Planificación de la jubilación a los 20 años:comience cuando sea joven

En la superficie, la planificación de la jubilación a los 20 años puede parecer casi contraria a la intuición.

Después de todo, eres joven y tienes tantas otras cosas que hacer en tu vida, ¿por qué empezar a prepararte para el final de tu vida ahora?

Pero en la realidad, tus 20 son los el mejor momento para comenzar a planificar la jubilación.

Cuanto antes pueda comenzar a ahorrar e invertir dinero para la jubilación, cuanto más dinero acumule y más fácil será el esfuerzo.

Bono:se necesitará un ahorro más agresivo, pero si comienza a los 20 tendrá más posibilidades de lograr la jubilación anticipada.

Cómo empezar

Hay tantas opciones en la actualidad que la planificación de la jubilación es más fácil de iniciar y mantener de lo que la mayoría de la gente piensa. La forma más fácil es participar en un plan patrocinado por el empleador, como un plan 401 (k) o 403 (b). Según estos planes, puede asignar un cierto porcentaje de su salario a su plan de jubilación.

Muchos empleadores también ofrecen un complemento de la empresa. Bajo un arreglo típico de fósforos, el empleador igualará el 50% de sus contribuciones hasta, digamos el 6% de su salario. Eso significaría que el 9% de su salario se destina a su plan de jubilación cada año, el 6% de su propio salario, y el 3% de su empleador.

Incluso si no tiene un plan de empleador, o si es autónomo, aún puede abrir un arreglo de jubilación individual (IRA). Con una IRA puede contribuir hasta $ 5, 500 cada año en su cuenta. Incluso puede tener una cuenta IRA además de un plan patrocinado por el empleador.

Mejor de todo, el dinero que contribuya a su plan 401 (k) o 403 (b) será deducible de impuestos bajo un plan tradicional. Y una IRA tradicional también será deducible de impuestos, pero existen limitaciones si también está cubierto por un plan de empleador.

Cualquiera que sea el plan que elijas, el paso más importante es comenzar. Incluso una cantidad relativamente pequeña de dinero aportada cada año puede marcar una gran diferencia en la cantidad de dinero que puede acumular. Ahorrando solo $ 3, 000 por año, a partir de los 25 años y asumiendo una tasa de rendimiento anual promedio del 8%, tendrás $ 1, 053, 586 para cuando tenga 65 años. Si no hace nada más en su vida para cubrir su jubilación, todavía tendrá una cantidad sustancial de dinero, y eso puede abrir muchas opciones.

Elemento de acción:inscríbase en el plan 401k de su empleador o abra una IRA hoy.

Cómo establecer objetivos de inversión

Puede ser difícil establecer metas de jubilación cuando solo tienes 20 años, pero como con todos los planes, siempre es mejor comenzar con el final en mente. Haga una estimación aproximada de cuánto dinero cree que necesitará para la jubilación; comience con una cifra de ingresos estimada. ¿Cuánto dinero cree que necesitará para vivir cuando se jubile?

Probablemente ya tenga una idea de lo que le cuesta vivir según su experiencia actual, y ese es un buen punto de partida. Si actualmente gana $ 40, 000 por año, y decide cuánto dinero necesitará para la jubilación, puede usar eso como base para calcular cuánto dinero necesitará para producir ese tipo de ingresos.

Existe una convención de jubilación conocida como "tasa de retiro segura". Sostiene que si retira el 4% de su cartera cada año, nunca agotarás la cantidad de dinero en la cartera. Esto se debe a que al invertir dinero en el mercado de valores a muy largo plazo, Por lo general, puede esperar una tasa de rendimiento de alrededor del 8%. Si retira el 4% anual para gastos de manutención, otro 4% volverá a su cartera. ¡La cartera nunca se agota!

Si $ 40, 000 es tu número, luego lo obtendrá de la cartera de $ 1 millón ($ 1 millón X 4% =$ 40, 000). Como mostramos en la sección anterior, puede alcanzar la marca de $ 1 millón a los 65 años si ahorra solo $ 3, 000 por año a partir de los 25 años.

Estos son solo ejemplos, así que siéntete libre de jugar con los números. Una buena calculadora de jubilación le permitirá ejecutar varios escenarios para ver cuánto dinero necesita haber ahorrado para la jubilación. basado en sus ingresos actuales y necesidades futuras proyectadas.

Asignación de activos a los 20

En cada etapa de la vida, debe tener una cartera de varios activos:una asignación de cartera. Ese será el porcentaje de varios activos que tendrá en su plan. Por lo general, contiene una combinación de acciones, valores de renta fija y activos en efectivo, y esa mezcla cambiará a lo largo de tu vida.

Las acciones son los activos de crecimiento; son las inversiones que tienen más probabilidades de permitirle alcanzar sus objetivos de jubilación. Las inversiones de renta fija se centran principalmente en la preservación del capital. Al tener un cierto porcentaje de estos activos, reduce el riesgo de pérdida cuando el mercado de valores está cayendo. Además, le permite mantener algunos activos que luego puede usar para invertir en más acciones después de una caída del mercado.

El efectivo es para liquidez, y puede considerarlo como su capital operativo de inversión. Es el lugar para poner los ingresos de la venta de acciones, ETF y fondos mutuos, y dónde los guardas hasta que estés listo para comprar más.

Si tienes 20 años, el énfasis en su cartera debe estar en las acciones. Tiene un horizonte de inversión muy largo, lo que significa que no solo está en la mejor posición para aprovechar las perspectivas de crecimiento a largo plazo en el mercado de valores, pero también tiene mucho tiempo para sobrellevar y recuperarse de cualquier caída del mercado.

Una cartera de muestra a los 20 años podría consistir en un 90% de acciones, y 10% en inversiones de renta fija y caja. Existen "fondos con fecha objetivo" ofrecidos por varias firmas de inversión que realmente configurarán su cartera en función de la fecha objetivo de su jubilación.

Estos fondos pueden eliminar las conjeturas a la hora de crear su propia cartera de jubilación, o pueden servir como modelo para sus propios esfuerzos.

Existe una gran cantidad de información disponible sobre la planificación de la jubilación, y particularmente para las personas de 20 años. Ese es realmente el mejor momento para comenzar porque le ofrece la mejor oportunidad para prepararse para la jubilación sin forzar su presupuesto. Y no olvide que tiene muchas más posibilidades de jubilarse anticipadamente que en el futuro. Eres joven y tienes tiempo.

¿Ya pasaste de los 20? Consulte los siguientes artículos de la serie:

• Años 20 - Empiece siendo joven.
• Años 30:establecimiento y logro de metas financieras.
• Años 40:hacer de la jubilación una prioridad.
• Años 50:preparación para la vida en la jubilación.
• Años 60:mantenimiento de su plan de jubilación.