Cómo sobrevivir a una caída del mercado de valores

Una caída del mercado de valores puede ser un evento aterrador para los inversores.

Pero con el conocimiento y la preparación adecuados, puedes sobrevivir.

En esta publicación de blog, analizaré 8 formas de prepararse para un choque y las mejores inversiones para tener durante uno.

Esto le brindará todo lo que necesita saber sobre cómo sobrevivir a una caída del mercado de valores, proteger su cartera y mantener su dinero seguro.

Cómo sobrevivir a una caída del mercado de valores

¿Qué es una caída del mercado de valores?

Una caída del mercado de valores es una disminución repentina y drástica en los precios de las acciones.

La definición ampliamente utilizada de una caída es cuando los precios de las acciones caen un 10% o más en un solo día.

Pueden ser causados ​​por una variedad de factores, como el miedo o la incertidumbre sobre el futuro, malas condiciones económicas, quiebras de empresas y más.

Debido al pánico que puede ocurrir por una caída repentina, hay un disyuntor que se dispara cuando los precios se salen de control.

Este interruptor detiene el comercio, con la esperanza de ayudar a las personas a ser más racionales y menos emocionales.

Los interruptores se activan cuando el mercado cae un 7%, 13% y 20%.

La clave para recordar es que nadie tiene una bola de cristal para saber cuándo podría ocurrir un accidente.

Además, los bloqueos tienden a ocurrir muy rápidamente, en un corto período de tiempo.

Debido a esto, debe estar preparado de antemano, de lo contrario, cuando se dé cuenta de que el mercado se está derrumbando, ya será demasiado tarde.

Un gran ejemplo de accidente es el Lunes Negro de octubre de 1987.

No solo se derrumbaron los principales índices de mercado en los Estados Unidos, sino que también lo hicieron los mercados globales.

Otro ejemplo de una caída del mercado es la Gran Depresión.

Este fue un poco diferente en el sentido de que, si bien hubo una caída repentina, los precios de las acciones continuaron cayendo durante un período de dos meses.

Comprenda también que una caída es muy diferente de las correcciones del mercado de valores.

Las correcciones son una caída del 10% al 20% durante un período de tiempo más largo y podrían indicar un próximo mercado bajista.

8 formas de prepararse para una caída del mercado

Si bien es muy poco lo que puede hacer para eliminar el riesgo de perder dinero durante un choque, hay cosas que puede hacer para capear la tormenta.

Al igual que cuando se acerca un huracán, tapia las ventanas, almacena alimentos o incluso huye del área, también debe prepararse con anticipación para una caída del mercado.

Aquí hay 8 cosas que deberían ser parte de los preparativos de todos los inversores inteligentes.

#1. Revise su plan financiero

Lo primero que debe hacer es revisar su plan financiero.

Debe comprender por qué está invirtiendo en primer lugar.

¿Siguen siendo válidas las metas que originalmente intentabas alcanzar?

Asegúrese de que su asignación de activos aún coincida con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

Si no es así, ahora es el momento de hacer cambios.

Además, asegúrese de actualizar su presupuesto y proyecciones de flujo de efectivo para reflejar cualquier posible volatilidad del mercado.

Esto le ayudará a mantenerse encaminado durante un choque.

Finalmente, su plan de inversión también lo ayudará a controlar sus emociones y tomar decisiones de inversión racionales.

No solo eso, sino que puede ser una herramienta útil para convencer a su cónyuge o pareja de que vender durante una caída del mercado no es el mejor curso de acción.

#2. Vuelva a evaluar su tolerancia al riesgo

Además de revisar su plan financiero, desea observar específicamente su tolerancia al riesgo.

Muchos inversores tienden a subestimar el nivel de riesgo que se sienten cómodos asumiendo.

La mejor solución a esto es poner las pérdidas en términos de montos en dólares.

Por ejemplo, mire su cartera de inversiones general y vea cuál es su valor.

Si son $250,000 multiplique esto por 10%, 20% 30%, 40% y 50%.

Estas son las pérdidas potenciales que podría experimentar durante una caída del mercado.

Así es como se vería cada uno de estos.

¿Se siente cómodo perdiendo $125,000?

Si no es así, no debería invertir en acciones y debería invertir una parte de su dinero en inversiones de renta fija.

#3. Pagar deuda

Esto puede sonar un poco extraño, pero no tanto si su situación financiera implica que vive de sus inversiones.

Lo último que quiere hacer cuando los precios de las acciones están bajos es vender.

Esto se debe a que tiene menos dinero invertido y menos dinero para crecer a medida que el mercado se recupera.

Entonces, antes de que el mercado se estanque, desea revisar sus finanzas.

¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés? ¿Alguna otra deuda que hayas estado cargando?

Podría tener sentido poner sus recursos para pagar todo esto.

Cuando hace esto, necesita menos dinero para vivir y, por lo tanto, necesita retirar menos dinero de sus cuentas de inversión.

#4. Invierta en acciones de dividendos de alta calidad

Si vive de sus inversiones, considere vender algunas de sus participaciones accionarias y comprar acciones que paguen dividendos.

La clave aquí es centrarse en empresas de alta calidad.

Hacer esto le permitirá ganar un dividendo trimestral para usar como ingreso.

El problema aquí es que estas acciones también perderán valor.

Pero normalmente no caen tanto como otras áreas del mercado debido al dividendo estable que pagan.

#5. Mantén la calma

Cuando ocurre una caída del mercado de valores, debe mantener la calma.

Lo peor que puedes hacer es reaccionar emocionalmente.

Si miras toda tu vida, específicamente en los momentos en que actuaste por emoción en lugar de por lógica, lo más probable es que haya sido una elección equivocada.

Lo mismo ocurre con cualquier decisión de inversión.

Debe mantener la calma y no hacer ninguna reacción instintiva que podría costarle más a largo plazo.

Esto se remonta a la revisión de su plan de inversión.

El plan está ahí para guiarte en los malos momentos.

Así que revísalo y síguelo.

Sepa que las fallas ocurren y que el mercado eventualmente se recuperará.

#6. Sintonice el ruido

Esta es otra forma de no ver las noticias todo el tiempo.

La razón de esto es que los medios ganan dinero al tener más espectadores.

Para que te enganchen emocionalmente y sigas mirando.

Sumado a esto, los anunciantes que pagan por mostrar sus anuncios suelen ser intermediarios.

Cuanto más compre, venda e intercambie, más ganancias obtienen.

Entonces, cuando los tiempos se pongan difíciles, apague la televisión. Deja de leer los artículos de noticias.

Lea un buen libro o juegue con sus hijos. Da un paseo incluso.

Cuanto menos se concentre en el mercado, menos probable será que reaccione.

#7. Mover a efectivo

Esta estrategia de inversión no es de todo o nada y tampoco es para todos los inversores.

Pero en algunos casos de recesión del mercado, podría tener sentido vender, suponiendo que pueda hacerlo lo suficientemente pronto, para limitar sus pérdidas.

Un buen ejemplo sería un jubilado que necesita tomar una distribución requerida de su cuenta de jubilación.

En lugar de arriesgarse a que el mercado caiga más, una mejor opción podría ser mover algo de dinero al efectivo y protegerlo.

Si sabe que no tendrá miedo de invertir a largo plazo, también puede sacar algo de dinero y dejarlo en efectivo.

Luego, comience a comprar lentamente en un día posterior.

El mayor inconveniente de esta estrategia es que nadie sabe dónde estará el fondo.

En otras palabras, la sincronización del mercado podría hacer que pierda grandes ganancias.

#8. Invierta más

Si cree que se avecina un desplome, podría acumular un buen colchón de efectivo y luego usar el dinero para comprar después del desplome.

De esta manera, puede comprar acciones a precios más bajos, lo que le brinda el potencial de ganar más que los mercados.

Al igual que con el último punto, nunca sabrá cuándo tocará fondo, por lo que en lugar de invertir todo en una suma global, podría ser más beneficioso el costo promedio en dólares.

Con esta estrategia, simplemente realiza contribuciones mensuales al mercado más amplio.

Esto le permite aprovechar la volatilidad a corto plazo y comprar más cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son más altos.

De hecho, esto es lo que quiere decir Warren Buffett cuando dijo comprar cuando haya sangre en las calles.

El miedo hace que la gente empuje los precios de las acciones hasta el punto en que se convierten en una ganga.

Es como entrar en una tienda de comestibles y ver una venta única en la vida de un producto que usa regularmente.

En este caso, comprarías tantos como pudieras, no escaparías.

Las mejores inversiones para poseer durante una caída del mercado de valores

Ahora que está preparado, ¿cuáles son las mejores inversiones para tener cuando el mercado cae?

Aquí están los que mejor limitarán sus pérdidas.

Tenga en cuenta que dije limitará sus pérdidas.

No hay garantía de que no perderá dinero con estas ideas. Pero lo más probable es que pierda menos.

#1. Bonos

Los bonos son un tipo de título de deuda.

Hay dos tipos en los que puede invertir, bonos del tesoro y bonos corporativos.

Los bonos del Tesoro son emitidos por el gobierno y son los bonos más seguros para invertir.

Los bonos corporativos son emitidos por empresas y, si bien son seguros, son más riesgosos que los bonos del tesoro.

Cuando invierte en bonos, financia una corporación o gasto del gobierno.

A cambio, le pagan intereses a lo largo del tiempo hasta que vence el bono.

Cuando un mercado de valores colapsa, los inversionistas en bonos por lo general no pierden tanto dinero como los inversionistas en acciones.

Esto se debe a que los inversores acuden en masa a los bonos de alta calidad por seguridad.

Los precios de los bonos no solo no fluctúan tanto como las inversiones en acciones, sino que también pagan intereses mensuales, lo que ayuda a impulsar el rendimiento general de los inversores.

Es por eso que muchas carteras tienen una combinación de acciones y bonos para ayudar a compensar la volatilidad.

#2. Bienes Raíces

Invertir en bienes raíces es otro refugio seguro del mercado de valores.

Históricamente, los bienes raíces rinden aproximadamente un 3-5 % anual y muy rara vez pierden valor.

Por ejemplo, la Gran Recesión fue más un caso atípico que un hecho común en el mercado de la vivienda.

También hay muchas formas de invertir en bienes raíces.

Puede invertir en sociedades de inversión inmobiliaria, o REIT, que cotizan como acciones en la bolsa.

También puedes comprar casas directamente y alquilarlas.

O también podría invertir en bienes raíces financiados colectivamente.

#3. Acciones de dividendos

Como se mencionó anteriormente, las acciones de dividendos son una excelente inversión a largo plazo para ayudarlo a mantenerse invertido y proteger su dinero al mismo tiempo.

La clave es encontrar empresas sólidas con un dividendo estable.

Un movimiento inteligente es mirar hacia atrás a caídas anteriores del mercado para ver qué hizo la empresa con sus dividendos.

Algunas empresas dejarán de pagar o suspenderán su dividendo hasta que mejore la economía.

Esta es una empresa en la que no desea invertir.

El objetivo es ganar un dividendo y al mismo tiempo limitar las pérdidas.

Si la empresa deja de pagar el dividendo, no hay razón para que otros inversores mantengan las acciones y también podrían experimentar una fuerte caída en el valor.

#4. Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son muy similares a las cuentas de ahorro bancarias.

La mayor diferencia es que esta inversión tiende a pagar una tasa de interés ligeramente más alta.

En general, un fondo del mercado monetario es esencialmente una cuenta de efectivo en la que puede depositar su dinero de manera segura hasta que esté listo para invertirlo.

Por lo tanto, si bien es inteligente mantener algo de dinero en esta inversión, no desea mantener una gran cantidad de dinero aquí durante un largo período de tiempo, ya que no obtendrá un retorno de su dinero.

#5. Productos básicos de consumo

Finalmente, tiene acciones de consumo básico.

Estas son empresas que seguirán vendiendo productos sin importar lo mal que se ponga la economía.

Piense en cosas como pasta de dientes, papel higiénico y comida.

Estas son todas las cosas que la gente necesita, sin importar si la economía está en auge o colapsando.

Al igual que con la idea de acciones de dividendos anterior, revise cómo se desempeñaron estas acciones en caídas anteriores para tener una idea de cómo podrían funcionar esta vez.

Reflexiones finales

Existen las mejores formas de sobrevivir a una caída del mercado de valores.

Al seguir estos consejos, puede limitar sus pérdidas para que pueda mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos financieros.

Además, estará mejor preparado para los próximos golpes de crisis financiera.

Recuerda que pase lo que pase, no entres en pánico y actúa emocionalmente.

Manténgalo a largo plazo y sepa que cualquier choque, sin importar cuán aterrador sea, pasará.