La mejor manera de invertir dinero a corto plazo

Cuando las personas piensan en la palabra "inversión", generalmente piensan en un compromiso a largo plazo de su tiempo y recursos:la cuenta de jubilación que genera intereses o una inversión segura y prolongada en una empresa de primer nivel.

Pero la inversión no tiene que cubrir un período largo y aparentemente interminable. Muchos inversionistas modernos han logrado el éxito en inversiones a corto plazo que pueden generar ganancias más altas y más líquidas que las inversiones a largo plazo.

¿Como funciona? ¿Cuál es la mejor manera de invertir dinero a corto plazo?

Definición de inversiones a corto plazo

Las inversiones a corto plazo son valores que un inversor conserva durante un tiempo breve con la esperanza de convertir sus rendimientos en efectivo. Por lo general, el inversionista busca un valor que se espera que produzca una tasa de retorno más alta que la de la mayoría de las posiciones a largo plazo, como un 401(k) o una IRA.

La definición de qué tan "corto" es el período de inversión puede variar, pero en general, es de tres años o menos. Algunos expertos incluso dicen que son cinco años o menos. Muchos inversores realizan inversiones a corto plazo que duran solo unos meses o un año, y reciben sus inversiones y las ganancias resultantes como pagos en efectivo cuando finaliza el plazo de la inversión.

El propósito de un inversor a corto plazo es generar ingresos adicionales, generalmente para un objetivo específico que se avecina relativamente pronto. Esto podría ser el pago inicial de una casa o un automóvil, un fondo de vacaciones, capital para iniciar un nuevo negocio o cualquier inversión o compra importante para la que la gente tiende a ahorrar. Alternativamente, un inversionista a corto plazo puede estar simplemente buscando más dinero para reinvertir en otros valores una vez que haya cobrado.

Características de las inversiones a corto plazo

En el contexto de su cartera de inversiones, las inversiones a corto plazo son una especie de capa protectora para las posiciones a largo plazo. Cuando surge una emergencia que requiere que un inversionista genere efectivo rápidamente, puede verse obligado a recurrir a sus inversiones a largo plazo. A menudo, tendrán que hacerlo con pérdidas.

Las inversiones a corto plazo están estructuradas para liquidarse rápidamente, de modo que el inversor pueda cobrar sin que sus inversiones a largo plazo se vean afectadas. En caso de emergencia, una inversión a corto plazo se puede convertir en efectivo sin sanciones, manteniendo intacto el resto de las otras inversiones. Esto le da al inversionista mucha más flexibilidad con sus inversiones y retiros de capital.

Las inversiones a corto plazo están diseñadas para producir una mayor ganancia en un período de tiempo relativamente breve. Si bien es cierto que puede vender una inversión a largo plazo, no solo se deshará de un activo valioso, sino que también es probable que obtenga una ganancia menor. Las inversiones a corto plazo están diseñadas para recuperarse rápidamente, con una mayor probabilidad de un mejor pago.

Riesgos de las inversiones a corto plazo

Por supuesto, como con cualquier transacción de inversión, las inversiones a corto plazo conllevan cierto grado de riesgo. Algunas inversiones a corto plazo son más riesgosas que otras, pero todas están sujetas a fluctuaciones del mercado y eventos imprevisibles. Los inversores veteranos entienden ese riesgo y aun así "juegan el juego".

Además de ese riesgo subyacente, las inversiones a corto plazo pueden ser un poco más caras por adelantado. Por lo general, se negocian en un volumen extremadamente alto porque tienen el potencial de generar una gran cantidad de ganancias. Eso aumenta el costo, junto con la inflación, los impuestos y las comisiones de corretaje.

Las inversiones a corto plazo también deben vigilarse un poco más de cerca. Los inversores deben monitorear los cambios de precios y las fluctuaciones de sus inversiones a corto plazo y estar atentos a las mejores oportunidades para vender o comprar sus acciones. Esto requiere que el inversionista tenga mucho conocimiento y habilidad (o tenga acceso inmediato a alguien que los tenga).

Por último, ciertas estructuras de inversión a corto plazo (especialmente los certificados de depósito) pueden dar lugar a sanciones para los inversores que retiran fondos antes del vencimiento de la inversión. A pesar de que el plazo es más corto, el inversor aún se compromete a verlo hasta el final. Si retira dinero antes de que finalice el plazo, es probable que su agencia de corretaje o institución financiera le cobre tarifas significativas para cubrir la pérdida de su inversión.

Algunas opciones populares

Las instituciones financieras tienen varios mecanismos que atienden a los inversores a corto plazo. Estos vehículos suelen implicar una cantidad mínima de riesgo; algunos están asegurados por la FDIC para evitar pérdidas. Estas opciones incluyen:

• Certificados de depósito  (CD). Un CD es básicamente una cuenta de ahorro a corto plazo emitida por un banco. Ofrece una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro estándar, pero el titular de la cuenta no puede tocar su dinero hasta que expire el plazo del CD o enfrentará multas sustanciales. Los CD están asegurados por el gobierno federal para depósitos de hasta $250,000.
• Bonos del Tesoro . Los bonos del Tesoro son bonos emitidos por el gobierno federal para cubrir sus costos operativos o de proyectos. Se emiten con varios períodos de plazo:corto, largo e intermedio. Los bonos del Tesoro a corto plazo normalmente vencen dentro de los tres años. Los bonos del Tesoro también están asegurados por el gobierno federal para protegerse contra pérdidas.
• Cuentas de mercado monetario . Una cuenta del mercado monetario es algo así como un híbrido entre cuentas de ahorro y cuentas corrientes. Los titulares de cuentas pueden acceder a sus fondos más fácilmente que con otras opciones a corto plazo, y la tasa de interés de una cuenta del mercado monetario suele ser más alta que la de las cuentas corrientes normales. Una desventaja es que la mayoría de los bancos requieren un saldo mínimo, y el titular de la cuenta corre el riesgo de incurrir en cargos y multas si no se mantiene.
• Bonos . Además de los bonos del tesoro emitidos por el gobierno, cualquier empresa o corporación puede emitir bonos a corto plazo que vencen dentro de uno a cuatro años. Por lo general, son más riesgosos que las "cosas seguras", como las cuentas del mercado monetario y los CD, pero sus rendimientos son generalmente más altos. Sin embargo, los bonos corporativos no están asegurados por la FDIC.

Uso de la Bolsa de Valores

La negociación a corto plazo en el mercado de valores ofrece a los inversores más flexibilidad que las opciones tradicionales. No hay compromiso de tiempo mínimo. La liquidez no es un problema; básicamente puede vender acciones en cualquier momento que desee (dependiendo de las políticas de su corretaje).

Naturalmente, el comercio de acciones a corto plazo conlleva un riesgo más importante que los certificados de depósito, los bonos o las cuentas del mercado monetario. Las transacciones de acciones no están aseguradas y sus inversiones están sujetas a las fluctuaciones del mercado y la posibilidad de pérdidas drásticas.

El comercio de acciones a corto plazo también requiere más atención, investigación y seguimiento diario. El inversor en acciones a corto plazo debe estar atento a las medias móviles de sus materias primas. Deben analizar a fondo los fundamentos y los aspectos técnicos de cada empresa en la que es probable que inviertan. Deben comprender los ciclos económicos y aprender qué significan ciertos patrones y tendencias en el mercado de valores. Deben hacer todo lo posible para limitar su riesgo mediante el establecimiento de puntos de precio de stop-loss, y deben cronometrar cuidadosamente sus compras de acciones para maximizar las ganancias potenciales.

Incluso con todas esas preocupaciones, muchos inversionistas en acciones a corto plazo obtienen ganancias considerables, ya sea a través del comercio diario o desinversiones periódicas en el momento oportuno. Los métodos sólidos, la investigación sólida y la gestión diaria constante son los sellos distintivos de un inversor a corto plazo exitoso.

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