Los 9 mejores robo-advisors:automatice sus inversiones y alcance sus objetivos financieros

Los robo-advisors ofrecen una forma económica de diversificar su cartera, reequilibrarla periódicamente y mantenerse encaminado hacia sus objetivos financieros. Anteriormente, acceder al mercado de valores con asesoramiento de inversión personalizado a menudo le llegaba si estaba dispuesto a desembolsar dinero para un profesional o si tenía el tiempo y los conocimientos para hacerlo usted mismo. Además, no se podía empezar a invertir con poco dinero  como ocurre con la mayoría de los robo-advisors:necesitabas una suma decente para justificar la tarifa de administración o mantener un saldo mínimo en la cuenta.

Gracias a los avances de la tecnología financiera (fintech), esto ya no existe. Estos servicios de inversión automatizados actúan como un asesor de inversiones gratuito o de bajo costo en su bolsillo. Es más, la mayoría de estos servicios le permiten la misma facilidad de acceso que los brokers en línea estándar. pero agregue dosis de reequilibrio automático de su cartera y valiosa ayuda para la planificación financiera.

A continuación cubrimos los mejores robo-advisors para sus necesidades. Nuestras calificaciones consideraron la personalización de la cartera disponible, los costos, los mínimos de cuenta, el acceso a otros servicios como una cuenta de efectivo o productos bancarios, recursos educativos, bonos de registro, atención al cliente, características únicas y herramientas incluidas. Todas las opciones de robo-advisor que se encuentran en esta lista ofrecen diversificación, reequilibrio automático con un ritmo regular y ayudan a planificar sus objetivos de inversión.

Puede estar seguro de que estos robo-advisors le ayudarán a generar riqueza de forma gratuita o con una tarifa de gestión razonable en comparación con un asesor humano tradicional.

Los mejores Robo-Advisors:nuestras mejores opciones

Corretaje autodirigido con negociación individual + Robo-Advisor

Negociación de acciones sin comisiones. 0,25%/año. Tarifa AUM para robo-advisor.

Robo-asesoramiento realizado por personas

0,25%/año. Tarifa AUM para robo-advisor.*

Robo-Advisor asequible con fondos de bajo costo

Sin comisiones en operaciones con acciones y ETF.

Cosecha de pérdidas fiscales + acceso a asesores humanos

$4/mes, o 0.25%/año de tarifa AUM*. Prima:0,15% adicional/año. Tarifa AUM.**

1. SoFi Invest®:lo mejor para inversiones robóticas y autodirigidas

Inversión SoFi

• Disponible: (iOS) , Android , Escritorio
• Precio: Sin comisiones de acciones o ETF, 0,25%/año. Tarifa AUM por servicios de robo-asesoramiento
• Cuenta mínima: 50$
• Plataformas: Aplicación web de escritorio, aplicación Apple iOS y Android

SoFi Invertir es una aplicación de mercado de valores versátil que le permite utilizar servicios de inversión automática o tomar decisiones de inversión autodirigidas con operaciones con acciones y ETF. La conocida marca en el ámbito de las finanzas personales ingresó recientemente al mundo de las inversiones ofreciendo operaciones sin comisiones en acciones, ETF y más. SoFi no ofrece fondos mutuos.

El servicio le brinda la posibilidad de operar según su estrategia de inversión. Es decir, puede invertir activamente o dar un paso atrás y dejar que sus herramientas de inversión robótica se hagan cargo como un asesor robótico. Por lo tanto, esta cuenta de corretaje podría ser un excelente lugar para mantener sus cuentas de inversión porque tendrá opciones para invertir dinero.

La empresa quiere servir a todos los clientes interesados en mejorar su situación financiera además de participar en sus otros productos de finanzas personales, como préstamos estudiantiles refinanciados, administración de dinero, tarjetas de crédito.  y más.

Si desea comenzar a invertir a través de los servicios de corretaje de SoFi, ofrecen un incentivo adicional por utilizar un robo-advisor a través de su plataforma: acciones de bonificación  para empezar.

Obtenga más información sobre sus cuentas sujetas a impuestos (¡también cuentas de jubilación!) para comenzar el camino de la inversión automática y construir su cartera diversificada.

SoFi Invest® | Activo + Robo-Inversión

4.4

SoFi Invest:Gratis; sin comisiones sobre operaciones de acciones y ETF. Robo-Inversión SoFi:0,25%/año. Tarifa de asesoramiento de AUM. SoFi Plus:$10/mes.

• SoFi Invest le permite negociar o invertir en acciones, ETF y opciones sin comisiones ni mínimos de cuenta. También puede participar en algunas ofertas públicas iniciales (IPO).
• Invierta por tan solo $5 con acciones fraccionarias.
• Servicios de robo-asesoramiento, incluida la planificación de objetivos y el reequilibrio automático, disponibles por una tarifa anual de AUM del 0,25 %.
• Suscríbase a SoFi Plus para desbloquear más de $1000 por año en valor adicional, incluido un 1% de igualación en depósitos de inversión recurrentes, acceso preferencial a IPO, mayores recompensas de devolución de efectivo en ciertas tarjetas de crédito SoFi, un aumento de APY de seis meses y más.
• Oferta especial: Obtenga hasta $1,000 en acciones al abrir y financiar una nueva cuenta Active Invest.*

Ventajas:

• Buena selección de inversiones disponibles
• Sin tarifas de contrato de opciones
• Opciones de bricolaje y roboinversión
• Acciones fraccionarias

Desventajas:

• No admite fondos mutuos
• Herramientas comerciales limitadas
• Sin recolección de pérdidas fiscales
• Sin funcionalidad de robo-advisor socialmente responsable

* La probabilidad de que el Miembro reciba $1000 es una probabilidad del 0,026%; Si no haces una selección en 45 días, ya no calificarás para la promoción. El cliente debe depositar en su cuenta un mínimo de $50,00 para calificar. El porcentaje de probabilidad está sujeto a disminución. Ver términos y condiciones completos. Las inversiones no están aseguradas por la FDIC, no están garantizadas por los bancos y pueden perder valor. Productos de corretaje e inversión activa ofrecidos a través de SoFi Securities LLC, miembro FINRA/SIPC. La inversión automatizada se ofrece a través de SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC.

Relacionado:  Las 8 mejores aplicaciones de seguimiento de acciones [Gestión de carteras de inversiones]

2. Estrategias Robinhood (un robo-asesoramiento realizado por personas)

Robinhood

• Disponible:Regístrate aquí
• Precio:0,25%/año. Tarifa AUM (límite de $250 con suscripción Robinhood Gold)
• Mínimo de cuenta:$50
• Plataformas:escritorio (PC), web, aplicación móvil (Apple iOS, Android)

Robinhood MO A lo largo de los años siempre ha ido dando una vuelta de tuerca a los productos de inversión tradicionales. Ofrecía cuentas de corretaje, pero se destacó por ser pionera en el comercio sin comisiones. Ofrecía IRA, pero se diferenciaba al ofrecer coincidencias de IRA. Y está haciendo lo mismo con Robinhood Strategies —un producto de robo-asesoramiento que ofrece cuentas administradas... pero con poco uso del “robo”.

Robinhood Strategies funciona como muchos otros productos de robo-advisor:usted proporciona información sobre su tolerancia al riesgo, horizonte de inversión y objetivos financieros, y Strategies crea una cartera adaptada a esos factores y luego la reequilibra automáticamente con regularidad para garantizar que la cartera todavía esté alineada con esos factores. 

En lo que Robinhood Strategies difiere principalmente es en que las decisiones las toma un equipo de administradores de inversiones humanos, no algoritmos. Además, a diferencia de muchos otros robo-advisors que construirán su cartera solo con fondos, Robinhood Strategies poseerá no solo ETF de acciones y bonos, sino también acciones individuales (siempre que el saldo de su cuenta sea de al menos $500).

Son giros , pero no un cambio total. 

Como la mayoría de los robo-advisors, tendrá poca información más allá de los factores que enumere. Esta no es una verdadera relación de asesoramiento de persona a persona y usted no tendrá acceso a estos gerentes ni a ningún otro asesor. Si desea realizar cambios en su cartera, deberá cambiar su perfil de inversor, aunque puede solicitar que se excluyan ciertas acciones (y con el tiempo, Robinhood le permitirá usar su panel para identificar las acciones que desea restringir). Las carteras se gestionan teniendo en cuenta la eficiencia fiscal; sin embargo, si bien el marketing alude a la recolección de pérdidas fiscales, Strategies no gestiona la recolección de pérdidas fiscales por usted.

Robinhood Strategies es muy accesible financieramente. Sólo necesita $50 para abrir una cuenta. Los gastos de gestión anuales representan el 0,25% de todos los activos gestionados, lo que está bastante en línea con la mayoría de sus competidores más cercanos. Sin embargo, si tienes una suscripción Robinhood Gold ($5 por mes), sus tarifas tienen un límite de $250 por año. Alcanzaría ese límite con un saldo de $100,000; cualquier saldo superior a ese reducirá su porcentaje de tarifa de AUM. Por ejemplo, esos $250 representarían una tarifa del 0,25% sobre $100.000, pero sólo el 0,10% sobre $250.000 y el 0,05% sobre $500.000. Las inversiones subyacentes de las estrategias también son económicas; Las carteras de ETF únicamente promedian un 0,10 % en comisiones de fondos adquiridos, mientras que las carteras de ETF y acciones promedian un 0,06 %.

Obtenga más información o regístrese en Robinhood Strategies a través de nuestro enlace .

Robo-asesoramiento realizado por personas

Estrategias Robinhood | Más que un Robo-Advisor

4.0

0,25%/año. Tarifa AUM para robo-advisor.*

• Robinhood ofrece su giro característico con Robinhood Strategies, un servicio de asesoramiento robótico gestionado por un equipo de inversión humana.
• Proporcione información sobre su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros, y el equipo de Estrategias le creará una cartera de ETF de acciones y bonos, o una combinación de ETF de acciones, ETF de bonos y acciones individuales si tiene $500 o más en su cuenta.
• El equipo de Estrategias se reequilibrará periódicamente para garantizar que su cartera esté alineada con sus objetivos. ¿Quieres hacer un cambio? Simplemente actualice su perfil de inversor.
• Robinhood Strategies le permite tener una cuenta administrada de cada tipo:corretaje tradicional, IRA tradicional e IRA Roth.

Ventajas:

• Inversión mínima baja para una cuenta
• Comisiones bajas en fondos de cartera

Desventajas:

• No disponible para cuentas conjuntas o 529
• Sin acceso a asesores financieros humanos
• Las cuentas administradas no disfrutan de la igualación IRA de Robinhood

* Las tarifas de AUM tienen un límite de $250 por año si se suscribe a Robinhood Gold ($5/mes).

3. Mejora:Lo mejor para la recolección de pérdidas fiscales

Mejora

• Disponible:  Regístrese haciendo clic en el botón "Comenzar" a continuación
• Precio: Mejora:$4/mes. o 0,25%/año. Tarifa AUM*; Prima de mejora:0,65%/año. Tarifa AUM**
• Cuenta mínima: 10$
• Plataformas: Web, aplicación móvil (Apple iOS, Android)

Puedes utilizar la Mejora  robo-advisor plataforma para comprar acciones fraccionarias  de ETF de bajo costo en cuentas sujetas a impuestos, así como planes de jubilación individuales. 

Las carteras compran acciones fraccionarias de fondos indexados ETF que siguen índices de referencia como el S&P 500 para mantenerle invertido en acciones y bonos. Pero no existen opciones autodirigidas; el servicio no le permite invertir en acciones o bonos individuales .

La aplicación también ha agregado carteras criptográficas que contienen monedas digitales como Bitcoin y Ethereum, pero nuevamente, no puedes comprarlas individualmente, solo a través de carteras prediseñadas mantenidas en cuentas criptográficas separadas.

Betterment se destaca de muchas otras casas de bolsa por su recolección de pérdidas fiscales  característica. Si inviertes en una cuenta sujeta a impuestos y vendes una inversión para obtener una ganancia, deberás impuestos sobre esas ganancias. (Lo que debe varía dependiendo de si ha mantenido esa inversión durante más de un año). Sin embargo, si vende una inversión por una pérdida, puede usarla para compensar sus ganancias de capital y, por lo tanto, los impuestos que pagaría sobre ellas, o si su pérdida es mayor que sus ganancias (o no tiene ninguna ganancia), incluso puede reducir los impuestos adeudados sobre su ingreso personal, sujeto a un límite anual de $3000.

Puede ser una estrategia complicada, pero Tax Loss Harvesting+ de Betterment automatiza el proceso por usted. Revisará periódicamente su cartera para detectar oportunidades de recolección de pérdidas fiscales, luego tomará las ganancias de la venta de esas inversiones y las reinvertirá donde tenga sentido para usted.

Solo tenga en cuenta que Betterment se diferencia de muchos corredores tradicionales en que es un producto basado en suscripción. Betterment cobra $4 por mes para comenzar; sin embargo, si configura depósitos mensuales recurrentes por un total de $250, o alcanza un saldo de al menos $20,000 en todas las cuentas Betterment, la tarifa cambia al 0,25% de todos los activos bajo administración. Betterment Premium proporciona orientación financiera ilimitada de un Certified Financial Planner™. La prima cuesta un 0,65 % anual y la actualización requiere tener al menos $100 000 en activos con Betterment.

Gran plataforma de asesoramiento robótico

Mejora | Invertir mejor

4.0

$5/mes, o 0,25%/año. Tarifa AUM*. Prima:0,65%/año. Tarifa AUM.**

• La aplicación Betterment le brinda las herramientas, la inspiración y el apoyo que necesita para convertirse en un mejor inversor.
• Comience con tan solo $10 y use la aplicación móvil mejor calificada para configurar la inversión automática en carteras de ETF diversificadas. También puede comprar acciones individuales o ETF, y la plataforma también admite acciones fraccionarias.
• También puede invertir en carteras diversificadas de criptomonedas preestablecidas.
• Personalice su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión con orientación disponible en cualquier momento.
• Al actualizar a Premium, puede desbloquear orientación financiera ilimitada de un Certified Financial Planner™.
• Los clientes de Betterment con al menos $100 000 en activos pueden ser elegibles para un descuento en la tasa de interés en hipotecas seleccionadas, así como cientos de dólares en créditos para costos de cierre.

Ventajas:

• Gestión de inversiones sin intervención
• Cartera diversificada que se reequilibra automáticamente
• Selección de inversiones de bajo coste
• Acciones fraccionarias

Desventajas:

• Selecciones de inversión limitadas
• Diversificación criptográfica limitada en carteras de criptomonedas

* Tarifa anual del 0,25% que se activa si configura depósitos mensuales recurrentes por un total de $200 o más, o alcanza un saldo de al menos $24,000 en todas las cuentas de Betterment. Se aplica una tarifa del 0,25 % a saldos entre $24 000 y $1 millón. La tarifa cae al 0,15% en saldos entre $1 millón y $2 millones, y al 0,10% en saldos superiores a $2 millones. ** Se requiere un saldo de inversión mínimo de $100 000 para inscribirse en Premium.

4. Vanguard Digital Advisor:lo mejor para fondos Vanguard

Vanguardia

• Disponible:Regístrate aquí
• Precio: 0,15%-0,20%/año. Tarifa AUM
• Cuenta mínima: 3.000$
• Plataformas: Web, aplicación móvil (Apple iOS, Android)

Al igual que el espíritu corporativo de Vanguard, el Vanguard Digital Advisor sigue de cerca esos pasos al ofrecer un enfoque de inversión sencillo. Sin embargo, no se deje engañar. Con suficiente efectivo para invertir, también puede mejorar su nivel de participación humana obteniendo acceso a un planificador financiero certificado y una mayor personalización a través de los Servicios de Asesor Personal Vanguard de la empresa. . La oferta de servicios de Vanguard Personal Advisor viene con un mínimo de cuenta mucho más alto ($50,000) y tarifas de administración ligeramente más altas (0,30%) que el Vanguard Digital Advisor estándar.

Vanguard Digital Advisor puede abastecer su cartera con ETF de Vanguard muy baratos para aquellos interesados en el producto básico que se presenta aquí. Estos tienden a cobrar índices de gastos muy competitivos en comparación con fondos indexados similares de otros proveedores como los ETF de Fidelity. y ETF de Charles Schwab .

Vanguard Digital Advisor hace preguntas estándar utilizadas por la mayoría de los robo-advisors que aparecen en esta lista, preguntas sobre ingresos, estado civil, gastos, objetivos de inversión y cronogramas. Desde aquí, recomienda una cartera de fondos indexados con índices de gastos bajos y administra su dinero con tarifas de asesoramiento competitivas en comparación con otras aplicaciones de inversión automatizadas. encontrado aquí.

Este robo-advisor no ocupa un lugar más alto en la lista debido a su importante desventaja:un requisito de saldo mínimo de $3000 (y Vanguard Personal Advisor requiere un saldo mínimo de $50 000).

Si bien es trivial para algunos, representa una importante barrera de entrada para muchos. En general, creemos que tanto el servicio Vanguard Digital Advisor como el Vanguard Personal Advisor ofrecen un valor convincente para los inversores interesados en la automatización de fondos Vanguard de bajo coste. .

Vanguardia | Fondos mutuos, IRA, ETF y más

4.0

• La misión de bajo costo de Vanguard continúa a través de su corretaje sin comisiones y otras cuentas de inversión. Invierta en acciones, ETF y bonos del Tesoro sin comisiones.
• Pague $0 para operar con fondos mutuos Vanguard y fondos mutuos sin tarifas de transacción.
• ¿Quiere negociar opciones? También puedes hacerlo en Vanguard.
• La aplicación móvil de Vanguard es sencilla y fácil de entender.

Ventajas:

• Buena selección de inversiones disponibles
• Bonos del Tesoro sin comisiones
• Algunos fondos mutuos sin comisiones
• Puede comprar acciones fraccionarias de fondos mutuos
• Puede optimizar su cartera con Vanguard Portfolio Watch

Desventajas:

• Herramientas limitadas de inversión e investigación
• Interfaz web algo torpe
• Altas tarifas de contrato de opciones
• Funciones limitadas en la aplicación móvil
• No se permiten acciones fraccionarias o ETF a menos que se reinviertan a través de un plan DRIP

5. Charles Schwab:lo mejor para la gestión de cuentas de efectivo

Schwab

• Disponible:Regístrate aquí
• Precio:  Comercios libres
• Cuenta mínima:  5.000$
• Plataformas: Aplicación de escritorio, web, aplicación móvil (Apple iOS, Android)

Carlos Schwab ofrece productos similares a todos los demás corredores enumerados aquí, incluidos los robo-advisors Intelligent Portfolios de Schwab. El servicio viene con una alta inversión mínima de $5,000. Si bien es poderoso en la práctica, el alto obstáculo inicial dificulta que los inversores principiantes comiencen a invertir. .

Para comenzar, el servicio le pide que complete un breve cuestionario como lo harían la mayoría de los robo-advisors. Las preguntas se refieren a sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y cronograma de inversión. En función de sus respuestas, el servicio crea una cartera diversificada de ETF elegidos por expertos en inversión.

Desde allí, el robo-advisor monitorea su cartera diariamente y la reequilibra automáticamente según sea necesario.

¿Quieres aprender más? Consulte la reseña aquí y, desde allí, haga clic en el botón "Visitar sitio" para visitar Schwab y registrarse.

Carlos Schwab | Un enfoque moderno para invertir

4.6

• Charles Schwab es una de las mejores plataformas de comercio móvil y en línea entre los corredores de descuento y ofrece una gama completa de inversiones (incluidas cuentas administradas profesionalmente). Le permite invertir en acciones, ETF, fondos mutuos, opciones, bonos, futuros, microfuturos y opciones de futuros.
• Negociación con comisión de $0 para acciones, ETF, opciones, fondos mutuos y bonos del Tesoro que cotizan en línea en EE. UU. (Las opciones tienen una tarifa de contrato de 65 ¢).
• Los operadores más experimentados pueden encontrar mucha potencia en la plataforma Thinkorswim, que proporciona gráficos avanzados, análisis, operaciones con opciones complejas, acceso a una comunidad comercial y más.
• Aprenda también con Schwab. Schwab ofrece una amplia variedad de recursos educativos y noticias sobre acciones. Las cuentas ofrecen comentarios regulares sobre el mercado, planificación fiscal y asesoramiento sobre jubilación, análisis de acciones y fondos, cursos de Schwab que van desde “Inversión de ingresos” hasta “Opciones direccionales:opciones únicas y diferenciales", e incluso acceso a Onward. —Revista financiera trimestral de Schwab.
• Abrir una cuenta Schwab es fácil y solo lleva un par de minutos.

Ventajas:

• Excelente selección de inversiones disponibles
• Fondos mutuos y bonos del Tesoro sin comisiones
• Carteras inteligentes Schwab (robo-asesoramiento)
• Plataforma Thinkorswim (absorbida de TD)
• Acciones fraccionarias

Desventajas:

• No se permite el comercio directo de criptomonedas

6. Bellotas:el mejor robo-asesor para principiantes

Bellotas

• Disponible: Regístrate aquí
• Precio: Bellotas Bronce:$3/mes. Bellotas Plata:$6/mes. Bellotas Gold:$12/mes.
• Cuenta mínima: $0
• Plataformas: Web, aplicación móvil (Apple iOS, Android)

Acorns es una aplicación de inversión dirigida a menores, adultos jóvenes y millennials que ofrece "Redondeos":la aplicación redondea las compras realizado con tarjetas de débito y crédito vinculadas al dólar más cercano y luego invierte la diferencia en su nombre.

Por ejemplo, si compra un café por $2,60 con una tarjeta de crédito vinculada, Acorns redondea automáticamente este cargo a $3,00 y reserva la diferencia de 40 centavos. Una vez que esos Round-Ups alcancen al menos $5, se pueden transferir a su cuenta de Acorns para invertirlos.

La oferta de inversión de Acorns en sí es una plataforma simple y automatizada que utiliza carteras prediseñadas de ETF para mantener a los inversores expuestos a acciones y bonos, lo cual es similar a muchas ofertas de inversión automática. Si bien no tiene mucho que ofrecer a los inversores intermedios que desean variedad en sus carteras, el enfoque básico de Acorns la convierte en una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes.

Aquí encontrará más información sobre lo que puede esperar de las distintas opciones de suscripción de Acorns:

• Acorns Bronze ($3 por mes):incluye una cuenta de inversión Acorns Invest, así como Acorns Later para opciones de inversión con ventajas impositivas, como Roth IRA. También incluye Acorns Checking, una cuenta bancaria que no tiene cargos de cuenta, le permite retirar sin cargos de más de 55,000 cajeros automáticos en todo el país, y Smart Deposit, que le permite invertir automáticamente una parte de cada cheque de pago en sus cuentas Acorns.
• Acorns Silver ($6 por mes):todo en Bronze (Acorns Invest, Later y Checking), además de Premium Education, que son sesiones de incorporación en vivo que cubren la configuración de cuentas, Round-Ups, configuración de inversiones recurrentes y más; Fondo de Emergencia; y un bono del 25% en recompensas Acorns Earn (hasta $200 por mes).
• Acorns Gold ($12 por mes):todo en Silver más Acorns Early para hasta cuatro niños. El oro también es la única forma de desbloquear Acorns Early Invest: una cuenta de inversión de custodia para su hijo eso le permite invertir para ellos mientras son menores de edad. Las características adicionales de Gold incluyen carteras personalizadas que le permiten mantener acciones individuales; Preguntas y respuestas en vivo con expertos financieros; una igualación del 50 % en recompensas de Acorns Earn (hasta $200 por mes); $10,000 en seguro de vida; incluso la posibilidad de hacer un testamento de forma gratuita.

Los suscriptores Silver y Gold también obtienen acceso a una forma poderosa de acelerar sus ahorros:Later Match. Si bien la mayoría de las personas son conscientes de que los empleadores a veces igualan los fondos que usted aporta a su 401(k), las “igualaciones” son prácticamente desconocidas en cuentas de jubilación como las IRA, donde no hay un empleador que aporte dinero extra. Sin embargo, la propia Acorns igualará el 1% o el 3% de las nuevas contribuciones a las cuentas IRA para los suscriptores Silver y Gold, respectivamente. 

Obtenga más información en nuestra revisión de bellotas , o utilice nuestro enlace para registrarse en Acorns hoy .

Popular aplicación financiera y de microinversión

Bellotas | Invierta, gane, crezca, gaste y más tarde

3.6

Bellotas Bronce:$3/mes. Bellotas Plata:$6/mes. Bellotas Gold:$12/mes.

• Acorns le permite registrarse en cuentas corrientes, de jubilación y de inversión para usted y su familia, aprender cómo ganar más dinero y aumentar sus conocimientos de inversión.
• Esta aplicación financiera todo en uno, famosa por invertir el cambio sobrante automáticamente a través de Round-Ups, ayuda a las generaciones más jóvenes a comenzar a invertir antes.
• Invierta en carteras creadas por expertos compuestas por ETF diversificados.
• El nivel Plata incluye ventajas como una igualación del 25 % en recompensas Acorns Earn (hasta $200 al mes), APY generosos en cuentas de cheques y fondos de emergencia, y preguntas y respuestas en vivo con expertos en inversiones.
• El nivel Gold incluye ventajas como una igualación del 50 % en recompensas de Acorns Earn (hasta $200 al mes), $10 000 en seguro de vida y selección de acciones individuales para su cartera.
• Gold también viene con una cuenta Acorns Early gratuita para hasta cuatro niños. También es el único nivel que ofrece Acorns Early Invest:una cuenta de custodia UGMA/UTMA donde puede ahorrar para el futuro de sus hijos y obtener una contrapartida del 1 % sobre hasta $7000 en contribuciones anuales.
• Gane aún más con la igualación posterior:Acorns igualará hasta el 1 % (Plata) o el 3 % (Oro) de todas las nuevas contribuciones a la IRA en su primer año.*
• Oferta especial: Obtenga una inversión adicional gratuita de $20 cuando se registre con nuestro enlace y comience a realizar inversiones recurrentes.**

Ventajas:

• Robo-advisor con tarifas asequibles (en carteras más grandes)
• Modelo de tarifa fija
• Resumen
• Seguro FDIC/SIPC
• Partida IRA (Plata y Oro)

Desventajas:

• Tarifas fijas elevadas para saldos pequeños
• Selecciones de inversión limitadas
• Debe suscribirse a Gold para cualquier opción de inversión autodirigida

* Las contribuciones deben mantenerse en la cuenta Posterior durante 4 años para obtener su contrapartida IRA. ** Debe configurar inversiones recurrentes y realizar su primera inversión recurrente exitosa (mínimo de $5) para recibir el bono. El bono se otorgará dentro de los 10 días del mes siguiente.

Relacionado:  Las mejores alternativas a Acorns:aplicaciones de microinversión para usar

7. Stash:lo mejor para abordar la inversión por primera vez

Alijo

• Disponible: Regístrate aquí
• Precio: Inicial:$3/mes. Stash+:$12/mes.
• Cuenta mínima: $0
• Plataformas: Web, aplicación móvil (Apple iOS, Android)

Alijo es una aplicación de finanzas personales todo en uno que viene con una cuenta corriente y una plataforma de inversión.

Si bien la aplicación está dirigida principalmente a inversores que no intervienen y que buscan automatizar sus inversiones a través de fondos cotizados en bolsa (ETF), también puede seleccionar activamente acciones para negociar. Puede hacer todo esto mientras gasta dinero y realiza depósitos recurrentes en su cuenta.

Stash también facilita el ahorro con el programa de recompensas Stock-Back®2, que permite a los usuarios ganar acciones con compras calificadas realizadas con su tarjeta Stock-Back® vinculada1. Con el tiempo, estas contribuciones de acciones adicionales pueden construir su cartera.

A muchos padres les encanta Stash como aplicación de inversiones para niños porque pueden usarlo para abrir una cuenta de custodia y ahorrar para la educación de sus hijos. Sin embargo, a muchos adolescentes y adultos jóvenes les gusta la aplicación por el control que les ofrece sobre su dinero e inversiones.

Los usuarios potenciales deben tener en cuenta que, si bien Stash cobra una tarifa de servicio de cuenta mensual por su conjunto completo de productos, no cobra comisiones comerciales por sus inversiones ni tiene un mínimo de cuenta.

Regístrate en Stash si está buscando una solución bancaria y de inversión sencilla.

Alijo | Invertir de forma fácil

4.0

Stash Starter:$3/mes. Reserva+:$12/mes.

• Stash es una aplicación de finanzas personales que simplifica la inversión, haciendo que sea fácil y asequible para los estadounidenses comunes generar riqueza y alcanzar sus objetivos financieros.
• Invierta en acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF) por tan solo 1 centavo gracias a las acciones fraccionarias.
• Gane recompensas Stock-Back® en cada compra elegible con tarjeta de débito.
• Regístrese en Stash+ y obtenga acceso a cuentas de custodia, mejores recompensas Stock-Back® y acceso a $10,000 en seguro de vida.

Ventajas:

• Robo-advisor con capacidad de inversión autodirigida
• Acciones fraccionarias
• Cuentas de custodia disponibles
• Ofrece opciones de inversión basadas en valores
• Reciba pagos hasta dos días antes cuando realice un depósito directo en su cuenta Stash
• Seguro FDIC/SIPC

Desventajas:

• Cobra cuota mensual
• Las carteras inteligentes no ofrecen recolección de pérdidas fiscales

8. Wealthsimple:lo mejor para acceder al planificador financiero humano

• Disponible: Regístrate aquí
• Precio: 0,50%/año. Tarifa AUM
• Cuenta mínima: $0
• Plataformas: Web, aplicación móvil (Apple iOS, Android)

Riqueza simple es otro robo-advisor en lo que se ha convertido en un producto de inversión cada vez más popular:automatizar sus decisiones y selecciones de inversión. Sin embargo, lo que diferencia a Wealthsimple es el acceso ilimitado que puede recibir de un asesor financiero sin ningún coste adicional. .

El asesoramiento financiero experto viene con cualquier producto de inversión como parte de la tarifa de gestión de Wealthsimple Invest. Otros servicios brindan acceso a asesores financieros, pero esto a menudo conlleva un costo adicional, ya sea una sola vez o un conjunto de tarifas recurrentes. Según mi experiencia en la selección de plataformas de inversión, el asesoramiento financiero no es algo que ofrezcan muchos otros robo-advisors. Los inversores que quieran ayuda de personas con conocimientos podrían considerar Wealthsimple.

Riqueza simple También ofrece la posibilidad de invertir de acuerdo con sus valores, lo que significa que puede elegir estrategias de inversión específicas que reflejen sus prioridades. Algunas de las opciones de inversión basadas en valores actuales incluyen carteras de inversión Halal e inversión socialmente responsable.

Wealthsimple está disponible en Canadá.

Riqueza simple | Robo-Advisor con asesoramiento financiero

• Wealthsimple es un robo-advisor que ofrece a los inversores asesoramiento financiero incluido como parte de su cuenta Wealthsimple Invest.
• Los inversores de Wealthsimple pueden invertir de acuerdo con sus valores eligiendo entre carteras como Inversión Halal e Inversión Socialmente Responsable

9. M1 Finance:el mejor Robo-Advisor para una cartera de inversiones personalizada

• Disponible: Regístrate aquí
• Precio: Sin comisiones de acciones o ETF; $3/mes tarifa de plataforma en cuentas de menos de $10,000
• Cuenta mínima: $0 (cuentas sujetas a impuestos); Depósito mínimo de $500 para cuentas IRA
• Plataformas: Web, aplicación móvil (Apple iOS, Android)

Finanzas M1 ofrece operaciones con acciones y ETF sin comisiones y proporciona operaciones con acciones automatizadas de acuerdo con sus decisiones de inversión predeterminadas. Lo que más nos gusta de esta aplicación es su capacidad de realizar depósitos recurrentes que se invierten automáticamente en su cartera.

M1 Finance actúa como una aplicación de finanzas personales singular para ayudarlo a generar riqueza mediante la automatización de sus inversiones en carteras diversificadas, teniendo una cuenta bancaria y una tarjeta de débito vinculada. que proporciona tasas de interés mejores que las del mercado y tiene acceso a valiosa literatura sobre finanzas personales. Lo más importante es invertir con M1 Finance  puede ser tan simple como depositar dinero, configurar sus selecciones de acciones y fondos indexados y hacer que la plataforma automatice sus inversiones en su nombre.

Lo he dicho antes, pero esto realmente automatiza sus inversiones si configura depósitos recurrentes, lo que permite que su riqueza se acumule. . A partir de ahí, M1 Finance reequilibra automáticamente su cartera de acuerdo con sus objetivos de asignación de activos establecidos. Se ha demostrado que hacer esto a intervalos regulares mejora el rendimiento general de la cartera. Mueve los fondos con mejor rendimiento hacia otros con peor rendimiento, capturando un efecto de valor con el tiempo a medida que los rendimientos vuelven a la media.

Considere abrir una cuenta de inversión con M1 Finance. The app has no account minimum unless you choose to open an IRA , for which you’ll need to deposit at least $500. (It should be noted:if you maintain an account balance of less than $5,000, the service charges a $3/mo. fee.) You can even open up a custodial Roth IRA for your children if they have earned income through purchasing a subscription to M1 Plus.

Read more in our M1 Finance review .

Easy-to-Use Robo-Investing App

M1 | The Finance Super App

4.1

$3/mo. for account balances <$10,000.*

• The M1 investing app is a basic robo-advisory system that acts almost like a 401(k). You build a "Pie" by choosing the stocks and ETFs you want to invest in, as well as the percentage of your portfolio that should be invested in each "Slice," and M1 uses that information to allocate your money each time you contribute.
• If you want help putting together a list of stocks and funds, you can use M1's model portfolios, which cover goals such as general investing, planning for retirement, income earners, and more.
• Enjoy a 4.00% APY on uninvested cash.
• Get a line of credit against your brokerage's account value at low fees (currently 6.40%) compared to other brokerage lines of credit.
• M1 lets you open individual, joint, and custodial brokerage accounts; traditional, Roth, and SEP IRAs; trusts; and cryptocurrency** accounts.

Ventajas:

• Robo-advisor with self-directed investing elements
• Attractive APY on uninvested cash
• Borrow against your assets

Desventajas:

• Limited selection of investible assets
• Doesn't allow trading throughout the trading day
• Monthly fees for account balances <$10,000

* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.

Features to Consider When Selecting the Best Robo-Advisors

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Have a look at the features below to understand what you should consider when looking for a robo-advisor to manage your investments.

Fee Model

Robo-advisor offerings come with two primary methods for assessing management fees and account fees:

1. Fixed monthly account fees  – The service charges a fixed monthly fee regardless of your portfolio size
2. Fixed fund management fees  – Using an assets under management (AUM) approach, you might find small balances pay very little relative to fixed monthly account fees. In contrast, more significant balances pay far more. A standard fee ranges from a 0.20% management fee to a 0.25% management fee or even a 0.35% management fee. The level of service and features offered often drive this management fee.

Portfolio Options

Many start your assessment with a questionnaire to understand essential items like your age, income, investment goals, marital status and more. Based on these answers, you will have several portfolio options recommended to you. This can include diversified portfolios of index funds with low expense ratios offered through proven portfolio allocations.

It can also offer the ability for you to customize your portfolio and automatically rebalance it as you go.

Access to Human Financial Planners

Some robo-advisor options allow you to pay additional fees or management expenses to access a human financial planner. Likewise, you may need to make a minimum investment on the platform to unlock this access automatically.

Having a human financial advisor can help you with non-investment-related questions a traditional financial advisor might provide.

Ability to Trade Individual Stocks

Not all robo-advisor options allow you the ability to trade individual stocks. Some require you to purchase index funds only.

If individual stock buying serves as a requirement for your investing needs, make sure you choose services like M1 Finance, SoFi, Stash or Charles Schwab.

Account Minimum Requirements

The central sticking point for many people looking to start investing for the first time is the available money they have to put into the market. In the past, working with a traditional broker might require some hefty minimums, but this hurdle has largely gone the way of the dodo:extinct.

Many of the robo-advisor choices shown on this list require no account minimum to begin investing. For those that do, the threshold amounts to a few thousand dollars.

Tax-Loss Harvesting

Tax-loss harvesting gives you the chance to lower your tax bill but not necessarily your investment returns. This feature, when used in a taxable brokerage account, can lead to significant cost savings.

Banking Services

Some options in the market offer other services to complement your investing needs. This can mean offering you access to a savings account, credit card  or debit card, personal loans, student loan refinancing and more.

Retirement Accounts

Many of these services offer multiple types of investment accounts, such as individual and joint taxable brokerage accounts, individual retirement accounts in multiple flavors (e.g., Traditional, Roth, SEP, SIMPLE).

Automatic Rebalancing

These automated investment services should work to keep your portfolio balanced over time, meaning you answer questions at the start and maintain ongoing contributions to build your balance over time. SoFi robo-investing, Betterment , Marcus Invest, and more all offer such features.

Low-Cost Exchange Traded Funds

Make sure the index funds in your portfolio charge the lowest expense ratios possible if they have the same investment objective:to mimic the performance of a stock or bond index. If they all deliver the same intended result, why pay more for an index fund than you must?

Target the lowest expense ratios you can, typically from providers like Vanguard, Schwab, Goldman Sachs and Fidelity.

Smart Beta

Beta implies the performance of the overall stock market. The Beta of an individual stock shows the average correlation in movement in the stock’s price relative to the market. For example, a stock with a beta coefficient of 1.5 moves 1.5x more than the stock market does. If the market tends to move 10%, this stock historically moves 15%. Likewise, if the market declines 10%, this stock tends to decline by 15%.

Smart Beta offers a transparent, rules-based approach to investing in a stock portfolio with passive and active investing strategies. Services like Marcus Invest offer this investment portfolio in an attempt to outperform the market, delivering you alpha or outperformance or earning the same return for less risk. In either scenario, your risk-adjusted returns could come out ahead. This feature involves engaging in active investing, but when left to professionals like those at Goldman Sachs with Marcus Invest, it could result in better long-term risk-adjusted returns for your portfolio.

Though, of course, returns aren’t guaranteed, and past performance isn’t necessarily indicative of future results. This strategy involves added risk but would lead to greater performance.

Robo-Advisor FAQs

How does a robo-advisor work?

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Robo-advisors work by first gathering necessary information from you related to your investment goals, age, risk tolerance and investment suitability, among other valuable questions. Based on your responses, it will create a portfolio tailored to your answers and provide two significant functions investing by yourself might not:diversification and making programmatic, emotionless decisions.

One of the best ways to outperform the stock market is not making mistakes when everyone else does. Often, emotion drives these mistakes (such as selling when the market bottoms and missing the upside when it resumes its ascent higher). Robo-advisors don’t fall prey to emotions, instead relying on programmatic investment selections and asset allocations.

How are the best robo-advisors different from human financial advisors?

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The best robo-advisors can deliver better monitoring and performance than a human advisor, such as a traditional financial advisor. However, where the value differs between even the best robo-advisors and human financial planners comes with personalized advice extending beyond your investment portfolio.

Human financial planners can assist with portfolio management just like the best robo-advisors, but they cannot offer advice on other financial questions you might have. This can include insurance, savings rates, educational expense planning, helping with building an emergency fund and much more. Certified financial planners can offer value-added investment advice alongside a personalized retirement plan and financial plan.

Robo-advisors invest your money following your questionnaire responses and some have even sought to offer free financial planning (or for a one-time fee) to match the service offerings of a human financial advisor.

When would it make sense to consider consulting human advisors for your financial planning needs?

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You may want to consider consulting a human advisor when you want more individualized recommendations and hand-holding. Robo-advisor options use artificial intelligence and rules to place your money in optimized portfolios for the masses. You might want something different than this generic advice.

Further, human advisors might offer you more value-added services beyond investment management like wealth management strategies from other financial products like life insurance, annuities and more.

Consulting with human financial planners might be more advisable if you seek a more comprehensive financial management arrangement. If you just need investment advice, a robo-advisor can handle most of your needs in all likelihood.

What is tax-loss harvesting?

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Generally, you engage in tax-loss harvesting when selling some of your investments at a taxable loss and using this loss to offset capital gains earned elsewhere in your investment portfolio. Because of the wash sale rule from the IRS, you can’t sell a stock or other security for a loss and then immediately add it back to your portfolio.

Instead, you can employ a tax-loss harvesting strategy by yourself by selling the security at a loss and waiting at least 30 days to repurchase the same security or a substantially similar one. You can use the capital loss to offset other capital gains or up to $3,000 of your taxable income in a year. Any unused losses roll forward indefinitely to offset future capital gains or taxable income. You can have this work by selling your investment for a loss and then having the plan to repurchase it at least 30 days later or outside of the IRS’ 30-day wash sale rule window.

Many top robo-advisors offer this feature for you in taxable brokerage accounts, lowering the cost of client assets. This can offset the costs of advisory fees or the robo-advisor’s management fee on your robo-advisor account.

Which robo-advisor has the best returns?

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Overall, the investment performance varies based on the responses you make to your initial questionnaire. The underlying assets largely overlap between robo-advisors, meaning the ability to compare performance doesn’t necessarily make sense when stacking robo-advisor against robo-advisor.

Index funds attempt to mimic an underlying index. Therefore, the best robo-advisors offer tax-loss harvesting, low fees, and other features like Smart Beta investing, and Marcus Invest offers such an investing option.

Do robo-advisors beat the market?

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Generalmente no. They seek to replicate the market’s performance through purchasing low-cost index funds. Some offer the ability to invest in individual stocks alongside index funds or even use Smart Beta portfolios through a robo-advisor like Marcus Invest. Still, they by and large attempt to meet the market performance.

Is a robo-advisor good for beginners?

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Because robo-advisors represent a way for beginning investors to add money to a diversified portfolio without much knowledge of the stock market or exposure to particular stocks, robo-advisors are suitable for beginners. Based on your responses to a questionnaire at account opening, your investment funds work for you on these online brokers without knowing how they work or manage your money.

If you answered the questions accurately and honestly, the robo-advisors would purchase a combination of exchange-traded funds or mutual funds in your brokerage account aligned with your risk tolerance.

Why are robo-advisors bad?

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The answer to this depends on your investing style. If you prefer active stock picking to passive index fund investing, they present a challenge. For the vast majority of investors looking to add recurring contributions to a diversified portfolio over long periods, they make fantastic services.

Are robo-advisors a good investment?

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Sí. If you’d like an automated investing service and investment advisor to manage your money on your behalf, robo-advisors present a remarkably good investment. They manage your money without emotion, and some even offer added financial planning tools to enable your secure financial future. Many come with valuable educational resources to teach you about investing and personal finance decisions you might encounter.

If you need extra help, some also offer access to human financial advisors for a fee. Combined, this can deliver you financial peace of mind, representing a good investment. You can even invest following your consumer preferences with some robo-advisors. Some offer access to socially responsible investing, meaning you invest in companies with environmental consciousness, strong corporate governance and socially-progressive positions.

Do robo-advisors make money?

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Robo-advisors generally invest your money in index funds matching your risk tolerance and investment goals. While past performance doesn’t guarantee future results, when remaining invested in a widely-diversified portfolio matched to your risk tolerance over long periods, robo-advisors’ actions can make money for your bottom line.

These advisors overlook market downturns or market swells to maintain a diversified portfolio and transact without emotions. Remaining disciplined during critical moments can lead to the best returns when compared to other investors.

How much does a robo-advisor cost?

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Most robo-advisors use either an assets under management fee model (e.g., 0.25% of AUM) or a fixed monthly fee approach. Depending on the intended size of your portfolio, one or the other may make sense. For example, if you plan to build an extensive portfolio quickly, choosing a low-fixed fee might save you more over time.

Likewise, if you won’t have serious money to invest for a while, a percentage of assets under management might have you come out ahead. Some robo-advisors also offer value-added services beyond simply picking suitable investments. This includes making a holistic financial plan complete with insurance , drafting a will , deciding how best to save for life goals like buying a house, sending your children to college, or even tax planning. These usually cost extra or amount to a higher fixed or variable (AUM) fee to include them.

While automating your investing approach can pay off handsomely, sometimes speaking directly with human advisors who can guide you toward making better financial decisions is a great idea. Typically, for traditional personalized investment accounts, robo-advisors compare favorably. Though, as with all things, it depends on your situation and the advisor you think makes the best fit for your needs.

Many financial advisors rely on a simple AUM model, whereby they charge anywhere from 0.50%-1.5% (or more) to manage your investments, create financial plans, and generally guide you toward making sound financial decisions. Likewise, many fee-only fiduciary advisors have come to serve customers by charging a fixed fee for performing multiple services or even a la carte pricing from a specific menu of services.

Depending on the services you choose, you will need to compare their cost to those of robo-advisors.