ETF vs fondos mutuos

Como nuevo inversor, Es una buena idea mirar más allá de las acciones individuales y considerar la compra de fondos que le darán la propiedad de más empresas a la vez.

Si esto suena a tu callejón, Dos tipos de productos financieros que debe considerar son los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos mutuos. Agregar este tipo de productos financieros a su cartera puede mejorar su potencial de ingresos y reducir el riesgo.

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

¿Qué son los ETF?

Un ETF es un fondo de inversión que rastrea una colección de valores como acciones o materias primas. Muchos ETF se basan en índices específicos, como el S&P 500, el Nasdaq Composite, o el Dow Jones Industrial Average (el Dow).

Cómo funcionan los ETF

Los ETF se negocian como acciones individuales. A diferencia de los fondos indexados, que se compran y venden en función de su precio al final de cada día de negociación, Los ETF se negocian continuamente a lo largo del día.

La mayoría de los ETF se gestionan de forma pasiva, pero algunos también se pueden gestionar de forma activa. Los ETF suelen tener índices de gastos más bajos. Pero todos los fondos son diferentes así que haga su debida diligencia y lea la letra pequeña antes de decidir si comprar un ETF.

Aprende más:

• ¿Qué es un ETF?
• Fondos indexados frente a ETF

Dónde comprar ETF

Al igual que las acciones, Los ETF deben comprarse a través de firmas de corretaje autorizadas y acreditadas. Todo lo que tiene que hacer es crear una cuenta en el sitio de un corredor y financiarla. Una vez que tenga dinero en su cuenta, puede investigar ETF e invertir como mejor le parezca.

Elegir los ETF adecuados

Hay alrededor de 2, 000 ETF ofrecidos en las bolsas de EE. UU. Hoy, y más de 5, 000 en todo el mundo. Como tal, Deberá hacer su debida diligencia cuando intente averiguar cuál agregar a su cartera.

Con eso en mente, Aquí hay algunas cosas que debe buscar al navegar por los ETF.

1. Composición

El hecho de que un ETF tenga un precio razonable y tenga un historial de éxito no significa necesariamente que sea la mejor opción.

Observe detenidamente el fondo y analice las participaciones individuales. Es importante observar cómo se ponderan las acciones y los bonos y el nivel de exposición al mercado que proporcionan.

2. Relación de gastos

En cuanto al costo del fondo, mire el índice de gastos del ETF o la cantidad que se destina a la inversión en comparación con los fines operativos o de marketing.

Cuanto menor sea la relación de gastos, el mejor. Muchas de las corredurías de descuento líderes tienen ETF con índices de gastos inferiores al 0,25%. Si el índice de gastos de un ETF es superior al 0,50%, Probablemente haya una opción menos costosa que el fondo que está considerando.

3. Error de seguimiento

Un error de seguimiento también conocido como riesgo activo, se refiere a la diferencia entre la posición del ETF y el punto de referencia para el que fue diseñado para rastrear o superar.

Los pros y contras de los ETF

Pros Contras Acceso diverso a acciones en diferentes sectores Riesgo de volatilidad del mercado Muy fácil de negociar Comprado y vendido a precio de mercado Rendimientos de dividendos Comisiones y tarifas de negociación Sin inversión mínima

Fondos mutuos:una descripción general

¿Qué son los fondos mutuos?

Un fondo mutuo es una colección de valores comprados de un fondo común de dinero aportado por un grupo de inversores.

Los fondos mutuos pueden ofrecer muchos tipos de valores, incluyendo bonos, cuentas del mercado monetario, y existencias. En otras palabras, pueden ser una combinación de inversiones y valores, ofreciendo diferentes niveles de riesgo y potencial de ganancias.

Cuando invierte en un fondo mutuo, distribuye su dinero apalancando un grupo de acciones de alto rendimiento. En lugar de simplemente comprar acciones de una empresa o dos, distribuye el riesgo obteniendo partes de muchas empresas.

Gestión activa vs pasiva

Cuando invierte en una cartera de valores, puede optar por invertir en activos gestionados de forma activa o pasiva.

Dado que los fondos indexados siguen un determinado segmento de mercado o índice de referencia, se consideran administrados de forma pasiva. El fondo no requiere la participación práctica de un administrador de fondos. Se basa completamente en el desempeño de los diferentes mercados.

Un fondo mutuo por otra parte, se gestiona activamente. Su propósito es batir a un índice o segmento de mercado, y los administradores de fondos están encargados de averiguar cómo hacer que eso suceda. En otras palabras, un administrador de cartera crea una lista basada en un índice o segmento de la industria y luego la modifica para intentar ganarle al mercado.

Dado que los fondos mutuos requieren un enfoque práctico, normalmente vienen con tarifas más altas. Al mismo tiempo, también pueden ser más riesgosos que los fondos indexados porque los administradores de fondos pueden cometer errores al asignar recursos.

Cómo comprar fondos mutuos

Hay algunas formas diferentes de comprar fondos mutuos. El método más rentable es comprar fondos directamente de compañías de fondos mutuos. Adoptar este enfoque puede evitar tarifas de corretaje y comisiones de ventas, lo que significa que una mayor parte de su inversión se destina a ganar dinero en lugar de pagar a intermediarios externos.

Dicho eso Puede ser más conveniente comprar fondos mutuos a través de una cuenta de corretaje de una empresa como Charles Schwab o Fidelity. Solo tenga en cuenta que podría terminar pagando más en tarifas administrativas si adopta este enfoque.

Inversiones mínimas para fondos mutuos

La mayoría de los fondos mutuos tienen requisitos mínimos de inversión que van desde $ 500 a $ 5, 000. Y algunos pueden ser mucho más altos, llegando al rango de $ 1 millón o más.

Dicho eso hay algunos fondos que no lo hacen.

De cualquier manera, los nuevos inversores deben buscar fondos que no tengan requisitos mínimos de inversión elevados para evitar apostar por un fondo en particular. Esto puede reducir el riesgo y aumentar el potencial de ingresos.

Los pros y los contras de los fondos mutuos

Pros Contras Liquidez Ineficiencia fiscal Gestión de carteras Mayor riesgo Reinversión de dividendos Tarifas de transacción de los corredores Potencial de error humano

Preguntas frecuentes

A continuación, encontrará respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes que recibo sobre ETF y fondos mutuos.

¿Son los ETF eficientes desde el punto de vista fiscal?

Los ETF están sujetos a impuestos sobre las ganancias de capital. También tendrá que pagar impuestos sobre los dividendos. Sin embargo, Los ETF tienen una gran eficiencia fiscal porque tienen una facturación limitada y menos ganancias de capital que los fondos con una gestión activa.

¿Los fondos mutuos son fondos indexados?

Algunos fondos mutuos se configuran como fondos indexados. Sin embargo, la gran mayoría está diseñada para seguir estrategias específicas, mientras que los fondos indexados generalmente están orientados a rastrear índices de mercado.

¿Qué son los impuestos sobre las ganancias de capital?

Los impuestos sobre las ganancias de capital se refieren a los impuestos que se aplican cuando vende una inversión con fines de lucro.

Una de las principales razones por las que los inversores establecen cuentas de jubilación como cuentas de jubilación individuales (IRA), IRA Roth, y 401ks se debe a que pueden evitar que pague impuestos sobre las ganancias de capital hasta que realice distribuciones.

Los impuestos sobre las ganancias de capital se determinan por el tiempo que mantiene la inversión en su cuenta. En el momento de escribir este artículo, inversiones a corto plazo (es decir, menos de 12 meses) se gravan al 30%, mientras que las inversiones a largo plazo (es decir, más de 12 meses) están gravados al 15%.

¿Qué significa precio de mercado?

El precio de mercado se refiere al precio al que se pueden comprar y vender las acciones durante el horario normal de negociación.

¿Cómo funcionan las órdenes límite?

Cuando haces una orden limitada, acepta comprar o vender una acción a un precio determinado o mejor. Con una orden de límite de venta, el pedido se completa solo a un precio límite o superior. Cuando compra una orden limitada, la orden se ejecuta al precio límite o inferior. Es una manera fácil de asegurarse de comprar y vender a los precios con los que se sienta cómodo.

¿Cómo funcionan los diferenciales de oferta / demanda?

Un diferencial de oferta / demanda es la diferencia entre el precio más alto que pagará un comprador por un determinado activo y el precio más bajo que aceptará un vendedor. Generalmente hablando, los valores que no se negocian a menudo tienen márgenes mayores.

¿Qué es un fondo socialmente responsable?

Una cosa con la que los inversores a menudo luchan cuando compran fondos mutuos es tener propiedad parcial en empresas a las que se oponen.

Un fondo socialmente responsable es un instrumento financiero que solo mantiene valores en empresas que se adhieren a una moral específica, religioso, ambiental, o creencias sociales.

Al comprar un fondo, Es importante considerar que las cuentas socialmente responsables a veces pueden eludir inversiones lucrativas debido a restricciones. Por ejemplo, un fondo socialmente responsable puede evitar hacer negocios con un contratista de defensa o una empresa de energía. Como inversor tienes que determinar con qué te sientes cómodo apoyando antes de tiempo.

¿Qué debo buscar en el prospecto de un fondo?

Comprar una inversión como un ETF o un fondo mutuo puede resultar confuso porque hay mucha literatura que tendrá que revisar. Créame:será mucho mejor si investiga con anticipación. Comprar un fondo a ciegas es un poco como comprar un coche sin leer reseñas. Tal vez tengas suerte y tal vez no lo hagas. Esto realmente vale el riesgo?

Un prospecto es un documento oficial requerido por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) que describe todos los detalles sobre cualquier oferta de inversión pública.

Si está pensando en invertir en un fondo mutuo o un ETF, eche un vistazo de cerca al prospecto para obtener información crítica sobre los objetivos de inversión, rendimiento global, gestión de fondos, Tarifa, y otros gastos.

El prospecto le informará sobre los costos importantes de los que tendrá que desprenderse al negociar fondos. A menudo, los inversores se quedan rascándose la cabeza cuando se ven afectados por fuertes comisiones después de la negociación porque no han leído el prospecto. Si me preguntas, es un error fácilmente evitable.

Además, el prospecto describirá los riesgos de la inversión, así como si el fondo es socialmente responsable.

La línea de fondo

Los fondos mutuos y los ETF son útiles para inversiones tanto a corto como a largo plazo. Ambas opciones pueden ayudarlo a acceder al mercado de valores al tiempo que reducen el riesgo y brindan una amplia exposición al mercado. Como resultado, Ambos tipos de fondos son excelentes opciones de inversión para inversores de todas las edades y situaciones financieras.

Las diferencias clave entre los fondos mutuos y los ETF tienen que ver en gran medida con las tarifas, políticas de gestión, y cómo se estructuran los fondos. Los ETF suelen ser alternativas de fondos mutuos de bajo costo, y tienen menos intervención humana.

Si está pensando en comprar fondos mutuos o ETF, considere hablar con un planificador financiero que pueda guiarlo a través del proceso de selección. Un asesor financiero podrá guiarlo sobre aspectos importantes como precios, rendimiento, y riesgo.

La buena noticia es que los fondos mutuos y los ETF tienen un riesgo mucho menor que la compra de acciones individuales. Solo asegúrese de leer el prospecto de cada fondo antes de comprar para que sepa en qué se está metiendo con anticipación. De lo contrario, podría ser golpeado con tarifas inesperadas. Y si hay algo que no me gusta de invertir, son tarifas innecesarias.

A medida que continúe en el camino hacia la independencia financiera, Le animo a que se pregunte si tiene sentido agregar ETF y fondos mutuos a su cartera. Distribuye el riesgo alrededor se paciente, y vendrán cosas buenas.

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