Historia de la libertad de la deuda:cómo Sara pagó más de $150 000 y recuperó sus finanzas

¡Estoy muy emocionada de presentarles a Sara! ¡Conocí a Sara por primera vez en Instagram y sentí que había encontrado una amiga!  En serio, ¡síguela ahora @thesmallhelm! ¡Me encanta lo honesta que es y cómo puede encontrar alegría en las pequeñas cosas! Sabía que querría compartir su historia libre de deudas contigo, ¡así que aquí está hoy!

Cuéntenos un poco sobre usted y su familia.

¡Hola!  Soy Sara, esposa del hombre más trabajador que conozco y madre de 4 niños increíbles.  Me encanta ser un niño mamá y la única mujer en nuestro hogar. Comenzamos nuestro viaje libre de deudas mientras vivíamos en Ohio.  A mitad de camino, mi esposo recibió una oferta de trabajo y mudamos a nuestra familia por todo el país de regreso a Utah para vivir más cerca de nuestras familias.   Debido a que estábamos en medio de nuestro viaje libre de deudas, no teníamos ningún ahorro más que nuestro fondo de emergencia de $1000 y su trabajo no pagaba los gastos de mudanza.   Entonces, vendimos todas nuestras pertenencias y trasladamos lo que quedaba en un pequeño remolque enganchado a nuestra minivan. A nuestro remolque le pusimos el nombre cariñoso de Clampett. (Después del programa de televisión The Beverly Hillbillies) Sí, extraño, lo sé. Pero pagamos en efectivo nuestra mudanza, no nos endeudamos más y logramos destinar un poco de dinero a la deuda ese mes.

¿Con cuánta deuda empezó su familia y qué tipo de deuda era?

Empezamos con un poco más de 150.000 dólares.   Era un préstamo para automóvil (18 mil), una tarjeta de crédito ($ 7 mil) y el resto era deuda de préstamos estudiantiles.

¿En qué momento se dio cuenta de que quería liberarse de sus deudas?  ¿Hubo un momento de “ajá” para usted y su esposo?

Mi marido había estado en la escuela durante 5 años.  Cuando finalmente recibió un sueldo “real”, vivimos como todos los demás.  Yo “tenía” que tener una casa, así que la compramos, sin pago inicial. Nuestra familia iba creciendo y “teníamos” que tener un coche familiar, así que financiamos una minivan.   

Un día, mi marido me llamó desde el trabajo.  Me dijo que quería detenerse y comprar algo de Target en su camino a casa desde el trabajo ese día y me preguntó si estaría bien.  Le dije:"Uh, no tenemos suficiente dinero para cubrir eso hasta que le paguen". Él dijo:"¡¿Qué?! Gano demasiado dinero para que no tengamos dinero en nuestra cuenta".   Estuve de acuerdo. Fue una dura llamada de atención para mí. Finalmente estábamos viviendo una vida con un trabajo real y un sueldo real y, sin embargo, todavía conteníamos la respiración cada mes como lo hacíamos cuando él estaba en la escuela.  ¡Lo odié! Odiaba la tensión que siempre sentí en torno al dinero. Siempre fue una preocupación para mí y nunca parecía haber suficiente dinero, sin importar el tamaño del cheque de pago.

¿Qué medidas tomó para liberarse de sus deudas? ¿Qué funcionó mejor para tu familia?

Cuando leí The Total Money Makeover, supe en mi interior que era la respuesta para nuestra familia.  Le dije a mi esposo:"Significaría mucho para mí si leyeras este libro y pudiéramos estar en la misma página sobre nuestro dinero".   Estaba más que feliz de hacerlo. Una vez que ambos estuvimos en la misma página, decidimos juntos qué estábamos dispuestos a sacrificar para salir de nuestras deudas.

Doy crédito a 3 cosas por nuestro éxito:

• El presupuesto.  Ninguno de nosotros es el nerd de nuestra familia, pero nuestros problemas de dinero me molestaban más, así que estaba bien para asumir el papel de nerd. Creé y actualicé el presupuesto cada mes. Organicé la reunión de presupuesto. Pero trabajamos juntos, como un equipo. ¿Siempre fue perfecto?  No. ¿Tuvimos muchos problemas que resolver en el camino? ¡Sí!
• Sobres de efectivo.  Usar efectivo es clave para mí.  Es finito. Cuando el dinero se acaba, se acaba.   Nunca sentí dolor cuando usaba la tarjeta de débito o crédito.  No parecía real. Podría justificar cualquier compra si usara plástico.
• Valor y determinación. Decidimos que, pasara lo que pasara, no nos rendiríamos.  Nuestro objetivo original era estar libres de deudas en 3 o 4 años. Fueron necesarios 6.  SEIS largos años. Murphy vino a visitarnos más veces de las que puedo contar.  Mi plan se vio frustrado una y otra vez hasta que llegué a un punto en el que levanté las manos.  Me deshice de mi línea de tiempo y comencé a confiar en que eventualmente sucedería. ¡Y finalmente lo hizo!  ¡Realmente cruzamos esa línea de meta!

Si pudieras retroceder en el tiempo y hacer algo diferente en tu viaje, ¿qué sería?

Intentaría ser más flexible y realista. Salir de una deuda de seis cifras con un hogar de seis personas y un solo ingreso es un desafío. Hay personas y factores que simplemente están fuera de su control. Tendría metas grandiosas para pagar deudas y luego un niño terminaría necesitando cirugía o el auto se averiaría. Incluso nos encontramos con un nuevo trabajo y tuvimos que trasladar a nuestra familia por todo el país durante nuestro viaje libre de deudas. La flexibilidad es imprescindible.

¿Qué 3 consejos puedes darle a una familia que recién comienza su viaje libre de deudas?

1. Sé honesto contigo mismo.  Esté dispuesto a mirarse en el espejo y concentrarse en sus propios problemas relacionados con el dinero. No puedes cambiar a otra persona. No dejes que otra persona lleve las riendas de tu vida. Ese es tu trabajo.
2. Ponte las anteojeras.  Deja de mirar lo que hacen tus amigos. Sé que es difícil. Todos nuestros amigos vivían mejor que nosotros. Todos nuestros amigos poseían casas realmente bonitas, tenían autos realmente bonitos y viajaban en vacaciones realmente divertidas. En comparación, desperdicié tiempo y energía que se habrían utilizado mejor creando un sueño y una visión para mi propia vida. 
3. Está bien cometer errores.  Ningún mes es perfecto. Ningún presupuesto es perfecto. No te castigues cuando te caigas del carro. Hice eso más de lo que puedo contar, ¿y sabes qué? No ayudó. Sólo me hizo querer gastar más para adormecerme del mal presentimiento por un pequeño momento.  He aprendido a darme un hermoso regalo, el regalo de la gracia. Cuando me caigo, me digo a mí mismo:"Está bien, Sara. Está bien ser un ser humano en un viaje humano. Al final lo conseguirás". Y sabes qué, al final lo hago.

¿Cómo es tu futuro ahora que estás libre de deudas?

Nuestra mayor esperanza es que nuestros hijos no cometan los mismos errores con el dinero que nosotros. Nos han visto luchar, trabajar y sacrificarnos para llegar a donde estamos hoy. Celebraron más que nosotros cuando hicimos el último pago de nuestra deuda y gritaron:"¡¡¡Estamos libres de deudas!!!" Han aprendido a dar, ahorrar y gastar su propio dinero. Han aprendido a retrasar las compras, a tomarse el tiempo para revisar y comparar precios. Y, sobre todo, han aprendido que “si usted no tiene un plan para su dinero, otras personas sí lo tienen”.  Cambiar nuestro árbol genealógico es el regalo más grande que este viaje le ha traído a nuestra familia. Mi esperanza es que esto continúe durante las generaciones venideras.

¡Díganos dónde podemos encontrarlo y dónde podemos comprar sus increíbles productos!

Comparto nuestro viaje en Instagram, @thesmallhelm.    

También vendo cajas de bancos infantiles personalizadas en Etsy.

¿Quieres leer más historias libres de deudas?  Echa un vistazo a los siguientes:

• Cómo pagamos más de 111.000 dólares de deuda
• Los pasos que tomó una familia para pagar una deuda de 490.000 dólares
• Historia libre de deudas:cómo pagaron $27 000