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Dieta basada únicamente en efectivo:una estrategia sencilla para eliminar la deuda

Mejore su inteligencia financiera con pequeños cambios que le llevarán a grandes ganancias.

Cómo utilizar una dieta de sólo efectivo para iniciar los pagos de su deuda

Es fácil tocar y deslizar sus tarjetas de débito y crédito para comprar alimentos, gasolina, compras en línea y salir por la noche.

Pero cuando se trata de dinero invisible, es difícil realizar un seguimiento de cuánto se gasta. Es posible que se enfrente a una sorpresa cuando lleguen los extractos bancarios y de su tarjeta de crédito para ver qué tan rápido se acumulan sus gastos diarios.

El veinticinco por ciento de los canadienses dice que pagar la deuda es su principal prioridad financiera para 2018, según una encuesta de CIBC.

Los expertos en finanzas personales apuestan por una dieta basada únicamente en efectivo para impulsar los pagos de deuda y otros objetivos financieros.

Las dietas basadas únicamente en efectivo lo obligan a hacer dos cosas importantes:crear un presupuesto realista para sus gastos y obtener control sobre sus compras y en qué gasta su dinero. Es la manera perfecta de comenzar a pagar deudas, comprender cómo hacer un presupuesto y obtener información sobre los hábitos de gasto.

Pero vale la pena señalar:una dieta de efectivo no es para todos, pero si desea controlar sus gastos y su capacidad para ajustarse a un presupuesto, puede ser un ejercicio que valga la pena.

Una dieta basada únicamente en efectivo comienza con el establecimiento de un presupuesto para saber cuánto efectivo necesita retirar cada mes. Para empezar, necesita saber cuántos ingresos obtiene y cuánto gasta normalmente en un mes. Revise extractos bancarios y de tarjetas de crédito anteriores para poder calcular los números. Su presupuesto incluirá categorías como vivienda, servicios públicos, pagos del automóvil, facturas de teléfono e Internet y otros costos fijos.

Luego, deberá examinar el rastro de sus estados de cuenta en papel para obtener una instantánea de sus gastos discrecionales, como entretenimiento, compras y salir a comer. También debes tener en cuenta los gastos anuales, como las vacaciones, la Navidad y el mantenimiento del coche. Este monto anual se divide por 12 para que puedas cubrir estos gastos cada mes.

Finalmente, necesita hacer un recuento de sus deudas para determinar cuánto debe y cómo planea reducir los pagos de la deuda. Este puede ser un ejercicio difícil, pero proporciona mucha información sobre cómo son su flujo de caja y sus gastos mensuales. Tu presupuesto debe equilibrarse:tendrás tus ingresos, junto con los gastos fijos, los gastos discrecionales, los gastos anuales y los pagos de deudas.

Con su presupuesto a cuestas, sus próximos pasos son determinar cómo vivirá de su dieta basada únicamente en efectivo. Los gastos fijos, desde el alquiler hasta los pagos del automóvil, se pagan mejor mediante transferencias bancarias, pagos automáticos, cheques y otras formas de pago. No se les debe pagar en efectivo. Los pagos de tus deudas se pueden automatizar ahora que también tienes una suma mensual fija dedicada a esta categoría.

Sin embargo, utilizar efectivo como única herramienta de pago para gastos discrecionales es una buena idea. Si ha destinado $250 por mes para comestibles, o $50 por semana para almuerzos y cafés en el lugar de trabajo, puede retirar dinero durante ese período a principios de mes. El dinero en efectivo va dentro de un sobre o tarros de mermelada asignados para cada categoría. Cuando vayas al supermercado, por ejemplo, llevarás dinero en efectivo de ese sobre. El dinero sale en la transacción y se reemplaza con un recibo en el sobre designado para contabilizar tus compras.

Una vez que se agote el dinero del frasco para la semana o el mes, se habrá agotado. Sin embargo, puedes usar el dinero sobrante en otros sobres para transferirlo a otros botes. Los primeros meses pueden ser complicados a medida que poco a poco vaya perfeccionando su presupuesto. Es posible que descubra que ha puesto demasiado en una categoría y poco en otra. Siempre puedes hacer los ajustes que creas convenientes.

Lecciones que aprenderá mientras vive únicamente con efectivo

Si estás acostumbrado a utilizar plástico para pagar todo en tu vida diaria, es posible que pierdas la noción de cuánto estás gastando. Una dieta basada únicamente en efectivo le enseñará qué tan rápido el dinero se le escapa de las manos y logrará avances en la comprensión de sus patrones de gasto.

Tal vez descubras que tus gastos fijos son demasiado altos o que puedes llegar a fin de mes si dejas de salir a almorzar todos los días.

Su presupuesto también lo ayudará a mantenerse disciplinado y a comprender cuánto cuesta administrar su hogar sin problemas. Dentro de unos meses, sabrá exactamente cuánto está gastando en alimentos, entretenimiento, pago de deudas y otras categorías que componen su presupuesto.

Las dietas basadas únicamente en efectivo te obligan a hacer una pausa antes de gastar y preguntarte si realmente necesitas hacer esa compra también. Con un sobre lleno solo de una cantidad limitada de dinero, te ves obligado a decidir qué necesitas y qué quieres.

Cómo incorporar gradualmente otras herramientas de pago

Algunos consumidores pueden seguir una dieta de solo efectivo hasta que hayan pagado todas sus deudas, pero otros pueden querer usar la táctica como un reinicio o para orientarse mientras aprenden a hacer un presupuesto.

Los expertos en finanzas personales sugieren que vale la pena seguirlo durante al menos seis meses para comprender su poder adquisitivo, de ahorro y de ingresos.

También vale la pena usarlo durante las épocas caras del año, como la temporada navideña, para evitar derrochar en regalos.

Después de unos meses, volverás a introducir tu tarjeta de débito o de crédito manteniendo un presupuesto rígido como lo hacías con el sistema de sobres.

Sin embargo, tenga en cuenta el gasto en plástico. Puedes usar aplicaciones para realizar un seguimiento de tus gastos de la misma manera que lo haces con el dinero en efectivo, o puedes ceñirte al sistema de sobres y guardar los recibos de todas tus compras.

También puedes tejer plástico para gastos menores, como gasolina o comestibles.

Última actualización el 20 de diciembre de 2024

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