Ahorros para la jubilación:cuándo comenzar para lograr un futuro seguro

Una pregunta que recibía regularmente como corredor de bolsa era “¿Cuándo debería empezar a ahorrar para la jubilación?” ?” Todos tenemos diferentes ideas sobre cómo será la jubilación, desde aquellos que quieren jubilarse anticipadamente a aquellos que esperan seguir un modelo de jubilación más tradicional. Independientemente del enfoque que adopte, ahorrar para la jubilación es un tema increíblemente importante a considerar. No hace falta decir que debido a este rango, sin mencionar las particularidades de cada situación, la planificación de la jubilación será diferente para cada persona.

Esta publicación proviene de innumerables conversaciones que tuve con inversores minoristas que a menudo tenían dificultades para avanzar en su planificación de jubilación. Hubo varias razones para esto, pero muchas veces sus desafíos llevaron a un retraso en el ahorro para la jubilación. Sumado a eso, puede haber varios problemas relacionados con la inversión para la jubilación, como cómo empezar a invertir cuando tengas 20 años. , invirtiendo mientras tiene deudas o si esperó hasta ser mayor para invertir. Dicho esto, creo que la pregunta de cuándo debería empezar a ahorrar para la jubilación tiene una respuesta relativamente sencilla...

Empiece a ahorrar para la jubilación tan pronto como pueda

¿Cuándo debería empezar a ahorrar para la jubilación? ¡Ahora! Este es un mensaje vital que muchos deben tomar en serio. Sé que la vida suele ser agitada, lo que hace que sea fácil caer en la mentalidad de pensar que está bien posponer el ahorro para la jubilación. ¡No te dejes atrapar en esa trampa! Si su empleador le ofrece un plan 401(k) , con la contrapartida correspondiente, es la mejor oportunidad para empezar a ahorrar para la jubilación y por qué no debería serlo:después de todo, es dinero gratis.

Sé que existe el argumento de que si las finanzas son difíciles, es bueno evitar poner dinero en una cuenta 401(k). No estoy de acuerdo con eso en muchos niveles, pero en última instancia volveré a no querer renunciar a la oferta de dinero gratis para mis ahorros para la jubilación.

Desafortunadamente, no todos tenemos un plan 401(k) o un plan compatible con nuestros trabajos, lo que puede hacer que ahorrar para la jubilación sea un poco más difícil. Si se encuentra en esa situación, generalmente la mejor opción es abrir una cuenta de jubilación a través de una agencia de corretaje en línea.

Muchas corredurías en línea, como Betterment , le permite comenzar sin saldo mínimo. En pocas palabras, cualquiera puede hacerlo.

No permita que su falta de fondos le impida ahorrar para la jubilación. Incluso si comienzas con algo tan pequeño como $50 por mes, comienza con eso. Comience a poner ese dinero en una cuenta IRA y dé tiempo para hacer lo suyo y no sólo comenzará a desarrollar una disciplina de inversión en el mercado de valores, sino que también participará activamente en él.

Como alguien que habló regularmente con personas que utilizaron esto como una razón para no invertir, no deje que ese sea usted. De hecho, el Centro de Investigación sobre la Jubilación  muestra que si empiezas a invertir a los 25 años tienes que destinar a la jubilación un tercio de lo que hacen los que empiezan a los 45. La moraleja de la historia:empieza a ahorrar para la jubilación tan pronto como puedas.

La planificación de la jubilación es solo eso... planificación

Puede resultar difícil para muchos empezar a ahorrar para la jubilación, ya que parece muy lejano. Si acabas de terminar la universidad e invertir, eso podría significar hasta cuatro o cinco décadas, eso es mucho. de tiempo. Ya sea que planee seguir el modelo de jubilación tradicional o algo de naturaleza más empresarial, lo mejor que puede hacer es tener un plan de inversión para sus ahorros para la jubilación.

Eso no significa simplemente invertir su dinero en una cantidad X de los fondos ofrecidos en su plan 401(k), sino administrarlo activamente y encontrar lo que funcione mejor para usted. Significa controlar sus inversiones periódicamente (lo mejor es hacerlo semestral o anualmente) y hacer ajustes cuando sea necesario, esencialmente reequilibrar su cartera según lo amerite la situación.

No existe un intervalo establecido para el reequilibrio; simplemente haga lo que funcione mejor para usted, siempre y cuando lo haga al menos una vez al año. También es importante tener en cuenta que su plan y sus necesidades cambiarán a medida que cambie su vida y su tolerancia al riesgo.

Sé que esto puede parecer abrumador. Si te mantienes al tanto, no lo será. Existen herramientas gratuitas que hacen que estar al tanto de sus inversiones sea relativamente sencillo. Una de esas herramientas es el capital personal. . Personal Capital le permite monitorear todas sus cuentas de inversión, asegurándose de que esté en las opciones más baratas disponibles, además de compararlas con sus puntos de referencia, todo de forma gratuita.

Piense en ello como una revisión de cartera gratuita y continua. Si prefiere que otra persona se encargue de todo esto por usted, opciones de robo-advisor, como Betterment , maneja todo esto por ti para que no tengas que preocuparte por ello.

¿Qué quieres transmitir?

Como recién estás comenzando a invertir en el mercado de valores, con miras a la jubilación, esta puede ser una de las cosas más difíciles de tener en cuenta. Siempre he alentado a los inversores a que analicen lo que quieren transmitir mientras planifican sus inversiones.

Hablando personalmente, quiero que podamos pasar dinero a nuestros hijos. Quiero que podamos ayudar a iniciar un legado para ellos y sus hijos. Por tanto, tenemos que invertir en consecuencia. Por supuesto, esto afecta a otras cosas más allá de la inversión, como la vida frugal y cosas similares, pero la inversión en el mercado de valores desempeña un papel importante en ello.

Más allá de querer poder mantener a familiares o amigos, también puede pensar en organizaciones benéficas/organizaciones a las que desee poder donar en años posteriores. Hacerlo abre una serie de posibilidades diferentes y, si se quiere pasar el patrimonio a los miembros de la familia, realmente puede hacer que el ahorro para la jubilación sea más tangible para muchos.

Por supuesto, es probable que quieras donar a organizaciones a las que apoyas en el presente, aunque es algo que querrás considerar, ya que tal vez quieras tener más propósito en los años posteriores.

Conclusión

Si tiene dificultades para decidir cuándo empezar a invertir para la jubilación, recuerde que el tiempo puede ser su mayor aliado, pero también puede ser su peor enemigo. En última instancia, gran parte de la planificación de la jubilación se reduce al tiempo. Si bien su edad de jubilación puede parecer lejana, no se hará ningún favor si pospone el ahorro para la jubilación.

Lo pienso de esta manera:mi esposa quiere algún día competir en un maratón. Si bien creo que está un poco loca por hacerse eso a sí misma, no puede salir y correr 26 millas en un abrir y cerrar de ojos. Necesita planificar y prepararse durante las semanas y meses previos para poder preparar su cuerpo para afrontar ese estrés.

Ahorrar para la jubilación es muy parecido a esto, ya que no nos levantamos un día y tenemos una cartera de jubilación totalmente financiada. Se necesitan años de arduo trabajo y gestión para crear una cartera de jubilación saludable y llevarla al punto que cubra esos años de jubilación. Teniendo esto en cuenta, inicie su planificación de jubilación con esa mentalidad y obtendrá buenos servicios a largo plazo.

¿Cuándo empezó a ahorrar para la jubilación? ¿Hay algo que desearías haber hecho diferente?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.