Avalancha o bola de nieve:el debate sobre cómo saldar la deuda

Tratar de pagar sus deudas sin un plan puede parecer como intentar rescatar un barco que se hunde con un balde pequeño. Después de un tiempo, te darás cuenta de que estás progresando poco o nada, y deslizándose cada vez más hacia la zona de peligro. Si bien no existe una única forma correcta de saldar la deuda, Tener un plan puede ayudarlo a establecer metas y lograrlas de manera sistemática.

Echemos un vistazo más de cerca a los puntos más finos de las dos técnicas principales de pago de deudas por su propia cuenta:la avalancha de deudas y la bola de nieve de la deuda.

Bola de nieve de deuda:saldo de menor a mayor

El experto en finanzas personales Dave Ramsey popularizó la técnica de la bola de nieve, que va así:

1. Enumere sus deudas en orden desde el saldo más pequeño hasta el más grande.
2. En lugar de pagar todo lo que pueda por cada uno, remitir el pago mínimo en todos menos el más pequeño.
3. Use el resto del dinero para pagarlo cada mes hasta que se pague.
4. Una vez que ese está satisfecho, agregue la cantidad que estaba pagando al pago mínimo que estaba haciendo en el siguiente más pequeño y repita el proceso.
5. Continúe haciéndolo con cada obligación adicional hasta que se paguen todas.

Cuando alcanzas la mayor deuda, todo el dinero que de otro modo habría estado destinando a pagos mínimos (y haciendo un avance mínimo) cada mes puede, en cambio, aplicarse solo a ese. Esto le permitirá saldar sus deudas antes que hacer los pagos mínimos en todas sus cuentas cada mes.

Como NerdWallet escribe El principal beneficio de acumular múltiples deudas es que "un sistema cargado de recompensas puede ayudarlo a mantenerse encaminado". Considere cuánto más manejable se siente trabajar en su deuda más pequeña que tratar de abordar todas sus deudas a la vez. Snowballing le permite acumular una victoria relativamente rápida pagando ese primer saldo. Los sentimientos de alivio y logro que obtendrá lo motivarán a seguir adelante hasta que se pague cada centavo.

Avalancha de deuda:tasa de interés más alta a más baja

El método de la avalancha de deudas, en la otra mano, tiene como objetivo minimizar la cantidad que pagará en intereses. Esta estrategia ordena sus deudas desde la que tiene la tasa de interés más alta hasta la más baja. Aparte de eso, procederá de la misma manera que lo haría con el enfoque de bola de nieve.

El objetivo de la avalancha de deudas es pagar la menor cantidad de intereses posible. Este método puede resultar especialmente útil cuando se trata de varios saldos de tarjetas de crédito con intereses elevados, especialmente dada la naturaleza de interés compuesto.

Considere los pros y los contras

Cuando esté considerando cómo pagar una deuda, la bola de nieve puede proporcionar un impulso psicológico muy necesario, ya que verá que sus resultados cobran impulso como una bola de nieve rodando por una colina. La desventaja es que podría terminar pagando más porque está priorizando el saldo adeudado sobre los intereses cobrados.

La ventaja de la avalancha de deudas es que abordará sus deudas pagando la menor cantidad de intereses posible. El desafío con esta estrategia es que tendrás que ser disciplinado porque las victorias pueden no llegar tan rápido, especialmente si estás enfrentando una deuda con intereses altos con un gran saldo desde el principio.

Los métodos de pago de deudas de avalancha y bola de nieve representan solo dos de las posibles formas de abordar sus deudas. Y, la verdad sea dicha, Por lo general, solo son opciones viables para las personas con suficiente dinero, después de cubrir los gastos básicos de vida y ahorrar, para pagar más del saldo mínimo adeudado en al menos una cuenta.

Sin embargo, si puede seguir esta ruta de hágalo usted mismo para el pago de la deuda, es importante decidir qué estrategia utilizará con anticipación. Adoptando un enfoque sistemático, ya sea bola de nieve o avalancha, lo ayudará a mantenerse enfocado y a lograr un progreso real para salir de sus deudas.