Logre la independencia financiera:11 estrategias comprobadas para el éxito

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Todo el mundo quiere ser financieramente independiente.

Pero un enorme 80% de las personas nunca logrará este objetivo.

¿Por qué?

Porque tienen altos niveles de endeudamiento y falta de educación financiera.

(¡Y porque no han leído esta fantástica guía!).

Entonces, si quieres unirte al 20% que se vuelve financieramente independiente, has venido al lugar correcto.

Vamos a sumergirnos.

¿Qué es la independencia financiera?

La independencia financiera ocurre cuando tienes suficiente riqueza (como dinero o ingresos) para cubrir tus gastos sin trabajar.

Se logra invirtiendo en activos que se revalorizan como acciones o bienes raíces, y tener suficientes ingresos pasivos para sustentar su estilo de vida.

En otras palabras, la independencia financiera es libertad.

Puedes hacer lo que quieras, sin preocuparte de cómo el dinero podría afectar tus planes.

La independencia financiera es como respirar una bocanada de aire fresco.

Es puro, es liberador y no tienes preocupaciones.

Las 3 etapas de la independencia financiera

La independencia financiera a menudo se asocia con un movimiento llamado FIRE .

(FIRE =Independencia Financiera Retiro Anticipado)

Y FUEGO tiene 3 etapas:

• Fuego eficiente  – Vivir con un presupuesto PEQUEÑO
• FUEGO  – Gastar sólo en lo que importa
• FUEGO Gordo  – Vivir con un GRAN presupuesto

Ahora, eche un vistazo al siguiente cuadro:

El dinero necesario para la independencia financiera depende de sus elecciones de estilo de vida.

Si bien puedes convertirte en un bombero retirándote anticipadamente, la mayoría prefiere trabajar más tarde (y ahorrar e invertir más).

Trabajar hasta tarde significa que podrás vivir más cómodamente durante la jubilación.

¿Listo para unirte al movimiento FIRE y ser financieramente independiente?

Aquí hay 11 estrategias comprobadas que lo ayudarán a ser financieramente independiente:

1. Invierta en fondos indexados

Este es uno de los pasos más importantes:

Ok, ¿qué significa esa jerga?

Aquí tienes un desglose, en inglés sencillo:

• Invertir  – Poner dinero regularmente en algo
• Bajo costo  – La tarifa que pagas por invertir en cosas como empresas, fondos mutuos o ETF, conocida como “índice de gastos”
• Fondos indexados  – Una colección de empresas diseñadas para igualar el rendimiento de un índice de mercado
• Interés compuesto –  Gana intereses sobre tu inversión inicial y los intereses que se acumulan con el tiempo

Los fondos indexados no están diseñados para superar al mercado.

Son de bajo costo.

Son de bajo estrés.

Y a largo plazo (históricamente hablando) siempre han tenido un buen desempeño.

Incluso Warren Buffett (la quinta persona más rica del mundo) recomienda invertir en fondos indexados.

Entonces, ¿cómo se empieza a invertir en fondos indexados?

Este es el proceso:

1. Investigue sus fondos indexados
2. Decide en qué fondo indexado invertir
3. Decida dónde comprar su fondo indexado
4. Determine el tipo de inversión de su fondo indexado

Y si aún no tienes una cuenta de inversión, considera usar Robinhood 👇

Es gratis abrir una cuenta en Robinhood y los nuevos miembros obtienen 1 acción gratis.

Robinhood también ofrece operaciones con acciones, opciones y ETF 100 % libres de comisiones.

2. Iniciar un negocio secundario

El dinero potencial que puedes ganar con un trabajo secundario es ilimitado.

De hecho, el 54% de los estadounidenses ahora tiene un trabajo secundario.

¿Por qué tanta popularidad?

Porque tu trabajo podría dejarte ir en cualquier momento y quedarte sin fuente de ingresos.

Por eso es tan esencial encontrar y crear un negocio secundario que pueda agregar un flujo de ingresos adicional.

Entonces, ¿cómo se inicia un negocio secundario?

Este es el proceso:

1. Invierta en un curso como Multiplicador de ingresos
2. Estudie las lecciones 3.2 a 3.5 sobre cómo iniciar un trabajo secundario
3. Lanza tu actividad secundaria
4. Empiece a cobrar sus ingresos secundarios
5. Continúe trabajando y desarrollando su actividad secundaria

Si vendes un servicio como consultoría, podrías ganar entre 1.000 y 2.000 dólares adicionales al mes.

¿Es más fácil decirlo que hacerlo?

Sí. Pero si fuera fácil, todos lo harían.

Para estar por encima del promedio, haz lo que el promedio no haría.

3. Cree (y respete) un presupuesto

Una de las estrategias más importantes es elaborar un presupuesto.

Piensa en un presupuesto como si fuera una hoja de ruta:

No puedes ir del punto A al punto B sin una guía:tu hoja de ruta.

Su presupuesto hace exactamente eso:lo guía desde su situación financiera actual hasta donde desea estar.

Lamentablemente, sólo 4 de cada 10 adultos estadounidenses tienen un presupuesto, lo cual es impactante considerando que el 78 % de los estadounidenses viven de cheque en cheque.

Un presupuesto sienta las bases sobre cómo tratar sus ingresos y gastos.

Entonces, ¿cómo se crea un presupuesto?

Este es el proceso:

1. Recopila tu información financiera
2. Descubre de dónde viene tu dinero
3. Descubre dónde gastas tu dinero
4. Calcule cuánto dinero queda después de cada mes
5. Piensa en tus objetivos financieros
6. Asignar un propósito a cada dólar

¿No quieres tomarte la molestia de crear un presupuesto tú mismo?

Entonces echa un vistazo a herramientas de elaboración de presupuestos galardonadas como YNAB 👇

Creo que Necesita un presupuesto [también conocido como YNAB] hace un gran trabajo cuando se trata de desglosar visualmente sus patrones de gasto actuales versus cuánto debería gastar para alcanzar sus objetivos financieros futuros.

¿La mejor parte?

Los nuevos usuarios de YNAB ahorran más de $600 en sus primeros 2 meses y ahorran más de $6000 después del primer año.

4. Crear un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es esencial para la estabilidad financiera.

Es una cuenta líquida que tiene efectivo equivalente a entre 3 y 6 meses de tus gastos de manutención.

Un fondo de emergencia le ayuda en caso de una emergencia como:

• Un neumático pinchado
• Un techo con goteras
• Facturas médicas

Sin un fondo de emergencia, es posible que tengas que endeudarte con intereses altos para pagar estos gastos sorpresa.

Entonces, ¿cuánto efectivo deberías guardar en tu fondo de emergencia?

Si vivir le cuesta alrededor de $2000 por mes, entonces su fondo de emergencia debería tener ahorrado el siguiente rango:

• $2000 × 3 meses =$6000
• $2000 × 6 meses =$12000

Ahora, su fondo de ahorro de emergencia debería ser líquido, lo que significa que no debería invertirse. Debería ser simplemente una cuenta de efectivo.

Para aprovechar al máximo su inversión, considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento a través de Raisin 👇

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es lo mismo que una cuenta de ahorros normal en un banco (asegurada por la FDIC, acceso en línea, etc.).

La única diferencia es que usted gana una tasa de interés más alta con una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Por ejemplo, la tasa de interés promedio nacional de las cuentas de ahorro es del 0,59%.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento en Raisin ofrecen más del 5% APY.

Una cuenta de ahorros de emergencia es fundamental para su salud financiera y debería ser una de las primeras cosas que debería intentar crear antes de centrar sus esfuerzos financieros en otra parte.

5. Invierte en ti mismo

Invertir en ti mismo es esencial si quieres ser financieramente independiente.

¿Por qué?

El retorno de su inversión es ilimitado cuando invierte en usted mismo.

Ahora bien, no me refiero necesariamente a ir directamente a la universidad, endeudarse por varios $10,000 y comenzar a trabajar.

Lo que quiero decir con invertir en ti mismo es que existen muchas herramientas (y a menudo gratuitas) que aún pueden ayudarte a salir adelante en este mundo:

• Libros
• Pódcast
• YouTube
• Cursos en línea

El costo del curso, libro, etc. probablemente se amortizará solo en el futuro.

Recuerda esto:cuanto más aprendes, más ganas.

6. Ignora a los vecinos

Mantenerse al día con los vecinos es una batalla perdida. 

Los proverbiales “Joneses” son la familia que:

• Conduce los últimos coches
• Vive en la casa más grande
• Se toma las mejores vacaciones
• Compra los dispositivos tecnológicos más novedosos

Deja de competir y deja de intentar comprar los artículos más caros. 

Si quieres vencer el “Síndrome de Jones”, crea un presupuesto .

Un presupuesto es una herramienta de planificación millonaria.

7. Aumente su tasa de ahorro

Una lección importante que he aprendido es que los ingresos no equivalen a riqueza.

De hecho, conocí a una pareja (un abogado y su esposa) que ganan $900 000 por año, tienen más de 60 años y tendrán que trabajar por el resto de sus vidas porque solo han ahorrado $100 000 a lo largo de su vida.

Por otro lado, he visto asistentes que ganan 50.000 dólares al año y lograron ahorrar e invertir más de 200.000 dólares en tan solo unos pocos años.

Para vivir una vida superior al promedio, haga lo que la persona promedio no haría.

En este caso, la regla general promedio es ahorrar entre el 10% y el 20% de los ingresos.

Si desea alcanzar la independencia financiera, debe intentar ahorrar al menos el 50 % o más de sus ingresos.

De hecho, si su tasa de ahorro es superior al 50%, los estudios sugieren que tiene más probabilidades que otros grupos de volverse financieramente independiente.

Estoy ahorrando (e invirtiendo) poco más del 70 % de mis ingresos y todavía siento que puedo hacer un mejor trabajo aumentando mi tasa de ahorro al 80 %.

El punto es este:

Para volverse financieramente independiente, necesita aumentar su tasa de ahorro.

8. Pague la deuda con intereses altos lo antes posible

La deuda con intereses elevados le priva de su libertad y hace imposible generar riqueza.

Si está atrapado en deudas, tiene opciones:

• Considere la consolidación de deuda
• Considere una transferencia sin saldo
• Pague primero la tarjeta de crédito con el saldo más bajo*
• Pague primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta*

*Mientras continúas realizando pagos mínimos a tus otras tarjetas de crédito, si tienes alguna.

La consolidación de deuda puede ser una opción para usted si tiene dificultades para realizar los pagos de su tarjeta de crédito, pero es lo suficientemente disciplinado como para no asumir más deudas de tarjetas de crédito en el futuro.

Y la buena noticia es que las empresas de consolidación de deudas a menudo le ofrecen tasas de interés más bajas, términos más favorables y un mejor calendario de pago de préstamos que sus deudores originales.

Una de las plataformas de consolidación de deudas más populares se llama Upgrade 👇

La actualización le ofrece una tarifa fija y un plazo con una fecha de pago clara.

Esto puede traducirse en ahorros y al mismo tiempo eliminar las sorpresas de las altas tasas de interés que pueden cambiar en cualquier momento.

Cuanto más rápido pague su deuda con intereses altos, más rápido alcanzará la independencia financiera.

9. Vive una vida ajustada

Volverse financieramente independiente significa que probablemente tendrás que sacrificar algunos de tus lujos diarios.

Si quieres unirte al movimiento FIRE, deberías empezar a practicar hábitos de vida frugales  y considere recortar gastos como: 

• Comer fuera
• Comprar los últimos gadgets
• Viajar a lugares de vacaciones populares
• Gastar dinero en deudas con intereses altos

La jubilación anticipada de FIRE no es todo rosas y mariposas. 

De hecho, tendrás que reducir la grasa y probablemente llevar un estilo de vida saludable.

Aunque la mayoría de las suscripciones normalmente no cuestan $100, los pequeños cargos recurrentes pueden tener un impacto significativo en tu billetera al final del año.

De hecho, las suscripciones olvidadas podrían costarle más de $1100 por año.

La buena noticia es que puedes utilizar servicios como Rocket Money, que negociarán los costos de suscripción en tu nombre a un precio más bajo 👇

La única vez que pagas es si Rocket Money reduce con éxito tus gastos de suscripción.

10. Diversifique su cartera

Si ya tienes:

• Un fondo de ahorro de emergencia
• Pagó su deuda con intereses altos
• Configure su cuenta de inversión
• Invertido en las cuentas patrocinadas por su empleador

…Entonces quizás quieras considerar invertir en inversiones alternativas .

¿Por qué?

Las inversiones alternativas podrían brindarle:

• Mayores rendimientos
• Exposición a otras industrias
• Lograr potencialmente la independencia financiera antes

Sólo tenga en cuenta que, aunque las inversiones alternativas ofrecen altos rendimientos, también son más riesgosas que las inversiones tradicionales.

Las inversiones alternativas son riesgosas, a menudo volátiles y algunas pueden hacer que usted guarde su dinero durante mucho tiempo.

Los rendimientos que recibe de inversiones alternativas podrían valer la pena el riesgo.

A continuación se muestran algunos ejemplos de inversiones alternativas probadas y populares:

Inversión alternativa Qué hace

Recaudación de fondos

Invierta en bienes raíces por tan solo $10

Granja juntos

Invertir en tierras de cultivo

Planta baja

Juega el papel del banco financiando préstamos a corto plazo

Obras maestras

Invierte en pinturas multimillonarias

Kraken

Invierta en más de 30 criptomonedas

Es cierto que puedes ganar mucho  más dinero invirtiendo en activos alternativos a invertir en el mercado de valores .

Sólo recuerde que una rentabilidad alta también suele implicar un gran riesgo.

Si está de acuerdo en asumir más riesgos, entonces las inversiones alternativas pueden ser el siguiente paso adecuado para usted.

11. Utilice las herramientas adecuadas

Cuando vas a cortarte el pelo, esperas que tu peluquero utilice herramientas profesionales, ¿verdad?

No esperas que tu peluquero utilice tijeras de plástico para cortarte el pelo.

Lo mismo ocurre con el logro de la independencia financiera.

Las herramientas financieras adecuadas pueden hacer o deshacer su futuro financiero.

El punto es este:

No puedes esperar volverte financieramente independiente si utilizas las herramientas equivocadas.

¿Por qué es importante la independencia financiera?

El objetivo de la independencia financiera es tener el control de sus finanzas y no vivir de cheque en cheque.

Vives la vida en tus propios términos, no te preocupas por el dinero y escapaste de la proverbial carrera de ratas de 9 a 5.

La independencia financiera se produce cuando tienes suficiente dinero para afrontar los gastos básicos de vida por el resto de tu vida.

La reciente pandemia de COVID-19 y la Gran Recesión de 2008 deberían haber sido ejemplos cegadores de por qué no deberías poner todos tus ingresos en una sola canasta (también conocida como tu trabajo). 

Las empresas vigilarán implacablemente sus resultados, y si eso significa que necesitan dejarlo ir para ahorrar dinero, entonces existe una alta probabilidad de que se vaya antes de que se dé cuenta. 

Por eso, te debes a ti mismo generar flujos de ingresos pasivos . hoy para asegurar sus ingresos futuros. 

Preguntas frecuentes sobre independencia financiera

¿Cómo puedo ser financieramente independiente en 5 años?

Hay varios pasos que puedes seguir hoy para lograr la independencia financiera y unirte al movimiento FIRE en solo 5 años:

• Pagar todas las deudas
• Aumenta tus ingresos
• Ahorre tanto como sea posible
• Gasta menos de lo que ganas 
• Recortar el exceso de gasto
• Invierta tanto como sea posible

Unirse al movimiento de jubilación anticipada FIRE y lograr la independencia financiera en 5 años va a hacer falta mucho  de trabajo duro. 

El viaje no será fácil y habrá momentos en los que querrás tirar la toalla y alejarte de un estilo de vida tan frugal.

Manténgase enfocado en su objetivo a largo plazo y verá los resultados muy pronto.

¿Cómo se consigue la independencia financiera a los 18 años?

Lograr la independencia financiera a los 18 años no será fácil, pero es factible si sigues algunos de los pasos que se describen a continuación:

• Cíñete a un presupuesto
• Administra tu dinero
• Pagar toda la deuda lo antes posible
• Consigue un trabajo bien remunerado
• Manténgase concentrado en la escuela
• Desarrolla excelentes hábitos
• Gasta menos de lo que ganas
• Invierta lo antes posible
• Conectate con tus profesores
• Construir un fondo de ahorro de emergencia

No es fácil alcanzar la independencia financiera a los 18 años y tendrás que sacrificar mucho  para llegar allí, y probablemente tus compañeros se burlarán de ti o se burlarán de ti. 

Sólo recuerda que si tomas las medidas necesarias hoy, mañana vivirás la vida de tus sueños y unirse al movimiento FIRE puede que no esté demasiado lejos de tu alcance.

Pensamientos finales

La independencia financiera significa sacrificar un poco hoy para poder vivir libre mañana.

Para lograr la independencia financiera será necesario:

• Sacrificio
• Disciplina
• Determinación
• Una mentalidad a largo plazo

Probablemente tendrás que renunciar a varios lujos, como comprar ropa de diseñador, irte de vacaciones costosas o comprar autos de lujo.

Pero una vez que haya alcanzado la independencia financiera, ya no tendrá que:

• Trabaja en un trabajo que odies
• Trabaja con gente que odias
• Preocuparse constantemente por el dinero

Si ser libre financieramente y vivir una vida sin preocupaciones monetarias te parece la vida ideal, entonces sabrás que el sacrificio que hagas hoy valdrá la pena.

¿En qué punto del camino hacia la independencia financiera te encuentras?

Considere sus opciones.

Comience hoy.

Tu cuenta bancaria me lo agradecerá más tarde.