¿Debe administrar su propia cartera?

Nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en invertir, incluso si la jubilación parece un concepto lejano. Ya sea dentro de 20 o 40 años, sin una cuenta de jubilación saludable, podría encontrarse en una situación desesperada una vez que esté listo para jubilarse. Suena sombrío, pero es cierto:abrir una cuenta de jubilación y comprender los fundamentos de la gestión de cartera lo ayudará. produzca rendimientos consistentes para que pueda tener suficientes ingresos para pagar las necesidades y los lujos una vez que deje de trabajar. Entonces, ¿cómo puede aprender a invertir y beneficiarse de la magia de los fondos compuestos? La verdad es que no tiene por qué ser tan intimidante como parece. Hay muchos recursos, incluidos profesionales, que pueden ayudar incluso a los inversores más novatos a comprender su retorno de la inversión (ROI). Una cosa está clara :cuanto antes comience, más tiempo tendrá su dinero para crecer.

¿Qué es la gestión de carteras?

Una cartera es esencialmente una colección de sus activos de inversión:piense en cuentas 401 (k), IRA y de corretaje. La gestión de cartera es la forma en que usted (o un profesional) asignaría y ejecutaría una estrategia de inversión basada en su línea de tiempo, objetivos financieros y tolerancia al riesgo. En otras palabras, el administrador de cartera seleccionará una combinación de activos (piense en acciones y bonos) para que pueda lograr sus objetivos.

Para desglosarlo, una mayor gestión de la cartera implica pensar dónde se alojarán sus activos, incluidas las cuentas sujetas a impuestos y con ventajas fiscales. Esto puede tener implicaciones fiscales:¿se le cobrarán impuestos sobre sus ganancias ahora o cuando las retire de la cuenta? ¿Cómo puede asignar su cartera para que pueda minimizar la cantidad de impuestos que paga en general?

También implica la línea de tiempo en cuanto a cuándo desea retirar dinero; hacerlo más temprano que tarde podría significar que desea asumir menos riesgos en sus inversiones. Los administradores de cartera también deben pensar en el reequilibrio, que es la forma en que compra y vende activos para asegurarse de que está dentro de sus asignaciones objetivo.

Si bien todo lo anterior puede sonar abrumador, aún puede administrar una cartera usted mismo. Depende de varios factores, incluida su voluntad de aprender y cuán complicada es su situación financiera.

¿Está dispuesto a aprender sobre inversiones?

Hay muchas opciones gratuitas y de bajo costo para ayudarlo a aprender sobre inversiones. Los recursos como su biblioteca local pueden albergar los últimos libros para principiantes e incluso clases gratuitas dirigidas por profesionales financieros. Además, hay sitios web y recursos educativos de cuentas de corretaje que ofrecen algunas lecciones integrales para ayudarlo a comprender los términos de inversión y descubrir cómo comenzar a invertir.

Está perfectamente bien comenzar por su cuenta:su 401 (k) es un excelente lugar para comenzar a invertir, ya que su empleador podría igualar sus contribuciones, hasta un cierto porcentaje de su cheque de pago. Lo importante en este momento es trabajar hacia un enfoque consistente y disciplinado, algo que solo usted puede hacer. Claro, un profesional puede sugerir cuánto invertir, pero depende de ti transferir el dinero.

Si no está interesado en profundizar en la inversión, existen algunos servicios automatizados, como los inversores automáticos. Estos servicios lo ayudan a invertir en función de algoritmos patentados y lo ayudarán a reequilibrar automáticamente su cartera en función de sus objetivos. Dicho esto, aún debe revisar su cartera para determinar si sus objetivos han cambiado o no. Incluso si acude a un profesional, depende de usted averiguar cuáles son sus objetivos, por lo que no está necesariamente libre de responsabilidades cuando se trata de aprender sobre inversiones.

¿Tienes una situación complicada?

A veces es buena idea contar con la ayuda de un profesional, especialmente si tienes una situación compleja. Por ejemplo, heredó algunas cuentas de su padre, quien resultó que invirtió en algunos negocios en otro país. O tiene Bitcoin y está buscando formas de invertirlo en nuevas empresas de corretaje de Bitcoin o cripto.

La buena noticia es que no tiene que entregar totalmente sus cuentas a alguien para que las administre por completo. Puedes contratar a un profesional para que te ayude o te aconseje sobre qué hacer. Tal vez desee contratar a un profesional de impuestos e inversiones para que lo ayude a liquidar las cuentas de su difunto padre e invertirlo en algún lugar de los EE. UU. O puede trabajar con alguien durante unos meses para aprender sobre la inversión en Bitcoin y hacerse cargo usted mismo después.

Navegar por situaciones de inversión complejas puede tener algunas consecuencias importantes, como adeudar impuestos o perder más de lo que esperaba. Claro, puede ahorrar dinero al administrarlo usted mismo, pero a la larga podría ser más ventajoso pagar por los servicios de administración de cartera, especialmente si le ahorrará dinero en general.

¿Cuál es el ROI?

En la mayoría de los casos, puede ahorrar dinero administrando su propia cartera, especialmente si todo lo que está haciendo es colocar sus activos en fondos indexados de bajo costo. Puede ser una excelente opción si todo lo que quiere hacer es mantener su dinero en un solo lugar a largo plazo y no está demasiado preocupado por las oscilaciones del mercado. De esa manera, puede ahorrar dinero en comisiones y tarifas de gestión que conlleva la contratación de un profesional.

Dicho esto, contratar a un profesional puede ser útil:esta persona puede guiarlo a través de estrategias de minimización de impuestos, cómo asignar mejor los fondos cuando se trata de situaciones más complejas y, según el profesional, navegar la planificación de la sucesión. Claro, puede pagar un centavo por este consejo, pero piense en el costo como una inversión, una que puede obtener grandes beneficios.

El resultado final

Comprender los conceptos básicos de la gestión de carteras puede ser suficiente para comenzar a invertir. Combine esto con comenzar temprano, hacer inversiones diversificadas regulares puede ayudarlo a acumular un nido de ahorros considerable.

Sin embargo, el hecho de que comprenda los conceptos básicos no significa que no pueda solicitar la ayuda de un profesional o algún tipo de servicio de gestión de cartera. Las empresas como los asesores automáticos e incluso los profesionales financieros humanos pueden ayudar a asignar sus fondos para que se adapten mejor a su tolerancia al riesgo y otros objetivos financieros.

Independientemente de la opción que elija, siga aprendiendo sobre las prácticas de gestión de carteras de inversión:cuanto más comprenda, más podrá estar armado con las herramientas que le ayudarán a aumentar sus rendimientos potenciales. Asegúrese de consultar nuestro centro de aprendizaje para obtener más consejos sobre finanzas personales.

Recuerde, la situación financiera de cada persona es diferente y es mejor hablar con un asesor o experto financiero autorizado antes de tomar cualquier decisión financiera importante.