Cuentas de custodia:invertir para el futuro de su hijo | [Tu marca]

Como padre, usted quiere lo mejor para su hijo. Eso significa brindarles oportunidades para tener éxito y salir adelante en la vida.

Una forma de hacerlo es iniciar inversiones para ellos a una edad temprana. Una cuenta de custodia permite a los padres comenzar a invertir en nombre de sus hijos y al mismo tiempo conservar el control total sobre la cuenta hasta que lleguen a la edad adulta.

La cuenta de custodia de un niño puede enseñarle acerca de la inversión (un objetivo loable), pero también cuenta para la FAFSA y afecta la posible ayuda financiera que su hijo reciba para la universidad.

Al abrir una cuenta de custodia, querrá planificar con anticipación las consecuencias fiscales de abrir una cuenta y si existen mejores formas de ahorrar para la universidad.

Este artículo analizará todos los tipos de cuentas de custodia, cómo funcionan, las reglas impositivas para estas cuentas, cómo afectan la ayuda financiera universitaria y lo que necesita saber sobre cada tipo de cuenta. También abordaremos las cuentas de corretaje conjuntas como una opción alternativa a considerar.

Las mejores cuentas de custodia:las mejores opciones

Cuenta de custodia gratuita de un corredor de descuentos

Sin comisiones en la negociación de acciones.

Cuenta de custodia con 1 % de aportación

Bellotas Gold:$12/mes. Se requiere suscripción para la cuenta de custodia.

¿Cuál es la mejor cuenta de custodia (UGMA/UTMA) para niños?

Ahora que sabemos mucho más sobre las cuentas de custodia, es hora de responder la pregunta de dónde abrir su cuenta de custodia. No le faltarán opciones disponibles a la hora de decidir dónde abrir una cuenta, pero probablemente querrá una con la capacidad de invertir.

No hay blanco y negro cuando se trata de “la mejor cuenta”, pero hay algunas consideraciones que pueden ayudarle a tomar una decisión sobre cuál funcionará mejor para su situación financiera individual.

• Tarifas. Esta es una de las consideraciones más comunes a la hora de elegir una cuenta. Por lo general, las cuentas de custodia tienen tarifas bajas o nulas si usted es cliente de una firma de corretaje. Puede encontrar algunos que cobran comisiones de negociación, mientras que otros optan por una tarifa mensual y actúan como una aplicación gratuita de negociación de acciones. dentro de la cuenta. Algunos incluso ofrecen acciones gratuitas por registrarse en forma de acciones o un bono de registro. Considere su modelo preferido.
• Mínimo de cuenta. Antes de abrir una cuenta, determine cuánto deberá realizar como depósito inicial y el saldo mínimo de la cuenta que deberá mantener.
• Opciones de inversión . También querrás pensar en los tipos de opciones de inversión que tendrás disponibles. Algunas cuentas de custodia ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, mientras que otras ofrecen barreras de seguridad con menos opciones pero ofertas simplificadas.

1. Bellotas Early Invest

Bellotas tempranas

• Disponible: Regístrate aquí
• Precio: Acorns Gold (requerido para Acorns Early Invest):$12/mes.

Acorns Early (anteriormente GoHenry) ofrece una cuenta de corretaje de custodia para padres interesados en abrir una cuenta de inversión, que está disponible suscribiéndose a Early a través de Acorns Gold. .

Una suscripción a Acorns Gold viene con una cuenta Acorns Early gratuita para hasta cuatro niños. Más importante aún, también le permite abrir una cuenta Acorns Early Invest, una cuenta de custodia que no le permite invertir para el futuro de sus hijos, pero que ofrece una contrapartida del 1% sobre hasta $7,000 en contribuciones. Acorns Early ofrece carteras de inversión de varios niveles de riesgo para niños, para que pueda sentirse seguro de la cuenta que está abriendo para su pequeño.

Esta aplicación de microinversión puede ser una excelente manera de enseñar a los menores cómo invertir dinero. Acorns Early también viene con una tarjeta de débito Mastercard que se puede usar en tiendas y en línea; te permite darles una mesada a tus hijos o pagarles los quehaceres; y tiene innumerables barreras de seguridad, incluida la tecnología de chip y PIN, Mastercard Zero-Liability Protection y controles parentales.

Obtenga una cuenta Acorns Early Invest registrándose hoy mismo para obtener una suscripción Acorns Gold u obtenga más información en nuestra revisión de bellotas .

Popular aplicación financiera y de microinversión

Bellotas | Invierta, gane, crezca, gaste y más tarde

3.6

Bellotas Bronce:$3/mes. Bellotas Plata:$6/mes. Bellotas Gold:$12/mes.

• Acorns le permite registrarse en cuentas corrientes, de jubilación y de inversión para usted y su familia, aprender cómo ganar más dinero y aumentar sus conocimientos de inversión.
• Esta aplicación financiera todo en uno, famosa por invertir el cambio sobrante automáticamente a través de Round-Ups, ayuda a las generaciones más jóvenes a comenzar a invertir antes.
• Invierta en carteras creadas por expertos compuestas por ETF diversificados.
• El nivel Plata incluye ventajas como una igualación del 25 % en recompensas Acorns Earn (hasta $200 al mes), APY generosos en cuentas de cheques y fondos de emergencia, y preguntas y respuestas en vivo con expertos en inversiones.
• El nivel Gold incluye ventajas como una igualación del 50 % en recompensas de Acorns Earn (hasta $200 al mes), $10 000 en seguro de vida y selección de acciones individuales para su cartera.
• Gold también viene con una cuenta Acorns Early gratuita para hasta cuatro niños. También es el único nivel que ofrece Acorns Early Invest:una cuenta de custodia UGMA/UTMA donde puede ahorrar para el futuro de sus hijos y obtener una contrapartida del 1 % sobre hasta $7000 en contribuciones anuales.
• Gane aún más con la igualación posterior:Acorns igualará hasta el 1 % (Plata) o el 3 % (Oro) de todas las nuevas contribuciones a la IRA en su primer año.*
• Oferta especial: Obtenga una inversión adicional gratuita de $20 cuando se registre con nuestro enlace y comience a realizar inversiones recurrentes.**

Ventajas:

• Robo-advisor con tarifas asequibles (en carteras más grandes)
• Modelo de tarifa fija
• Resumen
• Seguro FDIC/SIPC
• Partida IRA (Plata y Oro)

Desventajas:

• Tarifas fijas elevadas para saldos pequeños
• Selecciones de inversión limitadas
• Debe suscribirse a Gold para cualquier opción de inversión autodirigida

* Las contribuciones deben mantenerse en la cuenta Posterior durante 4 años para obtener su contrapartida IRA. ** Debe configurar inversiones recurrentes y realizar su primera inversión recurrente exitosa (mínimo de $5) para recibir el bono. El bono se otorgará dentro de los 10 días del mes siguiente.

Relacionado:Las mejores alternativas a Acorns:aplicaciones de microinversión para usar

2. Finanzas M1

• Disponible:  Regístrate aquí
• Precio: Operaciones gratuitas, M1 Plus:$10/mes. o $95/año.

Finanzas M1 es una solución de finanzas personales todo en uno que permite a los nuevos inversores configurar una cuenta en segundos. Si desea utilizar esta aplicación como inversión para niños, deberá solicitar una suscripción M1 Plus.

El servicio ofrece a los inversores la posibilidad de crear Portfolio Pies, o una cartera diversificada que se reequilibra para ayudarle a alcanzar sus objetivos monetarios.

M1 Finance es un servicio diseñado para inversores autodirigidos que ofrece soluciones financieras flexibles, personalizables y automatizadas. La plataforma administra tu dinero de forma inteligente según lo que quieras.

Considere registrarse hoy para obtener una cuenta de custodia o IRA de custodia de M1 Finance.

Aplicación de inversión robótica fácil de usar

M1 | La súper aplicación de finanzas

4.1

$3/mes para saldos de cuenta <$10,000.*

• La aplicación de inversión M1 es un sistema básico de robo-asesoramiento que actúa casi como un 401(k). Usted construye un "pastel" eligiendo las acciones y ETF en los que desea invertir, así como el porcentaje de su cartera que debe invertirse en cada "porción", y M1 utiliza esa información para asignar su dinero cada vez que contribuye.
• Si necesita ayuda para elaborar una lista de acciones y fondos, puede utilizar las carteras modelo de M1, que cubren objetivos como inversión general, planificación de la jubilación, generación de ingresos y más.
• Disfrute de un APY del 4,00 % sobre el efectivo no invertido.
• Obtenga una línea de crédito contra el valor de su cuenta de corretaje a tarifas bajas (actualmente 6,40 %) en comparación con otras líneas de crédito de corretaje.
• M1 le permite abrir cuentas de corretaje individuales, conjuntas y de custodia; IRA tradicionales, Roth y SEP; fideicomisos; y cuentas de criptomonedas**.

Ventajas:

• Robo-advisor con elementos de inversión autodirigidos
• APY atractivo sobre efectivo no invertido
• Préstamo contra sus activos

Desventajas:

• Selección limitada de activos invertibles
• No permite operar durante todo el día de negociación
• Tarifas mensuales por saldos de cuentas <$10 000

* No se aplica la tarifa mensual si tiene más de $10,000 en activos en M1 durante al menos un día en el ciclo de facturación o si tiene un préstamo personal activo con M1. La tarifa mensual de M1 cubre hasta cinco cuentas de corretaje individuales o conjuntas, un fideicomiso, una cuenta criptográfica, una IRA tradicional, una Roth IRA, una SEP IRA y cuentas de custodia ilimitadas. ** Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) proporciona servicios criptográficos, ejecución y custodia a través de un acuerdo de licencia de software con M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC y M1 Digital LLC no son corredores de bolsa registrados ni miembros de FINRA y sus tenencias de criptomonedas no son valores y no están aseguradas por la FDIC o SIPC.

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3. Stash Invest (bono de $100)

Alijo

• Disponible: Regístrate aquí
• Precio: Inicial:$3/mes. Stash+:$12/mes.

Alijo es una plataforma de gestión financiera todo en uno, completa con funciones de inversión, gastos y banca.

La aplicación está dirigida a personas que recién comienzan su viaje financiero al hacer que todo lo que se cubre en la aplicación sea accesible para todos los niveles de educación financiera. Con el tiempo, la aplicación tiene como objetivo desarrollar sus habilidades financieras y darle confianza en su capacidad para administrar y planificar su dinero.

Al registrarte , también puede recibir un bono de $100 por realizar su primer depósito de al menos $250 en la aplicación. Aprenda cómo obtener acciones gratis y otros bonos de registro para impulsar sus inversiones.

Alijo | Invertir de forma fácil

4.0

Stash Starter:$3/mes. Reserva+:$12/mes.

• Stash es una aplicación de finanzas personales que simplifica la inversión, haciendo que sea fácil y asequible para los estadounidenses comunes generar riqueza y alcanzar sus objetivos financieros.
• Invierta en acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF) por tan solo 1 centavo gracias a las acciones fraccionarias.
• Gane recompensas Stock-Back® en cada compra elegible con tarjeta de débito.
• Regístrese en Stash+ y obtenga acceso a cuentas de custodia, mejores recompensas Stock-Back® y acceso a $10,000 en seguro de vida.

Ventajas:

• Robo-advisor con capacidad de inversión autodirigida
• Acciones fraccionarias
• Cuentas de custodia disponibles
• Ofrece opciones de inversión basadas en valores
• Reciba pagos hasta dos días antes cuando realice un depósito directo en su cuenta Stash
• Seguro FDIC/SIPC

Desventajas:

• Cobra cuota mensual
• Las carteras inteligentes no ofrecen recolección de pérdidas fiscales

4. UNest

• Disponible:Regístrate aquí
• Precio: $4.99/mes.

UNest es una cuenta de custodia que permite a los padres invertir dinero para sus hijos para necesidades que van más allá de la educación, pero también para eventos como un auto nuevo, una boda, vacaciones o cualquier otra cosa que un menor pueda desear algún día.

UNest ofrece la Cuenta de Inversión UNest para Niños a través de una aplicación que facilita a las familias de todos los niveles de ingresos y procedencias configurar y administrar planes de ahorro e inversión para sus hijos. UNest también tiene una función de obsequios que permite a amigos y familiares contribuir a la cuenta de su hijo con sólo unos pocos clics. ¡Estos obsequios también se pueden automatizar para que nunca se pierdan un cumpleaños o un día festivo!

La aplicación ofrece hasta nueve opciones de inversión para propietarios de cuentas:

• Una opción conservadora para invertir en ETF de renta fija y bonos
• Tres opciones basadas en la edad con distintos grados de riesgo reflejados en la combinación de inversiones (conservadora, moderada, agresiva); estas pasan de inversiones más agresivas a conservadoras a medida que el niño adquiere el propietario y obtiene acceso a los fondos
• Opciones socialmente responsables basadas en la edad también con distintos grados de riesgo (conservador, moderado, agresivo), así como en la estrategia de transición de la combinación de inversiones de agresivo a conservador con el tiempo
• Una opción agresiva que invierte el 100% de los fondos en ETF de índice de acciones de Vanguard y una lista corta de criptomonedas populares .

Los titulares de cuentas pueden recibir bonificaciones para las cuentas UNest de sus hijos a través de ofertas de socios de empresas como Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, etc., a través del programa de socios UNest.

UNest | Aplicación fácil de ahorro para la universidad

$4.99/mes (Niños ilimitados en una cuenta)

• UNest es una cuenta de inversión de custodia con ventajas fiscales para niños. Les permite ahorrar para su educación, su primer automóvil, su casa, su boda o incluso para su seguridad financiera cuando sean adultos.
• Amigos y familiares pueden hacer regalos en la cuenta de su hijo con solo unos pocos clics, o incluso automatizar sus regalos.
• Las opciones de inversión de UNest son carteras de varios ETF de bajo costo que pueden lograr una variedad de objetivos. Incluyen una cartera conservadora compuesta únicamente por ETF de renta fija y bonos; tres opciones basadas en la edad que mantienen bonos y acciones en asignaciones conservadoras, moderadas o agresivas; tres opciones similares que se centran en inversiones socialmente responsables; y una cartera agresiva compuesta únicamente por ETF de acciones.
• Las cuentas disfrutan de hasta $2500 en ventajas fiscales:$1250 están libres de impuestos y los otros $1250 están sujetos a impuestos a la tasa impositiva del niño.
• Oferta especial: Los nuevos usuarios obtienen $30 gratis cuando usan el código promocional YOUNG30 y realizan su primer depósito.

5. Primera transacción

• Disponible:  Regístrate aquí
• Precio:  Operaciones gratuitas con acciones/ETF

Primera compra  es una firma de corretaje en línea líder que ofrece una línea completa de productos y herramientas de inversión diseñados para ayudar a los inversores a mejorar su posición financiera a través de prácticas de inversión sólidas.

Una característica única de Firstrade es que permite a los menores invertir (con una cuenta de custodia administrada por sus padres).

Como resultado, la presento como una de las mejores aplicaciones de inversión. para que los menores compren acciones. Es un gran recurso para que los niños obtengan una exposición temprana al mercado de valores a través de una cuenta de custodia y comiencen a capitalizar su dinero desde una edad temprana.

La mejor aplicación de trading para principiantes

Primera negociación | Opere e invierta con tarifas de $0

4.5

• Firstrade es un líder de bajo costo en la negociación de acciones, ETF, fondos mutuos y opciones. Además de las ofertas estándar de acciones, ETF y opciones sin comisiones, Firstrade no cobra tarifas por contratos de opciones y también ofrece negociación gratuita de fondos mutuos.
• También opere con criptomonedas y bonos en Firstrade.
• Los principiantes pueden ponerse al día con el sólido centro educativo de Firstrade, que ofrece lecciones escritas y en video que cubren todo, desde los conceptos básicos de las acciones hasta conceptos avanzados de opciones.
• Oferta especial: FirstTrade ofrece un bono de contrapartida del 3% sobre nuevas contribuciones netas y un bono de contrapartida del 2% sobre transferencias netas de IRA y reinversiones de 401(k).

Ventajas:

• Muy buena selección de inversiones disponibles
• Fondos mutuos sin comisiones
• Sin tarifas de contrato de opciones

Desventajas:

• Altos márgenes
• Atención al cliente por debajo de la media

¿Qué es una cuenta de custodia?

Las cuentas de custodia son cuentas financieras mantenidas a nombre de un menor por uno o más custodios.

El custodio se define como "la persona que administra los activos para otra persona" y generalmente se refiere a un adulto que tiene responsabilidad legal sobre la cuenta en nombre del niño, generalmente su padre.

Sin embargo, un custodio puede ser el padre, tutor, cónyuge de su padre, abuelos u otro pariente del niño.

Las cuentas de custodia se utilizan normalmente para ahorrar e invertir para un menor con la esperanza de que puedan utilizar sus fondos de una manera más productiva cuando lleguen a la edad adulta.

Una vez que haya abierto una cuenta de custodia, podrá usarla para una variedad de objetivos financieros , incluidos ahorros para la universidad, jubilación o fines de inversión general.

Muchos utilizan la cuenta para enseñar a sus hijos algunas lecciones financieras básicas sobre inversiones. Puede aprovechar la oportunidad para discutir opciones y resultados de inversión, revisar estados de cuenta y darles voto sobre decisiones importantes.

El custodio tiene la responsabilidad de administrar e invertir los fondos en consecuencia con la confianza de actuar en su mejor interés en todo momento.

Las cuentas de custodia vienen en dos tipos, una cuenta UGMA y UTMA.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta UGMA y UTMA?

Tanto las cuentas UGMA como las UTMA son similares en el sentido de que son cuentas de custodia con activos mantenidos en ellas para el beneficio del menor. Donde difieren es en los tipos de activos que se pueden mantener dentro de cada uno.

UGMA (Ley Uniforme de Regalos a Menores) Las cuentas son cuentas de custodia generalmente establecidas por padres, tutores, abuelos u otros familiares, quienes luego actúan como custodios de la cuenta del niño hasta que alcanza la mayoría de edad en su estado particular. En la mayoría de los lugares es 18 años, pero en otros lugares se requiere que el menor tenga 21 años o más.

Cuando amigos y familiares aportan dinero a una cuenta UGMA abierta a través de un banco o corredor de bolsa , no están sujetos a límites de contribución anual. Sin embargo, cuando otros hacen obsequios económicos , se vuelven irrevocables, lo que significa que no se pueden recuperar del menor una vez transferidos. Por este motivo, puede ser importante consultar a un abogado u otro profesional calificado antes de configurar una cuenta.

Las cuentas UGMA pueden contener activos puramente financieros como efectivo, acciones, bonos, fondos mutuos y pólizas de seguros de vida. y otros instrumentos financieros.

UTMA (Ley Uniforme de Transferencia a Menores) Las cuentas también son cuentas de custodia establecidas por los padres u otros custodios y no están limitadas a una determinada cantidad de dólares cada año.

La diferencia entre las cuentas UTMA es que pueden tener cualquier tipo de propiedad, lo que significa que pueden tener los instrumentos financieros anteriores, pero también bienes raíces y bienes inmuebles. Por ejemplo, puede colocar la escritura de una casa, un automóvil u otra propiedad en la cuenta UTMA y transferir la propiedad al menor.

¿Cómo funciona una cuenta de custodia?

Una cuenta de custodia funciona cuando un padre, tutor u otro custodio establece una cuenta en un banco o corredor que ofrece estas cuentas.

El custodio realiza o acepta contribuciones a la cuenta y administra los activos subyacentes en los que invierten los fondos para el beneficiario.

Las cuentas de custodia permiten a los custodios invertir el dinero en una variedad de activos. Lo más habitual es que los padres establezcan estas cuentas para que sus hijos construyan activos que eventualmente poseerán en el futuro.

Debido a este horizonte temporal a más largo plazo, las acciones suelen ser un vehículo de inversión adecuado. para estas cuentas de inversión .

Además, estas inversiones se pueden planificar cuidadosamente para brindar las mejores posibilidades de obtener rendimientos compuestos mediante la compra de activos como fondos indexados, acciones individuales o fondos mutuos.

Puede probar una cartera combinada con muchos activos diferentes para enseñarle a su hijo cómo funcionan los mercados y también con poco dinero en riesgo para comenzar.

Considere elegir acciones en algunas de las empresas favoritas de su hijo como Disney, Netflix, McDonald's u otros. Varios servicios de asesoramiento bursátil También puede indicarle acciones con un importante potencial de crecimiento a largo plazo.

Si elige las inversiones adecuadas y las mantiene durante mucho tiempo, esto puede maximizar las perspectivas financieras futuras de su hijo, así como las suyas propias, si esto hace que su hijo sea financieramente independiente.

Después de configurar una cuenta, realizar contribuciones y elegir las inversiones que desea mantener, deberá tener cuidado al administrar el dinero. en la cuenta. Esto es especialmente cierto para cualquier retiro que se realice, ya que deberá tener en cuenta las reglas involucradas.

Las cuentas de custodia requieren una administración cuidadosa porque es imperativo que los fondos permanezcan intactos hasta cumplir los 18 o 21 años, según la ley estatal, para garantizar los máximos beneficios del interés compuesto a lo largo del tiempo.

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Otra opción de cuenta de inversión para menores:cuentas de corretaje conjunta

El tipo estándar de cuenta de corretaje es una corretaje individual, en la que el nombre de una persona figura como propietario de la cuenta.

Sin embargo, una cuenta de corretaje de propiedad conjunta permite que dos o más personas posean el título de la cuenta y actúen como propietarios de todos los activos dentro de la cuenta.

Estas cuentas suelen existir entre cónyuges, pero también se pueden abrir entre varios miembros de la familia (por ejemplo, un padre y un hijo) o dos o más personas que comparten objetivos financieros (por ejemplo, socios no casados o socios comerciales).

Cuando un padre y un hijo tienen una cuenta de corretaje de propiedad conjunta, pueden compartir la toma de decisiones sobre qué comprar y vender. Muchas aplicaciones de inversión para niños  le permite abrir una cuenta de corretaje con propiedad conjunta.

¿Se gravan las cuentas de custodia?

Las cuentas de custodia deben tener en cuenta las reglas de impuestos para niños . Esto funciona al tener cualquier ingreso de inversión obtenido en la cuenta, incluidos dividendos, intereses o ganancias de capital ingresos generados a partir de activos. mantenidos en la cuenta, caen bajo la tasa impositiva del niño una vez que alcanza la mayoría de edad.

Si su hijo es menor de la mayoría de edad, los primeros $1,300 no están sujetos a impuestos, mientras que los siguientes $1,300 pagan impuestos a la tasa del niño. Si la cuenta tiene ganancias superiores a esta cantidad ($2600), esto cuenta como ingreso de inversión que queda sujeto a su tasa como padre.

Eso significa que si su hijo tiene dinero invertido en excelentes ideas de ingresos pasivos en su cuenta, es posible que tengan que pagarle al recaudador de impuestos.

Finalmente, las personas pueden contribuir hasta $18 000 por individuo por año en donaciones a la cuenta sin consecuencias fiscales ($36 000 por pareja) en 2024. Por encima de este umbral, se activa el límite del impuesto federal sobre donaciones.

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¿Puedo invertir con una cuenta de corretaje de custodia?

Absolutamente. El objetivo principal de abrir una cuenta de custodia es invertir dinero en activos que se revalorizan. . Muchos padres y tutores utilizan estas cuentas para invertir en favor de sus hijos y aproveche el interés compuesto.

Trabajar con ellos a una edad temprana puede inculcar buenos hábitos financieros y ser útil para generar riqueza a largo plazo.

Las cuentas de custodia le permiten invertir en acciones , bonos e inversiones en fondos mutuos, pero no activos más riesgosos como opciones sobre acciones o la opción de comprar con margen.

Como se mencionó anteriormente, debido a que los activos de la cuenta técnicamente pertenecen al niño, una cierta cantidad de los ingresos por inversiones obtenidos quedarán libres de impuestos, quedarán bajo la tasa impositiva del niño y luego el resto se agregará a los ingresos gravados según las tasas de los padres.

¿Qué es una IRA de custodia?

Si su hijo o menor ha obtenido ingresos, utilizar una IRA de custodia podría ser una forma fiscalmente inteligente de ahorrar sus ganancias para la jubilación.

Una IRA de custodia es una cuenta configurada y controlada por un custodio, generalmente los padres, abuelos o tutores del menor.

La IRA se puede configurar con una firma de corretaje como M1 Finance y es una excelente manera de comenzar a invertir para su hijo mientras mantiene el control hasta que llegue a la edad adulta.

Al igual que otras cuentas de custodia, las IRA de custodia revierten al menor una vez que alcanza la mayoría de edad. Los menores de edad o sus familiares pueden contribuir hasta $6,000 por año o sus ingresos del trabajo, lo que sea mayor.

Probablemente desee considerar una cuenta Roth IRA con custodia para su hijo cuando su tasa de impuesto sobre la renta es probablemente la más baja que jamás encontrarán. De esa manera, ahora pagan impuestos sobre los ingresos y estos les llegan libres de impuestos cuando se jubilen.

Eso le brinda varias décadas de declaraciones compuestas libres de impuestos. ¡Ese es el sueño de todo padre!

Considere abrir una IRA de custodia con una empresa como M1 Finance . Abrir una IRA de custodia en M1 Finance para su hijo o nieto podría ser una de las mejores inversiones que haga en su futuro.

¿Se puede retirar dinero de una cuenta de custodia?

Sí, pero sólo cuando los fondos retirados por el custodio los utilicen en beneficio del menor.

El dinero aportado a una cuenta de custodia pasa a ser propiedad del beneficiario de la cuenta y el retiro debe tener un propósito fiduciario, lo que significa que se destinará al beneficio del menor.

En resumen, no debe retirar el dinero para necesidades personales, sino que sólo debe destinarse a los gastos del beneficiario de la cuenta de custodia. Hable con un profesional financiero para obtener más información sobre las reglas específicas relativas a las distribuciones tomadas de cuentas de custodia.

¿Cuál es la diferencia entre un fideicomiso y una cuenta de custodia?

Las diferencias entre un fideicomiso y una cuenta de custodia son dos:el nivel de simplicidad para establecer una cuenta de custodia en comparación con un fideicomiso y la mayor flexibilidad y control que conlleva un fideicomiso.

Para obtener más información sobre los fideicomisos y cómo podrían beneficiar su situación, considere visitar Trust &Will. . Ayudan a facilitar los planes patrimoniales y fideicomisos, así como a garantizar que todos los miembros de su familia estén cubiertos.

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¿Puede un abuelo abrir una cuenta de corretaje de custodia?

Sí, los abuelos pueden abrir una cuenta de custodia para un nieto.

Puede resultar beneficioso para los abuelos abrir cuentas de corretaje de custodia si quieren empezar a ahorrar e invertir desde el principio en la vida de sus nietos, especialmente con la intención de traspasar los fondos o activos en algún momento en el futuro.

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¿Las cuentas de custodia afectan la ayuda financiera?

Sí. Las cuentas de custodia pesan más en la escala de cuánta ayuda financiera se considera que necesitas para la universidad.

Si desea ahorrar para los gastos universitarios, probablemente le resulte mejor utilizar un plan de la Sección 529 como el que ofrece Backer. o una Cuenta de Ahorros para la Educación (ESA) .

Estas cuentas influyen menos en su capacidad o la de su hijo para pagar la universidad que una cuenta de custodia. Además, una cuenta de custodia no tiene las mismas ventajas fiscales que cualquiera de estos tipos de cuenta.

Los activos de una cuenta UTMA de custodia se declaran como activos del estudiante en la FAFSA. Los bienes pertenecientes a los estudiantes podrán reducir la ayuda financiera en un 20%. La cuenta de custodia es una cuenta de inversión mantenida por un menor .

Si se transfiere a un plan 529, el índice de ayuda estudiantil (SAI) se puede reducir al menos en un 14,36 % (20 % – 5,64 % del valor de la cuenta).

529 planes de ahorro para la universidad se cuentan como activo de los padres para estudiantes dependientes. Se informan en la FAFSA y pueden reducir la elegibilidad para recibir ayuda financiera en un 5,64%, menos que el 20% de las cuentas UTMA.

En resumen, las cuentas de custodia afectan su elegibilidad para recibir ayuda financiera más que otras cuentas de ahorro específicas para la educación.

Además, si usted, como padre, desea tener más control sobre los fondos de la cuenta, incluida la posibilidad de cambiar el beneficiario de la cuenta, estas otras cuentas le brindan esa posibilidad.

Las cuentas de custodia tienen transferencias de activos irrevocables, lo que significa que el dinero colocado en la cuenta no puede regresar a usted.

¿Se informan las cuentas de custodia en la FAFSA?

Las cuentas UGMA y UTMA cuentan como activos del estudiante solicitante y debe aparecer en el formulario FAFSA presentado. Si usted es el custodio de una cuenta pero no el propietario, no declara estos activos en su parte de la FAFSA.