Resoluciones financieras:establezca y alcance sus objetivos monetarios para 2024

Mejore su inteligencia financiera con pequeños cambios que le llevarán a grandes ganancias.

Quiero perder peso. Quiero ahorrar más dinero. Quiero salir de mis deudas. Quiero dejar de fumar. ¡Al comienzo de un nuevo año y, en este caso, de una nueva década! – mucha gente establece propósitos de Año Nuevo. Aunque bien intencionados, estos objetivos fracasan semanas después. A menudo se debe a que estas resoluciones son demasiado genéricas y carecen de una planificación adecuada.

Como era de esperar, las finanzas personales ocupan un lugar destacado entre los propósitos comunes de Año Nuevo. Según una encuesta de Tangerine, el 32 por ciento de los canadienses dijeron que se comprometieron a mejorar su salud financiera. El veintiocho por ciento se comprometió a mejorar la administración del dinero, el 45 por ciento quiere gastar menos, el 41 por ciento quiere ahorrar más y el 31 por ciento quiere pagar sus deudas de tarjetas de crédito.

Entonces, ¿cómo convertir las ilusiones en metas tangibles y concretas que puedas alcanzar en el próximo año calendario? Aquí se explica cómo establecer resoluciones financieras legítimas y planificar un camino sólido hacia la meta.

Crear objetivos INTELIGENTES

Ya sea perder peso, pagar deudas o comer más sano, establezca objetivos INTELIGENTES, es decir, objetivos que sean específicos, mensurables, alcanzables, realistas y oportunos.

Ser específico es un enfoque doble. Primero necesitas cifras concretas, si quieres ahorrar dinero, crear un fondo de emergencia o saldar deudas, por ejemplo. También necesitas una razón por la que estás haciendo esto.

Borre el vago “Quiero ahorrar más dinero” y cámbielo por “Quiero ahorrar $5000 en 2020”. En lugar de decir "Quiero pagar una deuda", ofrezca una cantidad como "Quiero pagar $5,000 de una deuda de tarjeta de crédito". De repente, has establecido un objetivo específico para saber en qué estás trabajando este año.

También debe comprender por qué está estableciendo este objetivo, sobre el cual debe ser específico. Esto es parte de la ecuación que a menudo se pasa por alto pero que es increíblemente importante.

¿Está ahorrando $1,000 para un fondo de emergencia porque está preocupado por su situación laboral? Tal vez esté pagando una deuda de $5000 porque quiere estar libre de deudas en los próximos tres años.

Un número simple sin significado personal es tan malo como decir:"Quiero ahorrar más". Comprender el por qué te mantiene motivado mientras sigues adelante con tus propósitos después de que la emoción del Año Nuevo se desvanece.

Es fácil realizar un seguimiento de los objetivos mensurables y oportunos porque, para empezar, son específicos. Con una resolución vaga como “Quiero ahorrar más”, no tienes idea de si te está yendo bien o no. Podrías ahorrar $20 para fin de año, pero ¿es eso una medida de éxito?

Por otro lado, si espera ahorrar $12,000 para fin de año, sabrá que al cabo de seis meses, debe tener al menos $6,000 ahorrados y $3,000 al cabo de tres meses si desea mantener el rumbo. Puede que esto no sea realista, pero no sabrás que estás fuera del camino correcto si tus objetivos no son mensurables.

Dividir tu objetivo en partes más pequeñas hace que la resolución sea mucho más accesible. Decirse a sí mismo que necesita ahorrar un pago inicial de $50,000 es intimidante. Pero comprometerse a $17,000 al año, o alrededor de $1,400 al mes, hace que el objetivo sea mucho más realista.

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Si paga su préstamo estudiantil en el transcurso de tres años, tendrá múltiples puntos de control a lo largo del camino para medir su progreso. Si tiene objetivos a corto plazo, que normalmente se completan en un año, estará creando puntos de referencia cada mes o, a más tardar, trimestralmente. Es tu trabajo mantener la temperatura controlando tus objetivos para asegurarte de mantener el rumbo.

"M" también podría significar mutuo si estás estableciendo objetivos con tu pareja. Asegúrate de que ambos estén en sintonía cuando establezcas tus objetivos.

Determinar si sus objetivos son alcanzables y realistas está dentro de su presupuesto. Después de hacer números, es posible que algunos objetivos no sean realistas sin ajustar la fecha límite. Si un viaje de safari africano de $ 5,000 está en su lista de deseos, puede ser factible trabajar para lograrlo en tres años en lugar de uno, por ejemplo. Decirte a ti mismo que necesitas cancelar tu hipoteca en los próximos cinco años cuando simplemente no ganas lo suficiente para hacerlo no te prepara para el éxito.

Considere todos sus gastos para el próximo año, incluidos sus gastos fijos y todos sus gastos discrecionales. ¿Cuánto queda al final del mes y dónde quieres asignar estos fondos?

Tu objetivo debe ser desafiante pero alcanzable. Podrías comprometerte a hacer sacrificios en algunas categorías, como salir a comer, ir de compras o viajar, para lograr tu objetivo. Incluso podría considerar generar un segundo ingreso alquilando su habitación libre o realizando algún trabajo de consultoría para ayudarlo con sus objetivos. Como dice el refrán, puedes tener casi todo lo que quieras, pero no puedes tenerlo todo.

¿Cuántas metas deberías establecer para tu dinero?

Establecer metas para su dinero puede volverse adictivo, pero no querrá dejarse llevar. Cuando esté comenzando, lo mejor que puede hacer es establecer un objetivo a corto plazo (completado antes de fin de año), uno a mediano plazo (completado dentro de 3 a 5 años) y uno a largo plazo (5 a 10 años).

Pero tenga en cuenta que sus ingresos y su situación general pueden determinar lo que puede incluir en su presupuesto. Si su presupuesto ya es ajustado y tiene muchas deudas que afrontar, su primera prioridad debería ser eliminar sus deudas con intereses altos porque obstaculizarán el logro de otros objetivos.

Recuerde:también está bien establecer objetivos modestos. Es posible que desee eliminar sus tarjetas de crédito con intereses más altos o eliminar su tarjeta de crédito con el saldo pendiente más grande. La estrategia de avalancha o bola de nieve puede ayudarte.

Para otras personas, crear un fondo de emergencia de $500 para fin de año es un gran objetivo que podría ayudar en el futuro.

Haz que tus objetivos se mantengan

Una vez que tenga un objetivo específico vinculado a una razón sólida por la que lo estableció, escriba ambos componentes. Algunos ejemplos podrían ser:"Quiero ahorrar $1000 este año para pagar una computadora portátil nueva el próximo año" o "Quiero pagar $5000 de la deuda de mi tarjeta de crédito para poder estar libre de deudas y concentrarme en mi futuro financiero".

Las personas que ponen sus objetivos por escrito tienen más probabilidades de alcanzarlos.

Cuando alguien intenta perder peso, a menudo coloca imágenes de su yo ideal en su refrigerador. Esto también se aplica a sus objetivos financieros. Pegue imágenes de la casa para la que está ahorrando o de las vacaciones de sus sueños en su billetera, tarjeta de débito o tarjeta de crédito para que cada vez que saque su tarjeta de crédito lo piense dos veces.

Guarde estas resoluciones y sus planes para lograrlas como una nota en su teléfono inteligente, una nota Post-It en el monitor de su computadora o guarde la imagen como fondo de pantalla o protector de pantalla. Algunos ahorradores van al siguiente paso:escriben sus objetivos en el espejo del baño, así cada mañana se despiertan con su objetivo en mente.

Cómo convertir resoluciones en resultados

Una de las mejores resoluciones y objetivos de Año Nuevo que puedes establecer:mejorar tus conocimientos financieros

Uno de los mejores objetivos para incluir en sus propósitos de Año Nuevo es aumentar su nivel de conocimientos financieros. Asista a uno de nuestros talleres o seminarios web gratuitos, lea blogs y libros, escuche podcasts, pregunte a profesionales (por ejemplo, banqueros, contadores, agentes hipotecarios o agentes de seguros) o hable con amigos y familiares de confianza. Cuanto más aprenda, más fácil le resultará administrar sus finanzas y detectar la diferencia entre la información financiera buena y mala que existe. Y si alguna vez desea una segunda opinión gratuita, confidencial y sin condiciones, contáctenos para programar una cita con uno de nuestros asesores de crédito profesionales. Estaremos encantados de ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros y establecer las bases para un futuro financiero sólido.

Última actualización el 28 de noviembre de 2024

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