Identifique su tipo de inversor:¿es usted tolerante al riesgo o conservador?

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Cuando se trata de invertir, cada uno tiene sus propios objetivos y planes. Algunos pueden estar invirtiendo para la jubilación, mientras que otros utilizan sus inversiones para obtener ingresos. Cualquiera que sea el caso, cada inversor es diferente. Esto no es una sorpresa ya que cada uno de nosotros somos individuos únicos. Pero saber qué tipo de inversor es puede convertirlo en un mejor inversor. Vea a continuación con qué tipo de inversor se identifica más.

Clasificaciones amplias de diferentes tipos de inversores

La clasificación más amplia de inversores es simplemente activa versus pasiva. Si intenta ganarle al mercado, es un inversor activo, mientras que si simplemente quiere ganar lo que ofrece el mercado, es un inversor pasivo. Entro en mayor detalle sobre este tipo de inversores en este post.

A partir de ahí, también podríamos incluir a los inversores conservadores y agresivos en una categoría amplia. Los inversores conservadores tienden a asumir menos riesgos y son más propensos a tener una cartera invertida más en bonos que en acciones.

El inversor agresivo, por otro lado, asume una gran cantidad de riesgos y tiende a invertir más en acciones. Un inversor realmente agresivo invertirá principalmente en empresas de pequeña capitalización y en empresas de mercados emergentes.

Clasificaciones específicas de diferentes tipos de inversores

Si bien es fácil vernos en una de estas categorías, son demasiado amplias para que podamos aprender algo sobre nosotros mismos. Si pudiéramos limitarnos a los diferentes tipos de inversores, podríamos saber en qué nos quedamos cortos. A continuación se presentan seis clasificaciones adicionales para inversores junto con los pros y los contras de cada una.

El ahorrador

El ahorrador es alguien que teme al mercado de valores. Prefieren mantener su dinero en el banco que invertirlo en acciones. Muchos ahorradores son así porque perdieron mucho dinero durante la caída del mercado de valores de 2008. Sus pérdidas les dolieron lo suficiente como para preferir obtener un rendimiento bajo de su dinero, sabiendo que no pueden “perderlo” que obtener un rendimiento mayor en el mercado de valores.

• Pro: El lado bueno de un ahorrador es que está ahorrando dinero. Viven dentro de sus posibilidades y evitan endeudarse. Si pierden su trabajo o sufren un golpe de emergencia, tienen dinero para sobrevivir.

• Desventaja: El lado malo de un ahorrador es que no gana nada con su dinero y, de hecho, está perdiendo dinero. Están perdiendo en el sentido de que el valor de sus ahorros nunca cae, sino que su poder adquisitivo está disminuyendo. Con una inflación de alrededor del 3%, los ahorradores necesitan ganar esta tasa sólo para mantenerse al día con el aumento de los precios. Si un ahorrador gana menos del 3%, el precio de los bienes aumenta a un ritmo más rápido que sus ahorros. Esto, a su vez, les hace perder dinero y potencialmente no permitirse el lujo de jubilarse.

La solución

¿Cómo superar el miedo a invertir en bolsa como ahorrador? Algunos podrían decir que simplemente hay que intervenir, pero eso causaría más daño que bien. En cambio, los ahorradores deben adoptar un enfoque lento y constante. Encuentre un buen fondo mutuo (puede aprender los conceptos básicos aquí) e invierta $1000. Luego, configura una transferencia mensual recurrente de $100 para invertir más. Mire algo como el Vanguard Star Fund.

Si no desea investigar para elegir un fondo mutuo, entonces la mejor solución es tomar sus $ 1,000 y abrir una cuenta en Betterment. En 10 minutos puede configurar su cuenta y transferir sus $1,000 junto con una transferencia mensual de $100. Cuando configura su cuenta, elige la cartera; recomendaría comenzar con un 60/40 (es decir, 60 % de acciones y 40 % de bonos) y luego sentarse y relajarse.

Sea cual sea el método que elijas, no te obsesiones con el mercado. Verifique la cuenta cada trimestre. Fluctuará, pero a largo plazo su valor aumentará, tanto por sus inversiones como por las ganancias en el mercado. (Tenga en cuenta que cuando digo largo plazo, me refiero a 5 años o más; tres meses no es un largo plazo).

El procrastinador

Este inversor es alguien que sabe que debería invertir en el mercado de valores, pero parece que nunca consigue hacerlo. Podría deberse a una “parálisis del análisis” (demasiadas opciones/decisiones y sentirse abrumado) o simplemente podrían estar esperando el momento perfecto para invertir, que parece nunca llegar. Por ejemplo, si el mercado está subiendo, es posible que esperen un retroceso. Pero cuando se produce el retroceso, esperan hasta que el mercado comience a subir nuevamente para estar seguros. El ciclo sigue repitiéndose.

• Pro: La ventaja aquí es que saben que necesitan invertir en el mercado de valores si quieren poder afrontar la jubilación o incluso tener seguridad financiera.

• Desventaja: La desventaja es obvia:nunca comienzan a invertir, por lo que no tienen esperanzas de poder afrontar la jubilación. Siguen convenciéndose a sí mismos de no invertir.

La solución

La solución no es difícil:el mejor momento para empezar a invertir es ahora . Si su horizonte temporal es dentro de 30 años, no importa si ahora estamos en un máximo histórico o no. La razón es que dentro de 30 años, las posibilidades de que el mercado sea mayor. Piense en grandes acontecimientos, como la crisis de 1987. En aquel entonces la gente tenía miedo del mercado de valores. ¿Es esa caída relevante para los precios actuales? De nada. Lo mismo ocurrió hasta 2008. Ya hemos superado los máximos desde entonces.

Además, nadie puede cronometrar el mercado. Nadie. Sé que la gente predice una corrección del mercado de valores, pero cada día que uno no invierte en el mercado de valores, se pierde el poder del interés compuesto. Debe centrarse en el largo plazo, que está a años de distancia, no en lo que hará el mercado mañana o la próxima semana.

Finalmente, si está postergando las cosas porque está abrumado por las opciones, haga su vida más fácil y abra una cuenta en Betterment. En 10 minutos estará todo configurado y no tendrá que elegir inversiones ni hacer nada más:ellos se encargan de todo.

El jugador

Todos nos encontramos con inversores tipo jugador en nuestras vidas. Son la persona que aprovecha cualquier consejo bursátil importante, independientemente de quién se lo diga. Para ellos, sólo ven signos de dólar. Diablos, podría decir que General Electric está trabajando en una nueva bombilla que funciona con aire. El jugador ya está en su cuenta comercial, comprando acciones de GE. Tampoco importa que pierdan dinero, lo único que importa es cuál será el próximo consejo importante.

• Pro: ¡La mayor ventaja del jugador es que es un pensador positivo! No les importa haber perdido dinero, siempre están mirando hacia el próximo gran acontecimiento.

• Desventaja: La desventaja es que tienden a perder mucho más que sólo su camisa en muchas inversiones. Cuando llega el momento de revisar su desempeño, se preguntan cómo lo hicieron tan mal y piensan que el mercado está manipulado en su contra. También son miopes. Solo miran el corto plazo, con la esperanza de lograr un gran aumento en el precio en lugar de centrarse en el largo plazo.

La solución

La solución para el jugador es un poco más complicada. El jugador necesita dos cuentas de inversión:una cuenta de juego y una cuenta de no intervención. La mayoría nunca se curará de la mentalidad de juego, por lo que simplemente decirles que no pueden perseguir acciones calientes no funcionará a largo plazo. Necesitan una cuenta para jugar y luego otra cuenta donde comprar y mantener.

Esto es lo que funcionó para un cliente con el que trabajé en la última empresa en la que estuve. El marido era un jugador hasta los huesos. Siempre operando todos los días. Su esposa era todo lo contrario, una inversora del tipo comprar y mantener. Intentó dejarlo de golpe, pero fracasó después de unas semanas. Finalmente, configuramos una cuenta de juego para que él la intercambiara y otra cuenta para inversiones a largo plazo.

Mientras esto sucedía, nos preguntaba por qué sus retornos siempre fueron tan bajos en comparación con los de su esposa. Seguimos diciéndole que es porque usted busca acciones y ella compra y mantiene. Se negó a escuchar.

Un avance rápido aproximadamente un año después de que configuramos las dos cuentas y se encendió la bombilla. Su cuenta comercial tuvo un rendimiento del 1% mientras que su cuenta de compra y retención tuvo un rendimiento del 11%. Todavía juega en el mercado, pero ahora tiene una buena cartera a largo plazo que asegura su jubilación.

Lo técnico

El inversor técnico es aquel que dedica su tiempo libre a mirar varios gráficos de acciones y los mercados intentan detectar tendencias. Una vez que cree que ha detectado una tendencia, invierte en consecuencia para tratar de ganar dinero con ella.

• Pro: La ventaja del inversor técnico es que puede ganar dinero si detecta una buena tendencia. Hay tendencias todo el tiempo en el mercado, el problema es que muchas de ellas no duran mucho y el desempeño pasado no es un indicador del desempeño futuro. En otras palabras, sólo porque el inversor técnico vea una tendencia, no significa que el mercado la vea o reaccionará de la manera que el inversor quiera.

• Desventaja: ¡La desventaja es que no hay tiempo libre! Con todo el tiempo dedicado a leer gráficos, libros y manuales tratando de ganarle al mercado y detectar una tendencia, el inversor técnico podría haber estado andando en bicicleta, iniciando un pequeño negocio para aumentar sus ingresos o pasar más tiempo con su familia.

La solución

El inversor técnico está conectado tal como está. Como tal, necesita seguir haciendo análisis técnicos. Entonces, la solución es la misma que para el jugador:tener 2 cuentas, una para jugar y otra para invertir a largo plazo. Además, se debe limitar el tiempo dedicado a detectar tendencias para que pueda dedicar más tiempo a otros pasatiempos.

La celebridad

No, no me refiero a Bruce Willis o Derek Jeter, me refiero a gente corriente que invierte para poder presumir. Estas son las personas que poseen acciones de las empresas más populares y de moda. Piensa en Apple, Google, Tesla, etc. No tienen idea de cómo invertir, simplemente les gusta invertir en lo que está de moda en este momento.

• Pro: La ventaja del inversor famoso es que siempre está al tanto de las cosas interesantes a las que quizás quieras prestar atención. En el caso de las acciones que mencioné anteriormente, muchas de ellas son empresas buenas y sólidas que deberían existir durante mucho tiempo.

• Desventaja: La desventaja del inversionista famoso no es que no tenga ni idea cuando se trata de invertir, sino que normalmente no tiene ni idea cuando se trata de sus finanzas en general. Las inversiones de moda no se limitan al mercado de valores, éste es sólo una salida para ellas. Estas mismas personas lo diseñan todo, incluso si eso los endeuda.

La solución

La solución para el inversionista famoso es comprender que las posesiones materiales no hacen a una persona. Lo que cuenta es lo que hay en el interior. Necesitan aprender a amarse a sí mismos por quienes son y darse cuenta de que comprar cosas sólo les proporciona un alivio temporal.

El siguiente paso es salir de sus deudas, ya sea creando usted mismo un plan de pago de deudas o utilizando un servicio confiable como Ready For Zero. Una vez saldada la deuda, podrán empezar a invertir. Al igual que con el ahorrador mencionado anteriormente, la celebridad debería buscar una cartera simple, como esta, o utilizar una empresa como Betterment.

La flecha recta

La flecha recta es un inversor que sigue una estrategia de inversión y que equilibra su riesgo y recompensa. Tienen un conocimiento sólido del mercado de valores y saben que están invirtiendo a largo plazo.

• Pro: La ventaja del inversor recto es que no es víctima de la locura del mercado a corto plazo. Saben que el mercado sube y baja diariamente y que es impredecible. Pero también saben que, a largo plazo, la tendencia del mercado es alcista y, si mantienen sus inversiones a largo plazo, saldrán ganando.

• Desventaja: Realmente no hay ninguna desventaja en cómo invierte la flecha recta. Se podría argumentar que pierden la oportunidad de obtener un mayor rendimiento al no correr algunos riesgos, pero eso es exagerado. Es exagerado porque lo que están haciendo es una fórmula sólida para una inversión exitosa. Por lo tanto, es mejor que hagan lo que están haciendo en lugar de intentar hacer algo diferente.

Pensamientos finales

Ahí tienes los diferentes tipos de inversores. Independientemente de en qué categoría se encuentre, las soluciones que le proporciono deberían darle alguna orientación sobre cómo convertirse en un mejor inversor. Para obtener más información sobre inversiones, asegúrese de leer mi guía paso a paso para convertirse en millonario en el mercado de valores (algo que la mayoría de estos diferentes tipos de inversores deberían hacer) y consulte mi libro electrónico, 7 pasos de inversión que le harán rico. . Si está intentando determinar con qué corredor invertir, consulte mi cuadro comparativo de corredores en línea. Por último, asegúrese de revisar sus inversiones con regularidad para saber cuánto está pagando en concepto de comisiones. Personal Capital es el ganador aquí, con una increíble interfaz de usuario y una gran cantidad de conocimientos que proporciona. ¡Lo mejor de todo es que es gratis!

Como siempre, estoy aquí para responder cualquier pregunta que puedas tener sobre inversiones.

Lectores, ¿qué tipo de inversor son ustedes? ¿Me he perdido algún gran tipo de inversor?

Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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