Las 15 mejores compañías de préstamos personales

¿Está buscando las mejores compañías de préstamos personales para elegir? Estás en el lugar correcto.

Los préstamos personales pueden ahorrarle dinero si puede garantizar una tasa de interés más baja. También pueden mejorar su puntaje crediticio con cada pago puntual que realice.

Dado que los préstamos personales son por un monto de préstamo fijo, no se puede agregar al saldo como se puede hacer con las tarjetas de crédito. Esto hace que sea más fácil salir de las deudas y mantenerse alejado.

Como descubrirás, es posible que pueda refinanciar su deuda con un préstamo personal y obtener una tasa de interés más baja.

Nota: Nuestro equipo ha pasado horas revisando préstamos de más de docenas de compañías de préstamos personales para identificar las "mejores compañías" para préstamos personales.

Analizamos las tasas de interés de cada prestamista, requisitos de elegibilidad, Tarifa, tiempo para recibir fondos, y la disponibilidad de condiciones de reembolso y descuentos.

En este articulo

• Principales empresas de préstamos personales
  • 1. Advenedizo
  • 2. Actualización
  • 3. LendingPoint
  • 4. FreedomPlus
  • 5. Creíble
  • 6. LendingClub
  • 7. Serio
  • 8. Mejor huevo
  • 9. PersonalLoans.com
  • 10. Marcus de Goldman Sachs
  • 11. SoFi
  • 12. Wells Fargo
  • 13. Pago
  • 14. LightStream
  • 15. Peerform
• Resumen

Principales empresas de préstamos personales

Hemos investigado algunas de las mejores empresas de préstamos personales que existen, solo para ti. Las empresas que se mencionan a continuación ofrecen excelentes opciones de préstamos y no tienen tarifas ocultas.

¿Apurado? Aquí están nuestras mejores opciones:

• Mejores préstamos personales en general: Creíble
• Los mejores préstamos personales para un crédito excelente: SoFi
• Los mejores préstamos personales para Crédito promedio: Potenciar

Tenga en cuenta que, con algunas de estas compañías de préstamos personales, es posible que deba pagar las tarifas de originación y solicitud.

Sin embargo, aún puede ahorrar fácilmente miles de dólares en comparación con los préstamos con altos intereses y las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito.

* Varía según el nivel educativo.

1. Advenedizo

Profesionales jóvenes con un historial crediticio mínimo debería considerar Upstart. Ofrece préstamos personales de $ 1, 000 a $ 50, 000 en plazos de amortización de tres y cinco años.

Esto podría ayudarlo a consolidar la deuda de su tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles. También puede obtener un préstamo para iniciar un negocio o pagar sus gastos personales.

Upstart lleva tu educación, área de estudio, e historial laboral en consideración cuando solicita un préstamo. Si está aprobado, puede tener fondos en tan solo 1 día hábil. Desde su lanzamiento en 2014, Upstart ha financiado más de $ 3.2 mil millones en solicitudes de préstamos.

Aquí hay otro dato interesante sobre Upstart; fue fundada por ex empleados de Google.

Utilizaron sus conocimientos para construir la primera plataforma de préstamos que utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para fijar el precio del crédito y automatizar el proceso de préstamo.

Aspectos destacados de Upstart :

• Términos del préstamo :3-5 años
• Préstamo máximo :$ 50, 000
• ABR: 4,37 - 35,99%
• Trustpilot :4.9 / 5

2. Actualización

Upgrade es una empresa más nueva fundada por dos ex ejecutivos de Lending Club. Con un $ 1, 000 préstamos mínimos y una tasa de porcentaje anual baja , Upgrade es uno de los prestamistas más asequibles. Tiene la opción de solicitar un préstamo a tres o cinco años.

Puede pedir prestado hasta $ 35, 000 usando Actualizar. Si todo va bien, funcionará en la entrega del dinero a su cuenta bancaria al día siguiente. La actualización incluso le permite personalizar la fecha de vencimiento de su pago . Esta característica lo convierte en uno de los prestamistas más flexibles de esta lista.

Mejoras destacadas :

• Términos del préstamo :3-5 años
• Préstamo máximo :$ 35, 000
• ABR: 5,94 - 35,47%
• Trustpilot :4.6 / 5

Lea nuestra revisión completa de actualizaciones.

3. LendingPoint

Cuando tiene crédito "casi preferencial" con un puntaje de crédito tan bajo como 585 , podría calificar para pedir dinero prestado a través de LendingPoint. LendingPoint analiza sus ingresos, historia laboral, historial financiero, y comportamiento crediticio para aprobar su solicitud de crédito.

Si actualmente paga una tasa alta en sus tarjetas de crédito, esta es una oportunidad para salir de deudas y reconstruir su crédito. Sin embargo, si las tarifas de su tarjeta actual son más bajas, es posible que desee consultar con otros prestamistas.

Junto con las tasas de interés relativamente altas, LendingPoint solo ofrece préstamos personales con plazos de préstamo de 12 y 24 meses. Y ofrecen un tamaño máximo de préstamo de $ 24, 000.

Si actualmente planea reembolsar la totalidad de su saldo dentro de dos años y cancelar su tarjeta una vez que se reembolse el saldo, puede refinanciar con LendingPoint hoy para cancelar su tarjeta inmediatamente.

Aspectos destacados de LendingPoint :

• Términos del préstamo :1-2 años
• Préstamo máximo :$ 25, 000
• ABR: 9,99 - 35,99%
• Trustpilot :4.9 / 5
• Tarifas de originación: 0-6% dependiendo del estado en el que viva

4. FreedomPlus

FreedomPlus ofrece bajos tasa de interés fija s. El requisito mínimo de préstamo de $ 7, 500 es más alto que los otros prestamistas en esta lista. Sin embargo, si va a pedir prestado al menos $ 7, 500 de todos modos, vale la pena solicitarlo.

Para postularse a FreedomPlus, necesitarás un puntaje de crédito de al menos 620 . También necesita un salario anual de $ 34, 000 o más, y una relación deuda-ingresos por debajo del 40%.

Puede obtener descuentos adicionales en la tasa de interés si tiene un codeudor y una cuenta de jubilación con al menos $ 40, 000 en activos.

¡Ambos descuentos pueden reducir su tasa de interés entre un 2% y un 3%!

FreedomPlus Reflejos :

• Términos del préstamo :2-5 años
• Préstamo máximo :$ 40, 000
• ABR: 7,99% - 29,99%
• Trustpilot :4.9 / 5

5. Creíble

Credible es una de nuestras recomendaciones favoritas porque es un motor de búsqueda de préstamos. Puede comparar rápidamente las tasas de hasta 11 prestamistas a la vez.

Más, Ofrecen tasas competitivamente bajas con autopago para préstamos personales para refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito.

Si tiene préstamos estudiantiles para refinanciar, También puede refinanciar sus préstamos estudiantiles privados y federales.

Creíble Reflejos :

• Términos del préstamo :2-7 años
• Préstamo máximo :$ 100, 000
• ABR: 2,49 - 35,99%
• Trustpilot :4,7 / 5

Vea nuestra revisión creíble completa aquí.

6. LendingClub

Como Prosper, LendingClub es un prestamista P2P que puede ofrecer tasas de interés más bajas y posiblemente brindarle una mejor oportunidad de aprobación que un banco.

LendingClub ofrece tasa fija préstamos personales de $ 1, 000 a $ 40, 000 durante 36 meses (tres años) o 60 meses (cinco años).

Cuando se postula, LendingClub realiza una consulta suave para que su puntaje crediticio no se vea afectado por la solicitud de préstamo. Todo el proceso de aprobación tarda unos siete días.

Puede utilizar LendingClub para solicitar préstamos personales, préstamos para pequeñas empresas y refinanciamiento de automóviles.

Club de préstamos Reflejos :

• Términos del préstamo :3-5 años
• Préstamo máximo :$ 40, 000
• ABR: 7,04 - 35,89%
• Trustpilot :4.8 / 5
• Tasa de originación: 5%

7. Serio

Algunos prestamistas dependen únicamente de su informe crediticio para aprobar o denegar su solicitud de préstamo. Sin embargo, Earnest utiliza "datos profundos" como su historial laboral, potencial de ingresos, experiencia universitaria, y patrones de ahorro para obtener el menor interés posible.

Earnest también ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles con tasas variables y ofrece descuentos por pago automático. También ofrece préstamos personales con tasas fijas con plazos de tres a cinco años.

Bonificación:Earnest le permitirá obtener una tasa de interés estimada sin afectar su puntaje crediticio.

Destacados serios :

• Términos del préstamo :3-5 años
• Préstamo máximo :$ 250, 000
• Tarifas: Tan bajo como 2,49%
• Trustpilot :4,7 / 5

8. Mejor huevo

Best Egg ofrece un depósito al día siguiente una vez que aprueben su solicitud.

Esta podría ser la primera vez que escuche sobre Best Egg. Es importante saber que tienen una Calificación A + Better Business Bureau .

Con $ 2, 000 requisito mínimo de endeudamiento, Puede ser muy fácil calificar para un préstamo si solo tiene un saldo pequeño.

Mejor huevo Reflejos :

• Términos del préstamo :3-5 años
• Préstamo máximo :$ 35, 000
• Tarifas: 5,9 - 35,99%
• Trustpilot :4,6 / 5

9. PersonalLoans.com

PersonalLoans.com no es un prestamista, pero es un motor de búsqueda para empresas de préstamos personales. Este motor de búsqueda puede ayudarte encontrar préstamos tan pequeños como $ 1, 000 . También puede especificar que el plazo de su préstamo sea tan corto como 90 días o hasta seis años.

Oferta de la red de prestamistas en PersonalLoans.com préstamos hasta $ 35, 000.

Para comenzar a encontrar su oferta de préstamo, todo lo que tiene que hacer es enviar una solicitud con información básica. Deberá compartir la información de su cuenta bancaria, por ejemplo. También deberá compartir sus ingresos y su puntaje crediticio.

Los prestamistas revisarán su información rápidamente. ¡Se le podría presentar una gran oferta de préstamo en solo unos minutos!

Aspectos destacados de PersonalLoans.com:

• Términos del préstamo :90 días - 6 años
• Préstamo máximo :$ 35, 000
• Tarifas: 5,99 - 35,99%
• Trustpilot :4,6 / 5

10. Marcus de Goldman Sachs

La potencia financiera Goldman Sachs creó Marcus para "ayudar a las personas a lograr el bienestar financiero", según su sitio web. Ofrecen préstamos personales desde $ 3, 500 hasta $ 40, 000.

Su sitio web dice que nunca hay tarifas con un préstamo de Marcus. Eso significa que no hay tarifa de solicitud, sin tarifa de originación o sin tarifas de prepago.

Ni siquiera hay cargos por pagos atrasados ​​con Marcus, aunque debe pagar su préstamo a tiempo para proteger su calificación crediticia.

Marcus ofrece plazos de préstamo desde 36 meses hasta 72 meses. Es importante tener en cuenta que las tasas de interés con Marcus son generalmente más altas si alarga su plazo.

También, cuanto mejor sea tu crédito, menor será la tasa de interés para la que calificará.

Lo más destacado de Marcus :

• Términos del préstamo :3-5 años
• Préstamo máximo :$ 40, 000
• Tarifas: 6,99% - 19,99%
• Trustpilot :2.8 / 5

11. SoFi

SoFi es otra de las mejores opciones debido a sus bajas tasas de interés y sus generosos términos de préstamo. Con los préstamos personales de SoFi, puede pedir prestado entre $ 5, 000 y $ 100, 000 por hasta siete años.

También ofrece tasas de interés fijas bajas si configura su pago en pago automático.

SoFi tiene otros beneficios, también. Ojalá, nunca necesitará utilizar este beneficio, pero SoFi ofrece protección por desempleo.

Si pierde su trabajo por causas ajenas a usted, puede solicitar la protección por desempleo. SoFi suspenderá los pagos mensuales de su préstamo SoFi y le brindará asistencia para la búsqueda de empleo durante su período de indulgencia.

Sin embargo, los intereses continuarán acumulándose y se agregarán a su saldo de capital al final de cada período de indulgencia, en la medida permitida por la ley aplicable.

Los beneficios se ofrecen en incrementos de tres meses, y limitado a los 12 meses, además, durante la vigencia del préstamo.

Para ser elegible para esta asistencia, debe proporcionar prueba de que ha solicitado y es elegible para la compensación por desempleo. y debe trabajar activamente con nuestro Grupo Asesor de Carreras para buscar un nuevo empleo.

Si el préstamo está cofirmado, la protección por desempleo se aplica cuando tanto el prestatario como el cofirmante pierden su trabajo y cumplen las condiciones.

Este beneficio es inaudito para los préstamos privados. Otros prestamistas requieren que continúe realizando el pago mensual mínimo independientemente de su situación laboral.

De hecho, el único otro beneficio similar que se ofrece es una solicitud de indulgencia de pago de préstamos estudiantiles federal que le permite pausar los pagos sin multas.

SoFi te permite pedir dinero prestado para:

• Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
• Refinanciación de préstamos estudiantiles para residentes médicos
• Hipotecas de viviendas
• Préstamos personales

Y, nunca pagará una tarifa inicial o una multa por pago anticipado.

Aspectos destacados de Sofi :

• Términos del préstamo :2-7 años
• Préstamo máximo :$ 100, 000
• Tarifas: 4,99% - 19,63%
• Trustpilot :3,1 / 5

Lea nuestra Revisión completa de préstamos personales de Sofi.

12. Wells Fargo

¿Prefiere un banco nacional bien establecido con sucursales físicas? Ofertas de Wells Fargo préstamos personales sin tarifa de solicitud o tarifa de originación cuando solicita un préstamo a tasa fija.

Dado que Wells Fargo es un prestamista tradicional, su tasa de interés inicial es un poco más alta que la de los prestamistas solo en línea.

Además de la opción de servicio presencial, Los miembros actuales de Wells Fargo pueden disfrutar de descuentos por relación. Puede obtener descuentos abriendo una cuenta corriente, por ejemplo.

Wells Fargo tiene un tiempo de procesamiento rápido para préstamos, también. Incluso puede recibir fondos al día siguiente si se encuentra en un aprieto financiero y necesita el dinero lo antes posible.

Wells Fargo Reflejos :

• Términos del préstamo :2-5 años
• Préstamo máximo :$ 200, 000
• Tarifas: 5,74 - 19,99%
• Trustpilot :2,3 / 5 (la mayoría de las malas críticas se relacionaron con cuentas corrientes y de ahorro y no con préstamos)

13. Pago

Payoff se especializa en la consolidación de deudas de tarjetas de crédito y hasta ahora ha refinanciado más de $ 100 millones.

La única tarifa que pagará es una tarifa de inicio. No pagará las tarifas típicas con Payoff.

Por ejemplo, otros prestamistas pueden cobrar más si realiza un pago con cheque en papel. Sin embargo, con los pagos de liquidación hechos por correo postal nunca cuestan más.

Saldar Reflejos :

• Términos del préstamo :2-5 años
• Préstamo máximo :$ 40, 000
• Tarifas: 5,99 - 24,99%
• Trustpilot :2.1 / 5

Payoff también ofrece apoyo para la pérdida del trabajo para reestructurar sus pagos mensuales si pierde su trabajo. Este beneficio es cada vez más común, pero sigue siendo una rareza entre los prestamistas privados.

Aprende más: Revisión de préstamos personales de liquidación

14. LightStream

Si busca un préstamo personal con una tasa de interés muy baja, echa un vistazo a LightStream. Puedes obtener una tarifa más baja si te registras en AutoPay.

Esta rama de SunTrust Bank ofrece una reparado APR para prestatarios con crédito de bueno a excelente (a partir del 30/12/19). Necesita pedir prestado entre $ 10, 000 y $ 25, 000 por un plazo de préstamo de 24 meses a 36 meses para calificar.

Nota: Las tasas pueden variar dependiendo de para qué se utilizarán los fondos del préstamo.

Si desea consolidar su deuda, LightStream también ofrece préstamos de consolidación de deuda con tasas bajas en préstamos con un plazo de entre 24 y 36 meses. Al registrarse para el pago automático en lugar de pagar manualmente, ahorrará 0.50% APR.

Aspectos destacados de LightStream :

• Términos del préstamo :2-7 años * (los préstamos para mejoras en el hogar pueden extenderse hasta 12 años)
• Préstamo máximo :$ 100, 000
• Tarifas: 4,49 - 20,49%
• Trustpilot :2,1 / 5

15. Peerform

Peerform es una de las pocas plataformas P2P que prestar a prestatarios que tengan un puntaje crediticio tan bajo como 600 . Si tiene crédito promedio, es posible que no califique para su APR de categoría superior, pero aún puede obtener una tasa de interés más baja que en un banco.

Los prestamistas P2P como Peerform han tenido tanto éxito en los últimos años porque han facilitado la consolidación de préstamos. Los prestatarios pueden responsablemente refinanciar su deuda actual y evitar el banco para obtener nueva financiación también.

Con Peerform, puedes pedir prestado desde $ 4, 000 hasta $ 25, 000 por préstamo.

Aspectos destacados de Peerform :

• Términos del préstamo :3-5 años
• Préstamo máximo :$ 25, 000
• Tarifas 5,99 - 29,99%
• Trustpilot :Listado pero sin puntuación

Resumen

Mucha gente piensa que su única opción para ahorrar dinero en deudas con intereses altos es utilizar una agencia de consolidación de deudas. En realidad, esa es una de las formas más costosas de refinanciar su deuda. Considere solicitar un préstamo personal.

Puede reducir fácilmente su tasa de interés en 15 puntos porcentuales y ahorrar miles de dólares.

Hasta ahora, Los préstamos personales podrían haber sido el secreto mejor guardado que los prestamistas de alto interés no querían que supieras.

Descargos de responsabilidad

Todos los préstamos realizados por WebBank, Miembro FDIC. Su tasa real depende del puntaje crediticio, monto del préstamo, plazo del préstamo, y uso e historial de crédito.

La TAE oscila entre el 6,95% y el 35,89%. Por ejemplo, podría recibir un préstamo de $ 6, 000 con una tasa de interés del 7,99% y una comisión de apertura del 5,00% de $ 300 para una TAE del 11,51%. En este ejemplo, recibirás $ 5, 700 y hará 36 pagos mensuales de $ 187,99. El monto total reembolsable será de $ 6, 767,64.

Su APR se determinará en función de su crédito en el momento de la solicitud. * La tarifa de originación varía del 1% al 6%; la tarifa de apertura promedio es de 5.2% (al 12/5/18 YTD). * No hay pago inicial y nunca hay una multa por pago anticipado.

El cierre de su préstamo está sujeto a su aceptación de todos los acuerdos y divulgaciones requeridos en el sitio web www.lendingclub.com. Todos los préstamos a través de LendingClub tienen un plazo de amortización mínimo de 36 meses o más.

La gama advenediza de tarifas disponibles varía según el estado. Las tasas oscilan entre el 6,53% y el 35,99%. El préstamo promedio a 3 años de Upstart tendrá una APR del X% y 36 pagos mensuales de $ Y por $ 1, 000 prestados. No hay pago inicial ni penalización por pago anticipado.

El APR promedio en Upstart se calcula en base a las tarifas de 3 años ofrecidas en el último mes. Su APR se determinará en función de su crédito, ingreso, y cierta otra información proporcionada en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes serán aprobados.

Para préstamos Upstart que van desde $ 1, 000- $ 50, 000; el monto de su préstamo se determinará en función de su crédito, ingreso, y cierta otra información proporcionada en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes calificarán para el monto total.

Los préstamos no están disponibles en West Virginia o Iowa. (SI EL MONTO DEL PRÉSTAMO YA NO HA VARIADO POR ESTADO:El monto mínimo del préstamo en MA es $ 7, 000. El monto mínimo del préstamo en Ohio es de $ 6, 000. El monto mínimo del préstamo en NM es de $ 5, 100. El monto mínimo del préstamo en GA es de $ 3, 100.)

Upstart Trustpilot calificado 5 de 5 basado en 5, 686 opiniones y clasificado 3 de 172 en la categoría Servicio financiero no bancario en Trustpilot a fecha de 2/10/20.

La gama completa de Upstart de tarifas disponibles varía según el estado. El préstamo promedio a 3 años de Upstart tendrá una APR del X% y 36 pagos mensuales de $ Y por $ 1, 000 prestados. No hay pago inicial ni penalización por pago anticipado.

El APR promedio en Upstart se calcula en base a las tarifas de 3 años ofrecidas en el último mes. Su APR se determinará en función de su crédito, ingreso, y cierta otra información proporcionada en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes serán aprobados.

Todos los préstamos disponibles a través de FreedomPlus.com son realizados por Cross River Bank, un banco comercial autorizado del estado de Nueva Jersey, Miembro FDIC, Prestamista de vivienda equitativa. Todos los términos de préstamos y tasas están sujetos a restricciones de elegibilidad, revisión de la aplicación, puntaje de crédito, monto del préstamo, plazo del préstamo, aprobación del prestamista, y uso e historial de crédito. No se garantiza la elegibilidad para un préstamo.

Los préstamos no están disponibles para los residentes de todos los estados; llame a un representante de FreedomPlus para obtener más detalles. Las siguientes limitaciones, además de otros, se aplicará:FreedomPlus no organiza préstamos en:(i) Arizona de menos de $ 10, 500; (ii) Massachusetts por menos de $ 6, 500, (iii) Ohio por menos de $ 5, 500, y (iv) Georgia por menos de $ 3, 500. Los períodos de reembolso oscilan entre 24 y 60 meses.

El rango de APR en préstamos disponibles a través de FreedomPlus es del 4,99% hasta un máximo del 29,99%. ABR. El cálculo de APR incluye todas las tarifas aplicables, incluida la tarifa de originación del préstamo. Por ejemplo, un cuatro años $ 20, 000 con una tasa de interés del 15.49% y la APR correspondiente del 18.34% tendría un pago mensual estimado de $ 561.60 y un costo total pagadero de $ 7, 948.13.

Para calificar para un préstamo de 4.99% APR, un prestatario necesitará un crédito excelente para un préstamo por un monto inferior a $ 14, 000,00, y con plazo igual a 24 meses. Agregar un coprestatario con ingresos suficientes; utilizar al menos el ochenta y cinco por ciento (85%) de los fondos del préstamo para pagar directamente la deuda existente que califique; o mostrando prueba de suficientes ahorros para la jubilación, podría ayudarlo a calificar.

Tasas fijas desde 5.99% APR hasta 17.53% APR (con AutoPay). Los rangos de tarifas de SoFi están vigentes al 4 de junio, 2020 y están sujetos a cambios sin previo aviso. No todas las tarifas y montos están disponibles en todos los estados.

Consulte los detalles de elegibilidad para préstamos personales. No todos los solicitantes califican para la tarifa más baja. Si se aprueba para un préstamo, para calificar para la tarifa más baja, debe tener un historial financiero responsable y cumplir con otras condiciones.

Su tarifa real estará dentro del rango de tarifas enumeradas anteriormente y dependerá de una variedad de factores, incluida la evaluación de su solvencia crediticia, ingreso, y otros factores. Vea ejemplos y términos de APR. La reducción de la tasa de interés del pago automático del 0,25% de SoFi requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta corriente o de ahorros.

El beneficio se descontinuará y se perderá por períodos en los que no pague por deducción automática de una cuenta corriente o de ahorros. No se requiere AutoPay para obtener un préstamo.

* Los términos de su préstamo, incluyendo APR, puede diferir según el propósito del préstamo, Monto, duración del término, y su perfil crediticio. Se requiere un crédito excelente para calificar para las tarifas más bajas. La tarifa se cotiza con descuento por Pago automático. El descuento por pago automático solo está disponible antes de la financiación del préstamo.

Las tarifas sin AutoPay pueden ser más altas. Sujeto a aprobación crediticia. Se aplican condiciones y limitaciones. Las tarifas y los términos anunciados están sujetos a cambios sin previo aviso.

Ejemplo de pago:pagos mensuales de $ 25, 000 al 6.89% APR con un plazo de 12 años daría lugar a 144 pagos mensuales de $ 255.63.

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