Cómo cambiar de banco en 6 sencillos pasos

¿Estás pensando en cambiar de banco? Estos son los seis pasos simples que debe seguir para facilitar el proceso. Fuente de la imagen:Getty Images.

¿Tu banco te está fastidiando? Tal vez el banco con el que ha estado tratando de repente aumentó su saldo mínimo requerido, le está cobrando más tarifas o le está brindando un servicio al cliente deficiente. Cualquiera que sea el problema, no tiene que quedarse con un banco malo para su cuenta corriente o de ahorros. En su lugar, puede cambiar a una institución financiera diferente que merezca su negocio.

Desafortunadamente, cambiar de banco puede ser más fácil decirlo que hacerlo. Hay seis pasos que deberá seguir para realizar un cambio, y lo guiaremos a través de todos ellos aquí.

1. Busque un banco nuevo

Antes de cambiar de banco, querrá asegurarse de que puede encontrar una nueva institución financiera que satisfaga sus necesidades. Tiene muchas opciones, incluidos bancos nacionales, bancos locales, cooperativas de crédito y bancos solo en línea. Para encontrar la mejor, deberá comparar algunas características clave, entre ellas:

• Se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta
  
  
• Interés pagado en la cuenta, si corresponde
  
  
• Cuotas mensuales de mantenimiento, si corresponde, y cuánto dinero necesitaría mantener en la cuenta para que no se aplique la cuota mensual
  
  
• Acceso a sucursales locales y soporte de servicio al cliente, incluido soporte en línea a través de chat o correo electrónico
  
  
• La red de cajeros automáticos y si el banco renuncia a las tarifas de los cajeros automáticos y/o le reembolsa si necesita usar los cajeros automáticos de otro banco
  
  
• Si la cuenta proporciona acceso a cheques gratuitos o si tiene que pagarlos
  
  
• Disponibilidad de protección contra sobregiros y costos de protección contra sobregiros, si corresponde
  
  
• Otros cargos que cobra el banco, como cargos por cheques sin fondos o por reemplazar una tarjeta de cajero automático perdida
  
  
• Funciones de banca móvil y en línea disponibles, incluidos depósitos móviles y la capacidad de transferir dinero fácilmente con Zelle.

A menudo, encontrará que hay compensaciones cuando busca cuentas. Una cuenta que paga una tasa de interés más alta puede tener un saldo más alto requerido para eximir las tarifas mensuales de mantenimiento, por ejemplo.

La clave es explorar todas las características de cada institución financiera y encontrar la que mejor se adapte a su situación. Si tiende a mantener una gran cantidad de dinero en su cuenta, ganar intereses más altos es más importante que si habitualmente se queda sin fondos y necesita evitar las tarifas mensuales de mantenimiento. Y, si viaja con frecuencia y necesita un fácil acceso a un cajero automático, eso puede ser más importante para usted que las sólidas funciones de banca en línea.

2. Conozca los requisitos para abrir una nueva cuenta

Cuando haya reducido su lista de bancos que le interesan, averigüe qué se requiere para abrir una cuenta con las instituciones financieras que prefiera. Si se requiere un depósito mínimo al abrir la cuenta, debe asegurarse de tener los fondos disponibles para transferir antes de iniciar el proceso.

3. Haga una lista de depósitos y pagos automáticos de su banco existente

Es muy probable que tenga mucho que hacer con su antiguo banco. Probablemente tenga depósitos automáticos en la cuenta si tiene su cheque de pago u otras fuentes de ingresos, como su cheque del Seguro Social, depositado directamente. También puede configurar los pagos de facturas para que se descarguen automáticamente de su cuenta.

Necesitará cambiar todos sus depósitos y pagos a su nuevo banco, pero aún no está listo para hacerlo. Por ahora, solo haga una lista de todos sus depósitos y pagos automáticos porque la necesitará más adelante.

4. Abra y deposite fondos en su nueva cuenta

El siguiente paso en el proceso es abrir su nueva cuenta con la institución financiera que seleccionó. Por lo general, puede completar una solicitud en línea para abrir una cuenta bancaria. Deberá proporcionar cierta información básica, incluido su nombre y número de Seguro Social.

Probablemente también deba proporcionar la información de su licencia de conducir y direcciones actuales y recientes. Y es posible que deba verificar su identidad respondiendo algunas preguntas básicas que le hace el banco. Cuando abra la nueva cuenta, deberá especificar si se trata de una cuenta individual o conjunta. Si es una cuenta conjunta, también necesitará información sobre el copropietario de la cuenta.

En la mayoría de los casos, su solicitud para una nueva cuenta será aprobada instantáneamente. Si el banco necesita verificar más información, se le informará cuándo esperar una decisión por correo postal o electrónico.

Una vez que la cuenta esté abierta, deberá depositar fondos en ella. Puede hacerlo mediante transferencia electrónica de fondos o enviando un cheque al banco.

5. Cambie todos sus depósitos y pagos

Una vez que su nueva cuenta esté abierta y tenga dinero, es hora de cambiar sus depósitos y pagos automáticos a la cuenta. Solo asegúrese de no cambiar los pagos que se debitan automáticamente sin asegurarse de tener suficiente dinero en la cuenta para cubrirlos.

6. Cierra tu cuenta anterior

Finalmente, cuando haya confirmado que sus depósitos irán a la nueva cuenta y se tomarán sus débitos automáticos, es hora de cerrar su cuenta anterior. Es posible que pueda hacerlo en línea o por teléfono, o puede que tenga que ir a la sucursal para hacerlo.

Si le quedan fondos en la cuenta anterior, el banco debe proporcionarle un cheque por el saldo pendiente que puede depositar en su nuevo banco.

Cambiar de banco puede valer la pena

Seguir estos pasos puede parecer una gran molestia, pero vale la pena el esfuerzo. Hay muchas cuentas bancarias excelentes disponibles, incluidas cuentas de bancos en línea, y no debería quedarse atrapado haciendo negocios con una institución financiera que no satisfaga sus necesidades. Comience el proceso hoy y se alegrará de haberlo hecho cuando su dinero se deposite de manera segura en su nueva institución financiera y ya no tenga que lidiar con el banco que no estaba trabajando para usted.