Invertir para principiantes:cómo empezar con $1000 (o menos)

Cuando tienes $1000 o menos para invertir, puedes pensar que tus opciones son limitadas. Si se tiene en cuenta la reciente agitación del mercado de valores, invertir puede parecer aún más difícil. En realidad, muchos inversores ricos empezaron con escasos medios.

La mayoría de la gente no se da cuenta de que existen numerosas formas de empezar a invertir con poco dinero. . Sólo requiere que comiences, lo cual puedes hacer hoy.

Si no sabes por dónde empezar, nuestra guía sobre cómo invertir 1000 dólares proporciona consejos para empezar y hacer crecer tu dinero.

1. Asegúrese de que sus finanzas estén en buena forma

Antes de empezar a invertir, es fundamental tener tus finanzas en orden. Hay varios aspectos de su salud financiera que debe tener bajo control antes de invertir dinero en el mercado de valores.

Estos incluyen:

• Tener una deuda de consumo mínima:debe tener la menor cantidad posible de deuda con intereses altos.
• Construir ahorros adecuados:desea tener un fondo de emergencia al que destinar ahorros periódicamente. El mercado monetario del CIT Bank es una opción adecuada, que paga un interés del 1,55 por ciento (3 veces el promedio nacional) y solo requiere un saldo mínimo de $100.
• Evitar gastos excesivos:las tarifas son una parte inevitable de la inversión. No querrás pagar más del uno por ciento en tarifas anualmente.
• Diversificación:la diversificación siempre es importante, pero es aún más crítica cuando se invierte una pequeña cantidad de dinero. Esto le ayuda a protegerse contra la pérdida de todo su dinero en una sola inversión.

Si puede marcar todas las casillas anteriores, podrá continuar con dónde empezar a invertir su dinero.

2. Invierta su cambio de repuesto

Puede que no te des cuenta de esto, pero no es necesario que empieces a invertir con grandes cantidades de dinero. Puede empezar poco a poco e invertir el cambio que le sobra.

Es posible hacer esto con bellotas . Acorns es una aplicación de microinversión que redondea tus compras e invierte la diferencia.

Por ejemplo, si compras un café en Starbucks por $3,10, la aplicación Acorns redondeará la compra a $4,00 e invertirá los $0,90 restantes de tu cuenta corriente.

La aplicación puede hacer esto con cada compra. Si bien esta cantidad puede no parecer mucho, suma y es una forma sencilla de ahorrar dinero.

Acorns es una de las mejores aplicaciones de microinversión porque simplifica la inversión y es económico. La aplicación cobra $3 por mes para cuentas de menos de $5000 y 0,25 por ciento por año después de eso.

El servicio es gratuito si estás en la universidad o tienes menos de 24 años. Esto lo convierte en una opción adecuada si busca ideas de inversión para adultos jóvenes. .

Si quieres una alternativa a las Bellotas, Tornado es una buena alternativa que ofrece un enfoque de inversión similar al de las redes sociales, como herramienta de optimización de cartera con un solo clic.

Más información

3. Obtenga ayuda con su inversión

Si bien las aplicaciones de microinversión como Acorns son una excelente manera de invertir con pequeñas cantidades de dinero, esa es la punta del iceberg. Estas aplicaciones le permitirán ahorrar pequeñas cantidades de dinero, pero probablemente necesitará ayuda si está interesado en planificar su jubilación.

Mejora  es una opción más adecuada para construir sus fondos de jubilación. Betterment es un robo-advisor que brinda asesoramiento personalizado para sus necesidades de inversión.

Crea una cartera basada en sus objetivos, cronograma de jubilación y tolerancia al riesgo.

Betterment toma su situación personal y le ayuda a invertir en una selección de fondos cotizados en bolsa de bajo coste. (ETF). También reequilibra su cartera a medida que el mercado se mueve y su situación cambia.

Este proceso está automatizado, por lo que no es necesario ningún esfuerzo de su parte.

Betterment no tiene ningún requisito de saldo mínimo. Cobran una tarifa del 0,25 por ciento sobre el saldo de su cuenta cada año.

Si desea una solución no intervencionista que sea asequible, Betterment es la opción perfecta para ahorrar para la jubilación. Lea nuestra revisión de mejoras para obtener más información sobre lo que ofrece el robo-advisor.

Más información

4. Adopte un enfoque más práctico

Si tiene más confianza al invertir, M1 Finance vale la pena investigarlo. M1 es en parte robo-advisor y en parte inversión autodirigida.

M1 permite a los inversores crear sus propios minifondos, llamados "pies". La plataforma ofrece tartas preparadas por expertos o te permite crear tu propia tarta. Pies consiste en ETF de bajo coste y una selección de acciones.

Cuando abre una cuenta con M1 Finance y elige hacer su propio pastel, obtiene acceso a más de 3800 acciones y 1900 ETF. M1 reequilibra dinámicamente su cartera a medida que el mercado oscila o cambian sus necesidades.

Puedes comenzar a invertir con $100 en Finanzas M1. La plataforma no cobra tarifas y ofrece un conjunto completo de cuentas de jubilación.

Lea nuestra reseña de M1 Finance aquí para obtener más información sobre lo que el servicio tiene para ofrecer.

5. Invierta en su 401(k)

Quizás una de las mejores maneras de comenzar a invertir con $1,000 o menos es a través del plan 401(k) patrocinado por su empleador. Muchos empleadores ofrecen planes 401(k) como una forma de ayudar a los empleados a comenzar a ahorrar para la jubilación.

Usar su 401(k) como herramienta de inversión tiene varios beneficios, entre ellos:

• Puedes invertir en pequeñas cantidades ya que no hay un mínimo para comenzar.
• Los fondos provienen directamente de su cheque de pago, por lo que es automático y sin esfuerzo.
• Si el 401(k) no es un Roth, los fondos salen de su cheque de pago antes de impuestos y reducen su ingreso sujeto a impuestos.
• Muchos planes 401(k) ofrecen recursos educativos gratuitos para ayudarle a aprender a invertir.

Si desea aumentar su dinero y no quiere lidiar con otras cuentas, su 401(k) es la mejor opción. Puede leer nuestra guía sobre cómo configurar su primer 401(k) para saber qué pasos seguir.

6. Invertir en bienes raíces

Invertir en bienes raíces parece descabellado cuando se tienen fondos limitados. Gracias al crowdfunding, el sector inmobiliario es ahora una opción de inversión realista para los nuevos inversores con poco dinero.

El sector inmobiliario también es una excelente manera de diversificar sus inversiones en el mercado de valores.

Recaudación de fondos es líder en el espacio del crowdfunding inmobiliario y le permite invertir con tan solo $10. Puede invertir en varios tipos de propiedades a través de Fundrise, que incluyen:

• Apartamentos
• Propiedad comercial
• Construcción de viviendas nuevas

Si es nuevo en la inversión en bienes raíces, Fundrise tiene amplios recursos para enseñarle por dónde empezar. Los rendimientos anualizados promedio están entre 8,70 y 12,40 por ciento, según el sitio Fundrise.

*Relacionado:¿No le gusta la idea de bienes raíces, pero quiere invertir en una pequeña empresa? Mainvest es una excelente alternativa que le permite invertir tan solo $100 en un negocio tradicional. Lee aquí nuestro análisis para ver si es una buena opción invertir en una pequeña empresa.

Esto es neto de sus tarifas de inversión del 0,85 por ciento, lo que es competitivo dentro de la industria.

Lea nuestra reseña de Fundrise aquí para obtener más información sobre esta oportunidad.

Más información

7. Abra un CD en un banco en línea

Si eres nuevo en el mundo de las inversiones y quieres evitar el mercado de valores porque tienes miedo de perder dinero, existen otras opciones que protegen tu inversión.

Un Certificado de Depósito (CD) es una alternativa. Sin embargo, el principal inconveniente es que las tarifas no son muy buenas. Dado el clima actual, tendrá suerte si encuentra tasas superiores al 1,00 por ciento. Su dinero también estará inmovilizado por un período de tiempo determinado.

Una alternativa adecuada es una cuenta del mercado monetario. Por ejemplo, Banco CIT ofrece una cuenta del mercado monetario que paga el 1,55 por ciento. También le permite acceder a sus fondos y tiene la misma protección de la FDIC que una cuenta de ahorros.

Más información

8. Invierte en vino

Invertir en vino puede parecer algo que sólo pueden hacer quienes tienen medios importantes. De la misma manera que el crowdfunding ha revolucionado el mercado inmobiliario, ha hecho lo mismo con las inversiones alternativas como invertir en vino.

Vinovesti es una plataforma de inversión en vino que permite a las personas invertir con tan solo $1000. Cuando abre una cuenta, lo guían a través de los pasos necesarios para determinar qué debe incluir su cartera. Vinovest también le ayuda a gestionar su cartera.

Vinovest informa que los rendimientos anuales promedian alrededor del 13 por ciento. Eso incluye su tarifa de gestión del 2,85 por ciento. La tarifa parece alta, pero es significativamente menor de lo que los inversores en vino DIY pagarían por su cuenta.

La tarifa de Vinovest cubre el almacenamiento de su vino y también le ayuda a encontrar inversiones adecuadas. Como beneficio adicional, puedes recibir una botella de tu vino en tu casa si quieres beberlo.

*Relacionado:Lee nuestra guía de los mejores sitios de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados que te permiten invertir con poco dinero.*

9. Compre valores del Tesoro de EE. UU.

Aunque aburrido, invertir en valores del Tesoro de Estados Unidos es una forma legítima de invertir con 1.000 dólares o menos. La mejor manera de hacerlo es a través de Treasury Direct. .

Puede comprar valores con tan solo $100 a través de Treasury Direct. Esas inversiones incluyen:

• Letras:vencen en menos de un año
• Notas:vencen en dos a diez años
• Bonos:vencen en 30 años
• Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS):vencen en cinco, diez o 30 años

Las letras, pagarés y bonos son relativamente sencillos, pero ofrecen tasas más bajas. TIPS funciona un poco diferente. No pagan intereses, pero harán aportes recurrentes a tu capital para cubrir la inflación basada en el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Resumen

Invertir en acciones es una parte esencial del crecimiento de la riqueza. Puede parecer que no puede o no debe invertir si no tiene mucho dinero. Afortunadamente, hay muchas opciones que puedes seguir incluso si tienes $1000 o menos.

El primer paso es comenzar para que puedas darle a tu dinero el mayor tiempo posible para que crezca. Recuerde hacer contribuciones periódicas. Te sorprenderá lo rápido que crecerá tu dinero.

No importa qué opción elijas, ¡asegúrate de seleccionar una y comenzar a invertir con tan solo $1000 hoy!

¿Cuándo empezaste a invertir en el mercado de valores? ¿Por qué crees que la gente permite que la cantidad con la que empiezan los frene? ¿Cuáles son algunas otras opciones para empezar a invertir con poco dinero?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.