Bienes raíces versus acciones:¿qué inversión es adecuada para usted?

¿Invertir en bienes raíces o acciones, o en ambas? Ésa es la cuestión. Decidir si invertir en acciones o en bienes raíces requiere ser honesto acerca de su tolerancia al riesgo y sus preferencias de estilo de vida. Ambas estrategias de inversión tienen sus ventajas y desventajas, por lo que realmente todo se reduce a sus objetivos financieros y su presupuesto. Comprender las diferencias entre las dos le ayudará a determinar cómo avanzar. Echemos un vistazo a los beneficios y desventajas de ambas y luego analicemos qué inversión tiene más sentido para su cartera. Spoiler:podría tener sentido invertir en ambos.

Invertir en bienes raíces significa adquirir una propiedad física. Independientemente del tipo de inversión inmobiliaria que realice, la mayoría de los inversores obtienen rendimientos de los ingresos mensuales por alquiler y/o cuando venden la propiedad porque es un activo que se aprecia. Por otro lado, cuando compra acciones, compra una parte de una empresa. A medida que crece el valor de la empresa, el valor de sus acciones también crece. También puede recibir ingresos en forma de dividendos sobre sus acciones si las conserva a lo largo del tiempo. Una alternativa a la compra de propiedades físicas es invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT. Los REIT son empresas individuales que poseen activos que generan ingresos en el espacio inmobiliario comercial, como complejos de oficinas, espacios comerciales, hoteles y edificios de apartamentos. Muchos REIT cotizan en bolsa como acciones y tienden a pagar dividendos más altos que sus contrapartes de capital. Los REIT, al igual que las acciones, le permiten reinvertir estos dividendos y aumentar el valor de su inversión. Por esta razón, son una opción bastante popular para las cuentas de inversión para la jubilación.

Acciones

Para comprar acciones, tendrás que recurrir a un corredor de descuentos online , o una entidad autorizada para comprar acciones. Puede utilizar una firma de corretaje, un corredor individual e incluso plataformas en línea o robo-advisors para aprender cómo invertir dinero en acciones. .Cada vez más, muchos inversores optan por utilizar aplicaciones de negociación de acciones en línea. por su conveniencia y bajos costos.Antes de la llegada de las aplicaciones gratuitas de negociación de acciones, trabajar con una firma de corretaje requería realizar un depósito mínimo y mantener un valor de cuenta además de pagar tarifas de corretaje para realizar transacciones. En los últimos años, aplicaciones como Robinhood permiten a los inversores comenzar a operar con tan solo una acción y sin comisiones. Muchos incluso ofrecen acciones gratuitas al registrarse. Mi mejor elección es M1 Finance, una aplicación de acciones gratuita que permite a los inversores establecer depósitos recurrentes que se invierten automáticamente en una cartera diversificada de activos. inversiones que le gustaría realizar usted mismo o seleccionar entre las más de 80 carteras seleccionadas por expertos de la empresa que coinciden con varios objetivos de inversión.

Aplicación de inversión robótica fácil de usar

M1 | La súper aplicación de finanzas

4.1

$3/mes para saldos de cuenta <$10,000.*

• La aplicación de inversión M1 es un sistema básico de robo-asesoramiento que actúa casi como un 401(k). Usted construye un "pastel" eligiendo las acciones y ETF en los que desea invertir, así como el porcentaje de su cartera que debe invertirse en cada "porción", y M1 utiliza esa información para asignar su dinero cada vez que contribuye.
• Si necesita ayuda para elaborar una lista de acciones y fondos, puede utilizar las carteras modelo de M1, que cubren objetivos como inversión general, planificación de la jubilación, generación de ingresos y más.
• Disfrute de un APY del 4,00 % sobre el efectivo no invertido.
• Obtenga una línea de crédito contra el valor de su cuenta de corretaje a tarifas bajas (actualmente 6,40 %) en comparación con otras líneas de crédito de corretaje.
• M1 le permite abrir cuentas de corretaje individuales, conjuntas y de custodia; IRA tradicionales, Roth y SEP; fideicomisos; y cuentas de criptomonedas**.

Ventajas:

• Robo-advisor con elementos de inversión autodirigidos
• APY atractivo sobre efectivo no invertido
• Préstamo contra sus activos

Desventajas:

• Selección limitada de activos invertibles
• No permite operar durante todo el día de negociación
• Tarifas mensuales por saldos de cuentas <$10 000

* No se aplica la tarifa mensual si tiene más de $10,000 en activos en M1 durante al menos un día en el ciclo de facturación o si tiene un préstamo personal activo con M1. La tarifa mensual de M1 cubre hasta cinco cuentas de corretaje individuales o conjuntas, un fideicomiso, una cuenta criptográfica, una IRA tradicional, una Roth IRA, una SEP IRA y cuentas de custodia ilimitadas. ** Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) proporciona servicios criptográficos, ejecución y custodia a través de un acuerdo de licencia de software con M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC y M1 Digital LLC no son corredores de bolsa registrados ni miembros de FINRA y sus tenencias de criptomonedas no son valores y no están aseguradas por la FDIC o SIPC.

Ventajas de la inversión en acciones

Las acciones son líquidas. En el caso de los bienes raíces, su dinero podría estar inmovilizado durante muchos años hasta que decida vender. Sin embargo, en el mercado de valores se pueden comprar y vender acciones de empresas públicas en cualquier momento. Historial comprobado de éxito. A pesar de las numerosas caídas del mercado de valores, comprar acciones, reinvertir los dividendos y mantenerlas durante largos períodos de tiempo ha demostrado ser el mayor generador de riqueza de la historia. Sin embargo, debe mantener sus emociones a raya cuando inevitablemente ocurren altibajos para obtener retornos reales. Obtenga dividendos. Invertir en acciones con dividendos de alto rendimiento puede generar importantes ingresos pasivos que luego puedes reinvertir. Si conserva estas acciones a largo plazo y continúa reinvirtiendo los dividendos, verá cómo su patrimonio neto aumenta después de algunas décadas hasta convertirse en una verdadera riqueza generacional. Es fácil diversificar su cartera. Según Warren Buffet, "el objetivo del no profesional no debería ser elegir ganadores (ni él ni sus 'ayudantes' pueden hacerlo), sino más bien ser propietario de una muestra representativa de empresas que en conjunto seguramente tendrán un buen desempeño". Básicamente, con las acciones, es mucho más fácil crear una cartera diversa de inversiones con inversiones como fondos indexados en una variedad de sectores. Mientras que en el sector inmobiliario es mucho más difícil lograr una verdadera diversificación.

Desventajas de la inversión en acciones

Una montaña rusa emocional. Invertir en bolsa Requiere cabeza fría y disciplina. Muchos inversores corren el riesgo de perder dinero porque dejan que sus emociones se interpongan en sus inversiones y retiran dinero en el momento equivocado. Por ejemplo, durante la Gran Recesión, muchos asesores financieros dijeron a sus clientes que vendieran sus activos después de que el mercado se desplomara, cuando en realidad deberían haber estado comprando en ese momento. Volatilidad a corto plazo. Si busca ganar dinero rápidamente, la volatilidad del precio de las acciones podría jugar a su favor o en su contra. Los precios de las acciones pueden variar drásticamente de un día a otro. Si no comprende lo que sucede en el mercado o en las empresas en las que ha invertido, esto podría causarle un estrés severo. Sin embargo, a largo plazo, los altibajos suelen suavizarse en el caso de las acciones bien valoradas. Impuestos sobre las ganancias de capital. Es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital después de vender sus acciones, y sus dividendos también podrían estar sujetos a impuestos. Por otro lado, existen tasas de ganancias de capital a largo plazo para quienes conservan acciones durante más de un año.

Bienes raíces

Existen numerosas formas de invertir en bienes raíces , desde propiedades de alquiler a largo y corto plazo hasta reparaciones y reformas de viviendas. Comprender su presupuesto, encontrar el prestamista adecuado y saber de antemano la cantidad de trabajo que desea invertir en su inversión será de gran ayuda. Un agente de bienes raíces en su estado, ya sea un agente de bienes raíces en California o Florida, puede ayudarlo a encontrar una propiedad que se adapte a sus objetivos.

Ventajas inmobiliarias

Una cobertura contra la volatilidad del mercado. Ser propietario de una propiedad puede servir como protección contra la volatilidad del mercado de valores y la inflación, ya que los valores de las viviendas y los precios de los alquileres tienden a apreciarse con la inflación. Ventajas fiscales. Existe una gran cantidad de ventajas fiscales para los propietarios de viviendas y de bienes raíces comerciales. Por ejemplo, los propietarios de viviendas calificados pueden deducir los intereses hipotecarios pagados sobre los primeros $750,000 de deuda hipotecaria. Los propietarios de bienes raíces comerciales también pueden evitar los impuestos sobre las ganancias de capital a través de un intercambio 1031 si reinvierten en un tipo similar de propiedad con los fondos o utilizan la depreciación MACRS para reducir sus ingresos imponibles. Las inversiones inmobiliarias pueden ofrecer a los propietarios un ingreso mensual pasivo y fiable mediante el pago del alquiler.

Desventajas inmobiliarias

Los bienes raíces requieren tiempo y dinero. Si ha invertido en una propiedad de alquiler o reformador, entonces espere invertir mucho tiempo y dinero en el proyecto. Ser propietario no es una tarea fácil y usted tendrá que pagar las reparaciones y los problemas que surjan en la casa. Su dinero está inmovilizado. La inversión en bienes raíces es altamente ilíquida, lo que significa que no podrá acceder a sus ganancias durante bastante tiempo. Esto es especialmente cierto si paga en efectivo por su propiedad de alquiler. Vender propiedades también es más difícil que vender acciones. Toneladas de tarifas. Hay muchos costos de transacción relacionados con la compra y venta de propiedades. Los vendedores pueden esperar pagar entre el 6% y el 10% del precio de venta de la vivienda en costos de cierre, incluidos los honorarios de los agentes, mientras que la mayoría de los corredores no cobran tarifas por vender acciones. No es fácil diversificar. Para tener una cartera de bienes raíces verdaderamente diversificada que sea representativa de múltiples ubicaciones y tipos de edificios, necesitará grandes sumas de dinero que la mayoría de los profanos simplemente no tienen. Afortunadamente, los REIT y las aplicaciones de financiación colectiva han hecho que esto sea más factible.Relacionado:

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Una alternativa al sector inmobiliario tradicional:crowdfunding y REIT

Si no tiene ganas de asumir el riesgo significativo de comprar una propiedad de alquiler y utilizar el Método BRRRR para hacer crecer su cartera, no se preocupe. No está solo. De hecho, FinTech ha tomado esta aversión al riesgo y le ha creado productos de inversión que le permiten acceder al mercado inmobiliario sin tener que poseer las propiedades físicamente, ni tomar decisiones diarias sobre cómo conseguir inquilinos, administrar la propiedad o hacer renovaciones. Puede consultar algunas de las aplicaciones de inversión en bienes raíces de colaboración colectiva a continuación, utilizar un corredor en línea gratuito como M1 Finance para comprar REIT que cotizan en bolsa o incluso invertir a través de un servicio como Streitwise. Lea más sobre cada uno a continuación.Relacionado:Los mejores sistemas de videoportero para apartamentos y edificios de oficinas

Cómo invertir en bienes raíces colaborativos

→ Invertir en propiedades individuales (EquityMultiple)

Algunas plataformas como EquityMultiple le permiten invertir en propiedades individuales, específicamente en bienes raíces comerciales. Otros, como se analiza a continuación, le permiten invertir en carteras de propiedades inmobiliarias. EquityMultiple conlleva una inversión inicial mínima de $5,000 y viene con una limitación en el tipo de inversionistas que pueden participar. Es decir, EquityMultiple solo permite que sus proyectos inmobiliarios comerciales individuales reciban inversiones de inversionistas acreditados. , que se analiza más adelante. Inversores acreditados:si bien esta definición cambió recientemente, de una que generalmente significaba individuos con alto patrimonio neto/altos ingresos, a una que ahora se centra en la experiencia y el conocimiento de los inversionistas, generalmente se inclina más hacia inversionistas con conocimientos y familiaridad financiera. Dicho esto, las nuevas enmiendas de la SEC permiten a los inversores calificar como inversores acreditados basándose en medidas definidas de conocimiento profesional, experiencia o certificaciones, además de las pruebas existentes de ingresos o patrimonio neto. Estas pruebas de recursos financieros incluyen tener un patrimonio neto agregado de más de $1,000,000 y ganar más de $200,000 en cada uno de los dos años más recientes o ingresos conjuntos con el cónyuge de esa persona superiores a $300,000 en cada uno de esos años con una expectativa razonable. de alcanzar el mismo nivel de ingresos en el año actual. Para aquellos interesados en aprender más sobre EquityMultiple, considere registrarse para obtener una cuenta y seguir el proceso de calificación.

La mejor plataforma de inversión CRE para inversores acreditados

EquidadMúltiple | Inversión CRE para inversores acreditados

4.2

Inversión mínima:$5.000.

• EquityMultiple es una plataforma de bienes raíces comerciales para inversionistas acreditados, que brinda oportunidades de inversión en fondos inmobiliarios, propiedades individuales y alternativas de ahorro.
• EquityMultiple cuenta con un equipo que cuenta con décadas de experiencia en transacciones inmobiliarias. Su proceso de debida diligencia reduce una gran selección de propiedades, aceptando solo el 5 % como inversión objetivo que utilizan para crear una variedad de carteras que se adaptan a numerosos objetivos de inversión.
• La empresa ha realizado distribuciones por valor de 379 millones de dólares desde su fundación.

Ventajas:

• Hace accesibles las inversiones inmobiliarias comerciales
• Diseño de sitio web intuitivo
• Altos rendimientos totales netos y distribuciones pagadas a los inversores

Desventajas:

• Solo disponible para inversores acreditados
• Alta inversión mínima para comenzar
• La estructura de tarifas varía según la inversión, y a veces es compleja

→ Invertir en carteras inmobiliarias (fundrise)

Mientras EquityMultiple se enfoca en invertir en propiedades inmobiliarias individuales, otras empresas se enfocan en invertir en carteras de bienes raíces o en varias propiedades en una sola inversión. En teoría, esto diversifica su riesgo de inversión y al mismo tiempo le brinda acceso a varias propiedades simultáneamente. Hasta la fecha, la plataforma de inversión inmobiliaria más popular que ofrece un enfoque de cartera es Fundrise. Esta plataforma de inversión ofrece varias opciones para que usted revise e invierta su dinero.  Sus opciones de cartera disponibles incluyen:

• La cartera inicial:esta opción permite a los inversores comenzar a invertir en bienes raíces con tan solo $10.
• Carteras principales (suplementarias, equilibradas y de crecimiento a largo plazo):cada una de estas “carteras principales” viene con una inversión mínima más alta de $1,000 y apunta a un objetivo de inversión diferente.  El objetivo complementario es proporcionar ingresos pasivos adicionales. A partir de la inversión inmobiliaria en la plataforma Fundrise, Long-Term Growth invierte dinero para el objetivo principal de apreciación del capital, mientras que Balanced se centra en ambos objetivos de inversión. Al ofrecer estas opciones de cartera de inversiones, los inversores pueden elegir qué objetivo de inversión se alinea mejor con sus objetivos financieros.

Mejor plataforma de inversión inmobiliaria

Recaudación de fondos | Comience a invertir en bienes raíces con solo $10

4.3

Inversión mínima:$10. Tarifas:Recaudación de fondos:0,15% de tarifa de asesoramiento anual. Fundrise Pro:$10/mes. pagado mensualmente, o $99/año. pagado anualmente.*

• Independientemente de su patrimonio neto, ahora puede beneficiarse del potencial único de los bienes raíces para generar un flujo de efectivo constante y ganancias a largo plazo con Fundrise a partir de $10.
• Disfrute de carteras administradas de configuración y olvídese con cuentas Fundrise estándar, o seleccione activamente los fondos en los que desea invertir con Fundrise Pro.
• Diversifique su cartera con bienes raíces, inversión en tecnología privada o crédito privado.

Ventajas:

• Inversión mínima baja ($10)
• Bienvenidos inversores acreditados y no acreditados
• Cuentas IRA disponibles

Desventajas:

• Inversión altamente ilíquida

*Se aplican tarifas de administración de fondos adicionales. La mayoría de los fondos cobran una comisión de gestión anual del 0,85%; El Fondo de Innovación Fundrise cobra una comisión de gestión anual del 1,85%. Ganamos una comisión por este respaldo a Fundrise cuando se registra, sin costo adicional para usted.

Relacionado:11 mejores alternativas de Fundrise [aplicaciones acreditadas y no acreditadas]

→ Invertir en renovaciones de inmuebles de alquiler (planta baja)

Groundfloor es un tipo diferente de plataforma de inversión de los otros dos enumerados anteriormente. En lugar de adquirir una participación en la propiedad de esas propiedades (aunque EquityMultiple también ofrece algunas oportunidades de inversión en deuda), Groundfloor actúa como una plataforma de inversión en bienes raíces de colaboración colectiva centrada en inversiones en deuda. El servicio revisa las solicitudes de préstamos presentadas por los inversores y ofrece a los inversores la posibilidad de financiar notas que creen que funcionarán. A cambio, los inversores reciben una cantidad determinada de intereses de su préstamo, así como una devolución del principal.  La mayoría de los préstamos tienen un plazo de 6 a 12 meses, pero algunos pueden extenderse hasta 18 meses.

Planta baja | Invierta en Fix-and-Flips

• Groundfloor es una plataforma de inversión inmobiliaria de colaboración colectiva que ofrece inversiones en deuda inmobiliaria a corto plazo y de alto rendimiento.
• Ofrece deuda inmobiliaria garantizada con plazos de 1 mes, 3 meses y 12 meses.
• Ha obtenido rendimientos constantes superiores al 10 % en los últimos ocho años y los reembolsos se han recibido en un promedio de entre 6 y 9 meses.
• Ofrece opciones de inversión IRA y después de impuestos.
• Oferta especial: Cuando te registras con nuestro enlace, creas tu cuenta y transfieres tus primeros $100, recibirás un crédito de bonificación de $50 para invertir en Groundfloor.*

* Recibirás tu crédito 30 días después de completar tu transferencia calificada.

→ Invertir en REIT públicos (M1 Finance)

Finanzas M1 es una aplicación gratuita de negociación de acciones que permite a los inversores comprar acciones individuales o financiar carteras de inversión de acuerdo con sus objetivos de inversión. Puede optar por crear una cartera usted mismo o seleccionar entre más de 80 carteras seleccionadas por expertos, incluidas aquellas que invierten en REIT que cotizan en bolsa. La aplicación no cobra comisiones comerciales y le permite acceder a un amplio universo de inversión de REIT y otras inversiones centradas en bienes raíces. La aplicación solo ofrece la posibilidad de invertir en valores que cotizan en bolsa y que se encuentran en las bolsas de valores.

Aplicación de inversión robótica fácil de usar

M1 | La súper aplicación de finanzas

4.1

$3/mes para saldos de cuenta <$10,000.*

• La aplicación de inversión M1 es un sistema básico de robo-asesoramiento que actúa casi como un 401(k). Usted construye un "pastel" eligiendo las acciones y ETF en los que desea invertir, así como el porcentaje de su cartera que debe invertirse en cada "porción", y M1 utiliza esa información para asignar su dinero cada vez que contribuye.
• Si necesita ayuda para elaborar una lista de acciones y fondos, puede utilizar las carteras modelo de M1, que cubren objetivos como inversión general, planificación de la jubilación, generación de ingresos y más.
• Disfrute de un APY del 4,00 % sobre el efectivo no invertido.
• Obtenga una línea de crédito contra el valor de su cuenta de corretaje a tarifas bajas (actualmente 6,40 %) en comparación con otras líneas de crédito de corretaje.
• M1 le permite abrir cuentas de corretaje individuales, conjuntas y de custodia; IRA tradicionales, Roth y SEP; fideicomisos; y cuentas de criptomonedas**.

Ventajas:

• Robo-advisor con elementos de inversión autodirigidos
• APY atractivo sobre efectivo no invertido
• Préstamo contra sus activos

Desventajas:

• Selección limitada de activos invertibles
• No permite operar durante todo el día de negociación
• Tarifas mensuales por saldos de cuentas <$10 000

* No se aplica la tarifa mensual si tiene más de $10,000 en activos en M1 durante al menos un día en el ciclo de facturación o si tiene un préstamo personal activo con M1. La tarifa mensual de M1 cubre hasta cinco cuentas de corretaje individuales o conjuntas, un fideicomiso, una cuenta criptográfica, una IRA tradicional, una Roth IRA, una SEP IRA y cuentas de custodia ilimitadas. ** Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) proporciona servicios criptográficos, ejecución y custodia a través de un acuerdo de licencia de software con M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC y M1 Digital LLC no son corredores de bolsa registrados ni miembros de FINRA y sus tenencias de criptomonedas no son valores y no están aseguradas por la FDIC o SIPC.

→ Invertir en REIT (Streitwise)

Una alternativa popular a la inversión inmobiliaria de colaboración colectiva es invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT). Esta es una opción más líquida que permite a los inversores comprar acciones de un REIT a través de un servicio como Streitwise. Los REIT se compran y venden de manera similar a las acciones y se pueden comprar en la mayoría de las bolsas importantes. Recibe dividendos y puede vender sus acciones en cualquier momento. Recomiendo utilizar Streitwise para invertir directamente en los REIT de la empresa centrados en bienes raíces comerciales. El servicio cuenta con un rendimiento superior al promedio, y más recientemente pagó a una tasa anualizada del 8,4%, más del doble del promedio de REIT que cotizan en bolsa. Históricamente, el servicio ha pagado a una tasa anualizada del 9,57% y apunta a inversiones que pueden generar un rendimiento del 8-9% por año. La empresa atribuye a su experiencia en abastecimiento, gestión de propiedades y control de costos la producción de estos atractivos rendimientos. Regístrese haciendo clic en el botón a continuación para obtener más información.

En sentido recto | Comience a invertir en REIT privados hoy

• Comience a obtener ingresos pasivos en bienes raíces privados por ~$3500.
• Streitwise REIT proporciona a los inversores acceso a propiedades comerciales estables y de calidad institucional.
• A partir del 4T2023, Streitwise pagó un dividendo trimestral a una tasa anualizada del 7,2% desde 2017, neto de comisiones. Esto aproximadamente duplica el promedio pagado por las alternativas públicas de REIT.

Ventajas:

• Sólido historial de desempeño frente a sus pares de la industria
• Comisiones más bajas que otros fondos (2 %/año, sin comisiones del sindicato)
• Programa DRIP

Desventajas:

• Inversión mínima alta (~$3500)
• Ilíquido
• Sanción por rescatar acciones en un plazo de cinco años

Diversificando su cartera

Como inversor, nunca es una buena idea poner todos los huevos en una sola canasta. Por tanto, cuando se trata de invertir en acciones y bienes raíces, la mayoría de los estadounidenses hacen ambas cosas. Según la Oficina del Censo de EE. UU., el 60 % de los hogares estadounidenses están ocupados por sus propietarios, y la Oficina de Estadísticas Laborales dice que el 55 % de los trabajadores estadounidenses participan en un plan de jubilación del empleador, lo que significa que tienen cierta exposición al mercado de valores. En última instancia, las acciones y los bienes raíces ambos tienen sus beneficios. Asegúrese de investigar y determinar qué está dispuesto a arriesgar antes de seguir adelante. Tener un plan y tener la voluntad de ser flexible con ese plan es la clave para generar retornos significativos.