Cómo recuperar su automóvil después de la recuperación

Si su coche ha sido embargado, la buena noticia es que es posible que pueda recuperarla. ¿Las noticias no tan buenas? Se necesita tiempo y dinero.

Su prestamista puede quedarse con su automóvil si incumple los términos de su contrato de préstamo para automóviles, como pagos atrasados ​​o, en algunos estados, no tener suficiente seguro de automóvil. Si su automóvil aún no ha sido embargado, pero está exprimido financieramente, comuníquese con su prestamista de inmediato. Es posible que pueda elaborar un plan de pago más asequible con usted para que pueda evitar la recuperación de un automóvil.

Si ya ha recibido la visita del encargado del repositorio, es posible que pueda recuperar el automóvil poniéndose al día con los pagos atrasados, pagar el préstamo completo más los costos de recuperación o hacer una oferta por su automóvil en una subasta. Siga leyendo para conocer las formas en que puede recuperar un automóvil después de la recuperación.

• ¿Puedo recuperar mi auto después de una recuperación?
• ¿Cuánto tendré que pagar después de una recuperación?
• ¿Puedo recuperar mi propiedad personal después de una recuperación?
• Próximos pasos después de la recuperación de un automóvil

¿Puedo recuperar mi auto después de una recuperación?

La recuperación de un automóvil puede ser un doble revés:lo deja sin una forma de moverse y puede dañar su crédito. Es posible que pueda recuperar su vehículo, pero es probable que primero tenga que conseguir algo de dinero en efectivo. Comuníquese con su prestamista para conocer sus opciones. Las leyes estatales varían, pero aquí hay algunas opciones que puede tener.

Restablecer el préstamo

En algunos estados, es posible que pueda restablecer su préstamo, lo que significa poner al día el préstamo pagando el monto vencido, más los costos asociados con la recuperación, como tarifas de remolque y almacenamiento. El prestamista debe decirle cuánto adeuda y darle un plazo para pagarlo. por lo general, de 10 a 20 días después de la recuperación de su vehículo.

Dependiendo de su situación financiera, es posible que pueda o no obtener suficiente dinero en un período de tiempo tan corto. Antes de intentar reunir el dinero en efectivo, considere si podrá pagar el automóvil en el futuro, teniendo en cuenta tanto los pagos del automóvil como los gastos relacionados con la propiedad.

El costo anual promedio de ser propietario de un sedán pequeño es de aproximadamente $ 7, 114 por año, según el informe Your Driving Costs 2019 de la AAA. Si posee un sedán grande, SUV mediano o camioneta, el costo anual aumenta a más de $ 10, 000. Si su presupuesto es demasiado ajustado para ajustarse a los pagos del préstamo, seguro, combustible y mantenimiento, podría terminar en esta situación de nuevo en el futuro.

Canjee su préstamo

Su prestamista también puede permitirle canjear su préstamo, lo que significa que paga la cantidad total que debe. Esté preparado para cubrir sus pagos vencidos, el saldo restante del préstamo del automóvil y los costos relacionados con la recuperación, como remolque y almacenamiento. Pídale al prestamista el monto de la liquidación y una lista de los costos de recuperación.

Esta opción es más cara que restablecer el préstamo, ya que está pagando el saldo pendiente con una suma global. Una vez que se canjea el préstamo, no tendrá pagos mensuales. Pero aún necesitará asegurar y mantener el automóvil, así que considere si puede pagar estos costos antes de tomar esta ruta.

Vuelve a comprar tu coche en una subasta

Si ninguna de estas opciones funciona para usted, su prestamista puede quedarse con el vehículo como compensación por su deuda o revenderlo para recuperar sus pérdidas.

En algunos estados, su prestamista debe informarle sobre sus planes. Si el prestamista planea vender el automóvil embargado en una subasta pública, Es posible que se le solicite que le indique la hora y el lugar para que pueda asistir y ofertar por el automóvil. Lo mismo ocurre con una venta privada:es posible que el prestamista deba revelar la fecha de la transacción.

¿Cuánto tendré que pagar después de una recuperación?

La cantidad que tiene que pagar después de una recuperación depende de si el prestamista vende su automóvil y cuánto obtiene en el trato.

Si su prestamista vende su automóvil por menos de lo que debe, puede que tenga que pagar la diferencia. Esto se conoce como el "balance de deficiencia, "E incluye el saldo restante del préstamo, pagos atrasados, intereses y cualquier tarifa de recuperación. Por ejemplo, si debes $ 7, 000 en el préstamo del automóvil y el prestamista lo vende por $ 5, 000, estarías en peligro por pagar los $ 2, 000 de diferencia más los gastos de préstamo que adeude.

Si el prestamista vende el automóvil por mucho menos que su valor justo de mercado, esto podría ser una señal de que la venta no se realizó de una "manera comercialmente razonable, ”Y es posible que pueda disputar el saldo de la deficiencia alta en la corte. Por otro lado, si el prestamista vende su automóvil por más de lo que debe en su préstamo, más los costos de recuperación, tienes derecho al excedente.

Su situación financiera podría empeorar si no puede pagar el saldo de la deficiencia. El prestamista puede cancelar la deuda o enviarla a una agencia de cobranza de deudas, que se comunicará con usted para obtener la deuda. Tanto la cuenta de cobranza como la recuperación aparecerían en sus informes de crédito, lo que puede dañar su crédito. En el peor de los casos, el prestamista de automóviles o la agencia de cobranzas podrían emprender acciones legales en su contra para obtener el dinero.

¿Puedo recuperar mi propiedad personal después de una recuperación?

En la mayoría de los estados, La empresa de recuperación debe permitirle recoger todo lo que dejó dentro de su automóvil, aunque deberá concertar un horario que funcione para la empresa de recuperación.

Empiece por comprobar las leyes de su estado, luego comuníquese con la compañía de repo o su prestamista para preguntar sobre el proceso. En algunos estados, la empresa puede cobrarle una tarifa de almacenamiento "razonable", pero la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda buscar asesoramiento legal si el prestamista o la compañía de recuperación exige un pago a cambio de la devolución de sus artículos personales.

Es una buena idea hacer su propia lista de lo que hay en su automóvil, junto con los valores estimados. Cuando recoja sus artículos, asegúrese de que todo esté allí y compruebe si hay daños.

También vale la pena señalar que un agente de recuperación no puede cometer una "ruptura del orden público" cuando se lleva su automóvil. Si, por ejemplo, la puerta de su garaje estaba cerrada en el momento de la recuperación y la empresa de recuperación dañó la puerta forzándola a abrirse, es posible que la empresa deba pagar una multa o compensarlo de manera justa por su propiedad.

Próximos pasos después de la recuperación de un automóvil

Es importante conocer sus derechos después de que su automóvil haya sido embargado. Si tiene preguntas sobre sus derechos o las leyes de protección al consumidor de su estado, comuníquese con el fiscal general de su estado, oficina estatal de protección al consumidor, una oficina de servicios legales local o un abogado privado.

El proceso de recuperación puede ser difícil y podría dejarlo sintiéndose impotente. Actúe enfocándose en reconstruir su crédito. Una recuperación puede permanecer en sus informes crediticios hasta por siete años y hacer que sus puntajes crediticios bajen. Pero hacer pagos a tiempo, pagar deudas y limitar la cantidad de nuevas cuentas de crédito que abre son algunas de las cosas que puede hacer para aumentar su crédito.