o necesita un asesor financiero, ellos cuentan con asesores capacitados que están asignados a su cuenta y le facilitan registrarse para una llamada o chat instantáneo con un asesor del sitio. Cuando me registré para obtener mi cuenta, alguien se comunicó conmigo, pero no fue un servicio que aproveché porque sabía que no pagaría por asesoramiento profesional.

Administrar sus finanzas es importante, por decir lo menos. Hay muchas herramientas que puedes utilizar para hacerlo y necesitas encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.  He tenido una gran experiencia usando Personal Capital, ¡más aún porque su uso es completamente gratuito!

¿Utilizas un servicio como este o Mint para ayudarte a combinar todos tus datos financieros? Si no, ¿por qué no? Y, de ser así, ¿qué beneficios obtiene de ello?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.