Diversificación para principiantes:creación de una cartera de inversiones resiliente

Esta es la tercera parte de una serie de artículos para inversores principiantes. Las dos primeras partes cubrieron por qué debería invertir y tipos de inversiones . Este artículo cubre la importancia de la diversificación en sus inversiones.

A continuación se detallan algunos conceptos básicos que debe tener en cuenta al intentar mantener su salud financiera:

¿Qué es una cartera de inversiones?

A menudo escuchará a la gente referirse a su cartera de inversiones. Este es el desglose de las diferentes formas en que invierte su dinero para alcanzar sus objetivos. Su cartera cambiará a lo largo de su carrera inversora a medida que cambien sus objetivos.

Cuando comience a invertir por primera vez, su cartera reflejará el hecho de que puede tener una visión a largo plazo e incluirá inversiones que pueden ser más volátiles. Tiene tiempo para esperar a que pase el mercado y permitir que sus acciones se recuperen. Si está más cerca de la jubilación, querrá asegurarse de que su dinero se mantenga y posiblemente muestre un crecimiento modesto. En ese caso, su cartera probablemente se centrará más en bonos menos riesgosos y de menor rentabilidad. En resumen, su tolerancia al riesgo y su marco temporal ayudan a determinar la diversidad de su cartera.

Para los militares, la diversificación adquiere una dimensión adicional. Su TSP ya ofrece diversificación incorporada a través de sus fondos principales. Los fondos C, S e I le brindan exposición a acciones nacionales de gran capitalización, acciones nacionales de pequeña capitalización y acciones internacionales, respectivamente. Agregar una cuenta IRA Roth, inversiones en bienes raíces o una anualidad además de su TSP y su pensión militar crea un plan de jubilación integral y diversificado que se basa en múltiples fuentes de ingresos. 

Cómo evaluar la tolerancia al riesgo de su inversión

Determinar su tolerancia al riesgo es una parte importante a la hora de elaborar su cartera de inversiones. Para aquellos inversores que están dispuestos a ver cómo su dinero sube y baja con la inestabilidad del mercado, una cartera más agresiva, pero que aún incorpore diversidad, brindará la posibilidad de obtener mayores rendimientos manteniendo cierta estabilidad. Aquellos que no tienen valor para caídas rápidas pueden optar por la ruta más conservadora, pero aún así incorporar algunas inversiones más riesgosas que podrían generar mayores retornos.

Sin embargo, no importa cuál sea su tolerancia al riesgo, es imperativo que diversifique su cartera para que ninguna inversión domine. Esto permite que tanto los inversores agresivos como los reacios al riesgo disfruten de estabilidad y potencial de crecimiento.

Cómo diversificar su cartera de inversiones

La verdadera diversificación significa distribuir sus inversiones entre múltiples clases de activos, diferentes tipos de inversiones que tienden a responder de manera diferente a las condiciones del mercado. Las principales clases de activos incluyen:

• Acciones – acciones de propiedad en empresas que ofrecen potencial de crecimiento pero que presentan una mayor volatilidad

• Bonos – instrumentos de deuda que proporcionan rendimientos más estables y predecibles con menor riesgo que las acciones

• Bienes raíces – inversiones inmobiliarias o REIT que proporcionan ingresos y actúan como cobertura contra la inflación

• Equivalentes de efectivo – cuentas de ahorro, fondos del mercado monetario y CD que preservan el capital con un riesgo mínimo

Distribuir las inversiones entre estas clases de activos garantiza que una desaceleración en un área no devaste toda su cartera. Cuando las acciones caen, los bonos a menudo se mantienen estables o aumentan de valor, proporcionando un amortiguador natural contra la volatilidad del mercado.

Diversificación Geográfica y Sectorial

La diversificación también se extiende más allá de las clases de activos. Invertir en diferentes regiones geográficas y diferentes sectores económicos, como tecnología, atención sanitaria, energía y bienes de consumo, añade otra capa de protección. Cuando un sector o región tiene un desempeño inferior, otros pueden compensar esas pérdidas.

Para los inversores principiantes, los fondos indexados y los ETF son una de las formas más sencillas de lograr una amplia diversificación en una sola inversión. Un fondo de índice de mercado total, por ejemplo, le brinda exposición a cientos o incluso miles de empresas en múltiples sectores y geografías en una sola compra.

Por qué no hay retornos de inversión garantizados

Cuando se trata de inversiones, a las personas a veces se les aparece el signo del dólar en los ojos y se olvidan del principio más básico de la inversión:diversificar. Si alguna vez se topa con una estrategia de inversión que “no puede fallar”, trátela con extremo escepticismo. No existe nada seguro. Aceptar algún riesgo significa que sabes que todo está bien. La única forma real de mitigar el riesgo inherente de la inversión es diversificar. Cualquier otro esquema es sólo eso, un esquema.

Conozca al autor

Emily Guy Birken Escritora independiente ganadora del premio Plutus en el ámbito financiero. Su variada carrera combinada con su experiencia en educación la ayuda a hacer que temas financieros complejos sean identificables. Ella es...

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