Fondos con fecha objetivo:una guía completa para inversores

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Existen aparentemente infinitos vehículos de inversión para su dinero.

Puede invertir en acciones individuales, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, bonos, bienes raíces, criptomonedas y más.

Podría haber mantenido esa lista, pero entiendes el punto.

Si bien la variedad de opciones suena bien, en muchos sentidos tiene el efecto contrario.

Muchos inversores individuales se quedan preguntándose cuál es mejor para ellos.

Como resultado, muchos caen presa de la parálisis del análisis y terminan por no invertir en absoluto.

Pero hay una solución:los fondos con fecha objetivo.

¡Esta inversión es una solución única que le permite invertir de una vez y olvidarse de ella hasta su jubilación!

Sé que suena demasiado bueno para ser verdad, pero en esta publicación, lo guiaré a través de los fondos con fecha objetivo y cómo podrían ser lo que finalmente lo lleve a comenzar a invertir su dinero para que pueda alcanzar sus objetivos financieros.

¿Debería invertir en fondos con fecha objetivo?

¿Qué son los fondos con fecha objetivo?

Los fondos con fecha objetivo son una solución de inversión que cambia automáticamente la dirección de su inversión de alta rentabilidad y alto riesgo a baja rentabilidad y bajo riesgo a medida que se acerca la fecha de jubilación.

Para decirlo de otra manera, puede pensar en los fondos con fecha objetivo como un piloto de aerolínea activando la función de piloto automático.

Introduce el destino y otra información y luego puede sentarse y controlar todo mientras el piloto automático hace el trabajo de volar el avión.

Como inversionista, usted ingresa su día de jubilación y luego se sienta y monitorea las cosas a medida que la inversión crece con el tiempo.

El objetivo principal de los fondos con fecha objetivo es reequilibrar su dinero a medida que se acerca la edad de jubilación hacia inversiones más conservadoras, de modo que menos parte de su dinero esté en riesgo.

Lo hacen transfiriendo dinero de inversiones en acciones a inversiones en bonos.

Al invertir en estos fondos, aumentará su patrimonio cuando sea joven y podrá asumir más riesgos.

A medida que envejece, su cartera cambia hacia una estrategia más conservadora, que limita el riesgo y, por lo tanto, protege la riqueza que ha creado.

Comprenda que estas inversiones tienen diferentes nombres.

Entonces, si encuentra términos como fondos de ciclo de vida, fondos basados en la edad, fondos de jubilación objetivo, fondos de riesgo objetivo o fondos de riesgo dinámico, sepa que son esencialmente lo mismo, solo que tienen un formato diferente.

Cómo funcionan los fondos con fecha objetivo

Mencioné esto brevemente anteriormente, pero quiero entrar en más detalles sobre cómo funcionan específicamente.

La razón por la que la gente invierte en el mercado de valores es para obtener ganancias.

Hay muy pocos lugares donde puedas obtener un rendimiento decente de tu dinero de forma segura.

Y necesita el mayor rendimiento del mercado de valores en comparación con el de su cuenta de ahorros si desea alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación.

Por ejemplo, digamos que determina que necesita $2 millones de dólares para la jubilación.

Actualmente tienes 30 años y quieres jubilarte a los 65.

Al invertir en el mercado de valores y ganar un 8 % anual, necesita ahorrar cerca de $11 000 cada año para alcanzar su objetivo.

Alternativamente, si pones tu dinero en una cuenta de ahorros que gana un 0,50 % anual, necesitarás ahorrar alrededor de $54 000 cada año para alcanzar tu objetivo.

Como puede ver, invertir en el mercado de valores es importante si desea tener la oportunidad de alcanzar sus objetivos financieros.

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Pero a medida que envejeces, no querrás poner en riesgo el dinero que ganas.

Quieres mantenerlo seguro.

Con un fondo basado en la edad, las inversiones se alejarán de acciones más riesgosas y se invertirán en tenencias de renta fija más seguras a medida que envejezca.

Esta es la idea principal detrás de los fondos con fecha objetivo.

Para poner esto en un ejemplo de la vida real, un maestro de escuela de 24 años que planea jubilarse a los 65 podría considerar invertir en un fondo con fecha objetivo 2060.

El término fecha objetivo significa la fecha aproximada en la que planea comenzar a retirar su dinero.

Comprenda que la mayoría de las familias de fondos ofrecen fondos con fecha objetivo en incrementos de 5 años.

Entonces verá un fondo 2025, un fondo 2030, un fondo 2035, etc. Si su año de jubilación se encuentra entre estos períodos de 5 años, puede elegir el fondo que se acerque más a su objetivo de jubilación.

Volviendo al ejemplo, a medida que la maestra envejece, su inversión está cambiando lentamente hacia una asignación de activos más basada en ingresos fijos para preservar la riqueza que ha creado.

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Este cambio no ocurre de la noche a la mañana, ocurre lentamente con el tiempo.

Finalmente, si no se siente cómodo invirtiendo usted mismo, existen administradores de fondos que crearán estas inversiones a medida para usted.

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En el caso de un fondo administrado, su administrador de cartera administrará su inversión utilizando una herramienta conocida como "glidepath" para equilibrar las opciones de inversión mixtas para crear su fondo con fecha objetivo.

Puedes considerar una trayectoria de planeo como una hoja de ruta.

Ayuda a determinar la tolerancia al riesgo en su inversión durante toda su etapa profesional.

Es una herramienta poderosa que sigue guiando sus inversiones a lo largo del tiempo y protege su dinero de riesgos potenciales.

Por supuesto, no es necesario invertir con un administrador de fondos profesional para invertir en fondos con fecha objetivo.

Puedes hacerlo tú mismo con la misma facilidad.

¿Qué constituye un fondo con fecha objetivo?

Todos los fondos con fechas objetivo son un fondo de fondos.

Lo que esto significa es que están compuestos por otros fondos mutuos de una única familia de fondos.

Por ejemplo, un fondo con fecha objetivo de Fidelity estará compuesto por otros fondos mutuos de Fidelity.

Lo bueno de esto es que puedes invertir en un fondo con fecha objetivo única y tener exposición a muchas áreas del mercado de valores.

Estará completamente diversificado y no será necesario buscar otras opciones de inversión.

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¿Cuáles son las tarifas?

Los fondos con fecha objetivo cobran índices de gastos al igual que su fondo mutuo ordinario.

El índice de gastos promedio de estos fondos es del 0,51%, que es más alto que invertir en fondos indexados pasivos.

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Pero puedes encontrar fondos con fecha objetivo con gastos de amante de nombres como Vanguard y Fidelity.

Sólo tienes que investigar un poco para encontrar el más rentable para tus necesidades.

¿Debería invertir en fondos con fecha objetivo?

Los fondos con fecha objetivo lo hacen más fácil para los inversores promedio que buscan ahorrar para su jubilación con el fin de maximizar sus ingresos después de la jubilación.

Además, si posee un plan 401k, es probable que ya esté invirtiendo en un fondo con fecha objetivo porque la mayoría de los planes los utilizan como opción de inversión predeterminada.

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La respuesta a si debe invertir o no en un fondo con fecha objetivo depende completamente de sus objetivos de jubilación.

Dependiendo de eso, existen varias estrategias de inversión que puede seleccionar al momento de involucrarse con fondos con fecha objetivo.

Comprenda que no está obligado a invertir en un fondo que esté cerca de su fecha de jubilación.

Volviendo al ejemplo anterior del docente, si el docente es más reacio al riesgo, es decir, no quiere asumir mucho riesgo, podría invertir en el fondo objetivo 2050.

Hacer esto destinará una mayor parte de su dinero a tenencias de renta fija, lo que reducirá la posibilidad de que pierda mucho dinero si el mercado de valores cae.

Por supuesto, ella también podría hacer lo contrario.

Si quiere asumir más riesgos, podría invertir en el fondo Target 2080.

Esto pondrá más dinero en acciones, lo que permitirá un mayor crecimiento.

Comprenda que ambas situaciones tienen ventajas y desventajas.

Si invierte de forma más conservadora a lo largo de su carrera, corre el riesgo de que su dinero no crezca lo suficiente para satisfacer sus necesidades durante la jubilación.

Si inviertes de forma más agresiva hacia el final de tu carrera, corres el riesgo de perder mucho dinero si el mercado colapsa.

Esto podría obligarte a retrasar la jubilación.

Pensamientos finales

Los fondos con fecha objetivo son una buena estrategia de inversión para las personas que se sienten abrumadas por la gran cantidad de opciones de inversión que existen.

Sólo tienes que asegurarte de comprender todos los beneficios y desventajas antes de invertir.

Lo último que desea hacer es invertir su dinero de una manera que ponga en riesgo sus planes de jubilación.

Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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