VTSAX frente a VFIAX:una comparación completa para inversores

Los fondos indexados constituyen excelentes posiciones principales en su cartera de acciones, y dos de los mejores que se ofrecen son un par de fondos mutuos de Vanguard:el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) y las Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) .

Los fondos indexados suelen ser mejores inversiones que las acciones individuales porque, en general, su diversificación expone a los inversores promedio a menos riesgos en el largo plazo. Esto protege contra la volatilidad específica de la empresa y los riesgos asociados. Además, los mejores fondos indexados suelen tener comisiones bajas.

Además, los fondos indexados son una oportunidad de inversión fácil de configurar y olvidarse, e incluso pueden actuar como una forma efectiva de generar ingresos pasivos con ventajas impositivas.

Los inversores tienen la posibilidad de seleccionar entre miles de fondos indexados, lo que les brinda una amplia oportunidad de elegir los que mejor se alinean con sus objetivos de inversión.

Algunas personas ven esto de manera positiva, mientras que otras se sienten abrumadas por la abundancia de opciones.

El Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) y el Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) son dos de los principales fondos mutuos indexados que puede comprar. Sin duda, vale la pena agregarlos a su lista de seguimiento para comprenderlos mejor.

Continúe leyendo para conocer sus similitudes y diferencias y descubrir qué fondo indexado tiene mejor rendimiento. Además, también compartiré aplicaciones útiles para comprar y vender estos fondos indexados y cómo realizar un seguimiento de su impacto en su patrimonio neto a lo largo del tiempo.

Pero primero, explicaré qué tener en cuenta a la hora de elegir entre fondos indexados en general.

Cómo elegir un fondo indexado

Debe considerar varios factores al elegir un fondo indexado para invertir. Un factor crítico es el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo asumiendo.

La capitalización de mercado (también conocida como capitalización de mercado, si prefiere la brevedad) mide el tamaño de una empresa por su valor en el mercado de valores. Para calcular esto, simplemente multiplica el número de acciones en circulación por el precio de la acción. Las empresas más pequeñas que cotizan en bolsa entran en la categoría de micro o pequeña capitalización y, a veces, pueden cotizar como acciones de un centavo, las empresas medianas califican como de mediana capitalización y los inversores se refieren a las empresas más grandes como acciones de gran capitalización o megacapitalización. Las acciones de pequeña capitalización tienden a superar a sus pares de gran capitalización en el largo plazo, aunque presentan una mayor volatilidad, ya que menos decisiones de inversión tienen impactos desproporcionados en las acciones de las empresas de pequeña capitalización.

Si tiene un alto nivel de aversión al riesgo, debe elegir un índice amplio de acciones de gran capitalización, o un índice bursátil total (que puede contener acciones de pequeña y mediana capitalización, pero se compone principalmente de acciones de gran capitalización), en lugar de, digamos, un fondo indexado de pequeña capitalización o un fondo con solo unas pocas participaciones agresivas.

Otros factores que debe considerar al determinar qué tipo de fondo indexado debe considerar incluyen:

• Sector empresarial o industria. Algunos índices se centran principalmente en tecnología, otros en negocios relacionados con la salud, etc.
• Tamaño y capitalización de la empresa. ¿Quiere un fondo indexado que rastree a pequeñas, medianas o grandes empresas? ¿O quieres una combinación?
• Posibilidad de comprar. ¿Su corredor de descuentos favorito  ¿Ofrecer el fondo que está considerando o tendría que buscar en otra parte?
• Costo total. Esto incluye índices de gastos y otras tarifas.
• Fondos mutuos frente a fondos cotizados en bolsa (ETF). Esto es útil si aún no tienes suficiente para el mínimo de inversión y puede ser más eficiente desde el punto de vista fiscal.
• Volatilidad esperada. La volatilidad puede generar mayores ganancias, pero también pérdidas más significativas.

Nuestros mejores fondos indexados para principiantes tienen una cartera diversa de participaciones, operan con bajos índices de gastos y tienen una eficiencia fiscal significativa. Pero en general, en este espacio, dos empresas lideran el grupo:Vanguard y Fidelity. De los 25 principales fondos indexados (según MarketWatch), 19 provienen de uno de estos dos proveedores.

VTSAX y VFIAX de Vanguard cumplen con los tres requisitos de ser diversificados, de bajo costo y fiscalmente eficientes. De hecho, Morningstar, una reconocida firma mundial de servicios financieros e investigación, les otorga calificaciones de medalla de oro (el sistema de calificación analítica prospectiva de Morningstar).

Llegaron a esta decisión principalmente a través del elogio de su eficiencia fiscal. Además, estos dos fondos indexados también son excelentes inversiones con ventajas fiscales. por sus bajos costos, diversificación e impresionantes retornos a largo plazo.

Ahora que tenemos una idea de los factores de riesgo, los elementos que debe considerar al seleccionar una gama adecuada de fondos indexados y los líderes de la industria, echemos un vistazo más de cerca a VTSAX y VFIAX para ver por qué tantos inversores mantienen estos fondos indexados en sus carteras.

Descripción general de VTSAX

El Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) es un fondo mutuo de gran tamaño que brinda a los inversores exposición a todo el mercado de valores de los Estados Unidos. El fondo indexado sigue el índice CRSP U.S. Total Market Index y es uno de los más grandes del mundo en términos de activos bajo gestión.

VTSAX incluye acciones de pequeña, mediana y gran capitalización, y posee acciones de crecimiento y valor. por igual. Los cinco sectores principales del fondo indexado incluyen (ponderaciones de sectores al 30/06/2023):

1. Tecnología (29,90%)
2. Consumo discrecional (14,50%)
3. Industriales (13,00%)
4. Cuidado de la salud (12,90%)
5. Finanzas (12,20%)

Para obtener una visión más completa de la composición de ponderación sectorial del fondo mutuo VTSAX, eche un vistazo a la siguiente figura (preparada al 30/06/2023).

Fuente:Vanguardia

La tasa promedio anual de crecimiento de las ganancias de VTSAX en los últimos cinco años para las acciones de la cartera es del 18,6%. Al 30/06/2023, Vanguard Total Stock Market contiene $ 1,4 billones en activos en todas sus clases de acciones, incluidos $ 317 mil millones en VTSAX, y tiene un índice de gastos del 0,04%. La rentabilidad por dividendo es actualmente del 1,51%, pero puede subir o bajar dependiendo de lo que paguen sus componentes y hacia dónde va el precio de VTSAX.

Este fondo indexado también tiene un equivalente ETF, llamado VTI. Para obtener más información sobre cómo se comparan, consulte mi revisión detallada de VTSAX frente a VTI. En cuanto a cómo se comparan los ETF y los fondos mutuos, consulte la siguiente infografía:

Descripción general de VFIAX

Las Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) ofrece exposición a 500 de las empresas más grandes de Estados Unidos, que en conjunto representan alrededor del 75% del valor del mercado de acciones de Estados Unidos. El fondo indexado sigue el S&P 500, que también actúa como punto de referencia para comparar los rendimientos de las inversiones.

Debido a que VFIAX posee una cartera ampliamente diversificada dentro del segmento de mercado de gran capitalización, el fondo indexado actúa como una opción sólida para que un inversor lo mantenga como participación de capital principal en una cartera.

Los cinco sectores principales de VFIAX incluyen (al 30/06/2023):

1. Tecnología (28,30%)
2. Atención sanitaria (13,40%)
3. Finanzas (12,40%)
4. Consumo discrecional (10,60%)
5. Industriales (8,60%)

Para obtener una lista más completa de las ponderaciones de los principales sectores del fondo, consulte el siguiente cuadro (preparado el 30/06/2023):

Fuente:Vanguard

Finalmente, Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares tiene $ 887 mil millones en activos netos totales en todas las clases de acciones, incluidos $ 425 mil millones en VFIAX, y tiene un índice de gastos del 0,04% (al 30/06/2023). La rentabilidad por dividendo actual es del 1,51%.

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Otras oportunidades de inversión importantes a considerar

Consulte algunas de estas otras opciones de inversión para obtener una lista completa de todas las oportunidades de inversión habilitadas para fintech que aparecen. Podrían representar algunos de los mejores activos para comprar para su cartera.

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Similitudes entre VTSAX y VFIAX

→ Estilo de inversión.

Tanto VTSAX como VFIAX son grandes fondos combinados, lo que significa que tienen una combinación de acciones de crecimiento y valor en su cartera. Los fondos combinados ofrecen a los inversores una diversificación en ambos estilos de inversión populares (crecimiento versus valor) y no se especializan en ninguno de los estilos de inversión específicos.

→ Índices ponderados por capitalización de mercado.

Para dar una idea de cómo se comparan los dos fondos, VFIAX actúa esencialmente como un subconjunto de VTSAX. Todas las 505 acciones que posee VFIAX aparecen en VTSAX. Sin embargo, VTSAX también posee algunos miles de acciones adicionales (de gran, mediana y pequeña capitalización).

Además, tanto VTSAX como VFIAX están ponderados por capitalización de mercado. Eso significa que cuanto más grande es la empresa, mayor es el porcentaje de activos que componen en cada fondo. En el caso de VTSAX, estos pocos miles de acciones más pequeñas sólo representan una pequeña porción del fondo total.

→ Diez participaciones principales.

Para comparar estos dos puntos de referencia, alrededor del 75 % del valor de VTSAX refleja acciones del S&P 500. Las principales posiciones de cada uno son prácticamente las mismas, aunque con menos ponderación en esas principales acciones que en VFIAX.

Las 10 participaciones más grandes de VTSAX representan aproximadamente el 26 % de los activos netos totales, mientras que las 10 participaciones más grandes de VFIAX representan el 30 % de los activos netos totales.

Las 10 principales participaciones de VTSAX (según el porcentaje de activos al 30/06/2023) son:

Empresa Ticker Peso NvidiaNVDA6,41% AppleAAPL5,93% AlphabetGOOG / GOOGL4,77% MicrosoftMSFT4,37% AmazonAMZN3,20% BroadcomAVGO2,33% MetaplataformasMETA1,99% TeslaTSLA1,66% Berkshire HathawayBRK.B1,36% Eli LillyLLY1,24%

Las 10 principales participaciones de VFIAX (según el porcentaje de activos al 30/06/2023) son:

Empresa Ticker Peso AppleAAPL7,11% MicrosoftMSFT6,22% AlphabetGOOG / GOOGL3,36% AmazonAMZN2,67% NvidiaNVDA1,98% TeslaTSLA1,62% Berkshire HathawayBRK.B1,61% MetaplataformasMETA1,37% Exxon MobilXOM1,31% UnitedHealth GroupUNH1,28%

→ Tasa de rotación de cartera.

La tasa de rotación de la cartera, una medida de la rapidez con la que los administradores del fondo compran o venden los valores de un fondo, es baja para ambos fondos de ingresos:3,0% para VTSAX y 2,0% para VFIAX.

Al evaluar los fondos indexados (estructurados como ETF o fondo mutuo), se debe tener en cuenta la rotación de la cartera, ya que representa un indicador importante de la estrategia de inversión de un fondo.

Para aquellas personas que pueden preguntarse "¿A quién le importa si mi ETF o fondo mutuo tiene una alta tasa de rotación?" Sepa que esta estadística puede determinar una cantidad significativa del rendimiento de su fondo.

Por ejemplo, un índice de rotación del 100% indica que los administradores del fondo de inversión han comprado y vendido todas sus posiciones en el último año.

Cuando un fondo de inversión tiene un índice de rotación relativamente bajo, entre el 0% y el 30%, esto indica que el fondo practica una estrategia de compra y retención. Sin embargo, los fondos con altos índices de rotación (por ejemplo, cualquier valor superior al 50%) muestran más una estrategia comercial. A menudo verá índices de rotación más altos en los fondos mutuos administrados activamente.

→ Tarifas.

VTSAX y VFIAX son fondos indexados de costo extremadamente bajo, que cobran un pequeño 0,04% en gastos, o 4 dólares anuales por cada 10.000 dólares invertidos. Se trata de un índice de gastos extremadamente bajo, típico de las acciones de Admiral de Vanguard. (Vanguard, como muchos fondos mutuos, tiene diferentes tipos de clases de acciones. Los fondos de acciones para inversores, que están disponibles para los inversores básicos, suelen ser un poco más caros que las clases de acciones mínimas más grandes. Sin embargo, para algunos fondos, Vanguard solo ofrece las súper económicas acciones Admiral; en esos casos, las inversiones iniciales mínimas suelen ser lo suficientemente bajas como para que la mayoría de los inversores compren).

→ Inversión inicial mínima.

Ambos fondos indexados tienen una inversión inicial mínima de $3,000. Si esto actúa como una barrera de entrada, podría optar por invertir en sus equivalentes ETF, que se analizan a continuación.

→ Equivalentes de ETF.

Las personas que consideren que la inversión inicial mínima de los fondos no es realista pueden recurrir al equivalente de ETF de cada fondo.

• El equivalente del ETF de VTSAX es el ETF de Vanguard Total Stock Market (VTI).
• El equivalente del ETF de VFIAX es el ETF Vanguard S&P 500 (VOO).

Tanto VFIAX como VTSAX tienen más de 20 años de historial de rentabilidad y son opciones populares para carteras de jubilación. Además, muchos de los mejores fondos con fecha objetivo Utilice fondos indexados similares para diversificar las tenencias de los inversores y proporcionar rendimientos de mercado.

VTSAX frente a VFIAX para rendimiento general

El aclamado inversor y multimillonario Warren Buffett escribió en una carta de 2014 a los accionistas que, para la herencia de su esposa, quería el 90% de un “fondo indexado S&P 500 de muy bajo costo”. Continuó escribiendo:"Creo que los resultados a largo plazo del fideicomiso gracias a esta política serán superiores a los obtenidos por la mayoría de los inversores".

Más tarde, en 2017, durante una entrevista con CNBC, reiteró su postura y afirmó:“Compre constantemente un fondo indexado de bajo costo del S&P 500”.

Animó a la gente a "seguir comprándolo en las buenas y en las malas, y especialmente en las malas... A las empresas estadounidenses les irá bien con el tiempo, por lo que se sabe que al universo de inversión le irá muy bien".

VFIAX encajaría en la calificación de Buffett de “fondo indexado S&P 500 de bajo costo”. El fondo intenta replicar el rendimiento del S&P 500 con un bajo ratio de gastos y eficiencia fiscal con una baja tasa de rotación.

Si confía en Buffett, puede creer que VFIAX superará a VTSAX, que se desvía ligeramente del S&P 500 y, en cambio, sigue el índice CRSP US Total Market.

Debo señalar que el rendimiento de un fondo indexado no siempre coincide exactamente con el índice que sigue. Esto se debe a que el fondo normalmente incluye gastos de gestión. Esto provoca una ligera desviación del rendimiento del índice de referencia subyacente y debe tenerse en cuenta al comparar el rendimiento de estos fondos indexados con su índice de referencia relevante.

También podría ser una ventaja para VFIAX que el S&P 500 no consista en una lista estática de empresas que cotizan en bolsa. De hecho, con el tiempo, las empresas que componen el índice cambian a medida que crecen o se reducen.

Esto hace que la exposición del índice cambie automáticamente y se reasigne el capital hacia los actores con mejor desempeño ponderado por el mercado.

VTSAX también se ajusta, pero las empresas en quiebra podrían permanecer en su cartera por más tiempo porque más empresas califican para formar parte del CRSP US Total Market Index.

→ Relación de Sharpe.

Los índices de Sharpe de ambos fondos indexados (un método común para calcular el rendimiento ajustado al riesgo) parecen casi idénticos en el largo plazo. Esto significa que los inversores en ambos fondos obtuvieron rendimientos similares ajustados al riesgo.

A partir del 30/06/23, la relación Sharpe de VFIAX es 0,75, mientras que la de VTSAX es 0,71, lo que hace que la relación de VFIAX sea ligeramente mejor. Para interpretar este resultado, es necesario comprender qué significa el índice de Sharpe.

Esta medida compara el rendimiento promedio de una inversión con el nivel de volatilidad (riesgo) de un valor. Para ser específico, el índice de Sharpe representa el rendimiento promedio menos el rendimiento libre de riesgo (normalmente deuda del Tesoro) dividido por la desviación estándar (una medida del riesgo) del rendimiento de una inversión.

Por lo tanto, rendimientos promedio más altos con menor riesgo dan como resultado un índice de Sharpe más alto, mientras que rendimientos promedio más altos con mayor riesgo producen índices de Sharpe más bajos.

La estadística muestra el rendimiento promedio adicional que un inversor puede esperar ante un aumento proporcional del riesgo.

→ Desviación estándar.

La desviación estándar de una acción actúa como una medida de su volatilidad o riesgo inherente. En igualdad de condiciones, las medidas de desviación estándar más altas indican una mayor dispersión alrededor del rendimiento medio, lo que sugiere rendimientos más volátiles durante el período de tiempo seleccionado.

VFIAX actualmente tiene una mejor desviación estándar. Al 30/06/2023, la desviación estándar a 3 años de VFIAX es 18,19%, mientras que la de VTSAX es 18,46%. Esto muestra que VTSAX conlleva un nivel de riesgo más alto (aunque leve) que VFIAX.

→ Calificaciones de Morningstar.

Morningstar otorga a VFIAX una calificación de cinco estrellas y a VTSAX una calificación de tres estrellas.

Sin embargo, antes de comenzar a comprar todos los VFIAX que pueda e ignorar VTSAX, recuerde:las calificaciones de estrellas de Morningstar simplemente miden el desempeño pasado. Además, veamos un par de otras razones por las que VTSAX podría ser la mejor opción. VFIAX es muy popular para los planes 401(k), pero algunos creen que VTSAX es superior.

→ Universo de inversión más amplio para VTSAX.

Las empresas de pequeña capitalización suelen experimentar menos impacto por la evolución de las condiciones del comercio global porque sus negocios se centran más en los desarrollos nacionales que las de gran capitalización.

Por lo tanto, dado que VTSAX incluye empresas de pequeña capitalización y VFIAX no, esto podría hacer que VTSAX sea ligeramente más estable frente a las volátiles condiciones comerciales globales.

→ El horizonte temporal a largo plazo favorece la exposición a empresas de pequeña capitalización.

Si es un inversor joven con un horizonte de inversión a largo plazo, el seguimiento de los rendimientos anuales promedio desde el inicio de cada fondo muestra que a VTSAX le ha ido mejor.

Las acciones de Admiral de ambos fondos se crearon y se ofrecieron por primera vez a los inversores el 13/11/2000. Los rendimientos destacados a continuación son al 30/06/2023 (23 años de datos de rendimiento desde su inicio):

La rentabilidad anual media total de VFIAX desde su creación es del +7,43%. Sin embargo, vale la pena señalar que la tasa de retorno anual promedio a 10 años es del +12,82 %.

La rentabilidad anual media total de VTSAX desde su creación es del +7,69 %, pero la tasa de rentabilidad anual media de 10 años es del +12,28 %.

Por lo tanto, durante períodos de tiempo más largos, VTSAX muestra un rendimiento ligeramente superior, con un promedio de más de 30 puntos básicos más por año (7,69% – 7,43%). Sin embargo, VFIAX ha tenido un mejor desempeño relativamente recientemente.

→ Considere sus alternativas de ETF.

Si la inversión inicial mínima de $3000 lo intimida para abrir una posición en cualquiera de los fondos indexados, puede optar por invertir primero en sus contrapartes ETF y luego transferir sus ganancias al fondo indexado una vez que haya alcanzado al menos $3000.

Las acciones ETF (VTI) de VTSAX, que actualmente rondan los 226 dólares, tienen un precio de fondo nominal mucho más bajo que las acciones ETF (VOO) de VFIAX, que cotizan alrededor de 417 dólares. Si el precio más bajo de las acciones le permite comprar VTI antes, es posible que gane más dinero en general que si esperara para invertir en VOO.

Debido a que sus rendimientos históricos son muy cercanos entre sí, cuanto antes invierta, más dinero podría ganar. Los rendimientos compuestos ayudan a generar riqueza con el tiempo.

En general, estas diferencias son leves y VTSAX y VFIAX tienden a funcionar de manera muy similar. Sólo recuerde:el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

¿Por qué los inversores eligen VTSAX y VFIAX?

Si bien puede parecer ventajoso comenzar a invertir dinero en acciones individuales por su cuenta, invertir en fondos indexados tiene ventajas .

Debido a que VTSAX y VFIAX existen para promover la misión de inversión diversificada, implican menos riesgo que seleccionar acciones y bonos individuales.

A largo plazo, los fondos indexados que siguen al S&P 500 en algún momento cercano obtienen un rendimiento de alrededor del 10 % , el rendimiento anual promedio histórico del mercado desde la década de 1920.

Seguir esta estrategia de inversión hace que sea imposible capturar alfa (superar al mercado) como lo haría con acciones individuales que encuentra utilizando las mejores aplicaciones y software de investigación de acciones. , tampoco lo harás peor que eso.

En mi propia experiencia, me resulta difícil discutir la idea de obtener un rendimiento anual promedio del 10%, especialmente cuando no te cuesta casi nada durante largos períodos de tiempo.

Si desea un estilo de inversión alternativo, podría considerar crear una cartera de acciones individuales que espere que superen al mercado.

Tomarse el tiempo para analizar acciones individuales e integrarlas en una cartera diversificada con un servicio como M1 Finance podría ser una opción a considerar.

Sin embargo, comprar VTSAX y/o VFIAX es más sencillo y estadísticamente más probabilidades de tener un buen desempeño. Sin duda, comprar las acciones individuales correctas puede generar mayores retornos, pero en algunos casos, las acciones individuales pueden (y a veces lo hacen) bajar a cero.

Esto aún no ha sucedido con los fondos indexados.

En cambio, la inversión en fondos indexados presenta la opción más sencilla, barata y confiable. manera de ver fuertes retornos a largo plazo en su cartera .

Si ya sabe que quiere invertir en VTSAX o VFIAX, el siguiente paso es decidir en qué plataforma invertir .

Cómo invertir en VTSAX o VFIAX y realizar un seguimiento de sus inversiones

Mucha gente opta por comprar estos fondos indexados a través de Vanguard, pero esa no es su única opción. De hecho, Vanguard atiende principalmente a aquellos que solo desean invertir en fondos de Vanguard y tienen pocas opciones de funcionalidad de inversión o negociación.

Por ejemplo, la aplicación Vanguard no permite a los inversores comprar y vender opciones, criptomonedas o muchas otras clases de activos que los inversores podrían desear tener como parte de una cartera de inversiones más amplia.

Para una mejor plataforma de inversión que permita más opciones de inversión, una excelente aplicación de acciones gratuita a considerar es Firstrade. Firstrade es una firma de corretaje en línea líder que le permite operar con fondos mutuos, acciones, ETF, opciones, productos de renta fija y más de forma gratuita.

Esto le permite mantener más inversiones en una cuenta y no necesitar utilizar múltiples plataformas para realizar inversiones fuera de los fondos indexados de Vanguard.

Además, al igual que la aplicación Vanguard, tiene intercambios gratuitos.

Sin embargo, en lo que Firstrade se diferencia de la aplicación Vanguard es en que no evalúa la tarifa anual de $20 para cuentas de inversión de menos de $10,000 en activos, tiene informes de investigación gratuitos de compañías reconocidas y también ofrece algunas opciones de inversión más.

En cuanto a las tarifas, Firstrade destaca que no cobra tarifas ocultas.

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Pensamientos finales

En general, el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) y el Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) son opciones sólidas para considerar como participaciones principales en su cartera de inversiones. Cada uno comprende en gran medida las mismas participaciones y ambos tienen el mismo requisito de inversión mínima.

Si bien tienen ratios de Sharpe, desviaciones estándar, calificaciones de Morningstar y rendimientos promedio totales ligeramente diferentes, las diferencias no parecen tan significativas.

Elegir cualquiera de las dos es probablemente una buena opción de inversión y algo a considerar al invertir a largo plazo. Independientemente de cuál sea su decisión de inversión, normalmente es una medida estratégica invertir más temprano que tarde para maximizar la rentabilidad.

El hecho de que estés analizando las diferencias entre VTSAX y VFIAX para determinar cuál funciona mejor es una señal de que, siempre que tengas los fondos, estás listo para invertir.