Planificación de la jubilación militar:asegure su futuro financiero

• Contribuir al TSP y a una Roth IRA al principio de su carrera militar y eliminar la deuda antes de la jubilación son los dos pasos más impactantes que puede tomar para garantizar una jubilación financieramente segura.
• Las pensiones militares se ajustan a la inflación mediante aumentos anuales del costo de vida, lo que las convierte en uno de los beneficios de jubilación más valiosos disponibles
• El Seguro Social, su pensión militar, los retiros del TSP y la cobertura de seguro adecuada funcionan juntos como parte de un plan de jubilación militar completo. Abordar cada uno de ellos ahora le brinda la mejor oportunidad de jubilarse en sus propios términos

La planificación de la jubilación es en parte arte y en parte ciencia. La parte científica es generalmente bastante fácil de entender. Son solo matemáticas. El problema, sin embargo, es saber qué números e entradas utilizar. Al planificar la jubilación, a menudo se trata de datos imperfectos. Ahí es donde entra el arte.

Los planificadores financieros experimentados están capacitados para analizar todo el plan financiero del futuro jubilado, incluidos los ahorros e inversiones para la jubilación, las pensiones, las obligaciones financieras actuales y futuras y mucho más. Luego toman esta información, junto con la información adicional que usted proporcione, y le brindan comentarios sobre sus perspectivas de jubilación. El resultado suele ser extremadamente útil para ayudarle a ver si puede jubilarse ahora, si está en camino de jubilarse o si necesita hacer un poco más para prepararse para la jubilación.

Pasos para prepararse para la jubilación militar

Cada uno se encuentra en una situación y lugar diferente en la vida. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para asegurarte de que estás avanzando en la dirección correcta.

Empiece a contribuir a las cuentas de jubilación anticipadamente

Empiece a ahorrar e invertir para la jubilación lo antes posible. Contribuir al Plan de Ahorros de Ahorro y abrir una cuenta IRA Roth son dos de las mejores medidas que un miembro militar puede tomar al principio de su carrera. Cada dólar que ahorres hoy será aún más valioso en el futuro. Cuanto más joven empieces, mejor, ya que el poder del interés compuesto hará el trabajo pesado a medida que envejezcas. Pero casi nunca es demasiado tarde para empezar, la mayoría de las personas todavía tienen tiempo para aumentar sus ahorros para la jubilación.

Para 2026, los miembros militares pueden contribuir hasta $23,500 a su TSP anualmente, o $31,000 si tienen 50 años o más. Las contribuciones a Roth IRA están limitadas a $7500 por año, o $8600 si tiene 50 años o más.

Eliminar o evitar la deuda:el asesino de los sueños financieros

Eliminar la deuda es uno de los pasos más importantes que puede dar hacia la independencia financiera. Puede llevar tiempo liquidar todo, especialmente si tiene préstamos estudiantiles importantes, facturas de tarjetas de crédito u otros pagos importantes. Pero pagar todas las deudas será una de las decisiones financieras más importantes que jamás haya tomado.

Tómese un momento para imaginar qué tan rápido crecerían sus cuentas de inversión si pudiera invertir el monto que gana actualmente en pagos mensuales de deuda. Sus cuentas de inversión crecerían muy rápidamente si pudiera agregarles unos cientos o miles de dólares cada mes. Si tiene una hipoteca, fijarse como objetivo liquidarla antes de la jubilación ayudará a que su dinero de jubilación rinda más y elimine un gasto continuo importante.  

Reducir los gastos corrientes para acelerar la jubilación

Tener como objetivo evitar obligaciones financieras excesivas, incluso aquellas que no parecen significativas, puede marcar una gran diferencia con el tiempo. Comprar regularmente tarifas de seguro más bajas, encontrar un plan de telefonía celular asequible y eliminar suscripciones innecesarias son pequeños pasos que se suman rápidamente. Cada dólar que no gasta en gastos continuos es otro dólar que puede utilizar para alcanzar la independencia financiera más rápidamente. 

Le recomiendo que revise sus gastos cada pocos meses para identificar artículos que cuestan dinero de forma regular pero que no aportan el mismo valor a cambio. Una vez que se establezca el hábito de gastar conscientemente, será mucho más fácil afrontar la jubilación.

Comprenda el valor de su pensión militar

Uno de los beneficios de jubilación más valiosos y a menudo subestimados disponibles para los militares es la pensión militar. Comprender el valor total de su pensión, incluidos los aumentos del costo de vida ajustados a la inflación, es una parte esencial de la planificación de la jubilación militar.

¿Qué valor tienen los beneficios de jubilación militar?

Recomiendo leer estos artículos para más información:

• ¿Es el pago de jubilación militar suficiente para jubilarse? – un desglose de si el pago de jubilación militar puede cubrir sus gastos de subsistencia
• Una jubilación militar vale millones de dólares:un análisis del valor a largo plazo de una pensión militar
• Cómo calcular el valor actual de una pensión militar:una guía práctica para comprender el valor actual de su pensión
• ¿A cuánto asciende el COLA de mi pensión militar? – una explicación de cómo funcionan los ajustes por costo de vida y por qué son importantes

Las pensiones militares y gubernamentales se ajustan a la inflación, lo que significa que su pensión recibirá ajustes por costo de vida cada año según la misma fórmula utilizada para los beneficios del Seguro Social. Esto es increíblemente poderoso y le ayudará a mantener su poder adquisitivo a medida que envejece.

Debería ser elegible para recibir beneficios del Seguro Social una vez que cumpla 62 años, aunque recibirá una tarifa con descuento si comienza entonces. Los beneficios completos comienzan a los 67 años para la mayoría de las personas. Si espera más allá de los 67 años, recibirá un pago mayor. 

Dependiendo de cuándo sirvió, su servicio militar puede aumentar sus beneficios del Seguro Social.

Puede crear una cuenta gratuita con la Administración del Seguro Social en SSA.gov para ver su historial de ganancias y una estimación de sus futuros beneficios de jubilación a los 62 años y más. Además, los beneficios del Seguro Social se basan en sus años de mayores ingresos; trabajar unos años más con una tasa de pago más alta puede aumentar sus beneficios. 

Proteja su legado:seguros y planificación patrimonial

Comprar un seguro de vida adecuado es uno de los pasos más importantes que puede tomar. Si le sucede algo, la cobertura adecuada garantizará que su familia esté atendida. Recomiendo revisar todas sus pólizas de seguro al menos una vez al año, incluidas las de automóvil, hogar, vida, salud, una póliza general si es necesario y cualquier otra cosa relevante a su situación. La esperanza es que nunca necesite un seguro, pero si lo necesita, es casi seguro que el beneficio superará con creces el costo.

Para los militares retirados, Tricare es uno de los beneficios de seguro más valiosos disponibles. Comprender sus opciones de Tricare al jubilarse, incluidos Tricare Prime y Tricare Select, es una parte importante de su planificación general de seguro. Revise sus opciones de cobertura de Tricare mucho antes de su fecha de jubilación para garantizar una transición sin problemas.

La planificación patrimonial es igualmente esencial. Un testamento y un plan patrimonial actualizados garantizarán que se cumplan sus deseos y ayudarán a sus sobrevivientes a evitar costosos honorarios testamentarios, judiciales y legales. Si recientemente se mudó a un nuevo estado, se casó, tuvo hijos o experimentó cualquier otro cambio importante en su vida, ahora es un buen momento para revisar y actualizar su plan patrimonial. 

Poniéndolo todo junto

Parece que hay mucho por hacer y, en cierto modo, lo es. Pero la buena noticia es que no es necesario que lo haga todo hoy. La planificación de la jubilación es un proceso, no un evento único. Cuanto antes empieces, más tiempo tendrás para corregir el rumbo a lo largo del camino.

Comience con los pasos que tendrán el mayor impacto inmediato en su situación. Si tiene una deuda con intereses altos, concéntrese allí primero. Si no está maximizando sus contribuciones al TSP, increméntelas ahora. Si su plan patrimonial está desactualizado o no existe, anótelo en su calendario. Los pasos pequeños y consistentes que se toman a lo largo del tiempo son los que separan a quienes se jubilan cómodamente de quienes no.

Para los militares, la base ya es más sólida que la de la mayoría. Una pensión vitalicia ajustada a la inflación, el acceso a Tricare, a los beneficios de la Seguridad Social y al TSP lo colocan a uno en una mejor posición que la gran mayoría de los trabajadores estadounidenses. La clave es construir sobre esa base eliminando deudas, reduciendo gastos y ahorrando constantemente, de modo que cuando llegue la jubilación, sea una elección y no una necesidad.

Conozca al autor

Ryan Guina es el fundador de The Military Wallet. Es escritor, propietario de una pequeña empresa y emprendedor. Sirvió más de seis años en servicio activo en la USAF y es miembro actual de Tennessee Air...

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