¿Qué hace un asesor financiero?

Si quiere tomarse en serio sus finanzas y su jubilación, es inteligente consultar con un asesor financiero. Necesita un experto en su esquina para ayudarlo a hacer crecer su dinero, gestiona tu riesgo, y evitar errores costosos. Antes de contratar a un asesor financiero, sin embargo, es importante saber cómo te ayudan.

¿Qué hace un asesor financiero?

Los asesores financieros le brindan asesoramiento financiero y lo ayudan a ejecutar un plan financiero. Te ayudan a afrontar las deudas salvo para emergencias, y construir una cartera de inversiones. Muchos asesores financieros lo ayudarán con la banca, seguro, y necesidades fiscales, también.

Por último, El trabajo de un asesor financiero es ayudarlo a alcanzar sus metas financieras a corto y / o largo plazo. Recomiendan estrategias y planes para alcanzar esos objetivos. Algunos asesores financieros administrarán todo su dinero por usted; solo tiene que firmar la documentación.

"Asesor financiero" es un término genérico. Cualquiera puede ser su asesor financiero:su contador, un corredor de bolsa, el representante de RR.HH. de su empresa, o incluso tu mejor amigo que tomó una clase de economía en la universidad. Incluso podría ser un robo-advisor impulsado por computadora que toma decisiones automatizadas en función de sus entradas.

Servicios de asesoría financiera

La mayoría de los asesores financieros son generalistas. Pueden ayudarlo a elaborar un plan para abordar cualquier objetivo financiero. Pero algunos asesores son especialistas. Un asesor puede especializarse en jubilación, gestión de riesgos, o alivio de la deuda.

Estos son solo algunos de los servicios que un asesor financiero puede brindarle:

• Reunirse con usted para discutir sus necesidades. objetivos, y situación financiera actual.

• Educarlo sobre temas financieros relacionados con su situación.

• Recomendar inversiones o seleccionar inversiones para usted.

• Ayudarle a alcanzar un objetivo, como ahorrar para la universidad de un niño.

• Supervise su cuenta para determinar el rendimiento, adaptarse a los cambios en su vida (como tener un bebé o conseguir un ascenso), y ajustando su cartera.

• Informarle sobre su situación financiera.

Los asesores financieros deben comprender los mercados, cambios regulatorios, tendencias económicas, y, lo más importante, sus metas. También deberían hacerte sentir cómodo. Debe confiar en que ellos tienen en mente sus mejores intereses. Deben estar disponibles para responder sus preguntas y explicar temas difíciles.

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Qué hará un asesor financiero

Su asesor financiero analizará la cantidad de dinero que tiene, donde lo tienes, y tus metas. Le harán recomendaciones para ayudarlo a generar riqueza con el tiempo. Luego, lo guiarán a medida que coloque el dinero en los lugares correctos. Ellos pueden administrar todo el proceso por usted (dependiendo del tipo de servicio que elija comprar).

Lo más importante que puede hacer un buen asesor financiero es escuchar. Profundizarán en su perfil financiero (deudas, ingreso, impuestos, etc.) y ayudarlo a determinar lo que quiere para su futuro. Probablemente le enviarán un formulario o una hoja de trabajo para que documente todo.

Una vez que el asesor sepa cómo son sus finanzas y cómo quiere que sean, recomendarán cuentas, productos y valores para llevarlo del punto A al punto B. También lo ayudarán a estructurar sus finanzas para aprovechar los ahorros fiscales.

Una vez que haya ejecutado el plan del asesor financiero, te ayudarán a controlar tu comportamiento. Le impedirán desviar efectivo de fondos seguros a acciones de moda, y te ayudarán a lidiar con esos sentimientos de pánico cuando tu cartera se sumerja un poco.

Tiempo extraordinario, el asesor financiero le ayudará a reequilibrar su cartera. Le ayudarán a mantener la combinación adecuada de inversiones para ahorrar en impuestos. También modificarán su riesgo. Por ejemplo, podrían reducir sus tenencias de acciones y aumentar sus tenencias de bonos a medida que se acerca la jubilación. (Vale la pena señalar que los robo-advisors pueden hacer esto automáticamente).

Un asesor financiero hará otra cosa que definitivamente debe comprender:le cobrarán honorarios. Dado que manejan sus finanzas manualmente, cobrarán un precio elevado:hasta $ 2, 000 para el plan inicial y 1% anual (o más) para administrar su cartera.

Asesores financieros certificados frente a no certificados

Cualquiera que le ayude con sus asuntos financieros puede llamarse asesor financiero, pero no todo el mundo puede llamarse legalmente planificador financiero certificado. Un CFP tiene el deber fiduciario de servir a sus intereses. Esto significa que están obligados legalmente a colocar su interés por encima de todos los demás. También significa que no pueden obtener comisiones por administrar sus activos.

Los CFP deben estudiar conceptos financieros y aprobar exámenes para demostrar sus conocimientos. También deben tener varios años de experiencia relevante y una licenciatura, y adherirse a un código de ética.

¿Debería utilizar sólo un CFP? No necesariamente. Hay muchos asesores no fiduciarios que lo asesorarán de manera responsable. Pero es importante tener en cuenta que pueden considerar sus propios intereses al hacer recomendaciones. Por ejemplo, podrían orientarlo hacia un fondo que administran o convencerlo de que compre un producto financiero en el que obtengan una comisión.

¿Necesito un asesor financiero?

Crear un plan financiero inteligente es más complicado que simplemente seleccionar su fondo mutuo o ETF favorito. Necesita un presupuesto firme y un plan de inversión que equilibre el crecimiento y el riesgo. Más importante, necesita comprender lo que está sucediendo con su dinero. Es por eso que la mayoría de las personas se benefician de la ayuda de un asesor financiero.

Si sus activos financieros son pequeños (tal vez recién esté comenzando), un asesor financiero puede ayudarlo a establecer metas y explicarle lo que debe hacer para lograrlas. Si sus activos financieros son sustanciales (tal vez tenga una herencia, te regalaron dinero para la universidad, o eres un ahorrador de dinero determinado), un asesor financiero puede mostrarle cómo hacer que su dinero trabaje para usted. También pueden gestionar todo el proceso si desea no intervenir.

Robo-Advisor frente a un asesor habitual

Puede contratar a un asesor financiero humano para administrar su cartera, o puede utilizar un robo-advisor. Los asesores robóticos (como Wealthsimple) son servicios en línea que utilizan algoritmos para manejar sus inversiones. Requieren poca interacción humana. Establece algunos parámetros y deja que el algoritmo haga el trabajo.

Los asesores robot son útiles si no sabe mucho sobre inversiones, no tengo tiempo ni ganas de aprender, o no le importa en qué invierte siempre que gane dinero.

Dado que los robo-advisors automatizan gran parte del trabajo de un asesor financiero, son más asequibles. Cobran la mitad o la cuarta parte de lo que cobran los asesores humanos. Por lo general, no requieren mucho para abrir una cuenta, cualquiera. Por ejemplo, puede abrir una cuenta con Wealthsimple por $ 0.

¿Los asesores humanos se desempeñan mejor? Podrías pensar que sí pero ese no es el caso. A los asesores que intentan ganarle al mercado con selecciones inteligentes a menudo les va peor que a los asesores robotizados que invierten pasivamente con fondos de bajo costo.

¿Cuándo debería utilizar un asesor humano? Los algoritmos pueden comprar y vender activos para cumplir con los objetivos preestablecidos, pero no pueden ayudarlo a determinar cuáles son esos objetivos. Por ejemplo, es posible que necesite un asesor humano que lo ayude a decidir si puede permitirse comprar una casa, cuando deberías tener el próximo bebé, o cómo estructurar su deuda.

Por suerte, estas preguntas puntuales no ocurren con demasiada frecuencia, para que pueda invertir cómodamente con un asesor automático y hablar con un asesor humano según sea necesario. Este es un enfoque mucho menos costoso que usar un asesor humano para administrar su cartera todo el tiempo.

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