22 reglas de inversión de Jack Bogle que debe seguir

¿Está buscando invertir su dinero pero no sabe por dónde empezar?

¿O ha estado invirtiendo por un tiempo pero no ve crecer su dinero?

El fundador de Vanguard, Jack Bogle, tiene 22 reglas de inversión que pueden ayudarlo a ser un inversionista exitoso.

Estas reglas se basan en sus años de experiencia en el mundo de las inversiones.

En esta publicación, analizo cada una de las reglas de inversión de Jack Bogle y cómo pueden ayudarlo a ser un inversor más inteligente.

22 reglas de inversión de Jack Bogle que debe seguir

¿Quién es Jack C. Bogle?

Antes de compartir con usted las reglas de inversión, necesita saber quién es el Sr. Bogle y por qué debería escucharlo.

Jack Bogle es el fundador de The Vanguard Group, que es la compañía de fondos mutuos más grande del mundo.

Cuenta con más de 50 años de experiencia en la industria de las inversiones y se le considera un genio de las inversiones.

En 1976 creó el fondo Vanguard 500, que fue el primer fondo indexado en el que podían invertir los inversores minoristas.

En los años transcurridos desde entonces, la inversión indexada o la inversión pasiva ha conquistado el mundo de las inversiones.

Hoy en día, la gestión pasiva representa cerca del 50% de las inversiones en bolsa.

Sus reglas se basan en sus propias experiencias personales, así como en las experiencias de otros inversores individuales.

Sumerjámonos en la filosofía de inversión de Jack Bogle y aprendamos más sobre invertir.

#1. Recuerde la reversión a la media

Nunca compre una inversión basándose en lo que ha hecho en el pasado.

Cada inversión que busca comprar viene con un prospecto que le brinda más información sobre el fondo mutuo o el fondo cotizado en bolsa.

Y en cada uno, generalmente en una de las primeras páginas, se establece que el rendimiento pasado del fondo no es garantía de rendimientos futuros.

No importa en qué esté invirtiendo, eventualmente las acciones calientes algún día dejarán de ser las acciones calientes.

Otra forma de ver esto es la ley de la gravedad.

Todo lo que sube tiene que bajar.

Las inversiones son las mismas.

Los que vuelan alto siempre volverán a la tierra.

Por lo tanto, no invierta su dinero en acciones que cree que nunca bajarán porque eventualmente lo harán.

#2. El tiempo es tu amigo, el impulso es tu enemigo

El interés compuesto es su mayor activo cuando se trata de invertir.

Esto se debe a que cuanto más tiempo permanezca invertido su dinero, más crecerá.

Por ejemplo, supongamos que invierte $ 25,000 a los 25 años y gana un 8% anual de ese dinero.

Este es su saldo en incrementos de 10 años.

• 35 años:$53,973
• 45 años:$116,523
• 55 años:$251,566
• 65 años:$543,114
• 75 años:$1,172,540

Si deja de invertir después de 10 años, ¡perderá más de $ 1 millón de dólares!

Entonces, ¿por qué tanta gente deja de invertir?

El impulso es tu enemigo.

Cuando el mercado cae, se asustan y toman la decisión de invertir para sacar su dinero.

No quieren perder más dinero, por lo que deciden proteger lo que les queda y esperar.

El problema es que muchos inversores esperan demasiado para volver a invertir. En algunos casos, nunca regresan.

Estas malas decisiones de inversión terminan costándoles miles de dólares.

#3. Compre bien y manténgase firme

Esta lección simplemente dice que una vez que haga el trabajo inicial de determinar su asignación de activos y diversificar sus inversiones, debe ceñirse a él.

Y te mantienes firme sin importar lo que esté haciendo el mercado.

Eso puede sonar fácil, pero cuando el mercado está subiendo y todos los que te rodean dicen que están ganando dinero a manos llenas con sus acciones, puede ser difícil.

Y puede ser aún más difícil cuando el mercado se está derrumbando y todos a su alrededor predicen pesimismo.

Esta es la razón por la cual el inversionista promedio nunca gana lo que gana el mercado.

Saltan demasiado dentro y fuera del mercado o entre inversiones, lo que reduce el rendimiento general de sus inversiones.

Los inversores más exitosos son los inversores a largo plazo que mantienen las mismas posiciones durante décadas.

#4. Tenga expectativas realistas

Lo peor que puedes hacer es tener expectativas equivocadas a la hora de invertir tu dinero.

John Bogle usa una excelente analogía para ayudarlo a comprender esta regla de inversión, el bagel y la dona.

El bagel es saludable y nutritivo para ti, o para invertir a largo plazo.

La dona es dulce pero no es saludable para ti, ni para una inversión a corto plazo.

Si bien a todos nos encantan los donuts, para ser un inversionista exitoso, debes concentrarte en el bagel.

Los rendimientos de las operaciones a corto plazo pueden ser excelentes, pero para la mayoría de los inversores, no son sostenibles a largo plazo.

Entonces, si bien es posible que supere al mercado u obtenga altos rendimientos ahora, en unos años, es probable que no logre el mismo nivel de éxito.

Vuelve a la primera regla, la reversión a la media.

#5. Olvídate de la aguja, compra el pajar

La mayoría de los inversores buscan la aguja o esa acción que será un jonrón.

Ves esto todo el tiempo si lees mucho sobre inversiones.

Escuchará cosas como "si invirtió en Amazon en los años 90" o "si invirtió $ 100 en acciones de Apple a fines de los años 80", sería multimillonario.

Si bien es cierto que le habría ido bien financieramente invirtiendo en el momento perfecto en esas acciones, mire las probabilidades de elegir esas acciones.

Hay miles de acciones que cotizan en bolsa por ahí.

Tus posibilidades de elegir el que te dará un jonrón es como encontrar una aguja en el pajar.

El mejor uso de su tiempo y dinero es simplemente poseer el pajar o invertir en todo el mercado a través de fondos indexados de bajo costo.

De esta manera, te garantizas que eres dueño de Apple o Amazon.

Y aunque no tendrá tanto si invirtió solo en esa acción, saldrá ganando, ya que la mayoría de los inversores no tendrán la suerte de invertir en esas acciones en el momento adecuado.

#6. Minimiza la toma del croupier

Para comprender esta regla, primero debe saber qué es un crupier.

Un crupier es la persona encargada de la mesa de juego.

En otras palabras, la persona que termina ganando todo el dinero.

Cuando se trata de invertir, debe tener en cuenta las tarifas.

Cuando invierte en fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa, debe pagar una tarifa de administración.

Nunca se le factura esta tarifa, sale de la devolución del propio fondo.

Por ejemplo, si le cobran un índice de gastos del 1 % y el fondo tiene un rendimiento bruto del 9 %, solo gana el 8 %.

El otro 1% es la tarifa que paga.

Esto no suena como un gran problema.

Pero regrese a la regla #2 sobre el interés compuesto.

También funciona para las tarifas que pagas.

Si invierte $25,000 en un fondo mutuo que cobra el 1% anual y permanece invertido durante 40 años, ganando el 8% anual, termina con $363,327.

Nada mal.

Pero pagó $52,800 en honorarios.

Si bien esto es mucho dinero, muchos podrían aceptarlo debido al gran retorno que obtuviste.

Pero supongamos que invirtió esos mismos $25 000 durante 40 años, ganando un 8 % anual en un fondo que cobraba solo un 0,15 %.

Terminarías con $511,461.

¡Eso es cerca de $150,000 de diferencia!

Pero si miras más de cerca, la diferencia en las tarifas es de solo $43,000.

¿Qué pasó con los otros $100,000?

Ese es el efecto del interés compuesto en sus honorarios.

Si hubiera invertido en un fondo con tarifas más bajas, una mayor parte de su dinero podría haber permanecido invertido y convertirse en sumas de dinero más grandes.

Por lo tanto, si bien pagar solo el 1 % no parece gran cosa, en los próximos años, a medida que aumente el tamaño de sus saldos, estas altas tarifas se convertirán en un gran problema.

#7. No hay riesgo de escape

No importa dónde ponga su dinero, ya sea en el mercado de valores, en el banco o incluso debajo de su colchón, siempre hay riesgo.

Demasiados inversores que se asustan con el mercado deciden ir a lo seguro e invertir su dinero en una cuenta de ahorro o certificado de depósito.

Ven que no pueden perder dinero en estas inversiones, solo ganan intereses. Pero la verdad es que estas inversiones son riesgosas.

Son riesgosos porque ganan tan poco interés que no se mantienen al día con la inflación.

Entonces, en 10 años, mientras ven el saldo de su cuenta de ahorros igual o un poco más alto gracias a los intereses, la realidad es que perdieron el 30 % de su poder adquisitivo debido a la inflación.

A medida que los precios aumentan con el tiempo, su dinero se vuelve menos valioso.

Y si no gana al menos la tasa de inflación, que promedia entre el 2 y el 3 % anual, está perdiendo dinero.

#8. No luches en la última guerra

Muchas veces hacemos las cosas en base a lo que sucedió en el pasado.

Es la naturaleza humana.

Si abres tu corazón para amar a alguien y te lo rompen, levantarás un muro y harás más difícil tu próxima relación para evitar el posible dolor.

Lo mismo ocurre con la inversión.

Observamos lo que sucedió en el pasado e invertimos basándonos en eso en lugar de mirar lo que está sucediendo ahora.

Por ejemplo, las acciones de tecnología podrían haber sido las mejores inversiones durante años, pero ahora están derrotadas.

Utilizando el rendimiento anterior como guía, estos inversores creen que este sector tiene que volver a tener un rendimiento superior.

Por lo tanto, invertirán en estas acciones a pesar de que hay otros sectores del mercado que están a favor en este momento.

La conclusión es que no te concentres en el pasado, mira lo que está sucediendo ahora.

#9. El erizo vence al zorro

Esta es una gran analogía sobre la inversión pasiva y la gestión activa.

El erizo es la idea de la inversión indexada, donde simplemente compra el mercado y se sienta y deja que haga su trabajo.

El zorro es el más divertido, la idea de invertir en fondos gestionados activamente.

El problema es que la mayoría de las veces, la gestión activa no supera a la gestión pasiva, tiene un rendimiento inferior.

Hay años en los que los fondos administrados activos superan al mercado, pero nunca lo hacen de manera constante, año tras año.

#10. Mantén el rumbo

La regla final es mantener el rumbo o invertir a largo plazo.

Una vez que evalúe su situación financiera, sus objetivos financieros, haya determinado su asignación de activos y esté completamente diversificado, debe mantener sus inversiones a largo plazo.

No puedes saltar dentro y fuera del mercado.

No puede cambiar entre inversiones cada pocos años.

Independientemente de lo que compre, lo conservará hasta la jubilación y lo agregará a estas posiciones con el tiempo.

Cuando hace esto, gana lo que gana el mercado y, como resultado, termina con un nido de huevos de tamaño saludable.

Reglas más simples para invertir de John Bogle

Si bien las reglas básicas anteriores son la base de cómo debe invertir su dinero, a lo largo de los años, John Bogle dio muchas entrevistas y habló sobre algunas reglas adicionales.

Algunas son nuevas, otras son solo formas diferentes de ver las reglas originales. Estas son las reglas de inversión adicionales de las que habló.

#11. Olvídate del mercado

La lección aquí es ignorar los movimientos diarios del mercado de valores si desea experimentar una inversión exitosa.

Estás invirtiendo a largo plazo, por lo que los movimientos del día a día no hacen nada por tu beneficio.

Sin embargo, aumentan la probabilidad de que reaccione negativamente, se vuelva codicioso o temeroso y no lleve a cabo su plan.

#12. Entiende tu rol

Tu función es lograr el retorno del mercado en su conjunto.

Si puede hacer esto, estará bien económicamente, suponiendo que comience a invertir lo antes posible.

No intente perseguir devoluciones ni elegir acciones individuales.

Las probabilidades están en tu contra. Invierta en fondos indexados de bajo costo e invierta tan pronto como pueda.

#13. No te engañes

Mucha gente piensa que al invertir en fondos gestionados activamente, superarán al mercado porque el equipo de gestión será más astuto que el mercado.

Pero cuando se detiene y lo piensa, ningún equipo de gestión ha sido capaz de vencer al mercado a lo largo del tiempo.

Claro que lo hacen durante un año aquí y allá, pero nadie ha sido capaz de hacerlo año tras año.

En otras palabras, cuando invierte en fondos administrados activamente, espera o desea vencer al mercado.

Y cuando no le gana al mercado, gana menos que el mercado.

Como regla general, es mejor elegir un fondo indexado pasivo.

#14. Busca el aburrimiento

Invertir debe ser aburrido, no emocionante.

Cuando es emocionante, permites que tus emociones tomen las decisiones por ti.

Cuando invierte en fondos indexados y los mantiene durante años, invertir es aburrido.

Mantienes tus emociones fuera de la inversión y dejas que el mercado y la capitalización hagan su magia.

Y cuando llegue el momento de jubilarse, tendrá una gran cantidad de ahorros para disfrutar.

#15. Pensar en el futuro. Muy por delante.

Necesita tener un horizonte de tiempo largo para invertir en el mercado de valores.

Si necesita el dinero en unos años, es mejor que lo deposite en una cuenta de ahorros.

Pero para la inversión para la jubilación o cualquier inversión de más de 10 años, los mercados financieros son los que le darán el mejor retorno de su dinero.

#16. Olvídate de “El Número”

No se concentre en una cantidad de dólares que necesita para la jubilación.

Si invierte pensando que tiene que tener $2 millones para la jubilación, lo involucrará emocionalmente.

Y como se ha señalado en numerosas ocasiones, eso no es bueno.

En su lugar, céntrese en ahorrar todo lo que pueda e invertirlo en fondos indexados pasivos de bajo coste.

Cuando llegue el momento de la jubilación, tendrá dinero más que suficiente para disfrutar de sus años dorados.

#17. Invierta, no negocie

Negociar acciones o entrar y salir de inversiones todo el tiempo es un juego de tontos.

Estás obligado a perder dinero.

Esto se debe a que nunca se sabe quién tiene razón.

Además estás al antojo del mercado.

Tal vez invierte en una acción pensando que va a subir, luego ocurre una corrección del mercado y pierde un 20%.

¿Qué haces ahora?

¿Vendes y te das cuenta de una pérdida del 20% del dinero o lo retienes y esperas a que se recupere en unos años?

No te arriesgues. Invierta en fondos mutuos o ETF a largo plazo y elimine este riesgo.

#18. Haz algo de matemáticas

Cada vez que invierte, debe calcular el costo de las tarifas.

Si cree que puede ganar un 8% de su dinero invirtiendo, debe restar el costo o las tarifas de administración de este número.

Entonces, si el fondo cobra el 1%, ahora solo estás ganando el 7%.

¿Qué impacto tiene esto en su dinero?

Tómese el tiempo para comprender el impacto de costos más altos versus costos más bajos y será un inversionista más inteligente.

#19. Mantenlo simple

No compliques demasiado la composición de tu cartera.

No necesita 20 fondos mutuos para estar diversificado.

De hecho, muchos inversores exitosos tienen solo 3 fondos.

Simplemente tome su edad y ponga esa cantidad de dinero en un fondo de bonos y el resto en acciones.

Suena demasiado simple, pero funciona.

#20. No mire sus estados de cuenta

Abrir sus estados de cuenta cada mes o cada trimestre es un error común que cometen muchos inversores.

Verás que perdiste dinero y es posible que quieras venderlo.

O puede que vea que está adelantado en el juego y deje de ahorrar más. Básicamente, permites que tus emociones vuelvan a importar.

Ignore sus declaraciones y siga invirtiendo.

#21. Conozca sus limitaciones

Probablemente haya escuchado el dicho "compre barato, venda caro" cuando se trata de invertir.

¿Pero sabes cuándo es alto?

Con un mercado que se mueve más alto con el tiempo, es difícil de predecir. Es igual de difícil saber cuándo ocurre el fondo de una liquidación.

Guarda tu energía para otras cosas y no trates de vivir según este mantra.

En su lugar, utilice una estrategia de inversión de costo promedio en dólares para invertir constantemente a lo largo del tiempo.

#22. No se asuste, sea genial

Si bien el mercado sube con el tiempo, hay baches en el camino.

Las correcciones, bloqueos y retrocesos ocurren todo el tiempo.

Estos eventos pueden hacer que su cartera pierda un 30 % o más en poco tiempo.

Pero debes recordar que estos eventos son temporales.

Es como conducir por una carretera con baches.

Golpearás uno de vez en cuando, pero eventualmente, los pasarás y volverás a estar en un camino tranquilo.

Cíñete a tu plan y ten en cuenta que las caídas del mercado ocurren, pero a la larga, saldrás ganando.

Reflexiones finales

Hay 22 reglas de inversión de Jack Bogle a seguir.

Es un consejo simple porque invertir es simple de hacer.

No hay nada complicado al respecto y no necesita mucha educación para lograr el éxito financiero.

La parte difícil es mantener tus emociones bajo control, razón por la cual tantas personas fallan.

Si puede aprender a evitar que sus emociones inviertan, su dinero se convertirá en más de lo que creía posible.

Campamento de entrenamiento de inversión de 7 días GRATIS

Aprenda cómo convertirse en un inversionista exitoso en solo 7 días. ¡Supere sus miedos y comience a hacer crecer su dinero hoy!

Al registrarse, acepta nuestros términos