Conceptos básicos de elaboración de presupuestos:una guía paso a paso para la planificación financiera

Descargo de responsabilidad:esta publicación puede contener enlaces de afiliados o enlaces de nuestros anunciantes donde ganamos una comisión, pago directo o productos. Las opiniones pertenecen únicamente al autor y este contenido no ha sido proporcionado, revisado, aprobado ni respaldado por ningún anunciante. La información compartida en este sitio tiene únicamente fines de entretenimiento y no debe considerarse como asesoramiento profesional.

La temporada navideña es una época de familia, diversión y relajación. Para aquellos de nosotros que estamos endeudados o buscamos ahorrar para el futuro, lamentablemente las vacaciones pueden parecer una época de estrés y preocupación.

Existe una inmensa presión social para comprar durante esta época del año. Según NerdWallet, en promedio los estadounidenses gastarán 660 dólares sólo en regalos de Navidad. Dado que el ingreso bruto ajustado promedio de un hogar en los EE. UU. es de solo $ 67,565, puede ser mucho dinero para comprometerse en un día específico.

Además, parece haber una falta de comprensión de las ramificaciones a largo plazo de “ponerlo todo en la tarjeta de crédito”.

El 24% de los millennials todavía están devolviendo sus compras de las pasadas Navidades, según la misma encuesta de NerdWallet. Esos desagradables pagos de intereses de las tarjetas de crédito impedirán que estas personas tomen medidas importantes para generar riqueza, como ahorrar para una emergencia o aumentar sus ahorros para la jubilación.

Recuperemos la alegría navideña y tomemos el control de nuestro dinero. Aquí hay diez formas inteligentes para ahorrar durante estas fiestas:

1. Crear un presupuesto

No podrá controlar sus gastos de vacaciones sin antes establecer límites. Crear un presupuesto es la mejor manera de comenzar.

Si le gustan las hojas de cálculo, utilizar un sistema de gestión de flujo de efectivo como Tiller puede ayudarle a categorizar fácilmente sus gastos navideños y sincronizar las transacciones de sus cuentas. Si FinTech no es lo tuyo, siéntate hoy con lápiz y papel y analiza los números.

Enumera las personas que comprarás para esta temporada navideña y cuánto quieres gastar en cada persona.

personas a considerar para tu lista:

• Padres
• Niños
• Abuelos
• Amigos
• Compañeros de trabajo
• Sobrinos/Sobrinas
• Adopta un niño/organizaciones benéficas familiares

Coloque una cantidad en dólares al lado de cada persona y sume el total.

¿Demasiado?  Ajústelo en consecuencia para que pueda tener un número razonable con el que trabajar.

Si ha realizado un seguimiento de sus gastos a lo largo de los años, revise lo que gastó el año pasado y utilícelo como punto de referencia para el presupuesto general.

2. Realice un seguimiento de sus gastos

Crear un presupuesto puede hacerte sentir bien, pero si no realizas un seguimiento de tus gastos, no vale la pena.

Prefiero los sistemas de seguimiento en línea como Tiller porque sus transacciones se cargan automáticamente en una hoja de cálculo. No hay que andar a tientas con recibos y listas en papel. La tecnología hace el trabajo por ti.

3. Utilice una lista de compras

Cuando salga de compras, asegúrese de tener la lista que creó durante el proceso de elaboración del presupuesto. Esto le ayudará a mantenerse al día con lo que puede comprar, para quién y cuánto puede gastar.

Es fácil extraviarse, ¿no?

"¡A Zoey le encantaría esta nueva bicicleta!"  O "¡Mamá necesita este masajeador de pies!"

He estado allí. Estaré allí de nuevo. Si tenemos una lista y un límite, es más fácil mantener el rumbo y no pasarnos del presupuesto.

4. Habla con tu familia sobre los límites

Digamos que tienes una familia de 8 personas. Quieres mostrarles todo tu amor, pero el costo de comprar 8 obsequios bien pensados ​​te supera con creces tu presupuesto. Es hora de tener una discusión sobre las realidades de su situación.

Ellos son tu familia. Si realmente te aman, esta conversación no será difícil. De hecho, ¡puede que te agradezcan que lo menciones!

Recomiende una alternativa como la tradición del Papá Noel secreto en la que cada persona compra para un miembro de la familia en lugar de los 8. Puede elegir nombres aleatorios de un sombrero y cada año obtendrá alguien nuevo. Hemos estado haciendo esto durante años en mi familia y en realidad es muy divertido.

5. Olvídate de los regalos llamativos

Los artículos de lujo caros, como relojes, gadgets y joyas, definitivamente pueden ser agradables para regalar y recibir. Sin embargo, con el tiempo, la emoción se desvanece. Estamos listos para la próxima "novedad" antes de que nos demos cuenta.

En su lugar, considere hacer obsequios bien pensados que mejorarán la vida de su ser querido y le brindarán un recuerdo duradero:

• Buenos libros que han cambiado tu vida
• Certificado Regalo Spa (Masaje, Pedicura) para relajación
• Entradas para conciertos

Para niños , usa el mismo patrón de pensamiento.

Seleccione algo que les ayude a aprender, crecer y experimentar la vida en lugar del juguete de plástico brillante más nuevo:

• Artes y manualidades
• Libros
• Una visita a Legoland, el zoológico o el parque acuático local
• Rompecabezas
• Juegos de mesa (algunos de nuestros favoritos familiares son Lo siento, Jenga o Scooby Doo Fright en el Fun Park)

6. Comprar usado

Es sorprendente los tesoros económicos que podemos encontrar cuando compramos cosas poco usadas. Ropa, libros, muebles e incluso coches. El hecho de que alguien más lo haya usado no significa que no tenga valor.

El fin de semana pasado, fuimos a nuestro St. Vincent De Paul local y nuestra hija Zoey de 5 años encontró este kit mágico por $3.

Zoey y su kit mágico

¡Lo pagó con su propio dinero y luego experimentó con el kit durante 4 horas! Para nuestra próxima reunión familiar, ella nos ofrecerá un espectáculo de magia épico.

recursos a considerar al comprar usados:

• Tiendas de segunda mano (San Vicente de Paúl, Ejército de Salvación)
• Craigslist
• eBay
• Mercado de Facebook

7. Busque tradiciones económicas

No es necesario organizar fiestas lujosas para crear recuerdos felices durante las vacaciones.

Considere la posibilidad de adoptar tradiciones familiares económicas, como jugar juegos de mesa, cartas o andar en trineo con sus hijos. Esta es una forma inteligente de ahorrar dinero y divertirse con la familia.

¿Cuándo fue la última vez que tuviste una pelea de bolas de nieve?

8. Da tu tiempo

La mayoría de nosotros queremos ser caritativos y amables con nuestros vecinos necesitados. Si no tenemos la capacidad de dar nuestro dinero en estas fiestas, siempre podemos dar nuestro tiempo.

Si está buscando formas de contribuir a su comunidad, siempre puede hablar con los líderes de su iglesia local, distrito escolar o utilizar servicios como Volunteer Match.

Ideas voluntarias a considerar:

• Entregar comidas a personas necesitadas
• Servir la cena en un comedor de beneficencia local
• Dona tiempo o comida a tu banco de alimentos local
• Salva 3 vidas donando sangre a Cruz Roja
• Conviértete en un lector famoso en una escuela primaria local

Mi hija Zoey, de 5 años, quiere ir a Disneylandia.

No quiero gastar esos malditos $5000.

Después de conocer las recompensas de viaje, parece que ambos podemos conseguir lo que queremos.https://t.co/ruq5fUXweL

— Andy Hill (@AndyHillMKM) 16 de noviembre de 2017

9. Recuerda el propósito de las vacaciones

En ninguna parte se dice que NECESITAMOS endeudarnos durante las fiestas para comprar regalos para la gente. Ese no es el objetivo de esta temporada.

Se trata de pasar tiempo con tu familia, celebrar tus creencias religiosas y mostrar amabilidad hacia tus vecinos. Sé que personalmente he encontrado la mayor alegría durante la Navidad cuando tengo esos tres puntos en mente.

10. Ahorre para el próximo año con un fondo de amortización

Cuando esta temporada navideña esté terminada, asegúrese de planificar los gastos del próximo año con un Fondo de Amortización.  Este sencillo plan de ahorro le ayudará a recuperar la alegría y disminuir el estrés.

Pasos para configurar su fondo de amortización:

1. Calcule cuánto gastó en total durante esta temporada navideña. Si utiliza un sistema como Tiller, esto sucederá automáticamente. Si le gusta más el método del lápiz y el papel, calcule cuánto gastó a través de los recibos que guardó.
2. A partir de enero, ahorre 1/12 de esa cantidad cada mes en una cuenta separada. Para hacer cálculos rápidos, digamos que gastó $1,200 en total este año en gastos de vacaciones. Necesitaría ahorrar $100 cada mes hasta el siguiente diciembre.
3. En diciembre del próximo año, tendrás lo suficiente ahorrado para cubrir los costos de tu temporada navideña.

Con un fondo de amortización, no temerás las próximas vacaciones pensando en las facturas que tendrás que pagar. Lo aceptarás porque estás preparado y listo.

¿Cómo estás ahorrando estas fiestas?