¿Valen la pena los Robo-Advisors?

En caso de que te lo estés preguntando:

¿Puede la modernización de las estrategias de inversión traerle éxito financiero? Y, ¿valen la pena los robo-advisors?

Bueno, te guste o no, ¡los robots están aquí!

El primer hotel totalmente robotizado de Japón, Henn-na, funciona con éxito desde 2015. En ese santuario futurista, los robots están a cargo de todo. Limpian las ventanas y sirven tu primera taza de café por la mañana.

Los robots no son el futuro, son el presente. Incluso la inversión automatizada junto con el comercio de alta frecuencia ya son noticias viejas. Lo creas o no, el primer robo-advisor ya cumplió 13 años.

El mundo de la planificación financiera y las inversiones ha entrado en una nueva era. Desde 2013, cuando los ganadores del Premio Nobel Fama, Hansen y Shiller establecieron nuevos estándares de vanguardia en economía, la gestión robotizada ha ido ganando popularidad.

Aún así, algunas personas son escépticas cuando se trata de confiar completamente sus finanzas a los servicios de robo-asesoramiento.

Por esa razón, explicaremos cómo funcionan los robo-advisors y sopesaremos los pros y los contras de la tecnología. Además, le daremos las últimas ideas sobre el tema. Todo esto debería ayudarlo a concluir si vale la pena cambiar a este método de inversión.

¿Qué es un Robo-Advisor?

Robo-advisor es una plataforma de asesoramiento financiero automatizado que funciona según el principio de clasificación algorítmica de datos. Es un programa que sugiere su próximo movimiento comercial en función de su potencial financiero y sus preferencias.

Tener un robo-asesor es muy similar a tener un asesor financiero en términos de estrategia de inversión, menos el contacto humano. La principal diferencia radica en el hecho de que los robo-advisors no ofrecen consejos de inversión. Sin embargo, algunas empresas de asesoría robótica ya han ido un paso más allá y ofrecen servicios adicionales de asesoría humana a un costo adicional.

Este conveniente motor financiero asegura:

• mayor almacenamiento de datos
• acceso más rápido a la información
• una mayor cantidad de combinaciones de las que cualquier ser humano podría proporcionar

Si bien la tecnología en sí ha estado allí por un tiempo, solo estuvo disponible para un uso más amplio en 2008. Inicialmente, solo los principales administradores de riqueza humana podían permitirse un asesor financiero automatizado. Así, pasó de ser un privilegio exclusivo de profesionales de primer nivel a una herramienta de fácil acceso y al alcance de casi todos. Esta asistencia de inversión automatizada de última generación ya ha recorrido un largo camino.

¿Cómo funcionan los Robo-Advisors?

Es posible que esté acostumbrado a los métodos convencionales de gestión de sus activos y transacciones. Sin embargo, esos métodos se están volviendo obsoletos lentamente. Por lo tanto, de la misma manera que no puede imaginarse realizar operaciones matemáticas complicadas sin una calculadora, algunos inversores más progresistas no pueden imaginarse gestionando sus operaciones a la antigua.

Ahora bien, ¿cómo funcionan los robo-advisors financieros?

Registro rápido

Una de las principales razones por las que los inversores deciden probar los robo-inversores es su sistema de registro sin prisas. . En tan solo 10 minutos, puede estar listo para comenzar. A modo de comparación, puede llevarle mucho tiempo encontrar un agente asesor competente, confiable y dedicado.

Crear una sólida cartera automatizada

Una vez que se registre, deberá completar un sencillo cuestionario. La información que proporcione se utilizará para crear una cartera automatizada y establecer sus objetivos de inversión.

Las preguntas han sido cuidadosamente seleccionadas por reconocidos expertos en los campos de la economía y la psicología. Ayudan a determinar sus aspiraciones financieras, tolerancia al riesgo, potencial y limitaciones. Eso significa que en esta etapa ya está disponible una cartera completa de robo-advisors.

Actualización y reequilibrio de cartera

Los roboadvisors se basan en la teoría moderna de carteras (MPT). Eso significa que están trabajando para maximizar su rendimiento anticipado mejorando constantemente su cartera (medición de los riesgos de mercado en curso).

El sistema se actualiza regularmente y reequilibra automáticamente su cuenta cuando es necesario. Con cada transacción que realice, comenzando con la primera, el algoritmo vuelve a calcular y presenta nuevas posibilidades para usted.

Entonces, en lugar de tener que programar varias citas con su asesor financiero y perder su tiempo, un asesor robótico lo tiene todo cubierto por usted. Puede estar seguro de que su gestión automática de cartera de robos siempre está trabajando para usted.

Fácil acceso a la información

Uno de los principios fundamentales sobre los que trabajan los robo-advisors es la accesibilidad de toda la información esencial. En lugar de consultar diferentes agentes, libros y papeleo, puede consultar su aplicación web o móvil de robo-advisor y obtener todos los detalles necesarios . Y esto es posible con solo unos pocos clics.

Además de tener acceso a todas las transacciones y su historial de inversiones, obtiene el beneficio adicional de aprender nuevos trucos y ampliar sus horizontes comerciales. Los asesores robóticos bien establecidos, como Betterment, tienen una extensa base de datos que incluye contenido y herramientas educativas e informativas. Es una gran característica y puede facilitar significativamente la inversión para los principiantes.

Servicios adicionales

Dependiendo del paquete de su robo-advisor, puede obtener varios servicios adicionales, algunos de los cuales son incluso gratuitos. Lo que todos ellos tienen en común es que todos trabajan para mejorar la experiencia de los usuarios. Sin mencionar las bonificaciones financieras adicionales que vienen. Las características adicionales más comunes son:

• Cosecha de pérdidas fiscales — algunos asesores robóticos pueden predecir los cambios en el mercado de valores y ayudarlo a evitar impuestos altos. Al sincronizar las transacciones para que venda acciones con pérdidas, están compensando las ganancias que obtiene al vender otras acciones con ganancias. Dado que solo paga impuestos sobre sus ganancias netas (la cantidad que ha ganado menos la cantidad que ha perdido), está reduciendo su factura de impuestos.
• Asesoramiento financiero — aunque la idea principal detrás de los asesores robóticos es la reducción de la actividad humana en la gestión de inversiones, no hay razón para evitar por completo la contribución humana. Entonces, si siente que necesita asesoramiento en persona, puede solicitar uno.
• Servicios prestados — algunas plataformas de asesoramiento automático ofrecen préstamos que son más rápidos, más fáciles de obtener y tienen tasas de interés más bajas que los préstamos bancarios regulares.
• Servicios de ahorro  — La planificación financiera robótica incluye la mayoría de las veces servicios de ahorro. Entonces, si no eres tan bueno ahorrando como te gustaría, no te preocupes, la mayoría de los robo-advisors tienen opciones de ahorro adicionales. Apartan todo el dinero extra de sus transacciones regulares y lo convierten en ahorros.
• Planes de jubilación — aquellos que deseen asegurarse un futuro seguro pueden elegir entre varios planes de jubilación personalizados. La mayoría de los robo-advisors tienen esta función útil.

Pros y contras de los Robo-Advisors

Ahora, si aún no puedes decidirte:

¿Debo usar un robo-advisor o no?

Por muy prácticos que parezcan los robo-advisors, no son perfectos, ninguna plataforma lo es. Por eso es esencial ser objetivo y comparar cuidadosamente sus ventajas y desventajas. Es la mejor manera de decidir si desea este sistema de gestión financiera y, en última instancia, ¿los asesores robóticos valen la pena para usted?

Robo-asesores profesionales

Primero echemos un vistazo a las razones más destacadas para considerar que vale la pena probar los robo-advisors.

Inscripción rápida y sin estrés

Esta es una opción ideal para inversores potenciales que siempre quisieron unirse al mercado pero nunca tuvieron el coraje de hacerlo. La inscripción rápida y sin estrés, en lugar de una búsqueda agotadora de un asesor personal, es una ventaja significativa. Y lo mejor de todo:no hay resentimientos, ya que los asesores robóticos no pueden decepcionarse de usted por cambiar de opinión acerca de la inscripción.

Excelente para principiantes

Un bajo nivel inicial de participación, instrucciones sencillas y acciones claras pueden resultar muy atractivos para los principiantes. A continuación, uno de los mayores beneficios de los robo advisors es el perfilado que se realiza al principio, ya que puede ayudarlo a descubrir sus tendencias y potencial de inversión. Finalmente, las herramientas adicionales y las bases de datos de información que vienen pueden reemplazar meses de investigación. Con todo, es una experiencia de aprendizaje que vale la pena considerar.

Sin sumas mínimas de inversión

Los inversores con un patrimonio neto modesto se sentirán aliviados al saber que la mayoría de los robo-inversores no tienen un límite inferior para el saldo de la cuenta. Puede comenzar con tan solo unos pocos dólares en inversiones. Además, algunos asesores robóticos como SoFi y Ellevest ofrecen promociones y períodos de prueba durante los cuales los usuarios no tienen que pagar ninguna tarifa.

Rápido y fácil de agarrar

Los mejores servicios de inversión automatizados están programados para ser optimizados y fáciles de seguir. Las estrategias de gestión simples pero efectivas, como invertir el 60% de los activos en acciones y el 40% en bonos, son comunes. En otras palabras, no necesita pasar horas tratando de entender cómo funcionan las cosas. Puede relajarse y relajarse en el proceso.

Sin esperas

¿Alguna vez ha tratado de calcular cuánto tiempo pasa esperando en las filas para obtener un consejo decente?

Además, ¿alguna vez has intentado convertir ese tiempo en dinero?

¿Cuánto dinero sería eso?

¡Probablemente mucho!

Sin embargo, con un robo-advisor fiable, no hay que esperar. Algunos de los mejores asesores de inversiones robóticos están disponibles y listos para usar en todo momento.

Entonces, en lugar de perder dinero mientras espera que su corredor le devuelva la llamada, con un asesor automático, puede ganar sobre la marcha , en cualquier lugar, en cualquier momento.

Planes de inversión a medida

Tanto si te interesa la inversión socialmente responsable como si simplemente buscas crear una cartera estándar, los asesores robóticos lo hacen todo posible. Hoy en día, el sistema está tan bien desarrollado que numerosas empresas de asesoramiento robótico ofrecen múltiples planes para elegir. En lugar de depender de agentes de inversión que pueden ser subjetivos y, a menudo, sesgados, los asesores robóticos ofrecen un enfoque más objetivo y personalizado.

Costos razonables

Discutiremos las tarifas de robo-advisor en detalle más adelante en este artículo. Pero digamos por ahora que una de las ventajas sobresalientes de la administración automatizada es que son rentables.

Desventajas de los roboadvisors

Por otro lado, los robo-advisors tienen algunas deficiencias que no se deben tomar a la ligera. Examine detenidamente hasta qué punto estos puntos débiles interrumpirían sus ambiciones de inversión antes de decidir si los asesores robóticos valen la pena.

Enfoque individualista

Que esto pertenezca a la lista de pros o contras depende de la actitud de cada uno, pero podríamos decir que la inversión robótica promueve el enfoque de sálvese quien pueda.

A diferencia de tener un asesor de inversiones real que puede incluir diversas ideas de su oficina y sus colegas, no hay mucha interacción de persona a persona con este tipo de gestión de inversiones. Y, siempre que es posible obtener el consejo de la otra persona, generalmente viene con costos adicionales.

Por lo tanto, aparte de los costosos agentes de supervisión, la mayor parte del tiempo se trata básicamente de usted y su aplicación móvil o web.

Falta de contenido personalizado

Nos guste o no, nuestras necesidades como seres humanos van mucho más allá de las soluciones matemáticamente precisas. Y aunque confiar en cálculos algorítmicos a menudo puede brindar mejores resultados, podría excluir otros factores comerciales importantes.

Tenga en cuenta que su asesor financiero robótico, por más preciso que sea, nunca puede aumentar su confianza como lo haría su asesor financiero humano. A veces, además de las sugerencias lógicas, necesitamos esa palmadita en la espalda o un ligero empujón para concretar nuestros objetivos. Desafortunadamente, los asesores automáticos aún carecen de este aspecto. Pueden sugerir algunas de las mejores ideas de inversión de no intervención, pero depende únicamente de usted si tendrá el coraje de aceptarlas.

Limitaciones en las devoluciones de robo-advisor

Si está buscando una manera de ganarle al mercado en lugar de obtener ganancias de él, está en el lugar equivocado. Los asesores Robo no están creados para ganarle al mercado sino para trabajar en sincronía con él cuanto más se pueda. Esto impone algunas limitaciones sobre cuánto puede ganar realmente.

Ser constante en los altos rendimientos, a pesar de las fluctuaciones del mercado, requiere un humano dotado y totalmente dedicado o un equipo de expertos para manejar. No es el tipo de gestión que probablemente podría lograr una plataforma automatizada.

Comisiones de Robo-Advisor

Es posible cubrir las tarifas de los servicios de robo-asesoramiento a través de pagos mensuales regulares o, más comúnmente, porcentajes de activos bajo administración (AUM). Esto último significa que solo pagará tarifas cuando los activos enumerados aumenten bajo la gestión del asesor automático . En ambos casos, sus gastos son menores, especialmente en comparación con los de los servicios de asesoría física.

Para respaldar esta afirmación, compararemos los gastos mínimos de los asesores de inversiones humanos y robóticos.

Antes de que los robo-advisors se convirtieran en una opción, los servicios de asesoramiento de inversiones más baratos rara vez costaban menos del 1% de los activos. Con la tecnología de asesoramiento robótico reemplazando a los expertos humanos, las tarifas de asesoramiento pueden ser tan bajas como 0,25 % (Betterment) o incluso gratuitas (Charles Schwab).

Entre las opciones más caras se encuentran las firmas de robo-asesores que cobran una tarifa del 0,50% pero ofrecen mayores retornos de robo-asesores. Además, la tarifa variará según la cantidad que esté invirtiendo y el tipo de servicio que esté optando. Sin embargo, hay muchos proveedores de servicios como Wealthfront que tienen servicios personalizados para usuarios conscientes de los costos.

Tenga en cuenta que algunos de los servicios adicionales, como el asesoramiento personalizado, pueden aumentar significativamente sus gastos totales.

Rendimiento de Robo-Advisor

Sería bastante difícil dar estadísticas precisas sobre el desempeño de los asesores humanos a lo largo de los años. Los asesores automáticos, por otro lado, son mucho más fáciles de rastrear.

Ahora echemos un vistazo a cómo se han desempeñado los cinco mejores asesores robóticos a lo largo de los años antes de que pueda responder esta pregunta.

Mejora del rendimiento

Uno de los pioneros en el campo y entre las mejores plataformas de inversión para principiantes aún no ha perdido su lugar entre las principales plataformas de robo-asesoramiento.

Con sus tarifas bastante bajas (0,25 %–0,40 % dependiendo de su plan de inversión) y sin necesidad de una inversión mínima para unirse, sigue siendo atractivo para inversores de varios perfiles.

Los datos de mejora desde el 1 de enero de 2004 hasta el 17 de marzo de 2020 muestran que el rendimiento anual promedio fue del 8,2%. Por supuesto, siempre habrá altibajos, pero estos resultados generales positivos están aquí a pesar de la crisis económica de 2008 y más de cuatro años de caídas superiores al 15%.

El rendimiento más alto se observó a principios de 2010, con un rendimiento aproximado del 30 % en una cartera de robo-asesores con un 75 % de acciones.

En general, Betterment ha demostrado una gran capacidad de recuperación desde que se lanzó en 2004 con sus retiros por debajo del promedio y sus retornos por encima del promedio a largo plazo.

Rendimiento Bellotas

Acorns se encuentra entre las principales plataformas de inversión automática que se especializan en microinversiones .

A diferencia de los asesores robóticos mencionados anteriormente, Acorns tiene tarifas mensuales fijas que pueden ser tan pequeñas como $ 1 a $ 5 por mes. No hay mínimo de cuenta, y la gestión de inversiones es bastante sencilla. Cualquier cambio que le quede de otras bellotas de transacciones digitales lo utiliza para construirlo en su cartera. Es por eso que la mayoría de las reseñas de Acorns se refieren a ella como la aplicación perfecta para ahorrar.

La rentabilidad media anual a largo plazo de una inversión equilibrada en Acorns es cercana al 7,5 %.

Rendimiento frente a la riqueza

Considerado el mejor robo-advisor para inversores orientados a objetivos y particularmente popular entre los millennials, Wealthfront siempre está en dura competencia con Betterment.

Sus tarifas promedio por los servicios de administración también son del 0,25 %, con una diferencia:se requiere una inversión mínima inicial de $500. Este asesor financiero robo también ofrece cuentas corrientes de alto interés (con tarifas ligeramente más altas del 0,35%) y una amplia gama de productos de crédito de baja tasa. Los usuarios de Wealthfront obtienen automáticamente el derecho a una línea de crédito tan pronto como su cartera supere los $25,000 en activos.

Los retornos anuales promedio de Wealthfront se calculan en 7.41% desde su inicio . Esa es una rentabilidad ligeramente inferior a la que ha logrado Betterment. Sin embargo, debemos tener en cuenta que estos resultados fluctúan constantemente y que Wealthfront ha estado activo por un período de tiempo más corto (se lanzó en 2008).

Rendimiento más alto

Ellevest es similar a la mayoría de los servicios de robo-inversión de renombre en todos excepto en un rasgo: se centra principalmente en planes de inversión para usuarias .

Su creadora, Sallie Krawcheck, se dio cuenta de que era hora de que un asesor de inversiones automatizado se concentre en las brechas salariales, las interrupciones profesionales y la esperanza de vida promedio más larga de las mujeres. Los algoritmos de inversión de Ellevest tienen en cuenta estas importantes realidades.

No hay saldo mínimo en la cuenta, pero las cuotas de membresía pueden oscilar entre $1 y $9.

Best-Robo Advisor for Ladies recopila una lista un poco más larga de información personal (como edad, ubicación, educación, ingresos, estado civil y número de hijos). Esto ayuda a crear un plan más personalizado.

Dependiendo de todos estos factores y del plan por el que se opte, una rentabilidad anual media puede variar entre el 6,2% y el 9,8% (esperado durante un período de 20 años).

Rendimiento de Ally Invest

Esta plataforma financiera altamente diversificada ofrece planes de inversión para todos los niveles de tolerancia al riesgo de los inversores .

Las tarifas de Ally Invest dependen completamente del servicio que está recibiendo. Pueden variar desde sin comisión (para acciones que se negocian a más de $2) hasta $9,95 (por operación de fondos mutuos sin carga).

Ally Invest tuvo importantes retornos de inversión robótica en los últimos años y ganó un valor impresionante de alrededor de $ 13.4 mil millones en activos bajo administración. Todo gracias a casi 406.000 cuentas de clientes.

Robo-advisors vs Human Advisors

Para ayudarlo a decidir qué método de gestión de inversiones es más adecuado para usted, repasemos rápidamente la comparación final de atributos humanos y robo-advisor. Tómese un momento para decidir cuál de estos se siente más en sintonía con sus metas financieras.

Robo-asesor vs asesor humano:inversión de tiempo

Los asesores robóticos son plataformas de inversión automatizadas fáciles de usar y fáciles de unir, lo que significa que se crearon para ahorrar tiempo .

Y, si bien sus asesores humanos pueden ser buenos para resumir los puntos clave de las inversiones para usted y, por lo tanto, también para ahorrarle tiempo, es posible que no siempre estén disponibles. Esto puede causar retrasos significativos. Además, con un asesor humano, su parte de participación y la inversión de tiempo son mayores.

Comparación de costos

Según el tipo y la frecuencia del servicio que esté recibiendo, los asesores robóticos financieros suelen ser significativamente más baratos que los humanos.

Si bien las tarifas de los asesores automáticos son fácilmente controlables, transparentes y, en su mayoría, cobran porcentajes razonables de AUM , los asesores humanos a veces operan de manera diferente. Los asesores humanos generalmente cobran tarifas por hora además de los porcentajes de ganancias de AUM . Además, pueden cambiar sus tarifas en cualquier momento que lo deseen, lo que no es el caso de los típicos robo-advisors.

Aún así, tenga en cuenta que los servicios de consultoría adicionales con asesores humanos dentro del programa de un asesor robótico pueden costar incluso más que los servicios regulares de asesoría humana. Entonces, si necesita ese toque humano para completar sus estrategias, los asesores humanos regulares pueden ser la opción más económica para usted después de todo.

Alcance del servicio

Si bien son más rápidos y económicos la mayor parte del tiempo, los servicios de asesoramiento robótico a veces carecen de versatilidad. Es una característica en la que los humanos todavía sobresalen.

Su asesor robótico sin duda vencerá al humano en tareas tediosas y complejas , donde la automatización facilita los cálculos y estimaciones. Además, algunos servicios adicionales, como la recolección de impuestos y los planes de jubilación, a veces son gratuitos como parte del paquete completo.

Pero hay algunos aspectos financieros y de vida que su robo-advisor no puede cubrir por usted. Y así, las tareas que requieren experiencia única, habilidades psicológicas e interpersonales aún son mejor resueltas por humanos .

Robo-asesor vs asesor humano:deficiencias

Como informan numerosos usuarios, los robo-advisors carecen de reuniones cara a cara y otros tipos de interacción humana. Además, dado que la mayoría de las transferencias están automatizadas, cualquiera que sea un tipo de inversor DIY puede sentir que su papel en el proceso es demasiado pasivo.

Faltan asesores humanos en las áreas de rentabilidad, flexibilidad y multitarea. Lo cual es comprensible, teniendo en cuenta que no son robots.

Robo-asesor vs asesor humano:superpoderes

Los mayores superpoderes de los asesores robóticos son las actualizaciones constantes, la recaudación de impuestos diaria y el reequilibrio automatizado de la cartera.

Los mayores superpoderes del asesor humano son las consultas físicas, el apoyo emocional y otros factores motivacionales que pueden marcar una gran diferencia.

Conclusión:¿Valen la pena los asesores automáticos?

Cada medalla tiene dos caras, y cada decisión financiera tiene sus ventajas y desventajas. Depende de cada inversor sopesar los pros y los contras de cada método de generación de beneficios disponible y elegir según sus necesidades.

Todo esto nos lleva a la pregunta más importante aquí:

¿Debo usar un asesor robótico?

Si tiene una mentalidad de inversor independiente, a favor de la tecnología y evaluador de riesgos, debe utilizar un asesor robótico. Además, si es un principiante, esta plataforma financiera de vanguardia podría enseñarle mucho a un costo de servicio razonable. Y es posible que haya tenido un gran comienzo.

Por otro lado, si está acostumbrado a que su asesor humano lo respalde, tome su mano y lo empuje a tomar decisiones más valientes, es posible que un asesor robótico no sea lo que necesita. Además, si está buscando formas de ganarle al mercado y algunas soluciones más listas para usar, es posible que no valga la pena pagar los servicios de robo-asesoramiento.

Preguntas frecuentes

¿Son seguros los robo advisors?

Los robo-asesores son herramientas de inversión completamente legales, amigables con el cliente y altamente precisas. Todo esto los hace seguros de usar.

¿Los robo-advisors ganan al mercado?

Los robo-advisors no están creados para vencer al mercado. En su lugar, siguen las tendencias del mercado y calculan su mejor próxima inversión en consecuencia.

¿Qué Robo-Investor tiene los mejores rendimientos?

Según los datos oficiales de varios sitios web de robo-inversores, Betterment y Acorns tienen los mejores rendimientos hasta el momento. Wealthfront y Ellevest le siguen de cerca.

¿Se puede ganar dinero con los robo-advisors?

La mayor preocupación de la mayoría de los inversores potenciales es:¿vale la pena los asesores robóticos? La respuesta a esto varía entre las diferentes categorías de inversores, pero en general, los asesores robóticos están diseñados para generar ganancias. Así que sí, debería poder ganar dinero con la ayuda de un asesor robótico.