Plan de gastos simple:un enfoque presupuestario para principiantes

Nunca he podido mantener un presupuesto. Son una gran herramienta para muchas personas, pero para mí un presupuesto es una receta para el fracaso. Es demasiado complicado. No puedo apegarme a ello. Cuando no lo cumplo, me siento culpable. Cuando me siento culpable, quiero gastar más dinero. Aún así, he descubierto que es útil tener algún tipo de plan financiero escrito. En los últimos años he desarrollado lo que llamo un "plan de gastos".

Para mí, un presupuesto es un itinerario detallado. Un plan de gastos, por otro lado, es sólo una lista de lugares a los que me gustaría ir. No tiene el mismo tipo de rigidez que asocio con un presupuesto. Cuando creo un plan de gastos, cuento los próximos ingresos y gastos y luego uso estos números como guía para determinar mi dirección financiera.

Mi plan de gastos

Supongo que sería más fácil mostrarles un plan de gastos real que elaboré hace tres años. (Este documento es una pieza importante de arqueología financiera. Es el primer plan de gastos que hice y es la primera señal de que estaba listo para comenzar a deshacerme de mis $35,196 de deuda).

Como puede ver, comencé enumerando mis deudas en el orden en que quería pagarlas. (Esto fue antes de que me enterara de la bola de nieve de la deuda). A continuación, enumeré mis fuentes de ingresos esperadas. Finalmente, ideé un posible plan de ataque.

A pesar de que cumpliré la meta que me propuse en este plan, mi camino hacia este destino ha sido diferente al que había previsto. Se produjeron gastos sorpresa. No seguí el plan tan bien como esperaba. Mis proyecciones de ingresos eran demasiado optimistas. La remodelación del baño costó el doble de lo que había previsto. Debido a estas cosas, me he acostumbrado a redactar un nuevo plan de gastos cada pocos meses. Esto me permite compensar las circunstancias cambiantes y las prioridades cambiantes.

Su plan de gastos

Si usted también desconfía de los presupuestos, considere utilizar un plan de gastos simple para orientar sus finanzas. El ejemplo anterior es más complicado de lo necesario. La mayoría de mis planes de gastos ahora son aproximadamente la mitad del tamaño. Al redactar su plan de gastos, asegúrese de hacer lo siguiente:

• Ingresos del proyecto. ¿Cuánto ingresas cada mes? ¿Recibirá algún beneficio inesperado pronto? Por ejemplo, cada invierno recibo una bonificación considerable en la fábrica de cajas. Me aseguro de incluir eso en mi plan de gastos.
• Enumere los gastos fijos. Anota aquellas cosas por las que debes pagar todos los meses:cable, teléfono, gas, electricidad, etc. Estas son las facturas que debes pagar para mantener tu estilo de vida. (No los incluí en mi primer plan de gastos:¡Ups! )
• Enumere sus deudas. Cuando preparo mi plan de gastos, mantengo la deuda separada de los gastos fijos. Mis otras facturas se mantienen relativamente constantes, pero como puedes ver, me gusta jugar con las cifras de mi deuda.
• Planifique con anticipación. ¿Tiene algún gasto importante en el horizonte? Cuando hice mi primer plan de gastos en el otoño de 2004, sabía que remodelaríamos nuestro baño el verano siguiente. Me aseguré de planificarlo.

Los buenos hábitos financieros facilitan el cumplimiento de un plan de gastos (o de un presupuesto). Para mantener el rumbo, necesito realizar un seguimiento de cada centavo que gasto. Utilizo Quicken para hacer esto, pero puedes usar Personal Capital, una hoja de cálculo o simplemente lápiz y papel. Cuando realiza un seguimiento de sus gastos, puede saber cuándo se ha desviado del rumbo.

Un hombre con un plan (de gastos)

Un plan de gastos puede ayudarle a realizar un seguimiento de sus objetivos financieros. A su vez, las metas financieras le dan dirección a su vida y le impiden tomar decisiones tontas con el dinero. Antes de tener metas para mi dinero, lo gastaba en lo que me apetecía. Era fácil desperdiciar mi dinero en libros, cómics y videojuegos, porque no sentía que eso afectara mi futuro. No tenía ningún plan para el futuro. Pero cuando redacté mi primer plan de gastos hace tres años, de repente el futuro se volvió muy claro.

Si decide implementar un presupuesto o un plan de gastos, revíselo periódicamente. Intento revisar el mío al menos una vez al mes. La revisión periódica puede ayudarle a mantener el rumbo.

J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos financieros inteligentes para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

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