Inversión inmobiliaria:genere ingresos pasivos y genere riqueza

Las inversiones inmobiliarias suelen ser una forma popular de diversificar las carteras de inversiones. Y es comprensible que sea así. La inversión inmobiliaria viene acompañada de una propuesta de inversión relativamente fácil de entender:

• puede servir como protección contra la inflación,
• da como resultado una apreciación del capital si se mantiene durante largos períodos de tiempo,
• actúa como un activo generador de ingresos y
• representa una inversión con ventajas fiscales.

Además, invertir en bienes raíces puede brindar tranquilidad por el hecho de que se trata de un activo tangible.

La inversión en bienes raíces se presenta de muchas maneras y con distintos grados de tiempo, esfuerzo, compromiso e inversión. La inversión en bienes raíces ofrece oportunidades de ingresos tanto pasivos como activos que puede comenzar a generar de manera constante y rápida si se hace correctamente.

Siga leyendo para saber si la inversión en bienes raíces es adecuada para usted, la diferencia entre ingresos activos y pasivos de la inversión en bienes raíces y una variedad de formas en que puede comenzar a ganar dinero pasivamente con bienes raíces.

Las mejores formas de generar ingresos pasivos a partir de bienes raíces

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¿Debería invertir en bienes raíces?

Algunas formas de invertir en bienes raíces implican más riesgo que otras. Tus opciones dependerán de tu nivel de capital disponible, disponibilidad de tiempo, horizonte temporal de inversión, entre otros factores.

La propiedad puede variar desde propiedad y administración directa hasta propiedad directa con un administrador de propiedad externo, alquileres a corto plazo, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), compra de valores respaldados por hipotecas, propiedad colaborativa, parques de casas móviles, instalaciones de almacenamiento en sitio, terrenos y mucho más.

Afortunadamente, el primer método que la gente suele utilizar cuando piensa en invertir en bienes raíces no es la única opción disponible para usted como inversor inmobiliario. . Abordaremos estas opciones de inversión alternativas a continuación.

Al elegir invertir en bienes raíces de manera más pasiva (aparte de la propiedad directa), algunos de los beneficios incluyen:

• Diversificando su cartera de inversiones
• La posibilidad de ganar dinero tanto a través de dividendos como de eventuales ventas
• Costos iniciales bajos (dependiendo de su preferencia de inversión)
• Tener un activo tangible que proteja contra la inflación
• Una variedad de deducciones fiscales

Alquilar directamente tus propiedades sin un tercero y remodelar y “flipping” casas puede ser muy rentable, pero también son trabajos activos.

Alquilar una casa de vacaciones a corto plazo supone menos trabajo que ser propietario de un edificio de apartamentos  con inquilinos de los que necesitas sacar dinero cada mes, pero incluso la primera opción puede requerir mucho esfuerzo.

Puede pagarle a una empresa de administración externa para que mantenga la propiedad y hacer que esta fuente de ingresos sea más pasiva. (pero aún necesitas trabajar con ellos).

Afortunadamente, hay muchas maneras de obtener ingresos de bienes raíces que son realmente métodos de “configúrelo y olvídese”. ¡Las estrategias de inversión a continuación pueden generarle dinero de inmediato, constituir una inversión a largo plazo o hacer ambas cosas!

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Recuerde que cualquier tipo de inversión conlleva riesgos y los ingresos pasivos aún pueden implicar un poco de trabajo inicial. Sin embargo, en comparación con otros tipos de inversión, la mayoría de los tipos de bienes raíces generalmente se consideran opciones más seguras. Además, si elige una estrategia de ingresos pasivos, como las que se enumeran a continuación, no corre el riesgo de perder mucho tiempo valioso.

La inversión inmobiliaria pasiva tiene un potencial de retorno más bajo que la inversión más activa, pero también le deja más tiempo para otras oportunidades de ganar dinero, incluidas inversiones inmobiliarias más activas si así lo desea.

Elija la oportunidad (u oportunidades) de ingresos inmobiliarios que coincidan con su presupuesto actual y su nivel de aversión al riesgo.

1. Propiedad y gestión directa (o con terceros)

El método más común para invertir en bienes raíces al considerar la oportunidad de inversión es comprar directamente una propiedad y alquilarla a inquilinos.

Sin embargo, antes de optar por comprar una propiedad para alquilarla a otras personas, debes plantearte algunas preguntas, entre ellas:

• ¿Quieres alquilar propiedades comerciales o residenciales?
• ¿Está interesado en propiedades listas para alquilar o en casas que necesitan reparaciones?
• Si aún no posee una propiedad adecuada, ¿puede pagar la hipoteca de otra propiedad?
• ¿Quieres alquilar directamente o mediante un servicio de terceros como Airbnb?

Según el autor de best sellers y experto en finanzas personales Chris Hogan, "debe estar libre de deudas antes de pensar en comprar un lugar para alquilar". Además de no tener suficiente dinero por adelantado para pagar en efectivo una propiedad de alquiler , los errores comunes que cometen las personas después de comprar una propiedad para alquilar incluyen:

• No estar preparado para ser propietario (ser propietario no es pasivo)
• No mantener suficiente flujo de caja
• No estar familiarizado con los códigos y ordenanzas locales
• No evaluar exhaustivamente a los inquilinos
• No cobrar el alquiler puntualmente

¿Todo eso parece mucho trabajo? ¡Es! A menos que pueda permitirse el lujo de contratar personas debajo de usted para que trabajen como propietarios (también conocidos como administradores de propiedades), esta es una forma muy activa de invertir en bienes raíces.

Mi experiencia siendo propietario directo de bienes raíces

Puedo hablar por experiencia, ya que he sido propietario de tres alquileres durante siete años. Una propiedad, un condominio en el centro de Nueva Orleans, se alquila fácilmente y con un rendimiento justo. Fue la mejor inversión Había llegado a ese punto de mi vida. También tuvo bajos costos de mantenimiento y el mantenimiento resultó extremadamente bajo. Esto condujo a una menor inversión adicional en la propiedad y permitió que el flujo de caja mensual siguiera siendo un rendimiento puro.

Con los otros dos alquileres, en el pasado tuvimos dificultades para llenar uno con inquilinos a largo plazo. Esto se relaciona principalmente con el diseño de la propiedad, una casa de escopeta como la llaman en Nueva Orleans. Este estilo de vivienda tiene todas las habitaciones en fila, lo que proporciona un único pasillo que atraviesa todas las habitaciones de la propiedad. Este estilo de vivienda funciona bien para familias que no necesitan tanta privacidad, por ejemplo, como un grupo de compañeros de cuarto en la universidad.

Teníamos la propiedad llena de estudiantes de posgrado de la cercana Universidad de Tulane y tuvimos la gran fortuna de elegir buenos inquilinos a quienes llamar como vecinos.

En cuanto al alquiler final, este también estaba en la casa de escopeta, pero tenía alojamientos separados, lo que nos permitió incluir la unidad como alquiler a corto plazo en AirBnB. Hablaré más sobre este arreglo más adelante en esta publicación.

2. Alquileres a corto plazo

Con los alquileres a corto plazo, a menudo puedes cobrar más por noche que con inquilinos a largo plazo y no necesitas perder tiempo buscando el alquiler. Si utiliza un tercero, como Airbnb, para alquileres a corto plazo de una propiedad que ya posee, puede ganar dinero de forma relativamente pasiva.

Airbnb no es tu única opción. Hay competidores, como Booking.com y TripAdvisor, pero Airbnb es el líder indiscutible. El anfitrión promedio de Airbnb gana alrededor de $924 al mes y, en algunos países, el programa de Garantía para Anfitriones de Airbnb le brinda protección de hasta un millón de dólares en daños si los huéspedes no son atentos.

La mayoría de los inversores inmobiliarios de Airbnb a tiempo completo comenzaron utilizando Airbnb como un proyecto paralelo a tiempo parcial. Incluso puedes alquilar solo una habitación de tu casa, en lugar de una casa o apartamento completo.

Personalmente, mi esposa y yo alquilamos una habitación libre en nuestra casa durante dos años y medio para agregar ingresos adicionales a nuestros resultados. Este dinero, cuando se combina con el alquiler cobrado de inquilinos a largo plazo que viven en otra unidad de la propiedad, cubrió completamente nuestra hipoteca y gastos de manutención. Logramos ahorrar una cantidad significativa de dinero durante este tiempo para encaminarnos hacia la compra de nuestra primera casa juntos como familia. Podemos señalar directamente hacia estas unidades alquiladas cómo logramos hacer una contribución sustancial a nuestro fondo de pago inicial.

Cuando recibíamos huéspedes, una de las principales desventajas del alquiler a corto plazo eran las molestias de la programación constante y los requisitos de limpieza, pero hay formas de minimizar esto. Planificamos con anticipación y desarrollamos una rutina eficiente para cambiar la habitación entre invitados. Sin embargo, existen formas de combatir estos problemas. Puedes aumentar la pasividad a la hora de alquilar tu espacio estableciendo estancias mínimas de noches más altas para los huéspedes.

Descubrimos que establecer un mínimo de 3 noches nos mantuvo reservados la mayoría de los fines de semana durante la temporada alta (de octubre a mayo en Nueva Orleans) y nos generó entre $ 500 y $ 800 al mes. La lógica es simple:en lugar de permitir huéspedes que pasen una sola noche, puedes establecer un mínimo de dos o tres días. Cuantas menos pérdidas de balón, menos trabajo. (También puede contratar limpiadores que sepan limpiar automáticamente cuando los huéspedes se van y abastecerse de los suministros necesarios).

Una cosa que hicimos para que nuestro anuncio se destacara fue contratar a un fotógrafo independiente para que tomara fotografías atractivas de nuestro espacio. Podrías considerar contratar a un profesional independiente de Fiverr para mejorar su anuncio y captar la atención de sus huéspedes potenciales. Estos servicios pueden incluir escribir descripciones detalladas y convincentes del anuncio, tomar fotografías del espacio en alquiler, promocionar su anuncio, crear un libro de bienvenida para los huéspedes cuando lleguen y mucho, mucho más.

Cuanto más servicios exclusivos y de valor agregado pueda brindar, mejores críticas recibirá de los huéspedes. Estos pequeños detalles harán que tu anuncio sea especial y te ayudarán a avanzar hacia convertirte en Superanfitrión y obtener un ingreso adicional respetable con el espacio que ya tienes disponible.

3. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) es una empresa que posee bienes inmuebles que generan ingresos y reúne el dinero de los inversores para obtener y administrar propiedades inmobiliarias. Por lo general, los REIT son propiedades comerciales o de alta gama y pueden fluctuar en correlación con el mercado de valores. Los REIT le permiten invertir en el sector inmobiliario de forma completamente pasiva, ya que básicamente posee una parte del fondo. Los pagos de alquiler se transfieren a los propietarios de REIT de forma mensual, trimestral o anual.

Las personas que invierten en REIT reciben dividendos de la misma manera que usted recibe dividendos de determinadas acciones y estos rendimientos suelen ser más altos que los de la mayoría de las demás acciones. Un beneficio de los REIT que no tiene con muchas otras inversiones inmobiliarias es que su dinero permanece líquido porque puede venderlo en cualquier momento. Los costos iniciales de invertir en un REIT son relativamente bajos y fáciles de adquirir a través de una cuenta de corretaje.

Si le resulta intimidante elegir entre cientos de REIT que cotizan en bolsa, podría considerar invertir en un fondo cotizado en bolsa (ETF) de bienes raíces.

Con los ETF, un administrador de fondos profesional decide en qué REIT invertir y utiliza el dinero de los inversores para comprar grupos de REIT. Hay muchas menos opciones para elegir si, en su lugar, desea un ETF. Tanto para los fideicomisos de inversión inmobiliaria como para los fondos cotizados en bolsa de bienes raíces, los ingresos se gravan como una tasa impositiva sobre las ganancias de capital en lugar de como ingresos pasivos. A pesar de la categorización fiscal, se trata de ingresos tan pasivos como parece.

Siempre existe la posibilidad de que una inversión REIT pierda valor en un mercado difícil, así que asegúrese de investigar primero los mejores fondos y sea financieramente capaz de mantener inversiones a largo plazo para evitar vender durante una caída. Puede comprar REIT que cotizan en bolsa a través de la mayoría de los principales corredores de descuento en línea .

4. Pagarés hipotecarios

Otra forma de generar ingresos pasivos a través de bienes raíces es creando o comprando una nota hipotecaria. Puede comprar notas hipotecarias vigentes y morosas de otros inversores, generalmente con un pequeño descuento. Alternativamente, puede crear una nota de una propiedad de su propiedad utilizando financiación del propietario. Las hipotecas y los pagarés son dos contratos separados utilizados por los prestamistas para proporcionar a los compradores dinero para comprar bienes raíces.

Un pagaré describe el pago de una deuda y la hipoteca asegura la propiedad del prestamista como garantía si el comprador incumple. Algunos compradores de vivienda optan por obtener un préstamo hipotecario como pagaré privado en lugar de un préstamo tradicional. Puede pensar en invertir en billetes como si estuviera reemplazando a un banco. Cada mes, el comprador le paga un capital e intereses mensuales (si el prestatario quiere liquidar la hipoteca más rápido, esto puede afectar sus ganancias).

Es responsabilidad del comprador mantener la propiedad, tener seguro y pagar impuestos. Su trabajo consiste en cobrar un cheque todos los meses y mantener registros de los pagos y el saldo de la deuda. En caso de que el dueño de la propiedad no realice los pagos, usted toma posesión de la propiedad.

Los ingresos obtenidos de las notas hipotecarias se clasifican como "ingresos por intereses". Los intereses cobrados sobre el préstamo durante el año fiscal determinado se gravan como ingresos ordinarios.

En general, esta forma de inversión inmobiliaria pasiva puede ser muy compleja y probablemente sea más adecuada para personas que ya están algo familiarizadas con las notas hipotecarias.

5. Crowdfunding inmobiliario (residencial y comercial)

Crowdfunding inmobiliario Sigue siendo una forma relativamente nueva de obtener ingresos pasivos. Le permite invertir en activos que de otro modo no podría invertir, como un edificio de apartamentos de gran altura. También se beneficiará de la experiencia de personas que saben cómo agregar valor a la propiedad de manera rentable.

Invertir en bienes raíces a través de una plataforma de crowdfunding le permite encontrar ofertas, generalmente inversiones basadas en deuda, que le pagan un pago fijo durante un período de tiempo determinado. Estas plataformas le permiten ganar dinero mientras duerme en lugar de preocuparse por la gestión de los inquilinos. Dependiendo de la oportunidad de inversión, los rendimientos de los dividendos pueden pagarse mensual, trimestral o anualmente. Otras oportunidades le ofrecen una parte de las ganancias futuras de la venta o distribución de la propiedad, mientras que otras ofrecen una combinación de ambas.

Recuerde, este tipo de inversiones suelen ser ilíquidas, por lo que están pensadas como inversiones a largo plazo.

Cómo empezar a invertir en bienes raíces con crowdfunding

Fundrise es considerada la primera empresa que ofrece con éxito inversiones inmobiliarias en línea. Sigue siendo un servicio líder para ayudar a las personas a empezar a invertir en bienes raíces. Fundrise actúa de manera similar a un REIT en el que puedes invertir en carteras de bienes raíces. Con el Starter Portfolio de Fundrise, el mínimo para invertir es solo $10.

Le ayudarán a crear una cartera personalizada basada en sus objetivos personales y podrá realizar un seguimiento de su rendimiento y ver actualizaciones en tiempo real con esta aplicación de ingresos pasivos.

Considere registrarse para obtener una cuenta para obtener más información sobre el servicio y si esta opción de inversión alternativa sería una buena opción para su cartera de inversiones.

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• Independientemente de su patrimonio neto, ahora puede beneficiarse del potencial único de los bienes raíces para generar un flujo de efectivo constante y ganancias a largo plazo con Fundrise a partir de $10.
• Disfrute de carteras administradas de configuración y olvídese con cuentas Fundrise estándar, o seleccione activamente los fondos en los que desea invertir con Fundrise Pro.
• Diversifique su cartera con bienes raíces, inversión en tecnología privada o crédito privado.

Ventajas:

• Inversión mínima baja ($10)
• Bienvenidos inversores acreditados y no acreditados
• Cuentas IRA disponibles

Desventajas:

• Inversión altamente ilíquida

*Se aplican tarifas de administración de fondos adicionales. La mayoría de los fondos cobran una comisión de gestión anual del 0,85%; El Fondo de Innovación Fundrise cobra una comisión de gestión anual del 1,85%. Ganamos una comisión por este respaldo a Fundrise cuando se registra, sin costo adicional para usted.

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Si se encuentra en un grupo de ingresos altos, la empresa de inversión inmobiliaria de financiación colectiva EquityMultiple puede ser una buena opción para usted. La inversión mínima para esta empresa es de $5,000 y se enfoca en personas interesadas en invertir en bienes raíces comerciales.

Sin embargo, esos mismos $5,000 también pueden generar dinero en Fundrise y pueden implicar menos esfuerzo por tu parte.

6. Parques de casas móviles

Los inversores que compran un parque de casas móviles son propietarios del terreno donde se estacionan las casas móviles. Los inversores no son propietarios de las casas móviles, pero cobran el alquiler a los residentes de la propiedad. En cierto sentido, actúas como propietario de un complejo de apartamentos donde las unidades son casas móviles en lugar de habitaciones en un edificio.

Los parques de casas móviles funcionan particularmente bien en tiempos de tensión económica o cuando los precios de la vivienda se disparan. Cuando la economía es turbulenta, la gente suele buscar este tipo de vivienda asequible y la demanda es actualmente alta. Por lo general, hay una rotación mínima de inquilinos porque mudar las casas dentro y fuera de un parque de casas móviles tiende a conllevar un costo alto.

Los parques de casas móviles permiten a las empresas de inversión adquirir más unidades por dólar del inversor y diversificar su riesgo. Esto significa que usted corre menos riesgo al tener muchos remolques que solo un puñado de casas de alquiler. Sin embargo, esta inversión requiere una cantidad significativa de capital para comenzar, por lo que los inversores a veces optan por invertir en acuerdos como parte de un fondo.

7. Instalaciones de autoalmacenamiento

En lugar de alquilar edificios en los que la gente vive durante un período de tiempo determinado, algunos inversores inmobiliarios optan por alquilar instalaciones de almacenamiento para guardar las posesiones físicas de las personas. Las instalaciones de almacenamiento tienen una gran demanda en casi todo el país. Este tipo de edificios le permiten evitar la mayor parte del trabajo activo que conlleva tener inquilinos y pueden funcionar bien como fuente de ingresos pasiva.

Los costos de las instalaciones y las vacantes pueden escalar en varias unidades, lo que lo convierte en un costo por unidad relativamente bajo. Sin embargo, las instalaciones grandes pueden requerir que contrate un equipo de administración que puede reducir sus ganancias y su tiempo. Todo se reduce a cuánta escala puedes lograr.

La buena noticia es que es fácil empezar poco a poco con este tipo de inversión. Si no está listo para alquilar varias unidades, comience con una. Las personas con un granero, un garaje o un cobertizo grande vacíos pueden alquilar fácilmente un espacio para probar si les gusta esta estrategia de ingresos pasivos.

8. Terreno

La inversión inmobiliaria ni siquiera tiene por qué implicar edificios. Puedes invertir en terrenos en bruto. Desafortunadamente, esta opción de ingresos pasivos no produce dinero tan rápido como algunas de las otras opciones. Pero una vez que alquilas o vendes el terreno, tus ganancias pueden compensarlo con creces.

En cuanto al alquiler del terreno, algunos optan por alquilarlo a agricultores o personas que quieren un jardín, pero no tienen espacio para uno en casa. El sitio web Shared Earth ayuda a los propietarios de tierras a conectarse con los agricultores. También puede registrarse con grupos comunitarios. Otra opción es utilizar el terreno como parque para perros. Dependiendo de la ubicación, tamaño y características de tu terreno, existen muchas opciones.

Si elige simplemente vender el terreno, puede evitar tener responsabilidades cercanas a las que conllevan los inquilinos.

Una estrategia popular es comprar terrenos en un área prometedora que pronto será desarrollada y luego venderlos para obtener ganancias cuando el área se vuelva más deseable. Puedes optar por venderlo todo como una unidad o dividirlo en secciones más pequeñas. Mi suegro hizo esto extensamente durante su carrera. Compró propiedades en áreas que creía que tendrían demanda con el tiempo y las conservó mientras aumentaban su valor.

Tenía un terreno de 3 acres ubicado directamente adyacente a dos subdivisiones en construcción. Sabía que estos promotores inmobiliarios tendrían interés en su terreno y quería comercializarlo directamente. Su estrategia ha funcionado para varias familias que buscan generar riqueza generacional gracias a su capital paciente.

Impuestos para la inversión inmobiliaria pasiva

DepósitoFotos

Los ingresos pasivos de la inversión inmobiliaria conllevan varias ventajas fiscales. Uno de los principales beneficios es deducir los gastos de su base imponible. Algunas de sus deducciones pueden incluir:

• Mantenimiento, reparaciones o mejoras de la propiedad
• Impuesto sobre la propiedad
• Seguro de propietario
• Gastos de marketing
• Interés hipotecario
• Tarifas de administración de propiedades

Si elige invertir en bienes raíces con una entidad, como una sociedad limitada (LP) o una compañía de responsabilidad limitada (LLC), se expone a aún más deducciones.

Es posible que pueda deducir el espacio y los suministros de oficina (incluida una oficina en casa), los honorarios legales y profesionales y ciertos gastos de viaje. Estos pueden calificar como deducciones fiscales para el trabajo por cuenta propia. También puede deducir las cuotas de membresía y comidas relevantes con clientes actuales o potenciales, aunque se aplican reglas especiales.

Otra ventaja fiscal común para la inversión inmobiliaria es la depreciación MACRS. Cuando posee una propiedad de inversión que genera ingresos durante al menos un año, puede depreciar lentamente el costo de la propiedad. Esto significa que puede deducir la pérdida de valor de una propiedad durante su vida esperada. Para propiedades residenciales, esto se considera 27,5 años y para propiedades comerciales se considera 39 años. Además, puedes depreciar ciertos gastos de capital, como reemplazar un techo.

Consejo para los jóvenes y los invertidos: Tenga en cuenta que cuando se vende una propiedad, el IRS exige que usted incluya la depreciación recuperada en la propiedad de la Sección 1231 o 1250. Esto requiere que el vendedor realice la depreciación acumulada como ingreso ordinario con un límite del 25%.

Puede evitar una recuperación de la depreciación con un intercambio de la Sección 1031. Este acuerdo fiscal, denominado coloquialmente simplemente “intercambio 1031”, recibe su nombre de la Sección 1031 del código fiscal del IRS. Es una transacción legal donde los inversionistas de bienes raíces intercambian una propiedad de inversión por una propiedad del mismo tipo, evitando así ganancias de capital y recuperación de depreciación en la enajenación de la propiedad (venta o transferencia).

Para la inversión inmobiliaria, cuando vende una propiedad que ha poseído durante un año o más, puede pagar ventajosos impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo. en lugar de impuestos sobre la renta ordinarios. Sin embargo, si vende una propiedad por más de lo que pagó por ella y la poseyó durante menos de un año, estas ganancias están sujetas a ganancias de capital a corto plazo, equivalentes a los impuestos sobre la renta ordinarios. Por lo general, las ganancias de capital suelen tener una tasa impositiva más baja que la renta ordinaria. , dependiendo de tu nivel de ingresos.

En general, los impuestos relacionados con la inversión inmobiliaria pueden resultar complicados. Si tiene poca experiencia en obtener ingresos pasivos mediante inversiones inmobiliarias, le recomiendo consultar a un profesional. El costo de un profesional de impuestos puede amortizarse con creces cuando encuentre todas las exenciones fiscales posibles para su situación.

Pensamientos finales

Las inversiones inmobiliarias tienden a tener rendimientos más estables a lo largo del tiempo en comparación con las acciones. Estos rendimientos predecibles y con ventajas fiscales hacen de los bienes raíces una excelente adición a su cartera de inversiones.

Además, a largo plazo, estas inversiones actúan como una gran protección contra la inflación. Algunos requieren más trabajo que otros, lo que hace que algunas formas de inversión inmobiliaria parezcan un trabajo de tiempo completo. Otros enumerados, sin embargo, pueden crear flujos de ingresos más pasivos para su situación financiera.

Afortunadamente, ahora, más que nunca, dispone de numerosas opciones para invertir en bienes raíces. Dependiendo de su capital disponible, tolerancia al riesgo, voluntad de invertir su tiempo y horizonte temporal de inversión, las opciones expuestas anteriormente probablemente se adaptarán a sus objetivos de inversión a largo plazo.  Considere registrarse en uno de los servicios mencionados para obtener más información.