Cómo trabajar con un planificador financiero cambió mi vida

Los profesionales financieros no son solo para altos -ganadores de ingresos.

Puntos clave

• Los planificadores financieros ayudan a sus clientes con la elaboración de presupuestos, la elaboración de estrategias para el pago de deudas y el logro de objetivos financieros.
• Si su situación financiera ha cambiado o tiene dificultades para administrar sus finanzas, es una buena idea hablar con un profesional.

Empecé a trabajar con un Certified Financial Planner® (CFP) por accidente, hace apenas unos meses. Nos conocimos en las redes sociales y decidimos intercambiar servicios profesionales; yo accedí a editar dos libros que él estaba escribiendo y él accedió a proporcionar tres meses de servicios de planificación y asesoramiento financiero a cambio. Nunca había hablado con un profesional sobre mis finanzas, así que no estaba seguro de qué esperar.

Cambio de carrera conduce a parálisis financiera

En 2021, cambié de carrera, de operaciones y administración de museos a contenido digital. Después de 12 años de ganar suficiente dinero solo para concentrarme en el presente, y aún a menudo solo sobreviviendo, de repente tuve más potencial de ingresos y estaba trabajando desde casa. Es fácil pensar La educación financiera no importa cuando nunca ha tenido muchos ingresos de los que preocuparse.

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Para empeorar las cosas, estaba un poco asustado por saber cómo iba a ser el resto de mi vida. Tengo casi 30 años, no mantengo a nadie más con mis ingresos y tampoco dependo económicamente de nadie en este momento de mi vida.

Me estaba costando mucho decidir qué debía hacer primero. Como inquilino, mi primer impulso fue tratar de comprar una casa. Seguramente tenía sentido para mí, una persona sin ahorros reales de los que hablar, y con algunas deudas de tarjetas de crédito, planear un salto en el mercado inmobiliario actualmente sobrecalentado, ¿verdad? Bueno, no.

Pagar la deuda

El trabajo de un CFP puede verse diferente para diferentes clientes. En mi caso, quería aprender a usar mis ingresos para mejorar mi vida en las formas que son importantes para mí. Esto incluye pagar deudas, ahorrar para emergencias, ahorrar para comprar una casa y planificar para mi vejez. No estaba seguro en qué orden abordar estos problemas. Comenzamos discutiendo el presupuesto y analizando mis ingresos, facturas y deudas.

El pago de la deuda fue la primera orden del día. Ya sabía por experiencias pasadas que obtengo mucha satisfacción al pagar deudas individuales (por ejemplo, estaba encantado de pagar mi préstamo para automóvil en 2014). Así que decidimos que el método de bola de nieve para el pago de la deuda sería mi plan para esta área, con el objetivo de estar libre de deudas dentro de un año, si es posible.

Pensando en comprar una casa

También discutimos los beneficios de hacer un pago inicial de al menos el 20% de una casa, incluida la calificación para mejores tasas hipotecarias y evitar tener que pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Tomé el camino de la propiedad de vivienda al principio de mi carrera en el museo, con ayuda familiar, un préstamo de la FHA y una fuente de ingresos adicional en mi hogar. Ser despedido y divorciarme dos años más tarde significó que esa aventura en particular terminó mal para mí, con una venta corta y un regreso al alquiler.

Alquilar tenía más sentido para mi carrera anterior; Los puestos en los museos son tanto competitivos como basados ​​en la ubicación. Esto significaba que cada vez que quería cambiar de trabajo, tenía que mudarme, lo que generaba múltiples mudanzas entre estados y, por lo general, zonas horarias.

Así que me arriesgué con los propietarios y las situaciones de vivienda, acordando más de una vez alquilar una casa o apartamento sin verlo en persona. Es difícil mirar los alquileres por adelantado cuando se muda desde más de 1,000 millas de distancia, con un presupuesto de mudanza mínimo. En estas circunstancias, probablemente puedas entender por qué volver a comprar una casa tiene tanto atractivo para mí, un nómada perpetuo. Y con mi nueva carrera remota y el amor por el área donde vivo ahora, espero comenzar a ahorrar ese pago inicial del 20 % en 2023.

Trabajando en el presente para mejorar el futuro

Mi CFP también me dio buenos consejos para mejorar mis circunstancias actuales, en lugar de solo esperar y ahorrar para el futuro. Después de escucharme hablar sobre lo mucho que quería comprar una casa para poder hacerla mía, me animó a convertir mi apartamento actual en un lugar en el que me gusta vivir y trabajar mientras pago deudas y ahorro para comprar una casa. .

Decidí convertir una habitación libre en mi apartamento en una oficina en casa. Esto implicó agregar muebles cómodos y una capa de pintura. Trabajar desde este espacio ha sido maravilloso para mi productividad. Cuando me siento feliz en mi entorno, hago más trabajo.

Por todas estas razones y más, definitivamente puedo decir:trabajar con un planificador financiero ha cambiado mi vida. Por primera vez, me siento optimista sobre mi futuro financiero y el logro de las metas que me he propuesto. Si tiene dificultades para entender sus finanzas y desea crear un plan para un futuro más feliz y más seguro, lo animo a que hable con un profesional de finanzas y tome el camino correcto para usted.