La guía definitiva para invertir en Canadá

¿Quiere aprender los conceptos básicos de la inversión en Canadá? Bien, porque tenemos un plato humeante de incalculable valor Asesoramiento financiero recién salido del horno.

Cómo comenzar a invertir en Canadá

Ya sea que viva en un apartamento en Toronto o Montreal, una casa en ottawa, o solo con tu mascota mejillones en una roca en la Isla del Príncipe Eduardo, si puedes poner una mano sobre un loco de repuesto, puede y absolutamente debe comenzar a invertir. A menos que tenga grandes saldos de tarjetas de crédito, siempre pague las deudas con intereses altos antes de hacer cualquier otra cosa.

Por qué invertir en Canadá

Invertir en Canadá puede resultar atractivo para inversores potenciales debido a la variedad de cuentas con ventajas fiscales disponibles para los residentes canadienses. así como el acceso a los principales mercados de valores como la Bolsa de Valores de Toronto (TSX). Muchos robo-advisors también ofrecen oportunidades de bajo costo para invertir en Canadá.

Elija el tipo de cuenta correcto

Como inversor por primera vez, debe determinar qué tipo de cuenta abrir, incluso antes de decidir en qué invertir. Dado que el objetivo es ganar dinero, absolutamente debes aprovechar cualquier tipo de cuenta que te permita ventajas fiscales. El dinero que no se gasta en impuestos es básicamente un regalo del gobierno.

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Los planes de jubilación y pensión patrocinados por el empleador tienden a ser los más convenientes y con ventajas fiscales, ya que una cantidad constante se puede deducir sin dolor de su cheque de pago. Las cuentas de jubilación son lo que se llama impuestos diferidos, lo que significa que cualquier dinero que contribuya estará exento de los impuestos de la CRA ese año, y solo se gravarán años después cuando lo retire. Lo que es particularmente irresistible sobre las pensiones patrocinadas por el empleador es que muchas empresas igualarán un cierto porcentaje de sus contribuciones, creando otra veta de dinero gratis que absolutamente deberías extraer.

Además de los planes patrocinados por el empleador o puede experimentar un crecimiento similar de la inversión de ahorro de impuestos al abrir un Plan de Ahorros para la Jubilación Registrado RRSP o una Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos. Los RRSP tienen impuestos diferidos, lo que significa que no pagará impuestos sobre la renta sobre ninguna cantidad que contribuya, pero pagará impuestos al momento del retiro, Considerando que las contribuciones TFSA se gravarán como ingresos, pero nunca más se le cobrará impuestos sobre las ganancias de inversión. Solo cuando haya agotado las cuentas con ventajas fiscales, debe invertir a través de una cuenta personal, que no ofrece exenciones fiscales sobre las inversiones o sus ganancias.

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Elija el proveedor de inversiones adecuado

Una vez que haya determinado qué tipo de cuenta abrir, deberá decidir cómo comprará su inversión. No es algo que pueda hacer usted mismo; para comprar cualquier inversión, necesitará lo que se llama un corretaje para ayudarlo. “Corretaje” es un término realmente amplio que simplemente significa cualquier entidad que tiene derecho a comprar valores. Vienen en muchas formas diferentes, que incluyen las siguientes categorías principales.

Corretaje de descuento: Las corredurías de descuento tienden a ser conjuntos en línea que ofrecen poca o ninguna orientación personal a los clientes. y porque son tan desnudos, son generalmente la opción más barata. Son los mejores para inversores que saben exactamente lo que quieren y requieren un mínimo de mano. Empresas como estas a veces requieren inversiones mínimas. En su mayoría, cobrarán una comisión fija por cualquier compra, independientemente del tamaño de la compra, que oscilará entre $ 5 y $ 10 por operación. Algunos proveedores de inversiones incluso ofrecen operaciones sin comisiones. Las corredurías de descuento emplean a personas que pueden realizar transacciones, pero normalmente cobrarán tarifas comerciales considerablemente más altas si necesita la ayuda de un humano.

Bancos: Tienes que entregarlo a los viejos bancos de ladrillo y cemento. No solo satisfacen todas sus necesidades de piruletas gratis, están configurados para hacer muchas cosas relacionadas con el dinero por usted. Ya sea abriendo una cuenta corriente, ejecutar una transferencia bancaria o cumplir mágicamente 50, 000 de sus centavos en un billete de 500 dólares. Naturalmente, algunos también están equipados para invertir.

Todos los bancos funcionan de manera diferente, Infórmese antes de llevar su negocio de inversión a su sucursal bancaria local. Algunos bancos tendrán asesores financieros internos. Pueden parecer que tienen en mente sus mejores intereses financieros, pero a menudo su sueldo se basa en la cantidad de productos creados por el banco que pueden venderle. Solo sabrá esto si lee la gran cantidad de términos y condiciones que le entregan. Estos productos se denominan "fondos afiliados". Algunos de los cuales pueden venir cargados con comisiones y tarifas, realmente no necesitas pagar.

Asesores financieros: Este es un ser humano real que administrará su dinero por usted. Se reunirán con usted periódicamente para discutir su objetivo financiero:representa la opción Bentley con un baúl lleno de trufas afeitadas.

Los buenos asesores financieros ofrecen un servicio valioso a los clientes de alto patrimonio que tienen que lidiar con asuntos complicados de personas ricas, como establecer fideicomisos, asegurándose de que las generaciones futuras nunca salgan del 1%. Su servicio es, por supuesto, caro. Los asesores generalmente cobran un porcentaje anual de cada dólar que administran, independientemente de si han ganado o perdido dinero para usted en un año determinado, y en general, cuanto más dinero les des para administrar, más bajas serán las tarifas que le cobrarán.

Los pequeños inversores en patatas (es decir, aquellos con menos de un millón de dólares) deben esperar pagar un 1% o más anualmente a los asesores. que puede no parecer mucho, pero dado que muchos fondos de inversión vienen con sus propios índices de gastos de un porcentaje anual o más, se suma rápidamente. El uno por ciento cada año podría quitarle más del 25% o más de su rendimiento con el tiempo.

Los inversores canadienses pagan las tarifas de inversión más altas de cualquier país desarrollado del mundo:en promedio, el 2,4% de los activos bajo gestión. un número que mermará drásticamente cualquier ganancia de inversión.

Por supuesto, encontrar un buen asesor financiero no siempre es fácil; lo habrías perdido todo si hubieras invertido con Canuck Madoffs como esta manzana podrida en Ottawa o este sinvergüenza de Montreal. Al hacer que las estructuras de tarifas de los asesores sean más transparentes, Las regulaciones de CRM2 de la industria de valores están avanzando en gran medida para eliminar a las ratas más grandes de la industria.

Servicios de inversión automatizados: Estos negocios a menudo denominados robo-advisors, apenas existía hace una década, pero han revolucionado de muchas maneras la forma en que los canadienses invierten. Muchos servicios de inversión automatizados ofrecen a sus clientes fondos cotizados en bolsa (ETF) de muy baja comisión. Estos fondos reflejan automáticamente índices importantes como el S&P TSX Composite en lugar de emplear administradores de fondos que intentan superar al mercado.

El "robo" en robo-advisor se refiere al hecho de que las computadoras mantienen automáticamente las cuentas). Las tarifas bajas son la clave de su atractivo, ya que, estudio tras estudio, han demostrado que los fondos históricamente pasivos superan en gran medida a los fondos gestionados activamente a largo plazo.

Las tarifas más bajas significan que más ganancias de inversión permanecen en la cuenta y pueden crecer a través del poder casi milagroso de la capitalización. Si pagar uno o dos puntos porcentuales en tarifas no suena como algo por lo que perder la forma, Eche un vistazo a este ejemplo del asesor financiero de Toronto, Kurt Rosentreter, quien mostró cómo reducir 2 puntos porcentuales de las tarifas anuales podría duplicar el valor de una inversión después de 25 años.

Las plataformas de inversión automatizadas varían mucho en cuanto a Si alguna, asesoramiento y apoyo humano que ofrecen a sus clientes. Si es del tipo que llama al soporte técnico para que le ayuden a abrir el frigorífico, investigue antes de elegir invertir.

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Inversión en línea en Canadá

La tecnología ahora te permite presionar un botón en tu teléfono y hacer que un cuenco humeante del pho más delicioso de Toronto se materialice debajo de tu nariz. Es lógico que ahora pueda invertir sin tener que presentarse en una oficina y arriesgarse a sentarse a favor del viento después del almuerzo de un banquero.

Hace solo unos años, La inversión en línea podría ser un asunto menos que simplificado que implique la impresión y firma de archivos PDF y viajes a la oficina de correos. El auge de los servicios de inversión automatizados ha eliminado los vestigios de caballos y carruajes de la industria financiera, permitir que se abra cualquier cuenta en cuestión de minutos, y completamente administrado con un teléfono inteligente.

Gracias a la tecnología, invertir en Canadá hoy no podría ser más fácil ni más económico. Hay una variedad de bancos en línea y asesores robotizados que puede elegir para invertir su dinero. Algunos servicios de inversión automatizada no tienen mínimos de cuenta, para que pueda invertir tan poco como un dólar.

Elija la inversión adecuada

Ahora que ha elegido la cuenta correcta para abrir y el proveedor de inversión correcto, ¡es hora de las cosas divertidas! ¿Cómo debería invertir su pila de dólares canadienses que ha reservado? Hay una serie de opciones que van desde el mercado de valores hasta los fondos y los bienes raíces.

Inversión bursátil en Canadá

Por supuesto, no hay garantía con ninguna inversión, pero para aquellos que pueden tolerar el riesgo, invertir en el mercado de valores es otra opción. Hay una variedad de formas de sumergirse en el mercado. Puede concentrarse en lo que espera que sean un puñado de grandes ganadores eligiendo acciones individuales, un camino que podría conducir a una gran fortuna ... o bien a la ruina total. La mayoría de los estudios muestran que incluso los profesionales a quienes se paga para elegir acciones no lograrán superar al mercado en general a largo plazo.

Podrías dejar que un profesional se encargue de la recolección mediante la adquisición de acciones de fondos mutuos, Básicamente, solo paquetes de acciones reunidos por un administrador de fondos. Usted paga por su experiencia en selección de acciones en forma de honorarios de gestión.

Los honorarios de administración típicos para los administradores de fondos mutuos ascienden a aproximadamente el 1% del valor total del fondo. Esta es una proporción de gastos anuales bastante típica. Si alguna vez ve a un administrador de fondos conduciendo un Porsche o alquilando un yate en el sur de Francia, comenzará a comprender la cantidad de dinero que representa un número tan pequeño.

Nada es mejor para consumir el crecimiento de la inversión a largo plazo como tarifas. Al invertir en acciones, asegúrese de verificar las tarifas cobradas cuando compra y vende acciones. El comercio sin comisiones ha permitido a los inversores acceder a los mercados de valores, pero con una fracción de las tarifas que tenían que pagar anteriormente.

Invertir en fondos

En la última decada, muchos inversores canadienses han podido reducir este lastre en sus inversiones poniendo dinero en fondos de bajo costo que rastrean todo el mercado de valores en su conjunto. Estos fondos se denominan fondos cotizados en bolsa. Contienen grandes franjas de inversiones, incluidas acciones, cautiverio, bienes raíces, etc. No requieren gestión humana, y como resultado tienen tarifas de gestión considerablemente más bajas.

Comprar y vender ETF es sencillo y asequible. Algunos proveedores de inversión le permiten comenzar a invertir en ETF sin un mínimo de cuenta. Esto difiere de invertir en acciones, donde el punto de partida mínimo es el valor de una sola acción. Algunas acciones cuestan miles de dólares por una acción, esto significa que a menudo necesita invertir mucho dinero por adelantado para crear una cartera equilibrada por sí mismo.

Warren Buffett, se convirtió en uno de los hombres más ricos del mundo eligiendo acciones individuales. Buffett aconsejó a sus herederos que invirtieran su fortuna en fondos pasivos de bajo costo. Se deshacen de los efectos de erosión de las ganancias de las altas tarifas de gestión y la incapacidad bien documentada de la mayoría de los gerentes activos que no son Warren Buffett para superar los rendimientos del mercado. Puede invertir en ETF directamente a través de corretaje de descuento o con la ayuda de servicios de inversión automatizados de bajo costo.

Inversión inmobiliaria en Canadá

Tal vez hayas desarrollado una devoción casi religiosa por Tarek y Christina de Flip o Flop. Tal vez se haya sentido como un niño sin un cono de helado al margen durante años de aumentos de precios anuales de dos dígitos en las propiedades de Toronto y Vancouver. Entonces, naturalmente, usted decide que su fortuna está en la inversión inmobiliaria. Gran advertencia sobre el claxon:es crucial hacer los deberes antes de intentar hacer volteretas, o incluso de ser propietario de una propiedad inmobiliaria.

El empresario canadiense de gran éxito Joe Canavan, que construyó GT Global (Canadá) y Synergy Asset Management desde cero, descubrió que podía ganar mucho más dinero invirtiendo en acciones que en bienes raíces y desde entonces se ha convertido en un evangelista de los rentas en exceso. Al sumar las tarifas ocultas de los bienes raíces, como impuestos a la propiedad, seguro, y mantenimiento necesario, se dio cuenta de que podía acumular mucho más dinero en el mercado de valores que poseer una propiedad.

No hay garantías de lo que depara el futuro, pero en los últimos 25 años, el índice compuesto S&P TSX creció aproximadamente un 325%, mientras que el precio medio de la vivienda en todo Canadá aumentó sólo alrededor del 200%. Los dos centavos de Canavan sobre el tema:

“Lo que les digo a muchos jóvenes emprendedores que me preguntan es:'No encierren su dinero en una casa. Manténgase líquido tanto como pueda e invierta cada dólar disponible en el mercado de valores para que pueda continuar acumulando y creando riqueza ".

Verá muchos peinados ricas aletas caseras hechas a sí mismas que presentan programas de televisión, pero comprenda que puede haber peligros devastadores para los inversores sin experiencia. Aquellos que sienten un deseo ardiente de invertir en bienes raíces pero que prefieren no tener que reparar un techo con goteras o rastrear el alquiler de junio de los inquilinos que nunca recogen cuando usted llama, puede optar por invertir en su lugar a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT, empresas que venden acciones similares a fondos mutuos en sus propias inversiones inmobiliarias. También puede optar por invertir en ETF que incluyan bienes raíces.

Consejos para inversores canadienses por primera vez

Invertir en Canadá no tiene por qué ser difícil. Tampoco tienes que tener millones. Pero antes de que decida comenzar a invertir, considere la cantidad de riesgo que puede asumir. Si necesita acceder a su dinero a corto plazo, invertir podría no ser para usted. En cambio, ahorrar podría ser una mejor opción.

Si no necesita el dinero por un tiempo y está dispuesto a afrontar los altibajos que conlleva la inversión, entonces es una opción que vale la pena, invertir es algo a considerar. Estos son algunos de nuestros mejores consejos para inversores primerizos.

1. Empiece a invertir lo antes posible

Nuestro mejor consejo es comenzar a invertir lo antes posible. La herramienta más poderosa que tienes es el tiempo, gracias al poder milagroso de la capitalización. Es lo que Warren Buffett llama la octava maravilla del mundo y puede hacer que una pequeña pila de dinero sea enorme si le das tiempo.

2. Invierta con regularidad

Otro consejo es invertir con regularidad, incluso es una pequeña cantidad. Hacer algo tan simple como renunciar a su Frappuccino diario puede no parecer mucho, pero podría generarle mucho a largo plazo. El crecimiento del S&P 500 ha sido robusto últimamente. Históricamente, ha aumentado aproximadamente un 7% al año desde 1928. Si renuncia a un Frappuccino de $ 5 al día, obtendrá aproximadamente $ 1, 825 al año, eso es $ 36, 500 más de veinte años. Si hubiera invertido ese dinero en efectivo de Frappuccino en una inversión que rastreó el S&P 500, se habría encontrado con casi $ 80, 000. Por supuesto, no hay garantías en invertir, y es posible que sus resultados futuros no coincidan con estos resultados.

Cuando obtenga ingresos adicionales que no esperaba, como un aumento o un bono, considere guardar este dinero. Si pudo vivir cómodamente antes de obtener los ingresos adicionales, no te lo vas a perder. Muchas plataformas de inversión permiten transferir automáticamente una cantidad determinada de dinero cada mes. Configure esto de manera que el dinero se debite de su cuenta el día de pago, ni siquiera se lo perderá.

3. Tenga cuidado al realizar la selección de acciones

Escoger unas pocas existencias es como tener todos los huevos en una canasta. Tiene el potencial de terminar muy bien o terminar bastante mal. Crear una cartera diversificada es una mejor opción. Invertir en ETF le permite hacer precisamente esto. Los ETF son fondos de inversión que contienen grandes franjas de inversiones, incluidas acciones, cautiverio, bienes raíces, etc. Cuando invierte en ETF, ayuda a distribuir el riesgo. Los ETF de índice intentan rastrear el mercado y en el pasado han tendido a tener muy buenos rendimientos a lo largo del tiempo debido al crecimiento del mercado de valores. Eso no quiere decir que esta tendencia continuará, no podemos predecir el futuro.

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4. Inscríbase en el RRSP de su empresa

Si tienes un trabajo a tiempo completo, hay una manera totalmente indolora de hacer que este experimento de Frappuccino funcione. También podrá probar las increíbles ventajas de ahorro de impuestos que la Agencia Tributaria de Canadá ha establecido para recompensar a los ahorradores por jubilación. Puedes inscribirte en el grupo RRSP de tu empresa, u otro plan de pensiones de la empresa, y configúrelo para deducir automáticamente un fijo, cantidad razonable de cada cheque de pago. Los autónomos también pueden participar, invirtiendo automáticamente a través de una cuenta corriente vinculada

5. Invierta independientemente de los rendimientos recientes

Si intenta averiguar cuándo invertir y cuándo mantenerse al margen, es casi seguro que fracasarás. A esto se le llama sincronización de mercado, y debido a que los seres humanos son increíblemente malos para juzgar los niveles inferior y superior del mercado, es una estrategia de perdedores indiscutible. En lugar de, invertir como un reloj, en los días en que el mercado parece dirigirse al sótano y en los días en que se dispara hacia las nubes. El efecto será que tendrá un costo promedio en dólares, una estrategia que solo significa a largo plazo, pagará el precio medio de una inversión.

6. Considere la inversión automatizada

Invertir en Canadá nunca ha sido tan fácil como antes. La inversión automatizada le permite invertir su dinero con poco o ningún conocimiento del mercado de valores. Puede abrir una cuenta y realizar una encuesta de riesgo para encontrar la cartera adecuada que se adapte a sus necesidades. Esta es una buena opción para las personas que saben poco sobre inversiones o que no tienen tiempo para comerciar. Todavía hay un lugar para negociar acciones individuales, pero de alguna manera La selección de acciones es un poco como apostar. Solo debe invertir el dinero que esté dispuesto a perder. La inversión automatizada le permite tener una cartera más equilibrada y aprovechar las tarifas bajas, ETF de índice de seguimiento de marketing.

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