Asignación de activos versus diversificación:una guía para principiantes

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Existen muchos términos de inversión.

Algunos se pueden ignorar, mientras que otros son fundamentales para el éxito de la inversión.

Dos términos que todos los inversores deben entender son la asignación de activos y la diversificación.

El problema con estos es que son muy similares y, como resultado, muchos inversores los confunden.

Pero ambos ofrecen marcos muy importantes a los inversores.

En esta publicación, le explicaré la asignación de activos frente a la diversificación para que pueda comprender lo que significa cada una y por qué ambas son necesarias para tener éxito.

¿Qué es la asignación de activos?

La asignación de activos consiste en invertir su dinero en diferentes clases de activos en una combinación de inversiones que se alinea con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.

Al elegir inversiones en función de su horizonte temporal de inversión y su aversión al riesgo, puede crear una cartera que crezca con el tiempo y sea capaz de equilibrar el riesgo y la recompensa.

En términos básicos, su asignación de activos es su estrategia de inversión.

• Leer ahora:Aquí hay una guía para principiantes sobre la asignación de activos

Una estrategia sencilla de asignación de activos para un inversor con una tolerancia moderada al riesgo sería invertir el 60 % de su dinero en acciones y el 40 % en bonos.

Si es un inversor agresivo con una alta tolerancia al riesgo, puede optar por invertir en una asignación del 80 % en acciones y del 20 % en bonos.

Y si es un inversor conservador con baja tolerancia al riesgo, puede elegir una combinación objetivo del 20 % en acciones y el 80 % en bonos.

Con el tiempo, su tolerancia al riesgo puede cambiar y, por lo tanto, su asignación original también cambiará.

• Lea ahora:aprenda cómo determinar su tolerancia al riesgo

Es importante tener en cuenta que incluso las condiciones del mercado con el tiempo desincronizarán su asignación inicial de activos, lo que requerirá que reequilibre toda su cartera.

Esto se debe a que las clases de activos obtienen diferentes tasas de rendimiento.

La clase de activos de acciones aumenta su valor mucho más rápido que la clase de activos de bonos.

• Leer ahora:Conozca las principales clases de activos en las que invertir

Como resultado, su combinación de asignación de activos original no estará alineada.

El reequilibrio es fundamental para el éxito de su inversión, ya que tener una combinación de inversiones que no se alinea con su riesgo de inversión puede tener un impacto importante.

Esto se debe a que su cartera podría volverse demasiado riesgosa, lo que le provocaría perder más dinero del que se siente cómodo.

O podría volverse demasiado conservador y provocar que no gane tanto dinero como necesita.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación implica tomar las clases de activos identificadas y dividirlas en una combinación más detallada de activos.

Hacer esto le permitirá gestionar mejor el riesgo, porque su dinero se distribuye entre más clases de activos.

• Lea ahora:Conozca la importancia de la diversificación de las inversiones

Básicamente, se trata de llevar la idea de asignación de activos un paso más allá.

Si bien es importante conocer su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión para determinar una cartera de inversiones, su estrategia de diversificación le obliga a colocar su dinero en varias clases de activos.

Entonces, si bien su cartera de 60 % de acciones y 40 % de bonos es buena, debe elegir inversiones específicas en acciones y bonos.

La diversificación es esto en acción.

Usted determina qué parte de su cartera de acciones estará compuesta por acciones de grandes empresas estadounidenses y acciones de pequeñas empresas estadounidenses.

¿Cuánto dinero debería invertir en acciones nacionales o en acciones internacionales de mercados emergentes?

¿Cuánto se debe invertir en acciones de crecimiento o de valor?

Lo mismo ocurre con la parte de bonos de su cartera.

¿Está invirtiendo en bonos del gobierno de EE. UU., bonos municipales o bonos corporativos?

¿Está invirtiendo en bonos a corto plazo o en bonos a largo plazo?

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¿Invertirás dinero en inversiones alternativas como metales preciosos o bienes raíces?

Al llevar la asignación de activos un paso más allá, se reduce aún más el riesgo de la cartera.

Y este menor riesgo significa la posibilidad de menores pérdidas de inversión.

La forma más sencilla de diversificarse es invertir en un fondo mutuo o en un fondo cotizado en bolsa.

Esto se debe a que comprar incluso una acción significa comprar una acción parcial de miles de empresas.

Como resultado, experimentará una diversificación instantánea.

Por qué ambos son fundamentales para el éxito de la inversión

Tanto la diversificación como la asignación de activos son fundamentales para el éxito de la inversión a largo plazo.

No puedes tener uno sin el otro.

Es uno de los costosos errores que cometen los inversores individuales cuando sólo se centran en uno y no en ambos.

Asignación de activos sin diversificación

Por ejemplo, supongamos que determinó sus objetivos y riesgos e invirtió su dinero en una cartera diversificada de 70 % de acciones y 30 % de bonos.

Pero te saltas la diversificación y colocas el 70% de tus tenencias de acciones en la clase de activos de pequeña capitalización y el 30% de tus tenencias de bonos en la clase de activos de bonos gubernamentales a largo plazo.

Si bien es fantástico que inviertas en función de tus objetivos, como no estás diversificando tus inversiones, como resultado estás asumiendo más riesgos.

Si la economía entra en recesión, las acciones de pequeña capitalización se verán muy afectadas, ya que son inversiones de mayor riesgo en comparación con las acciones de gran capitalización.

Como resultado, perderías mucho dinero.

O si la economía está creciendo rápidamente, la Reserva Federal podría empezar a subir las tasas de interés para enfriar las cosas.

Cuando las tasas de interés suben, sus tenencias de bonos podrían verse afectadas porque los inversores comprarán nuevos bonos que tienen una tasa de interés más alta que sus bonos.

En cualquier caso, sus inversiones sufrieron un impacto mayor del que necesitaba al no tener una combinación de activos adecuada.

Diversificación sin asignación de activos

Por otro lado, digamos que te saltas el cálculo de tus riesgos y objetivos.

Pero sí inviertes en una cartera bien diversificada.

El problema aquí es que es posible que tengas el 90% de tu dinero invertido en acciones.

Si hay fluctuaciones bruscas en el mercado, es posible que te asustes por la cantidad de dinero que estás perdiendo.

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Para reducir el riesgo potencial de perder más dinero, puedes vender todo lo que te queda y, como resultado, poner el dinero en una cuenta de ahorros bancaria.

Cuando el mercado despega, te pierdes todas las ganancias.

Debido a que no se tomó el tiempo para comprender su nivel de riesgo, le costó mucho dinero.

Construyendo su cartera de inversiones

Al fin y al cabo, la asignación de activos y la diversificación van de la mano.

Considere la inversión como un rompecabezas.

Necesitas todas las piezas para completar el rompecabezas y estas son dos de las piezas que necesitas.

¿Puedes arreglártelas sin uno u otro?

Ciertamente puedes.

Pero no tendrá una imagen completa y, en términos de inversión, se está poniendo en riesgo, un riesgo que de otro modo no necesitaría correr.

La forma más fácil de invertir

Si bien parece mucho trabajo asegurarse de que sus inversiones cumplan con su asignación objetivo y estén bien diversificadas, en realidad no lo es.

Y gracias a los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa, puedes hacerlo rápidamente.

De hecho, puede diversificarse completamente con solo 3 fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Todo lo que necesitas es lo siguiente:

• Fondo total del mercado de valores de EE. UU.
• Fondo Total del Mercado de Valores Internacional
• Fondo de bonos total

Con sólo estas 3 inversiones, estará completamente diversificado.

Esto se debe a que cada fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa tiene participaciones en todas las clases de activos.

Los fondos de acciones tienen acciones de gran capitalización y acciones de pequeña capitalización, tanto de crecimiento como de valor.

El fondo de bonos tiene bonos gubernamentales y corporativos, tanto a corto como a largo plazo.

No necesitas desglosar más las cosas.

Todo lo que le queda por hacer es determinar su asignación de activos.

Y puedes hacerlo con un sencillo cuestionario.

Otra opción es invertir con un robo-advisor.

Este corredor de inversiones le hará preguntas sobre su nivel de riesgo y sus objetivos.

Según sus respuestas, le asignarán una combinación de asignación de activos.

Todo lo que te queda por hacer es configurar una inversión mensual.

A partir de ahí, invierten su dinero en una cartera diversificada, reinvierten dividendos y reequilibran sus tenencias.

Es completamente independiente para usted.

El mejor robo-advisor es Betterment.

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Son de los primeros y siguen destacando entre el sector.

Puede obtener más información haciendo clic en el siguiente enlace.

La conclusión es que no crea que el proceso de realizar sus inversiones correctamente es difícil.

Es sólo un poco de trabajo y luego podrás concentrarte en otras cosas.

Pensamientos finales

Existe la diferencia entre asignación de activos y diversificación.

Es fácil confundirlos y pensar que debido a que tienen algunas similitudes, sólo puedes concentrarte en uno u otro.

No puedes, sin importar cuál sea tu situación financiera.

Necesita ambos para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.

Le animo a que primero se tome el tiempo para comprender la asignación de activos adecuada para sus objetivos de inversión.

Luego, asegúrese de diversificar su cartera para poder minimizar aún más el riesgo y mejorar los rendimientos potenciales con el tiempo al permanecer invertido en el mercado.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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