6 razones por las que la planificación financiera no es solo para los ricos

Existe una desafortunada división en lo que respecta a la planificación financiera. Cuanto más bajos sean sus ingresos, es menos probable que tenga un plan financiero. Pero no tiene por qué ser así.

Un informe de Financial Engines de 2016 encontró que solo el 37 por ciento de los trabajadores estadounidenses con ingresos anuales entre $ 35, 000 y $ 100, 000 tienen un plan financiero integral para hacer crecer su patrimonio. Mientras tanto, 48 por ciento de los trabajadores con un salario anual de más de $ 100, 000 hacer tener un plan. Y lo que es más, Los estadounidenses más ricos tienden a tener planes financieros más completos que los seguidos por las personas de ingresos medios.

El problema con esto es obvio:la planificación financiera puede ayudar todo el mundo , no solo personas con salarios más altos. Pero demasiadas personas de ingresos bajos y medios piensan que no ganan suficiente dinero para justificar tener un plan financiero. Este es un pensamiento peligroso ya que la falta de un plan financiero puede frustrar sus esfuerzos por ahorrar para la jubilación, ayudar a pagar la educación universitaria de sus hijos, o incluso comprar una casa.

Aquí hay seis razones por las que necesita un plan financiero, incluso si no gana más de $ 100, 000 por año.

1. Sin un plan, es más difícil establecer o alcanzar metas financieras

¿Cuánto dinero necesita ahorrar para una jubilación saludable y feliz? Sin un plan financiero, probablemente no tengas idea. ¿Y cómo acumula estos ahorros? De nuevo, si no sigue un plan financiero, es probable que no cumpla con sus metas de jubilación.

Según el estudio Financial Engines, las personas con planes financieros ahorran alrededor del 10 por ciento de sus salarios para la jubilación, mientras que los que no lo tienen ahorran sólo el 6 por ciento. Esto puede hacer una gran diferencia. El estudio usa el ejemplo de una persona que comienza con $ 50, 000 en ahorros para la jubilación. Si esa persona gana $ 100, 000 cada año, y ahorra el 10 por ciento de ese salario durante 25 años, habrán acumulado hasta 1,13 millones de dólares en ahorros para la jubilación. Mientras tanto, alguien que haya ahorrado el 6 por ciento de esos ingresos durante 25 años solo habrá ahorrado alrededor de $ 890, 000. (Ver también:Aquí está lo lejos que llegará realmente $ 1 millón en la jubilación)

2. Un plan financiero puede ayudarlo a controlar sus gastos

Cuando llegas al final de cada mes, ¿Está su cuenta bancaria casi vacía? ¿Sabes dónde se ha ido tu dinero? Que no, un plan financiero puede ayudar.

Un pilar básico de la creación de un plan financiero implica el seguimiento de dónde va su dinero cada mes. Se trata de crear un presupuesto familiar que enumere el dinero promedio que gasta en todo, desde servicios públicos y alquiler, al transporte, comestibles, cenar fuera, y entretenimiento. Una vez que tenga estas figuras frente a usted, y una vez que los compara con la cantidad de ingresos que obtiene, puede ajustar sus gastos para no quedarse sin dinero constantemente cada mes. Sin un plan financiero, seguirás gastando de más. (Consulte también:Elabore su primer presupuesto en 5 sencillos pasos)

3. Te ayudará a alcanzar grandes metas financieras.

¿Quieres comprar una casa? O tal vez sueña con ayudar a sus hijos a pagar su educación universitaria. Alcanzar grandes metas financieras como estas es una tarea mucho más desafiante si no tiene un plan financiero que lo guíe.

Un plan financiero detallará cuánto dinero necesitará para alcanzar las grandes metas financieras de la vida:todo, desde ahorrar lo suficiente para el pago inicial de una casa, a comprar tu primer coche, a ahorrar suficiente dinero para ayudar a sus hijos a graduarse de la universidad sin montones de deudas por préstamos estudiantiles.

Desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses con ingresos de clase media o baja no planean alcanzar estos grandes objetivos. El estudio Financial Engines encontró que solo el 41 por ciento de los trabajadores de ingresos medios tienen planes financieros para ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Un número mucho mayor (el 61 por ciento) de los estadounidenses más ricos tiene planes financieros que abordan este desafío. (Vea también:Por qué ahorrar demasiado dinero para un fondo universitario es una mala idea)

4. Te ayudará a proteger a tus seres queridos.

Si moriste inesperadamente, ¿Qué males financieros recaerían sobre sus hijos o su pareja? Si invierte en un seguro de vida, puede ayudar a proteger a estos seres queridos en caso de que muera.

El problema es, Es mucho menos probable que los estadounidenses que no tienen planes financieros contraten suficiente seguro de vida o seguro por discapacidad para proteger adecuadamente a sus familias. El estudio Financial Engines encontró que el 67 por ciento de las personas de ingresos medios han comprado un seguro de vida o por discapacidad, mientras que el 83 por ciento de las personas de ingresos altos tienen estas políticas en vigor. (Vea también:Por qué su seguro de vida grupal no es suficiente)

5. Con un plan financiero, es probable que tenga menos deudas con la tarjeta de crédito

los Encuesta e índice de planificación financiera de los hogares de 2013 , completado por la Federación de Consumidores de América y la Junta de Normas de la CFP, encontró que aquellos con planes financieros tienden a tener menos deudas de tarjetas de crédito y, cuando lo hacen es más probable que tengan un plan para pagarlo.

De acuerdo a la encuesta, El 38 por ciento de los adultos sin un plan financiero tienen una deuda significativa de tarjetas de crédito. y solo el 47 por ciento de estas personas tiene planes de reducirlo. Mientras tanto, incluso un poco de planificación financiera parece ayudar a las personas a depender menos de las tarjetas de crédito. Entre los adultos que pertenecen a la categoría de "planificadores limitados", lo que significa que tienen un plan financiero, aunque no especialmente detallado, es menos probable que tengan tal deuda. La encuesta encontró que el 61 por ciento de estos planificadores limitados no tienen ninguna deuda de tarjetas de crédito. Y solo una de cada cinco personas con planes financieros integrales tiene una deuda significativa de tarjeta de crédito que debe pagarse, y el 92 por ciento tiene un plan para hacerlo. (Ver también:5 formas de pagar una deuda de tarjeta de crédito con alto interés)

6. Estará mejor preparado para una emergencia financiera

¿Qué sucede si la transmisión de su automóvil se estropea? ¿Qué pasa si el horno de su casa se apaga en medio de una noche fría? Si no tiene un fondo de emergencia acumulado, es posible que deba pagar esas reparaciones con una tarjeta de crédito.

Peor aún, ¿qué pasa si de repente pierde su trabajo? Por eso ese cojín es tan importante. Los expertos financieros recomiendan que tenga al menos seis meses a un año de gastos de vida diarios ahorrados en un fondo de fácil acceso. como una cuenta de ahorros.

Crear un fondo de emergencia lleva tiempo, pero si tienes un plan financiero, es mucho más probable que reserve el dinero que necesita cada mes, incluso si su salario no es particularmente alto. Solo $ 200 o $ 300 al mes pueden acumularse con el tiempo. Y si tiene un plan financiero que le muestra cómo ahorrar ese dinero todos los meses, tal vez reduciendo los gastos innecesarios, es mucho más probable que cree un fondo de emergencia. (Vea también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)

Creando un plan

Ahora que sabe por qué es tan importante un plan financiero, es hora de crear uno. La buena noticia es que, si bien un planificador financiero puede ayudar, no necesariamente tiene que trabajar con uno si hacerlo es demasiado costoso.

Empiece por crear un presupuesto familiar que muestre cuánto gasta cada mes, incluyendo estimaciones de gastos discrecionales, y cuanto gana. Luego, determinar cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación, la matrícula universitaria, y la creación de un fondo de emergencia. Si no puede ahorrar mucho, Empiece por ahorrar lo que pueda cada mes. Desde allí, es posible que pueda aumentar esos ahorros reduciendo algunos de sus gastos menos importantes.