Inversión en fondos indexados:cómo funciona y mejores fondos

Invertir puede ser una parte clave para construir un futuro financiero exitoso, y los fondos indexados pueden ayudarlo a lograr esos objetivos de inversión a largo plazo. Pero, ¿cómo funciona la inversión en fondos indexados?

Es importante comprender cómo funcionan los fondos indexados antes de sumergirse en esta opción de inversión. Con ese, exploremos cómo funcionan los fondos indexados en la actualidad.

¿Qué es un fondo indexado?

Según la definición de Investopedia , “Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo con una cartera construida para igualar o rastrear los componentes de un índice de mercado, como el índice Standard &Poor's 500 ".

En inglés simple, esto significa que se puede configurar un fondo indexado para comprar las mismas acciones dentro de un índice específico como, decir, el S&P 500; esto significa que invertirá en cada una de las 500 empresas que componen el S&P 500.

O puede comprar un fondo de índice de mercado total que invierte su dinero en proporciones iguales en todo el mercado de valores en función de un índice de mercado total que mide el rendimiento de la inversión del mercado de valores en general.

La diferencia clave entre un fondo indexado y un fondo mutuo es que mientras que un fondo indexado simplemente rastrea índices, un fondo mutuo se basa en tenencias de acciones que son seleccionadas por un administrador de cartera o administrador de fondos que administra activamente el fondo mutuo y le cobra una tarifa por hacerlo.

Cómo funcionan los fondos indexados

Un fondo indexado funciona siguiendo todas las acciones dentro de un índice en particular. El fondo se gestiona esencialmente de forma pasiva en función de la composición de un índice en particular. Hay muchos fondos indexados diferentes que siguen a muchos de los numerosos fondos indexados disponibles en el mercado actual.

Por ejemplo, si un fondo indexado sigue el S&P 500, reflejará continuamente las acciones dentro de ese índice en particular. Con ese, el índice tendrá todas las 500 empresas principales representadas en el S&P 500 en el fondo del índice.

¿Cuál es la ventaja de invertir en fondos indexados?

Cuando busca invertir en fondos indexados, los aspectos positivos pueden destacarse fácilmente. He aquí por qué invertir con fondos indexados es una buena oportunidad.

Costos mas bajos

Un administrador de cartera o administrador de fondos no administra activamente fondos indexados. Como resultado, no hay tarifas anuales elevadas que se transfieren a los inversores.

La mayoría de los fondos indexados tienen índices de gastos realmente bajos de menos del 0.05% de los activos del fondo (pagados a las firmas de corretaje), lo que significa que mantiene una mayor parte de sus ganancias en su bolsillo, lo que puede crecer hacia su jubilación.

Las devoluciones siguen el mercado

Superar al mercado de valores es el objetivo y la promesa que hacen muchos administradores de fondos con los fondos que seleccionan y administran.

Con fondos indexados, sabe lo que obtiene porque simplemente realiza un seguimiento de un índice, por tanto, si el índice sube un 10%, su fondo indexado también aumentará un 10% si el índice baja un 5%, entonces su fondo indexado también disminuirá un 5%.

¿Por qué es esto un beneficio? Bien, basado en un estudio realizado por Standard and Poors, " La mayoría de los administradores obtuvieron un rendimiento inferior al del índice de referencia ". El estudio muestra que un fondo mutuo que promete superar al mercado de valores tiene una alta probabilidad de tener un rendimiento inferior. ¿No preferirías saber lo que estás obteniendo?

Diversificación

Al invertir en un fondo de índice del mercado total de EE. UU., Su dinero se invierte en todo el mercado de valores de EE. UU. Ahora, ¿Qué tal la diversificación?

Como inversor nunca querrás tener todo tu dinero en una sola inversión. La idea general es crear amortiguadores y minimizar el riesgo, y los fondos indexados pueden ayudar a lograrlo.

Para una amplia diversificación utilizando fondos indexados, puede considerar la cartera de tres fondos o la cartera para todo clima.

3 mejores fondos indexados sin mínimos

¿Está convencido de que invertir en fondos indexados debería formar parte de su estrategia a largo plazo? Luego, tómese el tiempo para considerar algunos de los mejores fondos indexados sin requisitos mínimos de inversión:

1. Vanguard S&P 500 ETF

Símbolo ticker, VOO . Básicamente, este es el fondo indexado original del S&P 500. Con eso, el índice invierte en las acciones del S&P 500, que son 500 de las empresas públicas estadounidenses más grandes.

Sin un requisito mínimo de inversión, puede comenzar con cualquier monto de inversión. Más, la baja tasa de gastos del 0.03% asegurará que no pierda demasiado crecimiento potencial debido a las tarifas.

VOO seguirá los aumentos y disminuciones en el valor de mercado del S&P 500. Como inversionista con un horizonte a largo plazo, esta es una gran opción. Tiene potencial para el crecimiento de la inversión a largo plazo. Sin embargo, la volatilidad inherente del mercado lo convierte en una opción arriesgada para los inversores con una mentalidad a corto plazo.

Fundador de Vanguard, Jack Bogle, inventó los fondos indexados. Con ese, No es sorprendente que la firma de corretaje siga siendo líder en fondos indexados de bajo costo.

2. Fondo de índice Schwab S&P 500

Símbolo ticker, SWPPX . No necesitará cumplir con una inversión mínima para trabajar con este fondo. Pero las tarifas siguen siendo relativamente bajas. De hecho, este fondo ofrece un índice de gastos más bajo que VOO en 0.02%

SWPPX invierte en las empresas que se encuentran en el S&P 500. Con eso, invertirá en una gran parte del mercado cuando elija esta opción.

Si busca una inversión a largo plazo, entonces SWPPX es una buena opción con tarifas bajas y altos retornos potenciales. Pero un inversor a corto plazo debería buscar una oportunidad de inversión con más previsibilidad.

3. Índice de Fidelity Zero Large Cap

Símbolo ticker, FNILX . El S&P 500 no es el único índice con fondos disponibles. Este fondo es una de las opciones de Fidelity que rastrea un índice diferente:el fondo de índice de gran capitalización.

Como inversor tendrá que decidir por sí mismo con qué tipo de asignación de activos se siente cómodo. Los fondos indexados de gran capitalización pueden ser una adición para diversificar su cartera de inversiones.

Sin un requisito mínimo de inversión y un índice de gastos del 0,00%, FNILX es una buena opción si desea invertir en un fondo indexado de gran capitalización.

Por supuesto, el mejor fondo indexado para su situación dependerá de sus objetivos financieros. Es importante incluir sus objetivos financieros personales en la decisión de invertir en un fondo indexado. Tómese el tiempo para solidificar sus objetivos de inversión antes de invertir en fondos indexados.

Factores a considerar para determinar el fondo indexado adecuado para usted

A medida que explora sus opciones, se dará cuenta de que hay una amplia gama de fondos indexados para elegir. Con ese, es posible que necesite ayuda para reducir sus opciones.

Metas de inversión personal

Incluso si sabe cómo funcionan los fondos indexados, eso no significa que sea el mejor momento para invertir en fondos indexados. Los detalles de su situación financiera personal marcarán la diferencia a la hora de determinar qué fondo se adapta a sus objetivos.

¿Necesita ayuda para crear una estrategia de inversión? Realice nuestro curso gratuito para obtener más información sobre cómo invertir.

Inversión mínima

Algunos fondos indexados requerirán una inversión mínima para comenzar. Estas inversiones mínimas pueden variar desde unos pocos cientos de dólares hasta varios miles de dólares. Dependiendo de su situación financiera actual, una inversión mínima podría ser un gran obstáculo.

Si ese es el caso, luego busque opciones con requisitos de inversión bajos o mínimos. Tenga en cuenta que una vez que haya cruzado el umbral mínimo de inversión, puede continuar aumentando su inversión en contribuciones más pequeñas.

Mínimo de cuenta

Dependiendo de la plataforma de corretaje que esté utilizando, Puede haber un mínimo de cuenta que esté separado de los mínimos de inversión. Un mínimo de cuenta es la cantidad que necesita tener disponible en su cuenta.

Algunas plataformas no tienen mínimos de cuenta, mientras que otros requieren mínimos bastante grandes. Considere su capacidad para mantener sus inversiones por encima del saldo mínimo de la cuenta. Personalmente, Comencé con una firma de corretaje que no tenía un mínimo de cuenta.

Índice de gastos

Aunque los fondos indexados generalmente tienen fondos más bajos que los fondos administrados activamente, todavía hay gastos a considerar en todos los fondos indexados. Puede determinar cuánto afectarán las tarifas a su rendimiento a largo plazo comparando los índices de gastos.

Los índices de gastos se calculan en base a un porcentaje del valor de su cartera sobre una base anual. Encontrará una variedad de índices de gastos disponibles. Algunos fondos indexados incluso prometen un índice de gastos del 0%. Una pequeña diferencia en este porcentaje puede marcar una gran diferencia en el rendimiento de su inversión a largo plazo.

¿Deberías empezar a invertir con fondos indexados?

Los fondos indexados pueden ser una buena forma de comenzar a invertir. Una vez que haya aprendido cómo funcionan los fondos indexados, puede avanzar con sus objetivos de inversión con más confianza.

Sin embargo, considere sus finanzas personales antes de seguir adelante. Recuerde que invertir en fondos indexados es una estrategia a largo plazo. Con ese, es importante estar preparado para ciclos de mercado impredecibles.

Con ese, es posible que desee alcanzar otras metas financieras antes de lanzarse a los fondos indexados. Por ejemplo, podría decidir priorizar la creación de un fondo de emergencia que pueda ayudarlo a afrontar los altibajos del mercado con mayor comodidad.

Si decide seguir adelante e invertir en fondos indexados, asegúrese de investigar individualmente los posibles fondos antes de invertir su dinero en un fondo aleatorio. Es importante hacer su propia investigación y comprender exactamente en qué está invirtiendo cuando selecciona un fondo indexado en particular.