¿Cumplir 40? Pasos financieros clave a seguir

¿Cumples 40? Muchas personas afirman que los 40 son la mejor década de sus vidas. Para que sea la mejor década de tu vida aquí hay algunos consejos financieros clave que puede implementar hoy.

Por qué cumplir 40 es un gran hito

Cumplir 40 no es una excusa más para organizar una gran fiesta (ya sea en persona o con Zoom). Es un gran hito por muchas razones. Cuando la mayoría de la gente llega a los 40, se han adaptado a sus vidas y se sienten cómodos con quienes se han convertido. Es la década en la que dejas de preocuparte tanto por lo que los demás piensan de ti. Puedes vivir tu vida libremente en tus propios términos.

También es la década en la que es más probable que gane más dinero en su carrera o menos (si elige dejar la fuerza laboral por razones personales, como formar una familia). Lo que significa que es el momento perfecto para tomarse en serio sus finanzas.

Pasos financieros clave que debe tomar ahora que cumple 40 años

Para cualquiera que cumpla 40 años, Hay algunos pasos financieros clave que puede tomar ahora para prepararse para el resto de su vida. Estos son mis pasos a seguir que cualquier persona que cumpla 40 debería considerar tomar:

1. Reevalúe sus metas financieras

¿Ha establecido metas financieras en el pasado? Si es así, ahora es el momento perfecto para reevaluarlos y asegurarse de que aún sean aplicables a su vida. Establecer metas a largo plazo (más de 5 años), metas a medio plazo (2 a 5 años), y las metas a corto plazo (1 a 2 años) es una excelente manera de mantenerse encaminado.

2. Revise su plan de jubilación

A los 40, la mayoría de las personas tienen algún tipo de plan de jubilación, ya sea un 401 (k) del trabajo o de otro tipo de cuenta. Ahora es el momento de analizar sus finanzas y determinar cuánto necesita realmente para jubilarse (y para cuándo). Luego, haga los cálculos sobre si su plan de inversión actual lo llevará a esa meta. Que no, elabore un plan para llegar allí.

3. Invierte en tu salud

Cuarenta podrían ser los nuevos 30 pero realmente necesitamos invertir más en nuestra salud a medida que envejecemos. Cumplir 40 es un buen momento para evaluar su salud en general. Programar chequeos anuales, Comprométase con una alimentación saludable y una rutina de ejercicios y gaste el dinero y el tiempo que necesita para mejorar su salud. La buena noticia es que no es necesario gastar una fortuna para llevar un estilo de vida saludable.

Si te cuidas a los 40, tendrá más probabilidades de mantenerse saludable en las muchas décadas de su vida por venir. Eso no solo mejora la calidad de tu vida, pero es una sabia elección financiera, también. Los gastos médicos en la vejez pueden ser paralizantes económicamente, así que además de ahorrar para tu jubilación, Es de esperar que invertir en su salud ahora le ayude a evitar algunos de esos gastos más adelante.

4. Póngase en la misma página financiera que su socio

Si aún no lo ha hecho, póngase en la misma página financiera que su socio. Si se pregunta cómo hacerlo, estos consejos son un buen punto de partida. Mi consejo favorito es ser honesto. Si ha estado ocultando algo sobre sus finanzas o sus sueños o metas (y cuánto costarán), Comprométase a compartir esa información con su pareja hoy. Todavía hay mucho tiempo para estar en la misma página, pero si nunca hablas de finanzas es poco probable que lo consigas.

5. Planificar los gastos relacionados con los niños.

Si tiene hijos que aún no han llegado a la universidad, todavía hay tiempo para decidir una estrategia para pagar sus estudios universitarios. Si decide que le gustaría, y puede, contribuir a su educación universitaria, inventa un plan ahora. Mire cuánto ha reservado ya, cuánto más le gustaría contribuir, y cómo planeas llegar allí.

Si está cumpliendo 40 años y está considerando tener un hijo en un futuro cercano, estás en una posición aún mejor para ahorrar para sus estudios universitarios. Todavía tienes muchos años para ahorrar en algo como un plan 529. Solo recuerde que el costo de agregar un nuevo bebé a su vida no es mínimo. Antes de embarcarte en ese viaje, considere si está en una buena posición financiera para hacerlo.

6. Comprende la situación financiera de tus padres.

Cumplir 40 significa envejecer, y también significa que otras personas en tu vida envejecerán, también. Ahora es el momento de hablar con tus padres y otros parientes mayores sobre su finanzas. Muchos hijos adultos gastan miles de dólares al año en el cuidado de sus familiares mayores. Al conversar ahora con tus padres sobre cómo son sus finanzas, podrás planificar cuánto, Si alguna, es posible que esté gastando en su cuidado en el futuro.

7. Pensar en, y planificar tu propia muerte

A nadie le gusta pensar en su propia muerte, pero es inevitable. Cumplir 40 de ninguna manera significa que te estás acercando a la muerte, pero es un buen momento para empezar a pensar en ello. Probablemente ahora tenga responsabilidades que no tenía hace una década (como hijos u otros dependientes) sobre quienes su muerte tendría un gran impacto financiero.

En lugar de fingir que tu muerte nunca sucederá, tranquiliza tu mente reconociendo que podría, y planifíquelo. Asegúrese de tener un seguro de vida adecuado para mantener a su familia en caso de que algo le suceda y prepare un testamento. Estos pasos asegurarán que sus seres queridos estén protegidos financieramente incluso después de que usted se haya ido.

¿Empezar de nuevo a los 40? Qué hacer ahora

No todo el mundo cumple 40 años con metas financieras que reevaluar o una cuenta de jubilación bien financiada que modificar. Mucha gente llega a los 40 sin mucho dinero a su nombre, y eso está bien.

Si comienza de nuevo a los 40, con cero activos o incluso mucha deuda, no es demasiado tarde. De hecho, todavía es posible jubilarse como millonario incluso si comienza de cero a los 40, y estoy de acuerdo.

Aquí hay algunos pasos que puede seguir ahora si comienza de nuevo a los 40:

1. Infórmese sobre las finanzas personales

Si comienza de nuevo a los 40 y no sabe mucho sobre finanzas personales, No es tu culpa. Nunca nos enseñaron estas cosas en la escuela, así que tenemos que enseñarnos a nosotros mismos. Empiece poco a poco por aprender uno o dos conceptos financieros y empezar a partir de ahí. Entonces estará en una excelente posición para implementar las herramientas que ha aprendido en su propia vida y finanzas. ¡Y ha venido al lugar correcto ya que Clever Girl Finance tiene una gran cantidad de información sobre todos los temas de finanzas personales que pueda imaginar! ¿Un gran sitio para empezar? ¡Nuestros libros!

2. Financie su cuenta de jubilación - invierta, invertir, ¡invertir!

Empiece a financiar su jubilación ahora para generar riqueza a los 40. Si su empleador ofrece un 401 (k), ese es un gran lugar para comenzar. Que no, Hay muchos planes de jubilación y vehículos para los autónomos o aquellos que no tienen una opción de plan de jubilación en el lugar de trabajo.

El hecho de que aún no haya invertido en la jubilación no significa que deba renunciar a ella. Incluso si es solo una pequeña cantidad, Prométase a sí mismo que destinará una parte de sus ingresos a la jubilación todos los meses.

3. Aborde la deuda de su tarjeta de crédito

Una vez que haya reservado algo de dinero para la jubilación, gire hacia el pago de cualquier deuda de tarjetas de crédito. Si no ha tenido éxito en el pago de deudas antes, considere el método de la bola de nieve de la deuda. Con este método probado, usted prioriza el pago de la deuda con el saldo más alto primero y trabaja a través de saldos más pequeños hasta que lo haya pagado todo.

4. Reduzca sus gastos

Este paso es sencillo en nombre pero más difícil en la práctica. Eche un vistazo a sus gastos y descubra dónde puede recortar. Si empiezas de nuevo a los 40, probablemente deba ser más despiadado que los demás cuando se trata de presupuestar. Piense en qué parte de su presupuesto puede ahorrar. ¿Son gastos de auto? ¿Comestibles? Cualquiera que sea la categoría (o categorías) que sea para ti, Comprométase a eliminar el gasto excesivo y verá cuánto aumentarán sus ahorros.

5. Hacer mas dinero

Solo puede reducir sus gastos hasta cierto punto. En un cierto punto, si comienza de nuevo a los 40 y necesita más dinero, probablemente necesite ganar más dinero.

¿Una forma de hacer esto? Solicite un aumento en su trabajo actual. Si bien es más fácil decirlo que hacerlo, Estos son excelentes consejos sobre cómo solicitar uno. Siempre es bueno recordar lo que vales y pedirlo. Lo peor que puede pasar es que tu jefe diga que no, pero ¿y si ella dice que sí?

Otra alternativa es considerar un cambio de carrera. Sí, ¡Un cambio de carrera después de los 40 es totalmente posible! Estos son algunos populares que otros han comenzado después de los 40, pero no te limites. Casi cualquier cambio de carrera es posible en cualquier momento de la vida.

¿Cómo planeas celebrar los 40?

Finalmente, Quería señalar que hay tantos recursos disponibles que le dicen lo que "debería" haber logrado cuando cumpla 40 años. "Debería" tener X cantidad de dinero ahorrada para la jubilación; "debería" haber logrado el éxito profesional; usted “debería” tener 2.5 hijos y una casa en los suburbios.

No creo en insistir en ninguno de esos "debería". Cualquier cosa que debiste haber hecho en el pasado, ¡O lo hiciste o no! Ahora no es el momento de obsesionarse con lo que debería haber logrado a su edad. En lugar de, ¡Ahora es el momento de actuar!

Ya sea que esté cumpliendo 40 años con miles o millones de dólares a su nombre o una deuda de tarjeta de crédito, no es demasiado tarde para poner sus finanzas en orden. Entonces, ¿cómo planeas celebrar los 40? Ojalá, ¡Tomando algunos de estos pasos financieros!