Cómo evitar el fraude con cheques,

Es posible que no pague sus facturas con cheque, pero aún puede ser víctima de un fraude con cheques.

Incluso cuando menos personas utilizan cheques en papel, el fraude de cheques sigue prosperando en los Estados Unidos. La cantidad total de intentos de fraude con cheques aumentó a $ 15.1 mil millones en 2018, según la American Bankers Association, representando casi la mitad del fraude de depósitos bancarios ese año.

Aunque la ABA dice que los bancos bloquearon el 91% de los intentos de fraude con cheques en 2018, Los estadounidenses todavía pierden más de mil millones de dólares por fraude de cheques cada año. Revisemos algunas de las formas más comunes de fraude con cheques, cómo puede identificar esquemas de cheques fraudulentos, y qué hacer si se convierte en víctima de un fraude con cheques.

• ¿Qué es el fraude de cheques?
• ¿Cómo podría afectarme el fraude de cheques?
• ¿Cuáles son algunos signos de fraude con cheques?
• ¿Cómo puedo evitar el fraude con cheques?
• Próximos pasos:qué hacer en caso de fraude con cheques

¿Qué es el fraude de cheques?

El fraude de cheques se refiere a muchos tipos diferentes de estafas que involucran una falsificación, cheque malo o alterado. El estafador puede enviarle un cheque en el que ha alterado la cantidad o el nombre del beneficiario. O el cheque puede ser falso, falsificado o girado sobre cuentas cerradas.

Estos esquemas aprovechan una ley federal que requiere que los bancos obtengan dinero de los depósitos de cheques disponibles para los titulares de cuentas en solo unos días. Pero puede llevar semanas identificar un cheque fraudulento. En ese punto, ya es demasiado tarde, se acabó el dinero.

Tipos de fraude de cheques

El fraude con cheques puede tomar muchas formas diferentes. A menudo, el estafador le enviará un cheque falso o sin fondos para depositar y le pedirá que devuelva parte de su propio dinero antes de que el banco procese el depósito por completo y se dé cuenta de que el cheque es falso.

Aquí hay algunas formas comunes en que ocurre el fraude con cheques.

• Esquemas de lotería o herencia - Un estafador puede contactarlo para decirle que ganó una lotería u otro premio o que recibió una herencia. Le envían un cheque de caja falso por una gran cantidad y le piden que pague impuestos y tarifas sobre las ganancias de la lotería o la herencia.
• Estafas de pago excesivo - Alguien puede pretender comprarle algo en línea y luego enviarle un cheque por más del precio de venta o la cantidad solicitada. Luego, el comprador solicita la devolución del pago en exceso.
• Esquemas de compras misteriosas - Una persona lo contacta diciendo que está organizando compradores misteriosos para una empresa que vende tarjetas de regalo o giros postales. Te envían un cheque para depositar en tu cuenta personal, y luego transferir parte del dinero a otra parte - cómplice del fraude. Esta persona desaparece con tu dinero.
• Esquemas de cheques no solicitados - Es posible que reciba un cheque por correo que no esperaba, a menudo por solo unos pocos dólares. Puede pensar que es un reembolso de algo que compró. Pero en la realidad, puede ser una estafa de cheques falsos. Al cobrar el cheque, podría estar inscribiéndose sin saberlo para una membresía o sacando un préstamo que se utilizará en su cuenta todos los meses, a través de un programa que es difícil de cancelar.

¿A quién se dirigen las estafas de fraude de cheques?

Si bien las personas de cualquier edad pueden ser objeto de fraude, estas estafas de cheques afectan principalmente a los adultos más jóvenes. El Better Business Bureau dice que las personas de 20 a 29 años son las personas más afectadas, y tienen más del doble de probabilidades de perder dinero por una estafa de cheques falsos que las personas de 30 años o más. según la FTC. Además, el grupo de 20 a 29 años informa que pierde más dinero por fraude de cheques que por cualquier otro tipo de estafa.

¿Cómo podría afectarme el fraude de cheques?

Si deposita un cheque que resulta ser falso, es probable que se le haga responsable de cualquier dinero que haya gastado con él. Según la FTC, la cantidad promedio perdida en un esquema de fraude de cheques es poco menos de $ 2, 000, una cantidad mayor que muchos otros tipos de fraude. Eso significa que el fraude con cheques puede costarle más que dinero.

Dependiendo de las circunstancias y el tipo de fraude con cheques, también puede estar en riesgo de robo de identidad. Es posible que deba poner una alerta de fraude en sus informes de crédito. Esto es gratis y no afectará su puntaje crediticio, pero podría ocasionar retrasos cuando solicite un préstamo u otra forma de crédito. Una alerta de fraude requiere que las empresas verifiquen su identidad antes de otorgar crédito a su nombre.

Por supuesto, las consecuencias de participar a sabiendas en el fraude con cheques son aún más graves. Los estados tienen diferentes leyes sobre el fraude de cheques, qué lo constituye y cuáles son las sanciones. Y el fraude bancario es un delito federal que puede resultar en una multa de $ 1 millón o una sentencia de prisión de 30 años. o ambos.

¿Cuáles son algunos signos de fraude con cheques?

Si le preocupa que una oferta que se le haga sea fraudulenta o que le hayan entregado un cheque falso, busque estas banderas rojas.

• Se le solicita que compre tarjetas de regalo o envíe un giro postal . Los estafadores a menudo les piden a sus víctimas que compren tarjetas de regalo y luego les leen los PIN. Otros piden que se les envíe un giro postal. Hacer cualquiera de las dos es como enviar dinero en efectivo, y es casi imposible recuperar su dinero.
• Se le pide que pague para recibir un premio. Un premio no es gratis si se le pide que lo pague de alguna manera.
• Se le paga con un cheque por más de lo que se le debe . No lo aceptes.
• Se le pide que envíe dinero al extranjero. Es difícil localizar a los estafadores en otro país.
• Le han dicho que ganó un sorteo en el que nunca participó. Sospeche de que le digan que ganó un concurso en el que nunca participó.
• Se le presiona para que envíe dinero de inmediato. ¿Porque el apuro? Los estafadores quieren que envíe dinero antes de que su banco devuelva el cheque .

¿Cómo investigan los bancos el fraude con cheques?

Los bancos no quieren que sus clientes sean víctimas de fraude con cheques. La Oficina del Contralor de Moneda federal recomienda que los bancos capaciten a sus empleados sobre cómo prevenir el fraude con cheques. incluyendo cómo identificar cheques falsificados. Se les dice a los cajeros de los bancos que tengan cuidado con los clientes que piden dividir un cheque entre depósito y efectivo.

Si se convierte en víctima de un fraude con cheques, su banco investigará para ver si está enganchado por el dinero o si tiene derecho a un reembolso. Si bien su banco podría ser responsable si deposita o cambia un cheque falsificado o alterado, Por lo general, usted será el que se verá afectado por las pérdidas. El seguro de la FDIC de un banco no cubre pérdidas por robo o fraude.

¿Cómo puedo evitar el fraude con cheques?

Además de estar atento a las señales de alerta del fraude de cheques, puede tomar algunas otras medidas para evitar convertirse en una víctima.

• No acepte un cheque de alguien que no conoce.
• No envíe ni transfiera dinero a extraños, ni particulares ni empresas.
• No cobre un cheque que no está esperando.
• Verifique si un cheque de caja es válido antes de depositarlo.

¿Cómo puedo verificar un cheque?

Si recibe un cheque que no está seguro de que sea válido, Con precaución. A continuación, se indican algunos pasos que puede seguir para verificar si es legítimo.

• Asegúrese de que el banco emisor sea real. Si bien los estafadores a veces usan el nombre de bancos reales, también pueden inventar el nombre de una institución financiera para un cheque fraudulento. Utilice la herramienta BankFind de la FDIC para verificar que está tratando con un banco real.
• Consulte con el banco para ver si el cheque es válido. Si es un banco real, busque la información de contacto del banco en su sitio web oficial y comuníquese con él. No use ningún número de teléfono impreso en el cheque, como ellos, también, puede ser fraudulento. El banco emisor le pedirá el número de cheque, fecha y monto.
• Investigue el cheque en sí. La mayoría de los controles legítimos tienen marcas de agua o hilos de seguridad como características de seguridad. Los estafadores pueden copiar estas funciones, pero es probable que sean de mala calidad.

Próximos pasos:qué hacer en caso de fraude con cheques

Si cree que es víctima de un fraude con cheques, esto es lo que debe hacer a continuación.

1. Intente detener el pago

Puede que sea demasiado tarde pero en algunos casos puede bloquear el dinero para que no llegue al estafador.

• Si se le pidió que enviara información de la tarjeta de regalo, comuníquese con la compañía que emitió la tarjeta de regalo y vea si puede reembolsar su dinero.
• Si enviaste dinero, contacta con el servicio de transferencia de dinero y haz lo mismo.
• Si pagó con giro postal, comuníquese con la compañía que utilizó y pregunte si puede revertir el pago. Es poco probable que pueda, pero es importante que realice la solicitud.
• Si envió un giro postal por correo, comuníquese con la compañía que emitió el giro postal para ver si puede suspender el pago. También, Comuníquese con el Servicio de Inspección Postal de los EE. UU. para localizar el sobre en la oficina de correos antes de que llegue al buzón del estafador.

2. Denuncia el fraude

Asegúrese de notificar al banco cuyo nombre aparece en el cheque fraudulento, así como presentar una queja en el sitio web o servicio donde se encontró con el estafador. También considere reportar el fraude a una de estas agencias.

• Comisión Federal de Comercio
• Servicio de Inspección Postal de EE. UU., si recibiste el cheque por correo
• El fiscal general de su estado

3. Inicie una alerta de fraude

Si le preocupa que le roben su identidad, coloque una alerta de fraude en sus informes de crédito. Comuníquese con una de las tres agencias de crédito, Explíqueles la situación y pídales que pongan una alerta de fraude en su cuenta. Se comunicarán con las otras dos agencias de informes crediticios. Asegúrese de que tengan su información de contacto actual.

Equifax
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111

Experian
Experian.com/help
888-EXPERIAN (888-397-3742)

Transunion
TransUnion.com/credit-help
888-909-8872