Reseña del libro The Automatic Millionaire:Pasos sencillos hacia la libertad financiera

David Bach es quizás mejor conocido por acuñar el término el factor del café con leche. , una frase que casi se ha convertido en una broma en los círculos de finanzas personales. Realmente es una lástima, porque Bach tiene algunas buenas ideas. Y el factor café con leche es un concepto maravilloso, aplicable a muchas personas que casualmente gastan su futuro unos pocos dólares a la vez. El libro más popular de Bach es El millonario automático . Lo he consultado a menudo, pero nunca lo revisé hasta hoy.

El millonario automático se basa en sólidos conceptos financieros. El autor anima a los lectores a eliminar las deudas, vivir frugalmente y pagarse a sí mismos primero. Pero el núcleo de su libro es único:en lugar de desarrollar la fuerza de voluntad y la autodisciplina, dice Bach, ¿por qué no pasar por alto el elemento humano por completo? ¿Por qué no hacer que tu camino hacia la riqueza sea automático? ?

El factor café con leche

Bach sostiene que la riqueza no es producto de lo que ganamos, sino de lo que gastamos.

La mayoría de la gente cree que el secreto para hacerse rico consiste en encontrar formas de aumentar sus ingresos lo más rápido posible. “Si pudiera ganar más dinero”, declaran, “sería rico”. ¿Cuántas veces has oído a alguien decir eso? ¿Cuántas veces lo has dicho tú mismo? Bueno, simplemente no es cierto. Pregúntele a cualquiera que haya recibido un aumento el año pasado si sus ahorros aumentaron. En casi todos los casos, la respuesta será no. ¿Por qué? Porque la mayoría de las veces, cuanto más ganamos, más gastamos .

Bach tiene un punto excelente. ¿Recuerdas cómo vivías cuando estabas en la universidad? ¿Cuánto gastaste cada mes? ¿Cuánto ganas ahora? Si vivieras como un estudiante universitario, ¿qué tipo de superávit mensual tendrías ahora? Si vivieras así durante cinco años, ¿cuánto podrías ahorrar? ¿Qué pasaría si vivieras como un estudiante universitario durante diez años?

Incluso si decide no restablecer su estilo de vida a lo que era antes, Bach sugiere que es importante examinar sus gastos actuales en busca de pequeñas pérdidas sutiles. Si bebes un café con leche al día, probablemente estés gastando alrededor de:

• $3,50 por día
• $105,00 al mes
• $1250,00 al año
• 12.600 dólares en diez años

El factor café con leche de cada persona es diferente. Para mi esposa, en realidad son cafés con leche. Para mí, son los cómics. De todos modos, Bach dice que si en lugar de gastar dinero en nuestros derroches invirtiéramos una cantidad igual, podríamos estar en camino de convertirnos en millonarios. Lo único que hace es resaltar el increíble poder de los rendimientos compuestos.

En esencia, un café con leche no sólo te cuesta $3,50. Le cuesta 3,50 dólares más los rendimientos compuestos potenciales durante los próximos 20, 30 o 40 años. No solo estás gastando calderilla:estás gastando tu jubilación.

Si podemos renunciar a estas indulgencias y canalizar el dinero hacia el ahorro, obtendremos ganancias en el futuro. Pero el problema es que nos gusta nuestros cafés con leche sin grasa de 180 grados. No vamos a renunciar a ellos. ¿Cómo evitamos el elemento humano?

Hazlo automático

Todos han oído que se supone que “primero debes pagarte a ti mismo”. ¿Pero qué significa esto realmente? Este concepto simplemente establece que antes de pagar sus facturas, antes de pagar sus impuestos, antes de pagar cualquier de lo contrario, reserva dinero para usted. No es dinero para gastar, sino dinero para ahorrar para el futuro.

“¿Pero cómo puedo hacer esto?” podrías decir. "Solo gano el salario mínimo". No importa. Este principio dice que no importa cuánto ganes, debes Oblígate a reservar algo para tu futuro. Si no lo haces tú, nadie más lo hará.

Pero, dice Bach, la naturaleza humana lo hace difícil. La mayoría de nosotros pensamos que no tenemos suficiente para pagarnos a nosotros mismos primero. Ya sea que ganemos $8 por hora o $80 por hora, siempre hay algo en qué gastar el dinero. Bach escribe:

Para que Páguese usted primero sea efectivo, el proceso tiene que ser automático . Independientemente de lo que decida hacer con el dinero que está pagando (ya sea que tenga la intención de depositarlo en una cuenta de jubilación, guardarlo como una manta de seguridad, invertirlo en un fondo universitario, reservarlo para ayudarle a comprar una casa o usarlo para pagar su hipoteca o deuda de tarjeta de crédito), necesita tener un sistema que no dependa de seguir un presupuesto o ser disciplinado. .

La mejor manera de hacerlo es hacer que nuestros ahorros sean automáticos. Para algunas personas, esto es fácil. Si su empleador ofrece una cuenta de jubilación como 401k, aprovéchela. Maximízalo. Comuníquese con su departamento de recursos humanos y solicite que se transfiera un porcentaje fijo (5%, 10%, 15%) de su cheque de pago a su cuenta de jubilación. Es mejor hacer esto ahora, pero si cree que no podrá sobrevivir sin el dinero, espere hasta su próximo aumento. En lugar de aceptar el aumento en su sueldo, reserve el aumento de ingresos en su cuenta de jubilación. Continúe viviendo con la cantidad que ha estado ganando.

¿Qué pasa si su empleador no ofrece un plan 401k? ¿Qué pasa si quieres hacer esto por tu cuenta? Abra una Cuenta de Jubilación Individual. “Cualquiera que sea el tipo de cuenta de jubilación que abra, haga arreglos para que sus contribuciones automáticamente transferidos a él, ya sea mediante deducción de nómina en el trabajo o un plan de inversión automático” administrado por un banco o casa de bolsa.

Relacionado>> ¿Qué es una cuenta IRA Roth? Una guía breve y sencilla

Hazlo todo automático

Si puede hacer que el ahorro para la jubilación sea automático, ¿por qué no hacer lo mismo con sus otras obligaciones financieras? El millonario automático presenta capítulos sobre cómo automatizar los ahorros de fondos de emergencia, cómo automatizar los pagos de vivienda, cómo automatizar los pagos de deudas y cómo automatizar el diezmo (o contribuciones de caridad). El principio básico de Bach es el siguiente:al eliminar la naturaleza humana, automáticamente podemos hacer lo correcto con nuestro dinero. Podemos esforzarnos por convertirnos en “millonarios automáticos”.

(Gran parte de los escritos de Bach me recuerdan mi propia búsqueda de finanzas personales sin papel).

Relacionado>> Consejos de frugalidad de millonarios

Conclusión

Si tienes tus finanzas personales en orden, probablemente no necesites leer El Millonario Automático . Pero si tiene dificultades para recuperar el control, este libro puede marcar una gran diferencia. Lo leí en el invierno de 2005-2006, cuando empezaba a tomar control de mi dinero. Aprendí mucho.

No estoy seguro de que sea importante poseer The Automatic Millionaire — una vez que hayas leído el libro, obtendrás pero creo que mucha gente puede aprender mucho de lo que Bach tiene que decir. Este libro es omnipresente. Probablemente conozcas a algún amigo que le guste el dinero y al que puedas pedir prestada una copia. Te garantizo que tu biblioteca pública local lo tiene. Si ha tenido dificultades para establecer un plan de jubilación, le recomiendo que lea El millonario automático. . Podría cambiar tu vida.