Inversiones a corto plazo

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Inversiones a corto plazo, también conocidos como valores negociables o inversiones temporales, son inversiones financieras que se pueden convertir fácilmente en efectivo, típicamente dentro de los 5 años. Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de un período de solo 3 a 12 meses. Algunos ejemplos comunes de inversiones a corto plazo incluyen CD, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno, y letras del Tesoro. Generalmente, estas inversiones son activos o vehículos de inversión de alta calidad y gran liquidez.

Las inversiones a corto plazo también pueden referirse específicamente a activos financieros, de tipo similar, pero con algunos requisitos adicionales, que son propiedad de una empresa. Registrado en una cuenta separada, y enumerados en la sección de activos corrientes del balance de la empresa, Las inversiones a corto plazo en este contexto son inversiones que ha realizado una empresa y que se espera que se conviertan en efectivo dentro de un año.

Conclusiones clave

• Inversiones a corto plazo, también conocidos como valores negociables o inversiones temporales, son inversiones financieras que se pueden convertir fácilmente en efectivo, típicamente dentro de los 5 años.
• Las inversiones a corto plazo también pueden referirse a las participaciones que una empresa posee pero que tiene la intención de vender dentro de un año.
• Los ejemplos comunes de inversiones a corto plazo incluyen CD, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno, y letras del Tesoro.
• Aunque las inversiones a corto plazo suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas, son muy líquidos y brindan a los inversores la flexibilidad de retirar dinero rápidamente, si es necesario.
• Cualquier aumento o disminución en el valor de las inversiones a corto plazo de una empresa se refleja directamente en el estado de resultados de la empresa para el trimestre.

Inversiones a corto plazo

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de una inversión a corto plazo, tanto para empresas como para inversores individuales o institucionales, es proteger el capital y, al mismo tiempo, generar un rendimiento similar al de un fondo de índice de letras del Tesoro u otro índice de referencia similar.

Las empresas con una sólida posición de caja tendrán una cuenta de inversiones a corto plazo en su balance. Como resultado, la empresa puede permitirse invertir el exceso de efectivo en acciones, cautiverio, o equivalentes de efectivo para ganar intereses más altos que los que se ganarían con una cuenta de ahorros normal.

Hay dos requisitos básicos para que una empresa clasifique una inversión como a corto plazo. Primero, debe ser liquido, como una acción que cotiza en una bolsa importante que cotiza con frecuencia o bonos del Tesoro de EE. UU. Segundo, la dirección debe tener la intención de vender el valor en un período relativamente corto, como 12 meses. Títulos de deuda negociables, también conocido como "artículo a corto plazo, "que maduran en un año o menos, como letras del Tesoro de EE. UU. y papel comercial, también cuentan como inversiones a corto plazo.

Los valores de renta variable negociables incluyen inversiones en acciones ordinarias y preferentes. Los valores de deuda negociables pueden incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa, pero también deben tener fechas de vencimiento cortas y deben negociarse activamente para que se consideren líquidos.

Inversiones a corto plazo frente a inversiones a largo plazo

A diferencia de las inversiones a largo plazo, que están diseñados para comprarse y conservarse durante un período de al menos un año, Las inversiones a corto plazo se compran sabiendo que se venderán rápidamente. Típicamente, Los inversores a largo plazo están dispuestos a aceptar un mayor nivel de volatilidad o riesgo. con la idea de que estos "golpes" eventualmente se suavizarán durante un largo período, siempre que, por supuesto, la inversión está creciendo en una trayectoria positiva. Las inversiones a largo plazo también son utilizadas por personas que pueden guardar su dinero y no tienen necesidades inmediatas (como comprar un automóvil o una casa).

Ventajas y desventajas de las inversiones a corto plazo

Las inversiones a corto plazo ayudan a fundamentar la cartera de un inversor. Aunque normalmente ofrecen tasas de rendimiento más bajas en comparación con la inversión en un fondo indexado a lo largo del tiempo, Son inversiones de gran liquidez que brindan a los inversores la flexibilidad de ganar dinero que pueden retirar rápidamente. si es necesario.

Para un negocio Las inversiones a largo plazo no se contabilizan como ingresos hasta que se venden. Esto significa que las empresas que deciden mantener o invertir en inversiones a corto plazo contabilizan cualquier fluctuación de precio a la tasa de mercado. Esto significa que las inversiones a corto plazo que disminuyen de valor se registran como una pérdida para la empresa en el estado de resultados.

• Las ganancias de inversión a corto plazo se reflejan directamente en la cuenta de resultados.

• Las inversiones a corto plazo asumen un riesgo menor, haciéndolos opciones estables.

• Las inversiones a corto plazo ayudan a diversificar los tipos de ingresos, en caso de volatilidad del mercado.

• Las inversiones a corto plazo suelen tener tasas de rendimiento más bajas.

• Cualquier disminución en el valor de una inversión a corto plazo afectará directamente los ingresos netos de una empresa.

Ejemplos de inversiones a corto plazo

Algunas inversiones y estrategias comunes a corto plazo utilizadas por corporaciones e inversores individuales incluyen:

• Certificados de depósito (CD): Estos depósitos los ofrecen los bancos y normalmente pagan una tasa de interés más alta porque bloquean el efectivo durante un período determinado. Están asegurados por la FDIC hasta $ 250, 000.
• Cuentas del mercado monetario: Los rendimientos de estas cuentas aseguradas por la FDIC superarán a los de las cuentas de ahorro, pero requieren una inversión mínima. Tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario difieren de los fondos mutuos del mercado monetario, que no están asegurados por la FDIC.
• Tesorerías: Hay una variedad de estos bonos emitidos por el gobierno, como notas, facturas, notas de tasa flotante, y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
• Fondos de bonos: Ofrecido por gestores de activos profesionales / sociedades de inversión, estos fondos son mejores por un período de tiempo más corto y pueden ofrecer rendimientos mejores que el promedio para el riesgo. Solo tenga en cuenta las tarifas.
• Bonos municipales: Estos lazos, emitido por local, estado, o agencias gubernamentales no federales, pueden ofrecer mayores rendimientos y ventajas fiscales ya que a menudo están exentos del impuesto sobre la renta.
• Préstamos entre pares (P2P): El exceso de efectivo se puede poner en juego a través de una de estas plataformas de préstamos que relacionan a los prestatarios con los prestamistas.
• IRA Roth: Para individuos, estos vehículos pueden ofrecer flexibilidad y una variedad de opciones de inversión. Contribuciones, pero no ganancias, a Roth IRA se puede retirar en cualquier momento, sin penalización ni impuestos adeudados.

Si tiene exceso de efectivo, usarlo para pagar deudas con intereses más altos puede ser más ventajoso que invertirlo en inversiones a corto plazo de bajo riesgo pero bajo rendimiento.

Ejemplo de la vida real de inversiones a corto plazo

En su estado de cuenta trimestral fechado el 31 de diciembre, 2020, Microsoft Corp. informó tener $ 117.5 mil millones de inversiones a corto plazo en su balance. El componente más importante fueron los valores de agencias y del gobierno de EE. UU., que fue de $ 88,2 mil millones. Esto fue seguido por pagarés / bonos corporativos por valor de $ 8 mil millones, bonos de gobiernos extranjeros por valor de $ 7 mil millones, valores respaldados por hipotecas / activos en $ 4.5 mil millones, certificados de depósito (CD) por $ 2 mil millones, y valores municipales por $ 269 millones.

Preguntas frecuentes sobre inversiones a corto plazo

¿Cuáles son las mejores inversiones a corto plazo?

Algunas de las mejores opciones de inversión a corto plazo incluyen CD, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno, y letras del Tesoro. Verifique sus tasas de interés o tasas de rendimiento actuales para descubrir cuál es la mejor para usted.

¿Dónde puedo invertir durante 6 meses?

Los vehículos comunes de inversión a corto plazo incluyen CD, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno, y letras del Tesoro.

¿Cuál es la mejor manera de invertir $ 5? 000?

Basado en la experiencia y la tolerancia al riesgo, los inversores diferirán en esta cuestión. Sin embargo, muchos analistas financieros dirán que la mejor manera de invertir $ 5, 000 es ponerlo en un fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa que rastrea el S&P 500 y mantenerlo a largo plazo.

¿En qué se puede invertir con poco dinero?

Las personas con poco dinero en efectivo tienen muchas opciones. Pueden poner el dinero en cualquier inversión que no requiera un saldo mínimo, como ciertas cuentas de ahorro, acciones fraccionarias de un fondo indexado, o incluso acciones más baratas, cautiverio, y CD.

La línea de fondo

Las inversiones a corto plazo pueden ser grandes inversiones para inversores individuales y corporaciones que buscan opciones tanto líquidas como estables para hacer crecer su patrimonio. Las opciones son muchas:desde CD hasta bonos y cuentas de ahorro de alto rendimiento, solo depende de cada inversor hacer su tarea.