Acorns Review 2023:comience a invertir con pequeñas cantidades

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Entre las diversas aplicaciones de inversión populares, una de las más populares es sin duda Acorns.

A través de la aplicación Acorns, puede realizar operaciones bancarias, ahorrar y comenzar a invertir con solo el cambio sobrante o más.

Con patrocinadores de celebridades como Ashton Kutcher, Dwayne Johnson y Kevin Durant (además de una gran cantidad de nombres corporativos conocidos), el sitio web de Acorns informa que ha crecido a 9 millones de suscriptores.

¿Deberías ser uno de ellos?

Usar bellotas para invertir

Al igual que sus competidores, como Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE y rivales más nuevos como Robinhood y M1 Finance, Acorns simplifica el camino hacia la inversión al ofrecer una interfaz fácil de usar.

And in Acorns’ case, extremely low barriers to entry.

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A través de Acorns, se puede invertir en una variedad de ETF (fondos cotizados en bolsa) de bajo costo, que representan tanto acciones como bonos.

Más recientemente, sus opciones de inversión se han ampliado para incluir una opción de ETF con temática ESG (medioambiente, social, gobernanza).

Después de descargar la aplicación de inversión y configurar una cuenta de usuario, se le indicará que complete una breve encuesta para evaluar sus preferencias de riesgo de inversión y sus objetivos financieros.

Según su respuesta, el algoritmo informático de Acorns propone una cartera diversificada que combina una variedad de ETF que contienen valores adecuados a sus parámetros, desde agresivos (principalmente acciones) hasta conservadores (principalmente bonos).

A diferencia de un enfoque puramente de bricolaje, la aplicación de inversión Acorns reequilibrará automáticamente su cartera a medida que fluctúen los precios del mercado, garantizando que su cartera de inversiones conserve la asignación de clase de activos deseada en línea con su estrategia de inversión general.

Invierta para su futuro

Hasta ahora, es muy parecido a lo que podría haber experimentado con otros servicios de robo-advisor.

Donde Acorns Invest diverge es en las diversas formas en que puede enviar dinero a su cuenta de Acorns para invertir.

Además de las transferencias únicas, los depósitos de cheques móviles y los depósitos directos programados periódicamente o transferencias recurrentes desde su banco a Acorns, puede vincular su cuenta de Acorns Invest a su tarjeta de débito y de crédito.

Hacerlo permite que cada transacción de gasto que realice se redondee al dólar más cercano y el “excedente” se deposite en su cuenta de Acorns.

Por ejemplo, su total de $78,56 en la caja del supermercado resulta en un depósito de $0,44 en su cuenta Acorns desde su cuenta bancaria vinculada.

(Como cuestión práctica, las transferencias de redondeo se agrupan en lotes de no menos de $5,00. También puede agregar un multiplicador automático para aumentar los montos de redondeo).

También existe la posibilidad de ganar inversiones adicionales a través de comerciantes aliados con la plataforma Acorns que depositan una cantidad determinada o un porcentaje de su compra en su cuenta Acorns.

Obtendrá inversiones adicionales de minoristas que incluyen:

• manzana
• Grupo
• Kohl's
• Nike
• Vieja Marina
• Sam's Club
• Séfora
• Walgreens
• y 350 más

Para ser claros, la característica de resumen probablemente no será cómo alcanzar su sueño de independencia financiera.

Pero es (1) algo divertido y (2) puede ser un incentivo extra que motive a alguien a interesarse en invertir que antes no estaba realmente interesado en la idea.

Como suscriptor de Acorns, acumulé alrededor de $500 en mi cuenta de Acorns exclusivamente a través de resúmenes durante 11 meses.

No existe un saldo mínimo para comenzar con una cuenta Acorns. Puede utilizar Acorns para invertir en una cuenta sujeta a impuestos (es decir, sin jubilación) o abrir una cuenta IRA a través de Acorns.

También hay una selección de blogs con temas de educación financiera en el sitio, aunque algo limitada.

¿Tiene algún coste el uso de bellotas?

Pero, claro, todo tiene su precio, y Bellotas también. Quizás aquí es donde Acorns se queda corto.

Si bien se lanzó con una tarifa mensual de solo $1, el precio de la suscripción aumentó a $3 por mes el año pasado para el plan básico.

Esta tarifa incluye la posibilidad de configurar una cuenta de inversión sujeta a impuestos no relacionada con la jubilación, una cuenta de jubilación (IRA) y productos bancarios, incluida una cuenta corriente y una tarjeta de débito, si lo desea.

También hay una opción de plan Acorns Family de $5 por mes que le permite tener varias cuentas separadas.

Además, la posibilidad de abrir cuentas de inversión para niños (cuentas de custodia UTMA/UGMA). 

Una pregunta obvia:¿Cómo se compara una tarifa de $3 por mes con lo que podría pagar por una cuenta de inversión de robo-advisor en un competidor? A continuación se muestran algunos ejemplos:

• En Vanguard, el servicio de robo-advisor requiere una inversión de $3000 para comenzar y una tarifa de asesoría anual del 0,20 % ($2,00 por cada $1000 invertidos).

• Betterment no tiene un monto mínimo de inversión y cobra una tarifa anual del 0,25 % por su opción de robo-advisor.

• Otro comparador es E*TRADE. Su opción de robo-advisor requiere solo $500 para comenzar y cobra una tarifa de asesoría anual del 0,30%.  

Si tomamos estos tres ejemplos como nuestra métrica, solo después de acumular un saldo de al menos $12,000 en Acorns su tarifa de $3 por mes sería tan baja como la otra opción de robo-advisor más costosa.

O, para decirlo de otra manera, para cuentas con saldo bajo, la suscripción mensual a Acorn se traduce en una tarifa de servicio de cuenta relativamente alta .

La tarifa mensual solo es competitiva cuando su saldo ha aumentado a cinco cifras.

Hablar con un asesor financiero humano o recibir asesoramiento de inversión no es una opción para Acorns, mientras que otras empresas pueden ofrecer esa opción.

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¿Deberías optar por los Acorns de todos modos, a pesar del coste?

Es importante contextualizar la tarifa anual de $36.

Sólo el 53% de los estadounidenses poseen acciones. Y, lo que es más importante, la propiedad está muy concentrada en los tramos de ingresos más altos.

Si no se siente cómodo invirtiendo, Acorns es lo más amigable posible. Su interfaz grita comida reconfortante sin la "hermandad" de otras plataformas.

Acorns es un espacio seguro para presentar a los principiantes inversiones reflexivas a largo plazo para aquellos que temen a los mercados de valores o se sienten intimidados por la jerga.

Y en ese sentido, es preocupante que, quizás inevitablemente, Acorns haya anunciado planes para introducir la capacidad de negociar acciones individuales en su plataforma.

Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA),

 "Si bien el comercio tiene un tremendo potencial para obtener recompensas inmediatas, también implica una parte justa del riesgo porque es posible que una acción no se recupere de una caída dentro del período de tiempo deseado y, de hecho, puede bajar aún más el precio. Además, el comercio frecuente puede ser costoso, ya que cada vez que compra y vende, puede pagar los honorarios del corredor por la transacción. Además, si vende una acción que no ha mantenido durante un año o más, cualquier ganancia que obtenga se grava con la misma tasa que su ingreso regular. no a su tasa impositiva más baja para ganancias de capital a largo plazo. ”

Teniendo todo en consideración, $36 puede ser un precio muy razonable a pagar si trae a la mesa de inversiones a alguien que de otro modo no habría participado. 

Y con la posibilidad de ganar dinero extra a través de compras y referencias, podrías cubrir fácilmente al menos parte del costo de la aplicación.

Si es tímido para comprometerse a la hora de invertir o tiene baja tolerancia al riesgo, la función de redondeo puede ser el incentivo que necesita. No sólo para empezar, sino para continuar:agregando a su cuenta de inversión de forma periódica y automática.

Invertir 500 dólares en un año exclusivamente a través de redondeos no es mucho... pero es mucho más que cero.

Pensamientos finales

Ya no soy suscriptor de Acorns y quizás ahí haya una lección. Me uní a Acorns a finales de 2020 (por 1 dólar al mes) para realizar un poco de investigación de mercado.

Sin embargo, como tengo una cuenta de corretaje en otro lugar, tener una cuenta Acorns adicionalmente no tenía ningún valor agregado. Y sus ofertas de inversión no eran lo suficientemente diferentes como para hacerme querer trasladar mi cuenta de su sede actual a Acorns.

Sospecho que la mía no es una experiencia única; Si tiene una cuenta de inversión de bajo costo en otro lugar con la que está satisfecho, es poco probable que se cambie a Acorns.

Pero si usted (o alguien en su vida) está buscando su primera experiencia con una cuenta de inversión, Acorns (incluso con su tarifa) es una forma atractiva para que los inversores principiantes comiencen sin tener que saberlo todo sobre el mercado de valores.

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Artículo escrito por Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

A Lisa le gusta tener conversaciones sobre dinero todos los días con personas de todos los orígenes. After a long career in international development, she brings a cross-cultural dynamic to her current work to help individuals and families achieve financial wellness.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.