Cuentas comerciales en Canadá

La mayor parte del tiempo aquí en Wealthsimple, por lo general, discutimos las formas en que usted, Como un individuo, puede tomar decisiones financieras inteligentes para su futuro y sus metas. Eso puede incluir cualquier cosa, desde desarrollar hábitos de ahorro sostenibles hasta planificar la jubilación. Aunque nos encanta centrarnos en las personas y ayudarlo a alcanzar personalmente sus objetivos, la verdad es que las empresas también necesitan estructuras financieras. Al igual que necesita su cuenta corriente personal para pagar sus comestibles o, menos críticamente, tu última juerga nocturna de Amazon, una empresa necesita acceso a efectivo para pagar los gastos diarios y reaccionar rápidamente ante cualquier problema o desarrollo nuevo. Ahí es donde entra la cuenta comercial.

Una cuenta comercial funciona como una cuenta financiera individual, si eso es un ahorro, inversión, o cuenta corriente. Una cuenta comercial brinda acceso a los fondos de la cuenta a personas específicamente autorizadas, pero pertenece a la propia empresa y todas las transacciones forman parte de las actividades financieras de una empresa. Probablemente hayas escuchado algo como "mantener separados los negocios y el placer, "Y ese es exactamente el objetivo de la cuenta comercial:mantener la claridad, registros financieros separados de los gastos e ingresos de una empresa.

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Esto se vuelve particularmente importante una vez que llega la temporada de impuestos. Y si eres el propietario de una pequeña empresa o un trabajador autónomo, mantener una cuenta separada que sea estrictamente comercial realmente le ahorrará muchos dolores de cabeza una vez que intente presentar sus impuestos individuales y comerciales y no pueda recordar si ese cargo de $ 240 en su tarjeta de crédito fue solo por exagerar en Sephora o en realidad un gasto comercial necesario que podría cancelar en sus declaraciones de impuestos.

Además de realizar un seguimiento de los gastos e ingresos, Las cuentas comerciales también son importantes para ayudar a una empresa a realizar un seguimiento del dinero adeudado a los acreedores. dinero adeudado al negocio, y nómina, si la empresa tiene empleados.

Cuenta comercial versus cuenta personal

Si bien el concepto entre una cuenta comercial y una cuenta corriente es bastante similar, es mucho más fácil abrir una cuenta personal. Hay un par de diferencias clave que separan los requisitos para abrir una cuenta personal de los de una cuenta comercial:

Documentación

Para abrir cualquier tipo de cuenta financiera, ya sea personal o empresarial, necesitará algún tipo de documentación para demostrar su identidad. Pero para una cuenta personal que generalmente solo requiere algún tipo de identificación, como un pasaporte o una licencia de conducir, y alguna información personal, como su número de seguro social, Dirección, y ocupación.

Para una cuenta comercial, tendrá que ir más allá de eso. Las instituciones financieras que ofrecen cuentas comerciales generalmente solicitarán documentación oficial que demuestre que la empresa realmente existe. Eso significa que necesitará registros como una licencia comercial, una identificación fiscal comercial, y cualquier otra cosa que confirme la legitimidad de su negocio.

Tarifa

Cuentas financieras personales, especialmente si son solo en línea, tendrá tarifas muy bajas (o ninguna). Pero incluso si abre una cuenta financiera en un banco tradicional, por lo general, pagará tarifas mensuales bastante bajas, y, en algunos casos, incluso puede obtener una exención de tarifas (como es el caso de las cuentas de estudiantes, por ejemplo).

Pero debido a que las cuentas comerciales se ocupan de un volumen de transacciones mucho mayor, y suelen tener mayores cantidades de dinero, las tarifas de una cuenta comercial a menudo serán más altas. Una cuenta comercial también puede cobrar tarifas más altas por cosas como transacciones o retiros de efectivo o depósitos que exceden sus límites.

Gestionar el crédito

Una cuenta comercial le brinda más flexibilidad cuando se trata de cosas como el crédito y la administración de cómo recibe los pagos. Una cuenta comercial también puede venir con una tarjeta de crédito corporativa, que normalmente tendrá un límite de crédito más alto que las tarjetas de crédito individuales, y una cuenta corriente comercial le permitirá aceptar pagos a crédito, entre otras cosas.

Tipos de cuentas comerciales

Hay varias cuentas comerciales diferentes que se pueden abrir, de acuerdo a las necesidades financieras y al alcance de los negocios particulares. A menudo, las empresas optarán por abrir varias cuentas comerciales para cubrir diferentes necesidades financieras.

Cuenta de cheques

Una cuenta corriente comercial cumple el mismo propósito que una cuenta corriente personal:su función principal es guardar el efectivo necesario para los gastos diarios. Aunque se puede autorizar a varias personas a acceder a una cuenta corriente comercial y retirar o depositar en ella, la cuenta pertenece a la empresa en la que está registrada.

Una cuenta corriente comercial es útil para mantener los gastos comerciales y otros registros financieros en un solo lugar. Esto es particularmente importante a efectos fiscales, ya que una cuenta comercial siempre debe mantenerse separada de una cuenta corriente personal para evitar cualquier problema de impuestos contables. Una cuenta corriente comercial también le permitirá aceptar pagos a crédito y, en conjunto, agregue legitimidad y profesionalismo a su empresa.

Cuenta de ahorros

Como es el caso de una cuenta corriente, una cuenta de ahorros para empresas funciona de manera muy similar a una cuenta de ahorros personal. El dinero guardado en una cuenta de ahorros devengará una pequeña cantidad de interés debido al hecho de que los fondos de la cuenta son esencialmente tomados prestados por la institución financiera. por lo que gana una tasa de interés modesta sobre esos fondos. Las cuentas de ahorros personales tienden a tener tasas de interés muy bajas (a menos que elija una cuenta de ahorros con intereses altos), y las cuentas de ahorro comerciales suelen seguir el mismo patrón.

Las cuentas de ahorro comerciales también tienden a tener mínimos de cuenta más altos que las cuentas de ahorro personales. Sin embargo, las empresas todavía tienden a utilizarlos como parte integral de una estrategia de ahorro y crecimiento.

Cuenta de inversión

Para las empresas que desean aumentar sus ahorros más allá de las tasas de interés ofrecidas en una cuenta de ahorros (o no quieren permitir que los fondos excedentes sean consumidos por la inflación en una cuenta corriente), una cuenta de inversión empresarial puede ser una opción inteligente. Una cuenta de inversión corporativa invierte en GIC, los fondos de inversión, acciones y bonos, y ETF para hacer crecer su dinero. La apertura de una cuenta de inversión empresarial también puede ser beneficiosa para las empresas que esperan superar algunos años buenos y malos. ¿Por qué obtener ganancias en un momento en el que está ganando mucho cuando puede esperar un año lento en el que se le cobre una tasa de impuesto sobre la renta más baja?

Sin embargo, la diferencia entre una cuenta de inversión comercial y una cuenta corriente o de ahorro es que la tasa impositiva sobre los retiros de cuentas de inversión corporativas es mucho más alta que la de otras cuentas. Por lo tanto, tiene sentido que las empresas mantengan los fondos a los que necesitan un acceso rápido en una cuenta corriente.

GRSP

Un Plan de ahorro para la jubilación registrado grupal (GRSP) es similar a un RRSP individual, pero establecido por un empleador para sus empleados como un beneficio en el lugar de trabajo. Los empleadores ofrecen el plan porque sus propias contribuciones son deducibles de impuestos, y el plan actúa como incentivo para las nuevas contrataciones.

Ventajas de las cuentas comerciales

Si bien las cuentas comerciales generalmente tienen tarifas más altas y más restricciones que las cuentas personales, son una herramienta de administración invaluable para empresas de cualquier tamaño. Incluso si es un negocio de una sola persona o un trabajador independiente, una cuenta comercial puede ser una buena idea para tratar de manejar mejor la contabilidad.

Protegiendo sus propias finanzas

Este punto es especialmente importante si es propietario de una pequeña empresa o trabaja por cuenta propia. Hemos hablado antes sobre la importancia de mantener separadas las finanzas personales y comerciales para evitar contratiempos fiscales en el futuro. pero hay otra razón importante para esto:si su empresa quiebra y no tiene protección de responsabilidad y ha combinado las finanzas personales y comerciales, Es muy posible que los acreedores vayan tras sus bienes personales al cobrar una deuda. También podría aumentar el riesgo de una auditoría debido a deducciones comerciales inexactas. Por lo tanto, mantenga siempre una línea firme entre las finanzas de su negocio y las de su vida personal.

Hacer un seguimiento de los registros financieros

Una cuenta comercial lo ayudará a realizar un seguimiento de lo que gasta exactamente su empresa, cuánto está ganando, cuánto se le debe a su negocio, y cuánto debe su empresa. Esto le ayudará a identificar los márgenes de beneficio, y es particularmente útil durante la temporada de impuestos, donde podría ser elegible para importantes exenciones fiscales que de otro modo se perdería debido a una contabilidad incompleta. Dependiendo del tipo de negocio que sea, incluso podría estar legalmente obligado a tener cuentas comerciales (como es el caso de las LLC y las corporaciones).

Aceptar pagos de crédito

Una cuenta comercial, especialmente una cuenta corriente, le permitirá aceptar pagos con tarjeta de crédito, lo que reforzará significativamente el alcance y la accesibilidad de su negocio y aumentará su grupo de clientes / clientes.

Múltiples firmantes de cuentas

Al autorizar a varias personas a tener acceso administrativo a cuentas como una cuenta corriente comercial, una empresa puede delegar de manera eficaz las tareas administrativas financieras a varios empleados y ahorrar tiempo y esfuerzo.

Beneficios como tarjetas de crédito comerciales

Dependiendo del tamaño de la empresa, puede ser elegible para una tarjeta de crédito comercial. Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen un cierto nivel de flexibilidad, especialmente si la empresa tiene empleados que necesitan viajar o pagar cosas como comidas, que son costos que se incluyen todos dentro de los gastos comerciales, pero que a veces los empleados se pagan por sí mismos antes de ser reembolsados. Es más conveniente para todos los involucrados cuando el empleado puede simplemente poner esa cena de negocios con los clientes en la tarjeta de crédito comercial, donde se archiva inmediatamente como gasto comercial, en lugar de tener que dejar su propia tarjeta y luego esperar un mes más o menos para recibir el reembolso.

Afirma profesionalismo y legitimidad

Por último, una cuenta comercial, si es un cheque, ahorros, o cuenta de inversión, afirma un cierto nivel de profesionalismo y legitimidad que es importante que una empresa presente. Cheques de marca, una cuenta corriente comercial y una tarjeta de crédito, y los registros financieros claramente separados pueden ayudar a establecer un negocio en funcionamiento, rentable, y legítimo, y puede atraer a más clientes.

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