El error milenario más caro (y cómo solucionarlo)

Si eres millennial, lo más probable es que esté consciente de la importancia de ahorrar el dinero que tanto le costó ganar. Sin embargo, También es probable que esté ahorrando de manera incorrecta, lo que le cuesta miles de dólares cada año.

La palabra "ahorro" para la mayoría evoca la idea de una cuenta de ahorros. Pero, para los millennials que tienen un horizonte de tiempo largo, una parte integral de la planificación para el futuro debe incluir no solo el ahorro, sino, de manera crítica, invertir . Desafortunadamente, una encuesta reciente de Fundrise reveló que el 40% de los millennials no están invirtiendo hoy en día, lo que significa que lo más probable es que estén reteniendo su efectivo. El efectivo es posiblemente una de las mejores formas de aprovechar un retroceso en el mercado de valores. Sin embargo, a largo plazo, la inflación agota su valor, lo que significa que las tenencias excesivas de efectivo pueden poner en peligro su futuro financiero. Si bien el dinero en efectivo puede sentirse seguro de poseer, es la única clase de activos que es prácticamente seguro que perderá valor cada año.

Para aquellos que invierten, Las acciones son una opción común. Los inversores en la encuesta de Fundrise clasificaron las acciones en último lugar cuando se les preguntó qué inversión es la más adecuada para resistir una crisis financiera. Sin embargo, la mayoría de los inversores siguen asignados en exceso a esta costosa clase de activos. Las acciones y otras inversiones que cotizan en bolsa generalmente tienen un precio de entre el 20 y el 30% sobre sus contrapartes privadas debido a la capacidad de venderlas en cualquier momento. Esta opcionalidad puede parecer atractiva, pero cuando consideras el costo adicional, y el hecho de que pocas personas realmente necesitan intercambiar sus inversiones con frecuencia, Las desventajas de poseer una cartera compuesta en su totalidad por valores públicos generalmente no justifican los beneficios. Es más, una canasta de acciones y bonos carece de diversificación suficiente para mitigar adecuadamente el riesgo en una recesión.

Sin conciencia y planificación eficaz, Los millennials están perdiendo flujos de ingresos pasivos potencialmente valiosos. Esto coloca a muchos jóvenes en el camino hacia la inestabilidad financiera en los próximos años.

Es hora de que los millennials comiencen a romper las alcancías y pongan su dinero a trabajar de la manera correcta.

Planificación de su futuro financiero

La forma más sencilla de comenzar a mejorar su situación financiera es aprovechar un plan de jubilación proporcionado por la empresa. Si esta opción no está disponible para usted, Configurar una cuenta IRA autodirigida es una manera inteligente y fácil de comenzar a ahorrar para la jubilación.

Según datos de la Oficina del Censo de EE. UU., la edad promedio nacional de jubilación en los Estados Unidos es de 63 años. Esto significa que se necesitan aproximadamente 40 años de trabajo para ahorrar para la jubilación en promedio. Algunos inversores pueden intentar jubilarse anticipadamente aumentando el riesgo de sus inversiones, y por lo tanto los retornos potenciales esperados. Sin embargo, Las cuentas IRA brindan una oportunidad para que los inversores se embolsen más dinero sin aumentar el riesgo. Este curso puede aumentar las ganancias para llevar a casa y ayudar a reducir la cantidad de años laborales necesarios para jubilarse cómodamente.

¿Cuál es la desventaja? Para compensar las ventajas fiscales, el gobierno de los EE. UU. impone restricciones para retirar dinero de una cuenta IRA antes de la edad de jubilación o ciertos eventos calificados. Para maximizar los beneficios de una cuenta IRA, los fondos deben mantenerse en la cuenta hasta la jubilación.

Una frustración común con los fondos IRA es la falta de liquidez. Sin embargo, cuando se combina con una inversión alternativa, como inversiones inmobiliarias, este es de hecho su mayor beneficio. Los inversores que sigan esta ruta encontrarán que no solo disfrutan de las ventajas fiscales, también tendrán la oportunidad de obtener ganancias para llevar a casa potencialmente más altas a largo plazo. Hoy en día, las empresas IRA autodirigidas permiten a los inversores diversificar los fondos de jubilación y asignar los ahorros de manera más eficiente en una cuenta centralizada.

Beneficios de una perspectiva financiera a largo plazo, y por donde empezar

Una vez que tenga un flujo constante de pagos dedicados rutinariamente a su fondo de jubilación, su próximo enfoque debería estar en la construcción de una cartera diversificada. Esto significa distribuir sus fondos entre inversiones públicas y privadas en diferentes clases de activos con diferentes horizontes de tiempo, no solo comprar un montón de acciones y bonos diferentes. Con los avances recientes en tecnología financiera, nunca ha sido tan fácil crear una cartera de inversiones públicas y privadas, ya sea que esté utilizando un fondo de jubilación o una cuenta sujeta a impuestos.

Como cofundador y director ejecutivo de Fundrise, Creo que todos los inversores deberían asignar al menos el 30% de sus carteras a activos privados. Al diversificarse en el mercado privado, además de acciones y bonos públicos, Los millennials (así como otras generaciones) pueden mitigar el riesgo y ayudar a protegerse de una posible recesión en el futuro. Las inversiones públicas tienden a estar altamente correlacionadas con el mercado en general, y, por tanto, sus precios suelen ser más volátiles. Esto significa que cuando hay malos titulares, es más probable que caigan los precios de los activos públicos, incluso si la noticia no está relacionada con los fundamentos de los activos. A diferencia de, las inversiones privadas tienden a verse menos afectadas por el sentimiento negativo del mercado, ya que los precios están determinados por factores fundamentales objetivos.

Puedo decir por experiencia que adoptar un enfoque a largo plazo a través de alternativas privadas también puede significar reducir entre un 20% y un 30% de los costos iniciales incluidos en el precio de compra. Nunca entendí por qué tanta gente pone todo su dinero de jubilación en acciones por esta razón. ¿Por qué pagar un 30% más por un precio para venderlo mañana si tiene la intención de ser propietario durante 15 años? Las matemáticas simplemente no tienen sentido.

Conclusión

Al crear un fondo de jubilación, como una 401K o una IRA, y una estrategia de diversificación que incluya activos privados, cepo, y bonos, harás mucho más que el millennial promedio, y darse una oportunidad justa de tener un futuro financiero exitoso.

En Fundrise, facilitamos la inversión directa en una cartera gestionada profesionalmente de inversiones inmobiliarias privadas de calidad institucional. A través de nuestra plataforma, Hemos democratizado el acceso a los beneficios que antes eran inalcanzables de las opciones de inversión del mercado privado. En lugar de elegir entre los restos de las grandes instituciones, que generalmente obtienen el primer acceso a las mejores oportunidades, los inversores se benefician de la escala institucional de la base de inversores de Fundrise.

Fundrise proporciona una diversificación del mercado privado de calidad que es crucial para construir una cartera con baja volatilidad y correlación. así como el potencial de mayores retornos.

Si planea ahora con una perspectiva financiera a largo plazo, te lo agradecerás a ti mismo en el futuro.

Ben Miller es cofundador y director ejecutivo de Fundrise. Con más de 18 años de experiencia en bienes raíces comerciales, Miller es un innovador y defensor del inversor cotidiano, centrándose en la misión de Fundrise de democratizar el acceso a la inversión inmobiliaria. Manténgase al día con lo último de Fundrise a través de sus canales sociales:Facebook, Twitter y LinkedIn.

El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. Cualquier retorno histórico, retornos esperados, o las proyecciones de probabilidad pueden no reflejar el desempeño futuro real. Todos los valores implican un riesgo y pueden resultar en pérdidas parciales o totales. Si bien se cree que los datos que utilizamos de terceros son confiables, no podemos garantizar la exactitud o integridad de los datos proporcionados por inversores u otros terceros. Ni Fundrise ni ninguna de sus afiliadas brindan asesoramiento fiscal y no representan de ninguna manera que los resultados descritos en este documento darán lugar a una consecuencia fiscal en particular. Los posibles inversores deben consultar con sus asesores fiscales personales sobre las consecuencias fiscales en función de sus circunstancias particulares. Ni Fundrise ni ninguna de sus afiliadas asumen responsabilidad por las consecuencias fiscales para ningún inversor de ninguna inversión. Las circulares de oferta presentadas públicamente de los emisores patrocinados por Rise Companies Corp., no todos los cuales pueden estar actualmente calificados por la Comisión de Bolsa y Valores, se puede encontrar en fundrise.com/oc.