Los fundamentos de la planificación financiera

Un plan financiero es una estrategia diseñada para ayudar a las personas a lograr objetivos financieros como la estabilidad financiera y el éxito.

Los planes financieros pueden considerarse como modelos para el futuro financiero de un individuo. Al establecer metas financieras a corto y largo plazo, desarrollar una estrategia de planificación financiera, e implementar un plan, estará en una posición mucho mejor para optimizar sus finanzas.

Su plan debe cubrir todo lo que necesita saber sobre el dinero, desde la gestión de sus ingresos y flujo de caja hasta la gestión de sus inversiones, activos, y cualquier deuda que tengas, incluidas las obligaciones futuras previstas.

Todo debe estar claramente establecido frente a ti, permitiéndole ver oportunidades de mejora, como mejorar sus deducciones fiscales, saldar deudas más rápidamente, o ahorrar dinero en otras áreas. De esta manera, estará mejor preparado para cualquier cambio que pueda ocurrir, y también estará más preparado para planificar su jubilación. Por fin, debe tener un plan financiero para tener el máximo grado de confianza a la hora de tomar decisiones financieras.

La planificación financiera ofrece varias ventajas

La planificación financiera ofrece varias ventajas, incluida la asistencia para comprender mejor su dinero y tomar decisiones informadas, lo que puede resultar en una mayor seguridad financiera para usted y su familia. Tendrás más control sobre tu estilo de vida y estará mejor preparado para planificar. Como con cualquier otra cosa en la vida, planificar y prepararse con anticipación aumenta la probabilidad de alcanzar todas sus metas financieras.

Tener un plan financiero bien pensado le permite considerar el largo plazo, incluyendo cualquier inversión como propiedad para la jubilación, así como sus herederos y su futuro. Su estrategia de ingresos para la jubilación estará bien pensada, y comprenderá mejor cómo desea dejar atrás los activos.

¿Cómo se prepara para construir una estrategia financiera?

Resumir, desarrollar un plan financiero incluye definir sus metas financieras, desarrollar una estrategia para lograrlos, e identificar soluciones y productos financieros que lo ayudarán a lograr sus objetivos. La buena noticia es que es posible hacerlo de forma independiente o con la ayuda de un asesor financiero. Sin embargo, a medida que los requisitos se vuelven más complicados y detallados, es cada vez más probable que un experto pueda ayudar. Este concepto es aplicable tanto a las cuentas de ahorro como a otros productos financieros. Si bien puede lograr esto por su cuenta, Es mucho más conveniente colaborar con expertos financieros para abordar cuestiones financieras más complicadas.

Empezar, ¿Qué actividades son necesarias a lo largo del proceso de planificación?

Como ocurre con cualquier cambio financiero significativo, hay varios factores a considerar al desarrollar una estrategia financiera, así como numerosas medidas a seguir para asegurar el éxito. Sin embargo, consideremos algunos de los pasos que podría desear seguir para crear un plan financiero.

Empiece por delinear sus objetivos

Tus metas serán, por supuesto, ser muy personal, pero es probable que incluyan cosas como la compra de una casa (o incluso una segunda propiedad), ahorrar para un fondo de emergencia, saldar deudas, construir una cartera de inversiones, y posiblemente iniciar un negocio, así como una jubilación segura y la posibilidad de dejar una herencia. También abogo por poner más pequeños, metas más alcanzables en su lista, como adquirir tu vehículo deportivo ideal o emprender ese viaje tan esperado. Como con una flecha apuntando a un objetivo determinado, una vez que haya establecido sus prioridades, todo lo que haga a partir de entonces está dirigido a ayudarlo a lograr sus objetivos.

Considere sus gastos mensuales

Para recuperar el control de sus finanzas, Es fundamental comprender a dónde va su dinero y cómo se puede utilizar mejor. Haga una lista de sus ingresos y gastos y considere dónde podría ahorrar dinero. Calcula la cantidad de dinero que podrías ahorrar cada mes y deposítala en tu cuenta de ahorros o pensión.

Administre sus deudas y saldelas

Esto es algo que nunca debe descuidarse. Concéntrese en la deuda a corto plazo, como consolidar con un préstamo personal, e idear métodos para reducirlo. Es una buena idea establecer una meta de eliminación de la deuda. Al incluir este paso fundamental en su plan financiero, se mantiene responsable y simplifica el enfoque en la reducción de la deuda.

Tenga en cuenta los peligros

Antes de comenzar su investigación de inversiones, es importante determinar su tolerancia al riesgo. Por ejemplo, cuanto más joven eres cuando comienzas a ahorrar para una pensión, los activos más riesgosos pero potencialmente más rentables que puede elegir elegir, a diferencia de alguien que se acerca a la jubilación y que está más preocupado por el dinero que queda disponible. Un asesor financiero puede ayudarlo a comprender los diferentes riesgos y su relación con sus condiciones financieras presentes y futuras.

Seleccione soluciones y productos financieros que sean consistentes con sus objetivos a largo plazo.

Hay varias formas de proteger sus intereses a largo plazo, incluidas las cuentas de ahorro, hipotecas, planes de pensiones, e incluso pólizas de seguro, especialmente aquellos que combinan protección de ingresos y seguro de vida. También puede estar considerando formas de diversificar su cartera financiera, como la inversión inmobiliaria.

Esté preparado para todo lo que pueda suceder.

Espere lo mejor pero prepárese para lo peor, como dice el dicho. Siempre planifique también para el peor de los casos. Si pierde su trabajo o sus inversiones fracasan, por ejemplo, debe tener un plan de respaldo en su lugar. De este modo, Los eventos imprevisibles no alteran sus objetivos generales.

Los impuestos deben ser considerados

También debe examinar las implicaciones fiscales al tomar decisiones de planificación financiera. Su asesor puede ayudarlo a determinar las implicaciones financieras de sus acciones teniendo en cuenta las implicaciones fiscales.

Los planes financieros deben evaluarse periódicamente y modificarse según sea necesario

Por lo general, se recomienda un registro anual, pero si ocurren eventos importantes de la vida fuera de su horario normal, es prudente hacer una revisión y tal vez ajustar su plan financiero en consecuencia. Esto lo mantiene encaminado hacia sus objetivos y le permite adaptarse a los cambios en sus circunstancias. Adicionalmente, es una buena idea realizar una auditoría financiera mensual.

Si recién está comenzando a presupuestar, debe examinar su presupuesto mensual con más frecuencia que su plan general. Para asegurarse de que no gasta más de lo que tiene, realice una revisión rápida de su dinero una vez a la semana y una revisión más completa al final de cada mes.