Proyecciones financieras para startups y pequeñas empresas

¿Qué hay en el horizonte para su negocio? ¿Necesitará contratar nuevos empleados? ¿Invertir en nuevos gastos de capital? ¿O quizás incluso considerar abrir una nueva ubicación? Las proyecciones financieras brindan información para que las pequeñas empresas y las nuevas empresas planifiquen el futuro, así como los datos y la información que los posibles prestamistas e inversores necesitan para comprender su negocio.

¿Qué son las proyecciones financieras?

Una proyección financiera es lo que su empresa espera que suceda, basado en situaciones hipotéticas utilizando los hechos y datos que tiene disponibles. A menudo se prepara una proyección financiera para presentar un curso de acción para la evaluación. Es un tipo de declaración pro forma. Algunos ejemplos de estados financieros pro forma incluyen estados de resultados proyectados, balances y estados de flujo de caja.

Las proyecciones se basan en técnicas de modelos financieros y brindan las respuestas a las preguntas que pueden surgir de los prestamistas, inversores u otras partes interesadas del negocio. Esencialmente, estas declaraciones son una respuesta a las preguntas, "Si te prestamos este dinero, ¿Que harás con eso? ¿Y cómo lo devolverá? "

¿Por qué las proyecciones financieras son tan importantes para las nuevas empresas y las pequeñas empresas?

Las proyecciones financieras lo ayudan a ver cuándo puede tener necesidades de financiamiento y los mejores momentos para realizar gastos de capital. Le ayudan a controlar el flujo de caja, cambiar los precios o alterar los planes de producción.

Las proyecciones brindan todas las minucias que los prestamistas podrían estar buscando para comprender mejor su negocio:cómo obtiene ingresos y dónde gasta el dinero. Adicionalmente, si su empresa es en algún momento objeto de una adquisición, los estados financieros ayudan a los compradores potenciales a evaluar su valor.

Existen diferencias sutiles entre los términos proyección y pronóstico. Pero ambos describen predicciones del desempeño financiero futuro utilizando modelos financieros. Un pronóstico financiero presenta los resultados previstos en función de las condiciones que espera que existan para su negocio. Las proyecciones son estados financieros que presentan una situación financiera esperada dados uno o más supuestos hipotéticos.

Por ejemplo, Linda’s Linens está aumentando su volumen de ventas en un 10% cada año, y ese crecimiento ha sido constante durante los últimos 18 meses. Después de examinar la previsión financiera, Es razonable que Linda asuma que el crecimiento continuará, y ella debería planificar en consecuencia. Esto la ayuda con la planificación del inventario, decisiones de contratación y cuánto destinar a marketing.

Linda está considerando abrir una segunda ubicación. Así que prepara una proyección financiera para mostrarle a su banco un escenario de "qué pasaría si" para ver cuánto crecimiento podría esperar si recibiera un préstamo para abrir otra tienda en el otro lado de la ciudad. La situación hipotética de abrir una nueva ubicación en la proyección financiera es lo que la diferencia del crecimiento sostenido que razonablemente podría sospechar en la proyección financiera.

¿Para qué se utilizan las proyecciones financieras?

Las proyecciones financieras lo ayudan a realizar el posible potencial de su negocio. ¿Qué podría pasar si recibe financiación externa? ¿O comprar equipo adicional? Aquí es donde puede ser creativo y explorar cómo podría ser el futuro de su negocio.

Plan de negocios: Las proyecciones financieras y los planes comerciales van de la mano. Es una forma de demostrar que su empresa es estable y tiene éxito financiero. Es una buena práctica proporcionar proyecciones trimestrales o mensuales para el primer año y proyecciones anuales para los cuatro años posteriores. Estos incluyen estados de resultados proyectados, balances, estados de flujo de efectivo y presupuestos para gastos de capital. Debería poder explicar las proyecciones y relacionarlas con la financiación.

Inversores: Sus posibles inversores quieren saber si la empresa generará beneficios y cuándo pueden esperar un retorno de su inversión. Algunos puntos de referencia comunes a tener en cuenta incluyen cuánto tiempo pasará hasta que la empresa obtenga ganancias, ventas en los años tres y cinco, y datos que muestren cómo encajan sus números en el contexto de su industria.

Préstamos y líneas de crédito: Estas son las fuentes más comunes de financiación externa para las pequeñas empresas. Para obtener un préstamo de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA), Necesitará un conocimiento profundo de sus finanzas para poder mostrarle al prestamista cómo se utilizarán sus fondos y cuándo se devolverá el préstamo.

Conozca su negocio: Las proyecciones financieras muestran disciplina en la gestión financiera, y una mejor gestión financiera conduce a una probabilidad mucho mayor de éxito empresarial. Al utilizar un modelo financiero para hacer proyecciones financieras, puedes ver si, cuándo y si su negocio generará ganancias. Comprenderá mejor su situación de efectivo para tomar mejores decisiones sobre cuándo contratar a más personas, comprar más inventario o realizar inversiones de capital.

7 pasos para construir una proyección financiera para su nueva empresa o pequeña empresa

Algunos escenarios comunes para las proyecciones son proyecciones mensuales para el año uno, trimestral durante los próximos dos años y anual a partir de entonces. Para construir sus proyecciones financieras y hacerlas lo más útiles posible, considere incluir lo siguiente:

• Estimaciones de ingresos por ventas
• Costo de ventas o costo de bienes vendidos (COG)
• Costos de operacion
• Los gastos de capital
• Margen bruto por línea de producto
• Incremento de ventas por línea de producto
• Tasas de interés sobre deudas
• Tasa de impuesto sobre la renta
• Plan de cobranza de cuentas por cobrar
• Programa de cuentas por pagar
• Volumen de ventas de inventario
• Programas de depreciación
• La utilidad o depreciación de los activos.

Las proyecciones financieras generalmente tendrán una vista detallada en una hoja de cálculo, así como un resumen de parte de la información más importante. Para crear esto, su negocio necesitará un modelo financiero, o un resumen de los gastos e ingresos de su empresa. Algunas de las áreas básicas para comenzar a construir proyecciones financieras incluyen:

1. Crea una previsión de ventas.

¿Qué impulsa sus ventas? Ahí es donde debe comenzar con sus proyecciones. Por ejemplo, si tiene un negocio web basado en suscripción, correlacionar las ventas con el tráfico estimado del sitio web, y tasas de conversión con la fuente de tráfico. Como una plataforma de gestión de proyectos que ve que el 1,5% de su tráfico de búsquedas orgánicas de Google se convierte en clientes de pago. La misma empresa de gestión de proyectos también debe identificar las tasas de conversión de los clientes que acceden al sitio a partir de anuncios. De esa manera, pueden estimar cuántos clientes nuevos podría atraer un aumento en la inversión publicitaria o un aumento de las búsquedas orgánicas. Y finalmente, la plataforma debe realizar un seguimiento de su tasa de abandono, o cuántos clientes no renuevan su suscripción.

Para una empresa que vende productos físicos, el pronóstico de ventas debe estimar el número de unidades que venderá y el precio por unidad. También es útil ver dónde y cómo se venden los artículos:¿cuántas tiendas venden los productos? ¿Cómo se está desempeñando cada una de esas tiendas? La empresa debe tener en cuenta las cosas que podrían afectar las ventas, como la estacionalidad. Por ejemplo, se venden más helados y protector solar en el verano. ¿Existe una estacionalidad en su producto?

2. Crea un presupuesto de gastos.

Los gastos incluirán los costos asociados con las ventas, así como los gastos operativos. Para pronosticar el costo de ventas o el costo de los bienes vendidos (COGS), tomar toda la información actual en el estado de resultados sobre el costo del producto, gasto de cumplimiento, servicio al cliente y tarifas comerciales. Exprese suposiciones sobre cómo cambiará eso como porcentaje de los ingresos. Aplica la misma idea a los gastos operativos. Considere la cantidad de personal salarios y beneficios, así como gastos como publicidad, el alquiler y más cambiará y expresará todo (con la excepción de la plantilla) como un porcentaje.

3. Cree la proyección del estado de resultados.

Vincula esos supuestos a fórmulas integradas en el estado de resultados. El modelo financiero pronosticará ingresos, ingresos netos, COGS, beneficio bruto, margen bruto, gasto operativo, beneficio operativo y margen operativo. El resultado del modelo financiero es el estado de resultados proyectado.

4. Cree la proyección de flujo de caja.

El estado de resultados proyectado le muestra, así como posibles prestamistas e inversores, si la empresa es rentable y / o cuándo se espera obtener beneficios. La proyección de flujo de efectivo muestra su posición de efectivo y proporciona una vista más detallada de las entradas y salidas mensuales de efectivo durante un período de tiempo específico:3 meses, 6 meses, 12 meses, etc.

5. Crea la proyección del balance.

Donde la proyección del flujo de efectivo le permite ver cuándo debería haber entradas y caídas de efectivo, el balance muestra o proyecta el valor de su empresa en un momento dado. Las proyecciones de flujo de efectivo aparecen en su balance como activos. En el lado del pasivo del balance, enumerará cosas como cuentas por pagar y deudas.

6. Utilice proyecciones para planificar.

Las proyecciones son importantes a la hora de buscar nuevos fondos. Y le ayudan a saber cuándo realizar gastos de capital. Para planificar, Las proyecciones ayudan a analizar el impacto de diferentes estrategias comerciales. Por ejemplo, ¿Qué pasa si cobra un precio más alto o más bajo? ¿Qué pasa si puede cobrar facturas más rápido? Ejecutar y probar estos diversos números muestra cómo tales decisiones podrían afectar las finanzas.

Los estados financieros proyectados también lo ayudan a prepararse para los mejores y peores escenarios. Puede utilizar los estados financieros proyectados para desglosar el nivel de producto y saber cuándo será rentable, cuándo aumentar la producción o incluso cuando ya no tenga sentido comercial seguir produciéndola.

7. Monitor.

Al comparar las proyecciones con los resultados reales, puede ver si está en el objetivo o necesita hacer ajustes para alcanzarlos. Considere comprar software de planificación y contabilidad para proyecciones financieras. El seguimiento del rendimiento es mucho más fácil y rápido con paneles y gráficos que pueden mostrarle información de un vistazo.

Beneficios de usar software de contabilidad y planificación para proyecciones financieras

La automatización de modelos financieros tiene ventajas. Puede manejar conjuntos de datos más complejos y ciertas capacidades de visualización, así como optimizar las proyecciones financieras.

• Todas las líneas de negocio están conectadas a los mismos datos, mejorar el control, visibilidad y confianza en los números.
• La capacidad de obtención de detalles significa que puede dedicar más tiempo a profundizar en los datos para comprender la fuente de los números. Finanzas tiene más tiempo para comprender el "por qué" y puede ayudar mejor a los propietarios de negocios a comprender cómo sus decisiones afectan al resto de la empresa.
• Puede ejecutar fácilmente análisis hipotéticos para explorar diferentes oportunidades comerciales.
• Los informes y paneles prediseñados facilitan la comparación de los resultados proyectados con los reales.

La automatización puede aumentar la precisión y ahorrar tiempo, y ayudarlo a comparar los resultados reales y pronosticados en gráficos y paneles. Con tanto potencial la automatización es una tendencia creciente. De hecho, una encuesta de Robert Half, una consultora global de recursos humanos, descubrió que casi una cuarta parte de los encuestados espera automatizar los procesos detrás de la previsión financiera.

Pero incluso si los análisis asociados con la proyección financiera no están automatizados, El uso de la tecnología para automatizar otras partes del proceso contable que intervienen en la creación de los estados financieros estáticos proporciona ahorros en términos de velocidad y precisión.

LLevar un negocio, necesita saber no solo dónde se encuentra financieramente, pero donde quieres estar. Existe una correlación entre la frecuencia con la que las pequeñas empresas examinan sus estados financieros y la salud financiera de su negocio. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Descubrió que las empresas que solo miran los estados financieros anualmente tienen una tasa de éxito del 25%. Pero aquellos que lo hacen mensualmente tienen una tasa de éxito del 75% al ​​85%, y los que lo hacen semanalmente tienen una tasa de éxito del 95%. Se necesita algo más que una buena idea y dedicación para que su negocio tenga éxito. Y el software de contabilidad para la planificación financiera es una herramienta importante para mantener a su empresa encaminada hacia la prosperidad.