Inversión de cartera:lo que necesita saber

La importancia de la rentabilidad esperada en una cartera financiera

Una inversión de cartera es una opción que satisface a aquellos que prefieren elegir entre una gama de diferentes vehículos financieros sin la responsabilidad de participar activamente en una empresa o fondo subyacente.

Aprovechar las inversiones de cartera se trata de medir los rendimientos esperados, que son las ganancias o pérdidas que razonablemente espera que genere su inversión en función de los resultados y riesgos conocidos. Comprender cómo sacar estas conclusiones puede facilitar la selección de activos para agregar a su cartera financiera.

La educación financiera es crucial para sus estrategias de inversión. Desafortunadamente, ciertos grupos parecen estar en desventaja cuando se trata de ese conocimiento. Más específicamente, poblaciones como las mujeres, los económicamente desfavorecidos y los ancianos tienden a comprender menos cómo funcionan las inversiones y la gestión eficaz de carteras. Es esencial encontrar una herramienta que lo ayude a comprender los conceptos básicos de inversión pasiva. Hay muchos recursos para elegir. Los libros, blogs y sitios web sobre dinero y finanzas contienen una gran cantidad de información. Haga su diligencia debida para verificar que las fuentes que elija sean respetadas y revisadas.

Por ejemplo, imagine una acción en particular como una inversión de cartera. Para evaluar el potencial, puede comenzar con datos históricos para ver qué logró esa empresa en el pasado.

Los cálculos de rentabilidad esperada también arrojan luz sobre el rendimiento general de su cartera. Si invirtió $100 000 en una acción con un rendimiento previsto del 10 % durante el próximo año y compró $200 000 de otra acción con un rendimiento previsto del 20 % durante el mismo período, entonces su rendimiento esperado total sería de $50 000. Este ejemplo hizo que algunos solo obtuvieran los rendimientos que anticipó si las acciones continuaran funcionando bien. Los rendimientos esperados son hipotéticos, por lo que no deben ser los únicos factores que considere al elegir inversiones.

Fundamentos de inversión de cartera

La forma de hacer que sus ingresos pasivos sean más lucrativos es familiarizándose con los conceptos de cartera financiera como una excelente manera de mejorar su educación en inversiones.

Clases de activos

Los activos de inversión, como los valores y los vehículos financieros de su cartera, se pueden dividir en términos generales en acciones y acciones, renta fija y bonos, equivalentes de efectivo y bienes inmuebles.

Estas inversiones de cartera se derivan de su propiedad de una participación en una empresa. Si posee acciones o acciones corporativas de una empresa a la que le va bien, puede recibir dividendos correspondientes a las ganancias que quedan después de que los acreedores de la empresa hayan sido pagados. Las acciones representan la propiedad dividida de una empresa, completa con ciertos derechos de voto.

La inversión en valor es una forma común de beneficiarse de la inversión en acciones mediante la compra de acciones de empresas infravaloradas. Luego puede conservar las acciones hasta que aumente el precio por acción y venderlas por más de lo que pagó originalmente. Este crecimiento del valor mantenido se conoce como apreciación del capital.

Las inversiones de renta fija son conocidas por pagar según programas de inversión predeterminados. Como préstamos de inversionistas a emisores, incluidas corporaciones, gobiernos u otras entidades, devuelven el principal con intereses a tasas que varían según la solvencia de los emisores. Algunas formas comunes de inversión de renta fija incluyen bonos del gobierno, bonos corporativos, letras del Tesoro y fondos mutuos de bonos.

A los inversores les gustan los equivalentes de efectivo porque ofrecen una mayor liquidez. Aunque sus rendimientos suelen ser bajos, el hecho de que tengan un riesgo mínimo los hace muy atractivos. Es posible que encuentre equivalentes de efectivo en forma de cuentas del mercado monetario (MMA), certificados de depósito (CD) y notas del Tesoro.

Invertir en bienes raíces le permite elegir una variedad de estrategias para generar ingresos pasivos. Por ejemplo, algunos inversionistas compran propiedades residenciales para remodelar y comerciales para alquilar o remodelar casas para vender con el fin de proporcionar una fuente secundaria de ingresos.

Al igual que otras formas de inversión pasiva, los bienes raíces le permiten elegir el grado de participación que prefiera. Por ejemplo, puede trabajar con un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT) para convertirse en una especie de arrendador virtual mientras el fideicomiso supervisa los aspectos comerciales y el mantenimiento material de la propiedad.

Tolerancia al riesgo

Al crear una cartera financiera, debe elegir una estrategia que complemente sus objetivos de inversión inmediatos y a largo plazo. Su tolerancia al riesgo afecta directamente qué inversiones son adecuadas para su inversión de cartera.

Su tolerancia al riesgo representa el grado de volatilidad del retorno de la inversión que está dispuesto a aceptar. Dado que sus rendimientos rara vez se materializarán exactamente como se predijo, su estrategia de inversión debe ser adaptable.

Inversores con tolerancias al riesgo agresivas quieren los máximos rendimientos posibles y están dispuestos a maximizar su exposición al riesgo para lograrlos. Estas personas comúnmente pueden poner su dinero en inversiones de cartera como acciones, bienes raíces, valores internacionales y opciones.

Tolerancia al riesgo moderada los inversores adoptan un enfoque más intermedio y equilibrado. Es posible que no alcancen sus objetivos de ingresos de cartera de la noche a la mañana, pero se debe a sus perspectivas a más largo plazo, por lo general entre cinco y diez años.

Inversores que tienen tolerancias conservadoras al riesgo tienden a evitar la volatilidad de la cartera financiera. En su lugar, buscan activos cuyos rendimientos esperados estén casi garantizados y, por lo general, prefieren los valores más líquidos que pueden encontrar, incluidos los CD bancarios y las MMA. Muchos de estos inversores se acercan a la edad de jubilación, por lo que quieren que sus ingresos crezcan constantemente.

Horizonte de inversión

La mayoría de las inversiones de cartera por lo general no son activos fijos. Deberá venderlos o, de lo contrario, convertirlos en efectivo en algún momento. Su horizonte de inversión define la cantidad de tiempo que planea conservar estos activos y cómo se corresponde con los objetivos de su cartera financiera.

Además de afectar sus rendimientos generales esperados, su horizonte de inversión debe adaptarse a medida que envejece. Por ejemplo, probablemente se inclinará hacia inversiones pasivas más conservadoras y eliminará los activos de alta volatilidad de su cartera a medida que adquiera experiencia y se acerque a la jubilación.

Financiación de su inversión de cartera

Una de las mejores cosas de construir una cartera mixta es que puedes decidir cómo aumenta tu riqueza. En lugar de distribuir equitativamente una suma dada, por ejemplo, puede asignar cantidades específicas a diferentes activos según sus objetivos de ganancias y tolerancia al riesgo.

Una vez que decidas la cantidad de dinero que vas a invertir y en qué oportunidades, debes reservar una cierta cantidad, preferiblemente cada mes, que se destinará a tu cartera. Los depósitos automáticos que se configuran pueden transferir dinero para garantizar que esté contribuyendo a su cartera financiera. Esto requiere planificación desde el principio, pero puede dar sus frutos en el futuro.

Herramientas de gestión de cartera

Crear una cartera es mucho más fácil cuando tiene las herramientas adecuadas. Aunque la idea es aprovechar las técnicas de inversión pasiva, las inversiones no van a estar completamente libres de decisiones. Las buenas herramientas de administración lo ayudan a realizar tareas que crean carteras financieras sólidas.

Las herramientas y aplicaciones en línea pueden ayudarlo en su planificación financiera y establecer un rumbo hacia la independencia financiera. Se pueden encontrar herramientas para establecer presupuestos y realizar un seguimiento de los gastos diarios. ¿Está tratando de reducir su deuda para liberar dinero para invertir más? Las aplicaciones y las herramientas en línea pueden diseñar un plan de deuda para su caso individual. Finalmente, automatizar sus pagos de facturas y sus depósitos de inversión también puede mejorar su salud financiera.

Comprender la teoría moderna de la cartera

Harry M. Markowitz, un educador en economía nacido en Chicago, desarrolló un marco ganador del Premio Nobel conocido como Modern Portfolio Theory (MPT). También conocido como análisis de media-varianza, MPT trabaja para crear carteras financieras que maximicen los rendimientos.

La idea fundamental detrás de la Teoría Moderna de la Cartera es que los inversores racionales solo asumirán más riesgos si pueden obtener mayores rendimientos. Como suma ponderada, el modelo optimiza las carteras mediante la cuantificación de los riesgos y la volatilidad específicos de los activos. Las técnicas MPT adoptadas por primera vez por Markowitz a principios de la década de 1950 se han convertido desde entonces en estándares de análisis de cartera entre aquellos que desean mezclar activos de manera efectiva sin depender de impulsos u opiniones vagas sobre la diversificación.

Tipos de cartera

Puede aplicar los fundamentos de la teoría moderna de la cartera para crear un perfil de inversión personalizado que sirva para varios objetivos.

Las carteras agresivas contienen acciones que compensan sus altos riesgos con recompensas potencialmente grandes. Estos activos se caracterizan por valores beta elevados o sensibilidades a las condiciones externas del mercado.

Las carteras defensivas permiten a los inversores conservadores estabilizar sus participaciones con acciones que generan dividendos constantes. Estos activos tienden a funcionar sin importar si el mercado general está al alza o experimentando una recesión.

Las carteras de ingresos, como las que contienen REIT, obtienen ingresos pasivos de los dividendos y distribuciones similares de los accionistas a las partes interesadas.

Las carteras especulativas incluyen acciones que conllevan riesgos significativos. Por ejemplo, puede poner su dinero en acciones de centavo o invertir en un sector de mercado emergente con la esperanza de obtener ganancias sin precedentes.

Las carteras híbridas son la opción general que incluye todo lo demás, incluidos bonos, materias primas y bienes raíces.

Inversores activos frente a pasivos

Para administrar las inversiones de su cartera de manera efectiva, debe comenzar por decidir si desea ser un inversionista activo o pasivo.

Los inversionistas activos trabajan para lograr ganancias a corto plazo a través de compras y ventas continuas. Constantemente buscan oportunidades para generar ingresos de cartera. Al invertir en valor y aprovechar oportunidades similares, pueden beneficiarse de operaciones a corto plazo y administrar el riesgo de manera proactiva.

Los inversores pasivos, por otro lado, suelen ser más no intervencionistas. Minimizan sus compras y ventas para acumular riqueza gradualmente. Muchos tienen éxito comprando inversiones y simplemente olvidándose de ellas mientras cosechan las recompensas potenciales de la revalorización del capital. Este enfoque puede reducir el riesgo de errores de inversión que podrían resultar en pérdidas.

¿Qué opción debe elegir? Cada uno tiene sus pros y sus contras y existen múltiples formas de estructurar sus actividades para controlar el costo de la inversión. Por ejemplo, los inversores activos que pagan por operación a través de corredores tradicionales tienden a incurrir en tarifas más altas que aquellos que usan plataformas en línea modernas y pagan tarifas más bajas. Del mismo modo, los inversores semipasivos o pasivos que utilizan corredores de bolsa tradicionales reciben comisiones y tarifas de administración, mientras que aquellos que confían en herramientas independientes o autogestionadas pueden disfrutar de tarifas bajas o nulas cuando invierten en línea.

Implicaciones fiscales de la inversión

Las tarifas no son lo único que resta de la tasa de rendimiento de su cartera. Los impuestos son otro gran problema, y ​​algunas opciones de corretaje de bajo costo hacen que sea más difícil evitar tales costos ocultos debido a sus enfoques demasiado simplistas.

Trabajar con herramientas de inversión en línea que le brindan control total sobre su estrategia puede ser la forma más fácil de mantenerse a la vanguardia y maximizar su crecimiento compuesto. Otras estrategias de impuestos inteligentes incluyen esperar a retirar los fondos de inversión para que pueda beneficiarse de una clasificación fiscal más favorable o evitar pasivos por ganancias de capital.

Una opción popular se conoce como promedio de costo en dólares o DCA. Esta técnica consiste en comprar una inversión de cartera determinada en un calendario predeterminado. El valor en dólares de cada compra es el mismo, por lo que el volumen de compra puede fluctuar según el precio de las acciones. El uso de un promedio de costo en dólares también puede ayudarlo a capear las oscilaciones del mercado.

De acuerdo con la Teoría Moderna de Carteras, las carteras diversificadas deben incluir una gama de clases de activos. Sin embargo, esto no significa que se garantice el éxito de una cartera simplemente porque contiene una combinación distintiva de valores. Incluso si es un inversor pasivo, probablemente tendrá que participar en la asignación de activos o equilibrar sus riesgos y recompensas ajustando la composición de su cartera. Por ejemplo, podría deshacerse de las acciones que tienen un bajo rendimiento crónico. Como alternativa, puede apegarse a las herramientas de inversión de cartera que reequilibran automáticamente sus tenencias según sea necesario.

Inversiones de cartera común

Hay varias opciones para evaluar dónde puede encontrar su cartera individualizada.

Las carteras de jubilación tienden a centrarse en inversiones diversificadas y de bajo costo, incluidos fondos indexados, fondos cotizados en bolsa, cuentas IRA, cuentas 401(k), capital privado, bienes raíces, acciones y bonos individuales.

Las carteras de acciones suelen incluir inversiones mixtas en el mercado de valores que pueden ayudarlo a ajustar su tasa de rendimiento. La mayoría de las acciones incluyen privilegios de voto. Si obtiene una cantidad suficiente de acciones, más del 50 por ciento para una empresa normal o el 66 por ciento para una empresa de Delaware, básicamente tiene una inversión directa porque tiene una opinión decisiva sobre cómo opera la empresa.

La inversión de cartera extranjera, o FPI, implica la compra de activos financieros vinculados a empresas extranjeras. Algunos expertos consideran que la inversión extranjera de cartera es menos riesgosa que la inversión extranjera directa, o IED, y hace que su dinero sea más líquido.

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