Cómo convertirse en un entrenador financiero

Conoces las finanzas personales. Tal vez haya pagado $80,000 de deuda en 3 años. Tal vez haya ahorrado suficiente dinero para poder jubilarse a los 40. O tal vez alguna vez tuvo un FICO ^® puntaje de crédito por debajo de 500 y ahora es un 810 esterlina.

Le gustaría compartir el conocimiento financiero que ha adquirido con otros. Tal vez incluso le gustaría crear un negocio de consultoría en el que ayude a otros a impulsar sus propias finanzas personales.

Puede hacer esto como un entrenador financiero, alguien a quien otros recurren para pedir consejo sobre cómo resolver sus propios problemas financieros. Y si tiene éxito, puede crear una lista amplia de clientes, todos los cuales necesitan su ayuda para redactar presupuestos domésticos, crear puntajes de crédito y pagar deudas de tarjetas de crédito.

¿Crees que tienes lo que se necesita para construir una carrera como asesor financiero? Aquí está la primicia sobre lo que debe hacer para comenzar en este campo.

¿Qué es un entrenador financiero?

Aunque la gente a veces los confunde, hay una gran diferencia entre un entrenador financiero y un asesor financiero.

Un entrenador financiero ayuda a los clientes a dominar los conceptos básicos de las finanzas personales. También ayudan a sus clientes a desarrollar hábitos financieros saludables. Los entrenadores pueden trabajar con clientes que nunca han creado un presupuesto familiar. Un asesor financiero trabajará con ellos para determinar cuánto dinero entra y sale de su hogar cada mes, y luego los ayudará a elaborar un presupuesto.

Otros clientes pueden necesitar ayuda para pagar grandes cantidades de deudas de tarjetas de crédito. Un entrenador financiero los ayudará a desarrollar un plan de gastos mensuales para reducir estas deudas. Otros pueden necesitar ayuda para mejorar un puntaje de crédito débil. Un entrenador financiero ayudará a estos clientes a cambiar los hábitos de gasto negativos que llevaron a este bajo puntaje de crédito.

Sin embargo, un asesor financiero proporciona un asesoramiento financiero más profundo. Estos profesionales trabajan con los clientes en la planificación financiera a largo plazo, como el ahorro para la jubilación, la inversión de su patrimonio en la bolsa de valores o la diversificación de una cartera de inversiones ya existente. Pueden trabajar con clientes que desean jubilarse antes de tiempo, ayudándolos a alcanzar las metas financieras que necesitan para alcanzar este hito.

Larry Duffany, propietario y asesor financiero de Raising Hope Financial Coach en Thomaston, Connecticut, dijo que los asesores financieros a menudo trabajan con las personas antes de que estén listas para reunirse con un asesor financiero. Estas personas generalmente tienen desafíos financieros que están tratando de superar. Duffany los ayuda a tomar decisiones financieras.

"Trabajo con mucha gente que ha cometido errores con el dinero", dice Duffany. "Es posible que se enfrenten a una gran cantidad de deudas. Necesitan ayuda para salir de ellas. Quieren saber cómo pueden crear un fondo de emergencia. Las personas pueden reunirse con asesores financieros después de haber tenido cierto éxito y acumulado algo de riqueza. Se reúnen con un entrenador financiero cuando están tratando de llegar a ese punto".

¿Otra gran diferencia? Convertirse en asesor financiero es un proceso mucho más complicado, mientras que cualquiera puede calificarse a sí mismo como asesor financiero.

¿Necesita un título para ser asesor financiero?

Puedes convertirte en asesor financiero sin obtener ningún título específico. Tampoco necesita estar certificado por ningún organismo rector. Este no es el caso si desea ser un asesor financiero.

Para ser un asesor financiero, deberá tener una licencia y estar registrado en un organismo rector conocido como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. Para obtener su licencia, los asesores financieros primero deben aprobar una serie de exámenes. No se requiere necesariamente un título universitario para los asesores financieros, pero la mayoría tendrá al menos una licenciatura.

Allison Bishop, contadora pública certificada y asesora financiera con sede en Portland, Maine, dijo que no se considera una competidora de los asesores financieros. Eso es porque las dos profesiones son muy diferentes.

¿Prueba de esto? Bishop dijo que la mayoría de sus clientes son referidos por asesores financieros que reciben llamadas de personas que quieren hablar sobre deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles, calificaciones crediticias o los desafíos de vivir dentro de un presupuesto.

"A menudo no son buenos clientes para los asesores financieros, ya que no tienen activos invertibles o los tienen, pero todos están atados a los planes del empleador", dijo Bishop. "Honestamente, este trabajo es tan gratificante que no puedo imaginar un trabajo mejor".

¿Qué habilidades o características necesitaría un asesor financiero?

Si bien no necesita ningún grado de capacitación específica para convertirse en asesor financiero, necesitará ciertas habilidades para tener éxito en este campo.

En primer lugar, debe conocer una amplia gama de temas de finanzas personales, desde puntajes de crédito y presupuestos hasta los mejores métodos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o las mejores formas de ahorrar para el pago inicial de una casa. Los clientes solo trabajarán con usted si puede demostrarles que puede ayudarlos con sus problemas financieros.

La experiencia también ayuda. Los clientes pueden responderle si ven que pasó por sus propios desafíos financieros y los resolvió. Poder decirles a los clientes que pagó miles de dólares de su propia deuda de tarjeta de crédito o que ya ha creado un fondo de ahorro para la jubilación antes de cumplir los 45 años podría ayudarlo a atraer a más clientes.

También necesitarás habilidades de venta. Una cosa es saber dinero. Otra cosa es atraer clientes. Deberá promocionarse a través de las redes sociales y la publicidad tradicional. También deberá obtener cotizaciones en publicaciones financieras para aumentar su credibilidad. Muchos asesores financieros construyen una base de clientes organizando seminarios de finanzas personales en sus bibliotecas o centros comunitarios locales.

También deberías ser una persona sociable. Incluso si es un genio de las finanzas, tendrá dificultades para atraer clientes si a las personas no les gusta trabajar con usted.

Elisa Robyn, quien recientemente hizo la transición de una carrera de 25 años como profesora y decana académica a la práctica privada como experta en relaciones patrimoniales en Denver, dijo que a menudo tiene sentido que las personas trabajen con un asesor financiero y un entrenador financiero.

El asesor puede ayudar a las personas a dominar sus inversiones y hacer crecer su riqueza, mientras que un entrenador financiero puede ayudar a los clientes a aprender de los errores financieros del pasado y evitar esos errores en el futuro.

Un entrenador financiero a menudo trae consigo experiencias de vida cuando consulta con clientes, dijo Robyn.

"A menudo han resuelto sus propios problemas financieros y han aprendido a ayudar a las personas en el proceso", dijo Robyn. "Por lo general, no aconsejan a las personas sobre inversiones específicas, sino que vinculan el presupuesto financiero y los comportamientos con algún apoyo psicológico o emocional".

Finalmente, los asesores financieros deben ser expertos como educadores, de lo contrario, sus lecciones no tendrán ningún impacto en los clientes.

"Para tener éxito, tienes que ser un maestro, ante todo", dijo Duffany. "Ese no es solo alguien que se para frente a la gente y grita. Tienes que escuchar y escuchar con atención. Cuando se trata de dinero, estás lidiando con muchas emociones. Necesitas ayudar a las personas a superar esas emociones".

Duffany dice que también se necesita tiempo para construir su negocio de asesoramiento financiero. Tienes que ganarte el respeto de los clientes para construir un negocio de manera constante. Esto no sucederá rápidamente.

"Se necesitan al menos 4 años para tener éxito de la noche a la mañana", dice Duffany.