Recuperarse del gasto excesivo:estrategias prácticas y bienestar financiero

¿Está luchando contra el gasto excesivo? Si es así, no estás solo.

Todos hemos tenido momentos en los que fuimos a Target por una cosa y salimos con 10 artículos que ni siquiera estaban en nuestra lista. Quizás Target no sea tu kriptonita. Tal vez para usted sea Ulta, Kohl's Cash o ropa/compras para sus hijos.  

O tal vez tuviste un mal día en el trabajo y te regalaste esa nueva tableta que has estado mirando (ya sabes, ¿la que tienen todos tus amigos menos tú? Sí, esa). Sea lo que sea, no necesariamente importa. Es todo lo mismo. Entró a una tienda y salió gastando mucho más de lo que planeaba gastar. 

Luego, esa sensación de hundimiento comienza a aparecer. La sensación que te hace apretar los dientes cuando inicias sesión en tu aplicación de banca en línea o en tu cuenta de tarjeta de crédito. Sí, ese. Ese es el sentimiento de arrepentimiento mezclado con un poco de náuseas. 

Después de este sentimiento, normalmente pensamos:"Oh, bueno. De todos modos, mi presupuesto se ha ido por el retrete, así que, ¿para qué molestarse?". Luego, en lugar de cocinar lo que está en tu plan de alimentación, pides pizza a domicilio. 

Los sentimientos que suelen acompañar a una juerga de compras no planificada te hacen sentir culpable o castigarte. Esto también conduce a un mayor gasto emocional. Puede convertirse en un círculo vicioso de gasto excesivo, culpa y seguir dando vueltas en círculos. 

¡Afortunadamente, hay maneras de recuperarte de las compras y recuperar el control de tu dinero! 

No es necesario que se sienta culpable por gastar demasiado. Puedes cambiar. Sólo tienes que creer que el cambio es posible para ti. Mientras creas que el cambio es posible, ¡el cielo es el límite! 

El primer paso para detener el gasto excesivo es darse cuenta de que lo está haciendo. 

Cinco pasos para recuperarse cuando gasta de más y arruina su presupuesto

1. Enfréntate a la verdad.

Tomar conciencia y afrontar la verdad es el primer paso para recuperarse del gasto excesivo. Hay libertad en la verdad y tienes que afrontar el hecho de que has gastado demasiado dinero. 

No te castigues, sólo perdónate. Luego, prométete a ti mismo que harás lo que sea necesario para solucionar la situación y aprender de ella. Tienes permitido cometer errores. Hazte con ellos y sigue adelante. No eres perfecto y nadie espera que lo seas. 

Así que mírate en el espejo, admite tus acciones (incluso si fueron infantiles) y declara que aprenderás de esta experiencia. Una vez hecho esto, es hora de encontrar la raíz del problema.

2. Identifique la causa.

A continuación, identifique por qué gastó demasiado dinero. Esto le ayudará a evitar que esto suceda en el futuro. 

• ¿Te emocionaron demasiado las fiestas y te volviste un poco loco al dar regalos? Quizás viste que todos los demás tenían algo lindo y te pusiste un poco celoso. 
• ¿No te apetecía preparar la cena?
• ¿Te dejaste llevar por la noche de chicas?
• ¿Te dejaste llevar por la fiesta de cumpleaños de tu hijo?

Sea completamente honesto consigo mismo y profundice para encontrar el propósito detrás del gasto. Si tienes dificultades para mantenerte al día con tus amigos, practica encontrar satisfacción. Sé apreciativo y agradecido por lo que tienes. Puedes comenzar un diario de gratitud para practicar más. 

Si sus razones son más profundas, busque un amigo o familiar con quien pueda hablar. Explíqueles el "por qué" detrás de sus hábitos de gasto. Si no se siente cómodo comunicándose con otras personas sobre las razones de sus gastos, invierta en un cuaderno de espiral para comenzar a escribir un diario. Es importante determinar la causa de tus hábitos antes de poder corregirlos.

3. Crea un plan.

No intentarías perder peso sin desarrollar un plan de alimentación y un programa de ejercicios. Del mismo modo, ¡no deberías simplemente afirmar que “serás mejor con el dinero” sin un plan establecido! Si estás gastando dinero que no tienes o que no planeaste, entonces es hora de implementar algunas herramientas y prácticas para ayudarte a combatir tus viejos hábitos.

Plan a corto plazo:

Crea un minipresupuesto desde ahora hasta el día de pago . Un minipresupuesto es una solución temporal que le ayudará a retomar el rumbo cuando gaste de más. Lo empiezas hoy y lo haces durar hasta el próximo día de pago. Si nunca has hecho un minipresupuesto, ahora es el momento de empezar.

Cree un plan a largo plazo:

Crea un presupuesto realista. La mayoría de las personas simplemente crean un presupuesto, pero no saben si es realista o no. 

4. Paga más que el pago mínimo. 

Si gastó dinero en una tarjeta de crédito o financió una compra grande, ¡entonces es hora de esforzarse y pagar más que sus pagos mínimos! 

¡El hecho de que la compañía de su tarjeta de crédito solo le pida que pague $75 cada mes en su saldo no significa que no deba pagar más! Haga todo lo que pueda para destinar dinero extra cada mes a su deuda. 

Formas de conseguir más dinero: 

• Vender algo en Facebook Marketplace. 
• Organizar una venta de garaje. 
• Inicie un negocio secundario.
• Tenga un desafío sin gastos.
• Reduzca los gastos de su presupuesto
• Cree un plan de alimentación para ahorrar dinero en alimentos.
• Haz un desafío de ahorro de dinero.

Independientemente de cómo lo encuentre, destine el dinero extra a su saldo. Te prometo que tu culpa desaparecerá cuando ya no pagues por las compras que hiciste.

5. Simplemente deja de gastar dinero. 

Consejos rápidos para dejar de gastar dinero: 

• Corta tus tarjetas de crédito. 
• Deja tus tarjetas en casa. 
• Lleva efectivo cuando vayas de compras.
• Guarda tus tarjetas de crédito en el congelador para no sentir la tentación de usarlas. 
• Elimine sus tarjetas de crédito/débito de los sitios web en línea para que sea más difícil gastar dinero. 
• Dejar de salir a comer (temporalmente). 

Para conocer formas aún más increíbles de dejar de gastar dinero, aquí tienes una lista enorme. Aunque recortar el gasto puede parecer lo más sencillo, es algo con lo que mucha gente lucha. ¡Haga todo lo que pueda para pausar sus gastos y recuperar el dinero de esas grandes compras! Si sus gastos excesivos son una curita para problemas emocionales más profundos, entonces tendrá que lidiar con esos problemas para detener sus hábitos de gasto.

Gastar dinero puede conducir a una felicidad temporal, pero nunca conduce a una paz y satisfacción a largo plazo.

Detener el deslizamiento (para siempre)

Sé que decirte que dejes de gastar dinero es más fácil de decir que de hacer. Si hubieras tenido la fuerza de voluntad para hacer eso, ya lo habrías hecho, ¿verdad? Si necesita más ayuda cuando se trata de gastar demasiado y desperdiciar su dinero, lo tengo. 

Esta es exactamente la razón por la que creé Stop the Swipe. En el curso, (virtualmente) te tomaré de la mano y te guiaré para que cambies tus malos hábitos monetarios para que finalmente puedas tomar el control de tu dinero. 

Seamos realistas:trabajas duro por tu dinero. Deberías conservar más y no desperdiciarlo. Es totalmente posible cambiar tus hábitos económicos y ganar con dinero. Ya no tienes que vivir de sueldo en sueldo. No tiene por qué seguir sintiéndose culpable después de haber gastado demasiado su dinero. No tiene que avergonzarse al abrir su aplicación de banca en línea. No tienes que hacer nada de eso. Y te mostraré cómo hacer todo esto y más en Stop the Swipe.

Consejos exitosos para dejar de gastar de más. 

1. Utilice sobres de efectivo para las categorías en las que gasta de más con frecuencia. 

Siempre gastas más cuando usas una tarjeta. Usar efectivo le ayudará a ahorrar dinero. Cuando entras a la tienda sabes que tienes una cantidad limitada de efectivo para gastar, por lo que eres más cauteloso al agregar compras impulsivas al carrito. Lo más probable es que sea menos probable que se desvíe de su lista. 

2. Cree pequeños objetivos monetarios viables. 

Crea pequeñas metas que te ayuden con tus gastos excesivos. Es importante crear objetivos pequeños que realmente puedas alcanzar. Quieres acostumbrarte a comprometerte a lograr una meta y realmente lograrla. 

Obtenga mi Imprimible de objetivos de dinero gratuito para ayudarle a establecer y realizar un seguimiento de 3 objetivos de dinero cada día. Ver visualmente tu progreso te ayuda a aceptar el objetivo y te hace querer seguir adelante. Puedes conseguir tus objetivos de dinero imprimibles gratis AQUÍ.

3. Automatiza una transferencia de ahorros. 

Automatizar su depósito de ahorro le ayudará a ahorrar dinero sin siquiera darse cuenta. Sabes que solo puedes gastar el dinero en tu cuenta y ni siquiera extrañarás el dinero que ya no está allí. ¡Realmente puedes ahorrar un montón de dinero en poco tiempo!

$25 es un objetivo lo suficientemente pequeño como para que realmente no afecte su calidad de vida. Puede crear su fondo de emergencia, fondos de amortización, presupuesto de Navidad y fondo de vacaciones. 

4. Tenga en cuenta que sus gastos desencadenan el gasto impulsivo.

Conozca y sea consciente de los factores desencadenantes de sus gastos que provocan gastos impulsivos y gastos excesivos. ¿En qué estabas pensando cuando continuaste agregando artículos a tu carrito? ¿Qué te hizo hacerte esa manicura que no estaba en tu presupuesto? No te castigues. Simplemente sea consciente de lo que está sucediendo y por qué está sucediendo. 

5. Espere antes de realizar una compra que no estaba prevista.

Cuando quieras gastar dinero que no esté en tu presupuesto, espera 3 días. Asegúrate de que realmente lo necesitas o realmente lo deseas. 

Si es un deseo – vea si puede incluirlo en el presupuesto para el próximo mes. 

Si es una necesidad – vea si todavía puede esperar hasta el próximo mes e incluirlo en el presupuesto. 

Si lo necesitas inmediatamente , vea si puede mover algunas cosas en su presupuesto para poder obtenerlas ahora sin gastar demasiado dinero.

6. Inicie un frasco de impulso.

Ve a la tienda del dólar y toma un frasco transparente y una bolsa de guijarros. Cuando resistas la tentación de gastar, coloca una piedra en el frasco. Esto le ayudará a obtener una imagen y a cambiar la narrativa que se reproduce en su cabeza. Podrá mirar el frasco y saber que está mejorando cada vez más en la administración de su dinero. Esto le ayudará a dejar de gastar demasiado y de forma impulsiva. 

7. Prémiate

Recompénsese cuando no ceda a la tentación de gastar de más. Tu recompensa puede ser cualquier cosa que decidas. Puede ser ir al cine, tiempo para mí, manicura, etc. Lo más probable es que gastes menos ¡Premiate más que si te fueras de compras!

8. Elimina aplicaciones de compras de tu teléfono.

Eliminar todas las aplicaciones de compras de tu teléfono te ayudará a dejar de gastar de más. Si quieres comprar algo, tendrás que ir a su sitio web para realizar la compra. Es más intencional. Cuando tienes la aplicación en tu teléfono, puedes abrirla sin pensar y convencerte de comprar algo antes de darte cuenta. O puede recibir una notificación en su teléfono sobre una venta que le cuesta gastar de más. 

Las redes sociales pueden hacer que quedes atrapado en el juego de las comparaciones. Te harán ceder a la tentación de gastar más dinero porque todos los demás lo hacen. Te sentirás obligado a irte de vacaciones que no puedes permitirte o a comprar ese bolso caro que acaba de recibir tu amigo de Facebook. Elimina las ganas eliminando las redes sociales (aunque sea sólo por unos días). 

10. Darse de baja de los correos electrónicos. 

Cancele su suscripción a todos los correos electrónicos que le inciten a gastar. Deja de darle a la gente tu dirección de correo electrónico. Si desea darse de baja de los correos electrónicos sin hacer clic físicamente en todos y cada uno de ellos, pruebe Unroll.Me. 

Unroll.Me es una aplicación gratuita. Inicia sesión en su correo electrónico a través de la aplicación. Luego revisará sus correos electrónicos en su bandeja de entrada y podrá determinar qué hacer con cada correo electrónico. 

Hay 3 opciones para manejar los correos electrónicos:

1. Cancelar suscripción.
2. Mantener: Esto significa que el correo electrónico permanecerá en su bandeja de entrada como está ahora. 
3. Resumen: Cualquier correo electrónico asignado a esta categoría se agrupará en un correo electrónico por día. De esa manera, podrá verlos en un correo electrónico extenso en lugar de revisarlos uno por uno. Le ayudará a ordenar el desorden en su bandeja de entrada. Recibirá 1 correo electrónico en lugar de 10 (o la cantidad de correos electrónicos que desee o en su correo electrónico acumulativo diario). 

11. Verifique sus gastos ANTES de gastar dinero. 

Antes de gastar dinero, revisa tu presupuesto y gastos. Vea si realmente tiene espacio en su presupuesto para realizar la compra. A veces podría pensar que tiene espacio en su presupuesto de comestibles para ir rápidamente a la tienda. Pero cuando realmente lo sumas y obtienes el número real, te das cuenta de que no tienes más espacio en el presupuesto para esa tienda. 

12. Calcula la cantidad de horas que tendrías que trabajar para pagar el artículo. 

Supongamos que quieres nuevos Airpods. Cuestan $120 y ganas $15 la hora. 

Tendrías que trabajar un día entero para pagar los Airpods. ¿Vale la pena un día de tu vida para conseguir los Airpods? Si no, aléjate. Si todavía los quieres, ahorra para ellos y LUEGO cómpralos cuando tengas el dinero para pagarlos en efectivo. 

13. Determina tu por qué.

Determinar tu por qué te ayudará en los días difíciles. ¿Por qué quieres ganar con dinero? ¿Por qué quieres seguir tu presupuesto? Mientras lo hace, decida varios porqués. No hay límite ni número mágico de porqués. Puedes tener más de uno. Puedes tener 10 de ellos si quieres. 

Ejemplos de porqués del dinero:

• Deja de vivir de cheque en cheque.
• Muestre a sus hijos un ejemplo de cómo administrar su dinero. 
• Salir de sus deudas para siempre. 
• Demuéstrate a ti mismo que es posible.
• Jubilarse siendo millonario. 
• Retírese anticipadamente. 
• Podrá pagar en efectivo el auto de sus sueños. 
• Pague su casa anticipadamente. 

Cualquiera sea el motivo, le ayudará a superar los momentos difíciles. Le ayudará a volver a guardar esos Airpods en el estante hasta que estén dentro de su presupuesto. 

14. Encuentre un socio responsable

Tener un socio responsable puede ayudarle a dejar de gastar demasiado. Puede ser tu cónyuge o tu mejor amigo. Puedes elegir a quien quieras. Establece algunos límites. Si un artículo está fuera de su presupuesto, primero debe hablarlo con su socio responsable. O si se trata de una determinada cantidad de dólares, primero debes hablar con tu pareja. 

Puedes dejar de gastar demasiado. Sólo tienes que estar dispuesto a creer que puedes. Sólo recuerda que si terminas gastando de más, está bien . ¡No eres perfecto! No dejes que la culpa te carcoma. Sigue los pasos y continúa. Simplemente levántate y continúa. No permita que un bache en el camino lo descarrile y le haga desviarse del camino. Levántate y sigue adelante. Y, sobre todo, recuerda que comprar cosas sólo te lleva a una alegría temporal.