Los objetivos financieros son la clave para generar riqueza

¿Qué son los objetivos financieros?

Sus metas financieras son donde le gustaría estar financieramente a corto, mediano y largo plazo. Si no tiene objetivos financieros por los que está trabajando, es probable que gaste más de lo que debería. Las metas financieras son la clave para trabajar hacia la seguridad financiera y la independencia.

Si se pregunta cómo establecer metas financieras, debe comenzar por comprender sus finanzas actuales. Necesita comprender el valor de sus activos y de sus pasivos. También debe determinar cuánto está gastando para que pueda tener una mejor idea de lo que necesita para lograrlo.

Una vez que estableces tus metas, necesitas trabajar continuamente en ellas. Su planificación financiera personal no debe ser una tarea de una sola vez. En su lugar, debe realizar una planificación financiera y una revisión de sus objetivos al menos una vez al año para que pueda hacer los ajustes necesarios.

Objetivos financieros:las tendencias

Las estadísticas financieras revelan un panorama aleccionador. Por ejemplo, Associated Press informa que el 66 por ciento de los estadounidenses tendría dificultades para reunir $1,000 en caso de una emergencia.

Entre los adultos, el 35 por ciento tiene anotaciones negativas en sus informes crediticios y solo el 46 por ciento tiene un fondo de emergencia. Entre los adultos mayores de 60 años, el número de personas que tienen deudas por préstamos estudiantiles se ha cuadruplicado en los últimos 10 años.

Estas tendencias son preocupantes y todas apuntan a la necesidad de aprender a establecer metas financieras y escribir planes financieros. Sin planes financieros ni metas, podrías terminar convirtiéndote en una estadística financiera problemática como millones de otros estadounidenses.

Por qué es importante establecer metas financieras y planificación financiera personal

Todos tienen cosas que les gustaría comprar e ideas de lo que les gustaría hacer. Es posible que desee comprar una casa, pagar la educación universitaria de sus hijos, irse de vacaciones y adquirir otras cosas. Es posible que también sepa en el fondo de su mente que necesita ahorrar dinero para su jubilación a fin de sentirse cómodo.

Sin embargo, si no se involucra en la planificación financiera personal y el establecimiento de metas, será difícil para usted lograr cualquiera de las cosas con las que sueña. Un plan financiero y buenos objetivos financieros son las claves para ayudarlo en el camino hacia la independencia y la libertad financiera.

Tipos de metas financieras

Las metas financieras se pueden dividir en dos categorías, incluidas las metas a corto plazo y las metas a largo plazo. Cada uno de estos tipos de objetivos tiene diferentes plazos y su plan debe incorporar ambos.

Objetivos a corto plazo

Cuando esté trabajando en su plan financiero, primero debe tomarse el tiempo para pensar en sus objetivos financieros a corto plazo. Son objetivos que tienen un marco temporal inferior a tres años. Las buenas metas a corto plazo pueden incluir cosas como ahorrar un fondo de emergencia y pagar su deuda de alto interés. Otros objetivos a corto plazo podrían ser hacer lo siguiente:

• Comprar muebles nuevos
• Completar mejoras menores en el hogar
• Ahorrar dinero para el pago inicial de un vehículo

Para lograr sus objetivos financieros a corto plazo, debe participar en la planificación financiera. Debe comenzar por realizar un seguimiento de sus gastos y crear un presupuesto. Para realizar un seguimiento de sus gastos, registre todo lo que gasta durante un mes, incluidas las pequeñas compras que realiza con efectivo. Coloque los gastos en categorías para que pueda identificar las áreas en las que gasta de más.

Hacer un seguimiento de sus gastos durante un mes puede darle una idea de adónde va su dinero. A continuación, puede utilizar la información que recopile para crear un presupuesto. Puede recortar en categorías en las que está gastando de más y calcular cuánto recortar de cada una. También querrá completar una evaluación de sus activos para que pueda determinar su patrimonio neto actual. El objetivo es que usted aumente su valor neto y reduzca su deuda.

Una vez que haya creado un presupuesto y haya recortado algunos gastos superfluos, puede tomar el exceso de dinero que ha recortado de sus gastos para ahorrar en un fondo de emergencia y para pagar su deuda de alto interés.

Los expertos recomiendan que ahorre un mínimo de tres meses de sus gastos de manutención para un fondo de emergencia. Por ejemplo, si sus gastos de manutención mensuales suman $4,000, su meta financiera debe ser ahorrar al menos $12,000. Si sucede algo inesperado, entonces tendrás algo de dinero para cubrir tus gastos hasta que tu situación mejore.

Si tiene una cantidad significativa de deuda, también debe concentrarse en pagarla, comenzando con su deuda de alto interés. Muchas personas encuentran que una estrategia efectiva para pagar la deuda es crear un presupuesto y dedicar dinero extra para pagar el principal de la deuda con la tasa de interés más alta. se dedica a la siguiente deuda con mayor interés y así sucesivamente. Este tipo de estrategia puede ayudarlo a salir de la deuda siempre que no agregue nuevas deudas a la mezcla.

Objetivos a largo plazo

Sus metas financieras a largo plazo son metas que tienen un marco de tiempo de más de 10 años. Estos pueden incluir cosas como las siguientes:

• Ahorrar para la jubilación
• Ahorrar para la universidad de sus hijos
• Administrar sus finanzas para que pueda comprar una casa

Para alcanzar sus objetivos a largo plazo, deberá crear un plan personal. Su plan financiero para sus objetivos a largo plazo debe incluir la planificación patrimonial y la planificación de la jubilación.

Establezca su plan financiero personal para alcanzar sus metas

Una vez que haya identificado sus objetivos a corto y largo plazo, deberá participar en el proceso de planificación financiera personal para poder crear su plan financiero individual. Para comprender lo que debe tener en su plan financiero, un ejemplo de plan financiero podría incluir los siguientes componentes:

• Plan de ahorro
• Plan de inversión
• Plan de impuestos sobre la renta
• Plan de seguro
• Plan patrimonial
• Estrategias de jubilación
• Plan de atención a largo plazo
• Plan con metas por década

Echaremos un vistazo más profundo a cada uno de estos diferentes componentes de un buen plan.

Ahorros

Su plan de ahorro debe comenzar a corto plazo y al mismo tiempo planificar metas a largo plazo. Si tiene un 401k en su trabajo, puede comenzar contribuyendo al menos el monto de contribución correspondiente. Si puede, es posible que desee tratar de ahorrar al menos el 10 por ciento de su ingreso bruto ajustado modificado cada mes.

Su plan de ahorro debe incluir planes para ahorrar su fondo de emergencia. Si no está seguro de cuánto debe ahorrar para su fondo de emergencia, puede probar una calculadora de fondos de emergencia. Una vez que haya determinado la cantidad, debe trabajar para ahorrarla y mantener el dinero en una cuenta bastante líquida, como un fondo de mercado monetario.

Además de su fondo de emergencia, también debe estar ahorrando para su jubilación. Si bien la jubilación puede parecer muy lejana si es joven, la implementación temprana de estrategias de jubilación puede ayudarlo a sentirse más cómodo con menos trabajo que si espera hasta que sea mayor para intentar ahorrar.

Plan de inversión

El próximo componente de su plan financiero debe ser su plan de inversión. Deberá identificar su tolerancia al riesgo y luego trabajar para construir su cartera. Si es joven, es probable que tenga una mayor tolerancia al riesgo que si es mayor y se acerca a la edad de jubilación.

Querrá elegir los tipos de cuentas que funcionarán mejor para usted para alcanzar sus objetivos. Su plan de inversión puede incluir un 401k en su trabajo, una IRA tradicional, una IRA Roth o las tres. Si puede hacer las contribuciones máximas a sus cuentas de jubilación, es posible que también desee incluir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos para acumular aún más riqueza.

Plan de impuesto sobre la renta

Un área comúnmente pasada por alto en la planificación financiera personal es un plan de impuestos sobre la renta. Este tipo de plan puede ayudarlo a ahorrar sumas sustanciales. Podría tener sentido hablar con un profesional de impuestos para obtener asesoramiento sobre cómo maximizar sus deducciones. Su estrategia de inversión también puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus impuestos. Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia, tal vez quiera considerar abrir una cuenta individual 401(k) o SEP IRA para poder ahorrar dinero en sus impuestos mientras ahorra para su jubilación.

Las contribuciones a algunos tipos de cuentas de jubilación pueden reducir su ingreso imponible y los impuestos que pagará, ya sea que trabaje por cuenta propia o sea empleado de una empresa. La planificación fiscal puede ayudar a minimizar los impuestos que tendrá que pagar.

Plan de seguro

Un plan de seguro es importante porque le ayuda a estar preparado para lo inesperado. Su plan debe comenzar con una determinación de sus necesidades de seguro. Un plan de seguro debe incluir más que solo su seguro médico y su seguro de automóvil.

Además de estos tipos básicos de seguro, otros tipos de seguro que quizás desee considerar incluyen los siguientes:

• Seguro de invalidez a corto plazo
• Seguro de invalidez a largo plazo
• Seguro de vida a término o de vida entera
• Seguro de propietario o inquilino
• Seguro de atención a largo plazo

Incluso si es joven, es una buena idea que tenga un seguro de discapacidad a corto y largo plazo. El Council for Disability Awareness informa que más del 25 por ciento de los jóvenes de 20 años sufrirán una discapacidad en algún momento durante sus años de trabajo. Tener un seguro por discapacidad puede proporcionar una red de seguridad financiera si sufre una lesión o enfermedad incapacitante que le impide trabajar.

Crear un plan patrimonial

La planificación patrimonial es importante independientemente de su edad. Incluso si tiene poco más de 20 años, la planificación patrimonial sigue siendo importante. Por ejemplo, si es una persona soltera de poco más de 20 años y no tiene un plan patrimonial establecido, sus padres tendrán problemas para obtener información o tomar decisiones por usted si tiene un accidente y queda incapacitado.

Un plan patrimonial básico cuando no está casado y es joven puede incluir un testamento básico, un poder notarial financiero duradero, un poder notarial duradero para atención médica, un testamento en vida y una directiva anticipada. A medida que su situación cambie, como cuando se casa, tiene un hijo, se divorcia o sufre la muerte de un ser querido, su plan patrimonial deberá modificarse y puede volverse más complejo. Un abogado especializado en fideicomisos y sucesiones puede asesorarlo sobre los tipos de documentos de planificación que debe incluir en su propio plan patrimonial.

Cree su plan financiero personal por década

Una buena estrategia que funciona para la mayoría de las personas es establecer metas financieras y participar en la planificación financiera personal por década. Es probable que sus metas financieras sean diferentes durante cada década de su edad adulta. Estos son algunos conceptos básicos que tal vez desee considerar.

Plan Financiero a los 20

Durante tus 20, tus objetivos y planes financieros podrían incluir lo siguiente:

• Empiece a ahorrar para la jubilación
• Ahorre un fondo de emergencia
• Elimine su deuda
• Invierte dinero con una estrategia de crecimiento más agresiva

Cuando comience la edad adulta con una base financiera sólida, estará en camino hacia la libertad financiera a lo largo de su vida.

Plan financiero a los 30

Durante tus 30, tus objetivos pueden incluir lo siguiente:

• Presupueste su dinero cuidadosamente y apéguese a su presupuesto
• Eliminar deuda
• Hacer de las estrategias de jubilación una prioridad
• Aporta las cantidades máximas a tus cuentas de jubilación
• Eliminar gastos superfluos
• Invierta tanto como pueda de sus ingresos después de impuestos

Plan financiero a los 40

Durante tus 40, tus objetivos pueden incluir lo siguiente:

• Eliminar deuda
• Ahorra para una casa
• Invierte en un plan educativo para tus hijos
• Continúe ahorrando tanto como sea posible para la jubilación

Plan Financiero a los 50

Incluso si comienza tarde con su planificación, los 50 siguen siendo un buen momento para establecer algunas metas financieras a largo plazo. Algunas de sus metas financieras pueden incluir lo siguiente:

• Contribuya al máximo a sus cuentas de jubilación y haga aportes para ponerse al día
• Mantenga sus inversiones en acciones a largo plazo
• Maximice sus contribuciones Roth
• Empiece a pensar en sus futuras necesidades de cuidados a largo plazo
• Elimine cualquier deuda que pueda tener

Plan Financiero a los 60

Cuando llegue a los 60 años, su estrategia de jubilación cambiará. Esta es la década en la que debe ser más conservador con sus inversiones. Si no tiene un plan patrimonial, deberá participar en la planificación patrimonial para poder decidir cómo quiere que se maneje su patrimonio después de su fallecimiento. Debe revisar sus pólizas de seguro de vida y su seguro de invalidez. Los 60 también son un buen momento para investigar la planificación de los costos de atención a largo plazo.

Implemente, revise y revise su plan a medida que las cosas progresan y cambian

Una vez que haya identificado sus metas y haya escrito su plan, deberá implementarlo. Si simplemente escribe un plan y nunca lo implementa, no vale más que el costo del papel en el que está escrito. Trabaje para alcanzar sus objetivos todos los días hasta que su plan se arraigue en su forma de abordar la vida.

Debe revisar y revisar su plan cada vez que experimente un cambio importante. Algunos eventos que deberían impulsar una revisión de su plan, las designaciones de beneficiarios y su plan patrimonial incluyen los siguientes:

• Casarse
• Divorciarse
• Nacimiento de un niño
• Adopción de un niño
• Familia mezclada
• Muerte de un ser querido
• Eventos catastróficos

Cuando trate su plan de ahorros como un documento vivo y respirable, estará preparado para manejar casi cualquier cambio que pueda experimentar en su vida.

La plataforma de inversión M1 Finance

M1 Finance ofrece una plataforma de inversión que brinda una variedad de estrategias inteligentes para la jubilación y las inversiones. Los inversores pueden registrarse e invertir de forma gratuita. Los inversores eligen su tolerancia al riesgo y luego pueden elegir sus propias inversiones para una cartera personalizada. También pueden acceder a la plataforma desde sus teléfonos inteligentes, tabletas o computadoras.

Los inversores pueden configurar transferencias automáticas para financiar sus cuentas y realizar aportes de manera continua. M1 Finance ofrece reequilibrio automático para maximizar sus ganancias.

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M1 Finance ha sido reconocida por su enfoque innovador para el ahorro y las inversiones por publicaciones comerciales líderes como Barron's.