Viaje a través de las 6 etapas de la jubilación

La mayoría de los eventos importantes que cambian la vida, como el matrimonio o el divorcio, implican un proceso continuo de ajuste emocional. La jubilación no es una excepción. Pero mientras el matrimonio divorcio, y otros temas relacionados con la familia han sido el foco de décadas de investigación y análisis tanto por terapeutas clínicos como por instituciones religiosas, la frontera emocional y psicológica de la jubilación ha permanecido prácticamente inexplorada hasta hace poco.

Conclusiones clave

• El proceso psicológico de la jubilación sigue un patrón de naturaleza similar a las fases emocionales que acompañan a otras fases de la vida.
• Así como las parejas casadas eventualmente aprenden a vivir juntas, los jubilados comienzan a familiarizarse con el panorama de sus nuevas circunstancias y a navegar sus vidas en consecuencia.
• Al igual que con todos los procesos emocionales que se pueden dividir en fases separadas, no es necesario lograr completamente una fase antes de comenzar otra (excepto, por supuesto, para el cese efectivo del empleo).

Si bien la investigación sobre este tema apenas ha comenzado, Está claro que el proceso psicológico de la jubilación sigue un patrón de naturaleza similar a las fases emocionales que acompañan a otras fases de la vida.

Jubilación:la última frontera

Los jubilados deben enfrentar lo que es esencialmente la última transición en sus vidas. La primera transición se produce cuando dejamos la seguridad del hogar para comenzar nuestra vida escolar. dejando la tarde y la noche para nosotros. Otra gran transición se produce cuando nos incorporamos al mundo laboral; ahora trabajamos toda la semana pero todavía tenemos el fin de semana para nosotros. Luego finalmente llega la jubilación un momento en el que las carreras han terminado y tenemos el resto de nuestras vidas para nosotros.

Asesora financiera Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, con Urban Wealth Management en El Segundo, Calif., dice:"Todos pensamos que deshacer una rutina, especialmente uno que solo puede hacernos felices marginalmente, será fácil. Piensa otra vez. Esta rutina probablemente comenzó en el jardín de infancia:más de 60 años de lo mismo. Levantarse. Vestirse. Tomar el almuerzo. Salir. Ven a casa. Come. Acostarse. Repetir."

Manuel agrega:"Mi recomendación para mis clientes es la siguiente:cuando planeen su jubilación, piensa en cómo se ve. Habla con tus amigos. Escribe sobre eso. Crea un guión gráfico. Sea imaginativo. Sus planes financieros y su plan de jubilación diario deben ir de la mano. Esta es su identidad de jubilación ".

Echemos un vistazo más de cerca a cada una de las seis fases de la jubilación.

1. Antes de la jubilación:tiempo de planificación

Durante los años laborales, la jubilación puede parecer tanto una carga inminente como un paraíso lejano. Los trabajadores saben que se acerca esta etapa de sus vidas y hacen todo lo posible para ahorrar para ella, pero a menudo piensan poco en lo que realmente harán una vez que alcanzan la meta, las demandas actuales que se les imponen les dejan poco tiempo para reflexionar sobre este tema.

Muchas personas se enfrentan al retiro como un corredor en el campo de fútbol que esquiva o atraviesa a un defensor tras otro hasta llegar a la zona de anotación. Es difícil para muchos trabajadores pensar seriamente en cómo serán sus vidas en 20 o 30 años cuando estén tratando de mantenerse al día con su hipoteca. enviar a sus hijos a la universidad, y diviértete un poco mientras tanto. Quieren llegar a la zona de anotación pero otros problemas los abordarán mucho antes si no se toman medidas inmediatas.

"La vida no se mide por el número de su cuenta bancaria, pero los recuerdos que creas. Por lo tanto, centrarse en cómo sus finanzas pueden maximizar su vida, no de la otra manera, "dice Cooper Mitchell, asesor financiero, Dane Financial LLC, en Springfield, Mes.

2. El gran día:Sonrisas, Apretones de manos y despedidas

Con mucho, la etapa más corta del proceso de jubilación es el cese real del empleo. Esto suele estar marcado por algún tipo de cena, partido, u otra celebración y se ha convertido en un rito de iniciación para muchos, especialmente para aquellos con carreras distinguidas. En ciertos sentidos, este evento es comparable a la ceremonia que marca el comienzo de un matrimonio.

3. Fase de luna de miel:¡Soy libre!

Por supuesto, las lunas de miel siguen a algo más que bodas. Una vez que terminen las celebraciones de jubilación, a menudo sigue un período en el que los jubilados pueden hacer todas las cosas que querían hacer una vez que dejaron de trabajar, como viajar, disfrutar de pasatiempos, visitar a familiares, Etcétera. Esta fase no tiene un marco de tiempo establecido y variará dependiendo de cuánta actividad de luna de miel haya planeado el jubilado.

4. Desencanto:¿Entonces esto es todo?

Esta fase es paralela a la etapa del matrimonio cuando la emoción de la boda ha pasado y la pareja ahora tiene que ponerse manos a la obra de construir una vida juntos. Después de esperar tanto tiempo esta etapa, muchos jubilados deben lidiar con un sentimiento de decepción, similar al de los recién casados ​​una vez terminada la luna de miel. La jubilación no es una vacación permanente después de todo; también puede traer soledad, aburrimiento, sentimientos de inutilidad, y desilusión.

Shanna Tingom, el cofundador de Heritage Financial Strategies en Gilbert, Arizona., dice:"La transición más difícil que hacen la mayoría de mis clientes es la de trabajar y ahorrar a jubilarse y gastar. Puede ser emocional y financieramente más difícil de lo que esperaban. Si son jubilados más jóvenes, y tienen amigos y familiares que aún trabajan, también puede ser muy solitario, especialmente si no tienen un plan ".

Tingom agrega:"Un plan de jubilación adecuado incluye tres cosas:un plan financiero, un presupuesto, y un plan DIVERTIDO! El plan divertido incluye cosas que quieren hacer, lugares que quieren visitar, y cuánto dinero se incluye en el presupuesto para esas cosas ".

5. Reorientación:construcción de una nueva identidad

Afortunadamente, la fase de decepción de la jubilación no dura para siempre. Así como las parejas casadas eventualmente aprenden a vivir juntas, los jubilados comienzan a familiarizarse con el panorama de sus nuevas circunstancias y a navegar sus vidas en consecuencia. Esta es fácilmente la etapa más difícil en el proceso de jubilación emocional y requiere tiempo y esfuerzo consciente para lograrla.

Quizás los aspectos más difíciles de manejar de esta etapa son las inevitables preguntas de autoexamen que deben responderse una vez más. como "¿Quién soy yo? ahora? "" ¿Cuál es mi propósito en este punto? "y" ¿Sigo siendo útil en alguna capacidad? "Se deben encontrar respuestas nuevas y satisfactorias a estas preguntas si el jubilado va a tener una sensación de cierre de sus días laborales. Pero muchos jubilados no pueden lograr esto y nunca escapan realmente de esta etapa, asegúrese de hacerlo.

6. Rutina:seguir adelante

Finalmente, se crea un nuevo horario diario, Se establecen nuevas reglas maritales básicas para el tiempo juntos versus el tiempo a solas, y se ha creado una nueva identidad, al menos parcialmente. Finalmente, el nuevo paisaje se convierte en territorio familiar, y los jubilados pueden disfrutar de esta etapa de sus vidas con un nuevo sentido de propósito.

"Cuando esté recién jubilado, puede parecer que estás montando en una montaña rusa, "dice Kimberly Howard, CFP®, fundador de KJH Financial Services, Newton, Mass. "Los picos y los valles requieren atención y paciencia para manejarlos. Con el tiempo, la nueva norma será tu nueva realidad ".

Advisor Insight

Jane Nowak, CFP®

Ayudar a los clientes a responder preguntas reales sobre el "estilo de vida" de la planificación posterior a la jubilación termina siendo un aspecto importante de la planificación financiera completa para la jubilación. Algunas de las preguntas que hago para ayudar a los clientes a explorar su identidad después de la jubilación son:¿Cómo planea pasar su tiempo? ¿Cuáles son tus aficiones? ¿Qué actividades llenarán tus días? ¿Las personas de tu círculo social ya están jubiladas?

No es de extrañar para mí, más de unos pocos clientes, cuando se le hacen estas preguntas, se dieron cuenta de que, a pesar de que podrían haber estado financieramente preparados, no habían pensado en algunos aspectos no financieros importantes para crear su jubilación feliz. Estas personas optaron por posponer su jubilación por meses o años.

La línea de fondo

La planificación de la vida es una clave importante para una jubilación exitosa. Los trabajadores que han dedicado mucho tiempo y han pensado en lo que harán después de jubilarse generalmente experimentarán una transición más suave que aquellos que no lo han hecho. Los sueños y metas que no se pueden lograr con un solo viaje o proyecto pueden traducirse en largo plazo, empleo a tiempo parcial o trabajo voluntario. Pero nunca es demasiado pronto para comenzar a trazar el curso del resto de su vida.

Al igual que con todos los procesos emocionales que se pueden dividir en fases separadas, no es necesario lograr completamente una fase antes de comenzar otra (excepto, por supuesto, para el cese efectivo del empleo). Pero prácticamente todos los jubilados experimentarán alguna forma de este proceso después de que dejen de trabajar. Su capacidad para navegar por estas aguas inexploradas determinará en última instancia cómo vivirán la última fase de sus vidas.