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Alcanzar objetivos financieros:estrategias para superar los desafíos

Mejore su inteligencia financiera con pequeños cambios que le llevarán a grandes ganancias.

Trabajar para alcanzar sus objetivos financieros es una medida excelente y proactiva, pero si los objetivos no son realistas, podría estar preparándose para la decepción y desviarse del camino.

Es posible que desee ahorrar para el pago inicial de una casa, liquidar la deuda de su tarjeta de crédito para estar libre de deudas o ahorrar para la jubilación. A veces, los objetivos financieros (y el camino para alcanzarlos) parecen absolutamente insuperables. Entonces, ¿qué puedes hacer cuando tus objetivos no parecen realistas?

A veces, los objetivos son demasiado grandes, a veces demasiado genéricos y, en otros casos, el camino hacia el éxito que se ha trazado necesita algunos ajustes. Esto es lo que debe hacer cuando sus planes financieros no funcionan:

Intente determinar qué está mal

Alcanzar objetivos financieros:estrategias para superar los desafíos

¿Estás tratando de ahorrar $1 millón para cuando tengas 30 años o esperas pagar las elevadas facturas de tus tarjetas de crédito dentro de un año calendario?

Siéntate y sé honesto contigo mismo mientras haces unos cuidadosos cálculos numéricos y una autorreflexión. Si sus objetivos requieren que realice pagos de deudas o reserve ahorros que excedan sus ingresos o su presupuesto mensual, debe aceptar que el objetivo que se ha fijado es inalcanzable mientras tanto.

No se desanime si este es el caso. Darte cuenta de esto es un paso importante porque significa que necesitas revisar tus objetivos, por ahora.

En otros casos, sus objetivos pueden ser inalcanzables debido a otros factores. ¿Está gastando demasiado en compras en línea o saliendo a comer y no reserva ahorros mensuales para alinearse con sus objetivos? ¿Necesita pasar del trabajo a tiempo parcial al trabajo a tiempo completo para ganar más y poder pagar la deuda? En estos casos, se pueden hacer ajustes para volver a encaminar sus objetivos.

Cómo hablar con su cónyuge sobre el establecimiento de objetivos financieros

Identifique formas de lidiar con lo que se interpone en su camino

Obstáculos como deudas estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito o el pago de otros préstamos pueden obstaculizar el logro de sus objetivos.

Si sus objetivos no le parecen realistas, considere si estos obstáculos le impiden ahorrar para su futuro financiero. Por ejemplo, si está ahorrando para la jubilación pero paga un interés del 19 % sobre el saldo de su tarjeta de crédito, primero debe ocuparse de su deuda.

Reajuste sus prioridades para canalizar recursos por igual (si no más) para liquidar las deudas pendientes y poder concentrarse en sus objetivos a largo plazo.

Podría ser un acto de equilibrio:podría destinar la mayor parte de sus ahorros al pago de deudas y, al mismo tiempo, crear el hábito de ahorrar el 10% de sus ganancias cada mes. De esta manera, una vez que hayas liquidado tus deudas, ya tendrás unos pequeños ahorros ahorrados.

Asegúrese de establecer objetivos financieros INTELIGENTES

Establezca objetivos financieros, ya sean grandes o pequeños, deben ser objetivos INTELIGENTES, lo que significa que deben ser específicos, mensurables, alcanzables, realistas y oportunos.

Tener en cuenta estos parámetros le ayudará a determinar:

¿Cuál es su objetivo específico? ¿Hay alguna cifra concreta para la que desea ahorrar o pagar? ¿Por qué está completando este objetivo financiero? ¿Es crear un fondo de emergencia o liquidar sus tarjetas de crédito?
¿Cómo medirás tu progreso? ¿Evaluarás tu situación financiera cada mes o cada trimestre?
¿Qué harás para lograr estos objetivos? Si bien es posible que desee ahorrar hasta $500 para pagar la deuda cada mes, ¿de dónde vendrá este dinero y cómo encaja en su presupuesto?
¿Cuánto tiempo te darás para lograr tu objetivo financiero?

El establecimiento de objetivos INTELIGENTES es una forma segura de garantizar que sus planes financieros no sean solo esperanzas generales, sino objetivos alcanzables que usted haya puesto en marcha.

Divida sus objetivos en partes más pequeñas y establezca puntos de control

Lograr una meta importante en la vida nunca ocurre de la noche a la mañana. Se necesita fuerza de voluntad, dedicación y perseverancia. Esto también se aplica a tus objetivos financieros.

Las metas pueden parecer poco realistas si son ideas gigantescas y elevadas, como decir que quieres ahorrar $1 millón o que quieres jubilarte en 10 años. Es posible que sientas que la carga de una meta es tan engorrosa que no sabes muy bien por dónde empezar.

En su lugar, divida su objetivo general en partes más pequeñas, como planificar cómo ahorrar $6,000 cada año o poner $250 adicionales en su cuenta de ahorros para la jubilación cada mes. De repente, en partes más pequeñas, tus objetivos son mucho más accesibles y puedes incluirlos en tu presupuesto.

Celebre los hitos a lo largo del camino. Si, después de cinco años, has logrado ahorrar $30 000, ese es un punto de control del que definitivamente deberías estar orgulloso.

Los puntos de control también te ayudan a evaluar si estás encaminado hacia tus objetivos más pequeños y te ayudan a considerar cómo estos objetivos más pequeños encajan en el panorama general.

Alinee sus objetivos con su presupuesto

Sus posibilidades de éxito en lo que respecta a sus objetivos financieros dependen de su presupuesto. Este es el motivo:su presupuesto detalla cuántos ingresos obtiene cada mes junto con todos sus gastos, incluidos los costos fijos como el alquiler y las facturas de servicios públicos, hasta los costos fluctuantes como salir a comer, entretenimiento y otras categorías.

Sus objetivos financieros deben incorporarse a su presupuesto mensual de una manera realista y sostenible. Si está tratando de ahorrar $500 cada mes, pero solo le sobran $500 en su presupuesto después de pagar sus gastos fijos, su objetivo no es realista.

Examine su presupuesto y tenga en cuenta que debe asegurarse de que esté equilibrado, pero de una manera que sea razonable. ¿Podría preparar un almuerzo todos los días y ahorrar $200 de sus gastos mensuales para alcanzar sus objetivos de ahorro? Si almorzar con colegas el día de pago es algo que realmente disfruta, reduzca $180 de sus gastos. Puedes hacer sacrificios (dentro de lo razonable) para que tu presupuesto funcione, pero asegúrate de que sea un presupuesto que puedas cumplir a largo plazo.

Tenga un plan de contingencia

La vida lanza obstáculos que seguramente ralentizarán su camino hacia el logro de sus objetivos. Elabora un plan de contingencia cuando ocurra lo inevitable.

Esto podría significar ahorrar $20 al mes para un fondo para sobornos o reservar una pequeña parte de su objetivo de ahorro para un momento difícil.

Ha sido debidamente advertido:las emergencias van a desbaratar sus planes. Su techo necesitará reparaciones, es posible que enfrente una reducción de horas de trabajo o que su automóvil se averíe en el camino. Simplemente ser consciente de que enfrentarás contratiempos es bueno; tener un plan para mitigarlos cuando ocurran, ¡eso es lo que te mantendrá motivado y encaminado!

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Revisar, revisar, revisar

Ya sea que se trate de realizar un seguimiento de su progreso en puntos de control clave, ajustar su presupuesto mensual a medida que fluctúan los ingresos o los gastos, o si se trata de reconsiderar sus objetivos a medida que cambian las etapas de la vida, revisar y revisar son partes cruciales de su viaje financiero.

Tal vez a mitad de tu progreso tu familia se expanda, cambies de carrera o te des cuenta de que quieres concentrarte más en ahorrar para la jubilación.

Acepta los cambios y úsalos como una oportunidad para reflexionar sobre los objetivos que te has fijado, lo que significan para ti y cómo llegarás a la meta.

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Obtenga ayuda profesional con sus objetivos financieros si la necesita

Independientemente del objetivo financiero, busque ayuda si la necesita. Si alguna vez se siente inundado de objetivos para pagar deudas o ahorrar dinero, uno de nuestros asesores de crédito profesionales puede ayudarlo. Contáctenos para una cita gratuita para discutir su situación financiera general. Las citas también son completamente confidenciales, en persona en una oficina o por teléfono; lo que funcione mejor para ti. No está obligado a tomar ninguna medida adicional al hablar con un Consejero y su reunión es una zona libre de juicios. No hay tarifas ocultas, letra pequeña ni condiciones. Estamos aquí para ayudarlo con sus finanzas, brindarle información y orientación, responder sus preguntas y darle la esperanza de un mejor futuro financiero. Contáctenos por teléfono, correo electrónico o chat anónimo en línea.

Última actualización el 12 de diciembre de 2024

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